Jadual pelunasan adalah jadual yang memberikan perincian pembayaran berkala untuk pinjaman pelunasan Pinjaman Pelunasan Pinjaman pelunasan adalah sejenis pinjaman yang memerlukan pembayaran bulanan, dengan sebahagian pembayaran menuju ke pokok dan pembayaran faedah. Pokok pinjaman pelunasan dilunaskan sepanjang hayat pinjaman. Biasanya, jumlah pembayaran yang sama dilakukan setiap tempoh.
Jadual pelunasan boleh dibuat oleh kalkulator pelunasan, dengan input jumlah, terma berkala, dan kadar faedah pinjaman. Melalui jadual pelunasan, peminjam dapat merancang dan mengesan dengan lebih baik jumlah yang masih terhutang dan bagaimana ia akan dibayar.
Ringkasan
- Jadual pelunasan adalah jadual yang memberikan maklumat pembayaran berkala untuk pinjaman pelunasan.
- Jumlah pinjaman, kadar faedah, tempoh hingga matang, tempoh pembayaran, dan kaedah pelunasan menentukan seperti apa jadual pelunasan.
- Kaedah pelunasan merangkumi garis lurus, keseimbangan menurun, anuiti, peluru, belon, dan pelunasan negatif.
Memahami Jadual Pelunasan
Pembayaran berkala dibuat untuk melunaskan pinjaman, seperti gadai janji kereta atau rumah. Setiap pembayaran terdiri daripada dua komponen - caj faedah dan pembayaran balik pokok Pembayaran Utama Pembayaran pokok adalah pembayaran ke jumlah asal pinjaman yang perlu dibayar. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dibuat berdasarkan pinjaman yang mengurangkan baki jumlah pinjaman yang perlu dibayar, dan bukannya untuk pembayaran faedah yang dikenakan atas pinjaman tersebut. . Peratusan faedah atau pembayaran pokok berbeza untuk pinjaman yang berbeza.
Jumlah faedah yang dikenakan untuk setiap tempoh bergantung pada kadar faedah yang telah ditentukan dan baki pinjaman yang belum dijelaskan. Baki bahagian pembayaran berkala digunakan untuk membayar balik prinsipal. Hanya bahagian pembayaran pokok mengurangkan baki pinjaman.
Dengan jumlah pinjaman yang ditentukan, jumlah tempoh pembayaran, dan kadar faedah, jadual pelunasan mengenal pasti jumlah jumlah pembayaran berkala, bahagian faedah, pembayaran pokok, dan baki pinjaman untuk setiap tempoh.
Lazimnya, baki pinjaman pelunasan yang berkurang akan berkurang seiring dengan berlalunya masa, dengan prinsipal dibayar balik. Oleh itu, jumlah faedah untuk setiap tempoh juga menurun dari masa ke masa, dan pembayaran pokok meningkat secara beransur-ansur.
Contoh Jadual Pelunasan
Pertimbangkan pinjaman pelunasan sepenuhnya $ 30,000 dengan jangka masa lima tahun dan kadar faedah tetap 6%. Pembayaran dibuat setiap bulan. Jadual berikut menunjukkan jadual pelunasan untuk enam bulan pertama dan terakhir.
Pinjaman dilunaskan sepenuhnya dengan jumlah pembayaran tetap $ 579.98 setiap bulan. Pembayaran faedah untuk setiap bulan dapat dikira dengan mengalikan kadar faedah berkala dengan baki akhir dari bulan terakhir. Oleh itu, baki sebahagian daripada jumlah pembayaran bulanan adalah pembayaran utama.
Pada bulan pertama, $ 150 dari jumlah pembayaran adalah bunga, dan $ 429.98 adalah pembayaran balik untuk pokok, yang mengurangkan baki pinjaman. Seiring berjalannya waktu, bahagian faedah berkurang, dan nilai pokok yang lebih besar dibayar secara beransur-ansur. Oleh itu, baki pinjaman berkurang dengan peningkatan yang pantas.
Kaedah untuk Jadual Pelunasan
Terdapat pelbagai kaedah untuk melunaskan pinjaman. Kaedah yang berbeza membawa kepada jadual pelunasan yang berbeza.
1. Garis lurus
Pelunasan garis lurus, juga dikenali sebagai pelunasan linear, adalah di mana jumlah faedah dibahagikan sama rata sepanjang hayat pinjaman. Ini adalah kaedah yang biasa digunakan dalam perakaunan kerana kesederhanaannya. Dengan jumlah pembayaran tetap dan jumlah faedah tetap, pembayaran balik pokok juga berterusan sepanjang hayat pinjaman.
2. Menurunkan keseimbangan
Kaedah neraca menurun adalah kaedah pelunasan yang dipercepat di mana pembayaran faedah berkala menurun, tetapi pembayaran pokok meningkat dengan usia pinjaman. Dengan kaedah seperti itu, setiap pembayaran berkala lebih besar daripada faedah yang dikenakan (kadar faedah kali ganda baki pinjaman permulaan tempoh tersebut); selebihnya membayar balik pokok, dan baki pinjaman menurun. Baki pinjaman yang menurun membawa kepada caj faedah yang lebih rendah, dan dengan demikian mempercepat pembayaran prinsipal.
3. Anuiti
Pinjaman dilunaskan dalam kaedah anuiti merangkumi rangkaian pembayaran yang dibuat antara selang waktu yang sama. Pembayaran juga biasanya dibuat dalam jumlah yang sama. Terdapat dua jenis anuiti: anuiti biasa , yang pembayarannya dibuat pada akhir setiap tempoh, dan anuiti jatuh tempo Annuity Due Annuity due merujuk kepada rangkaian pembayaran yang sama yang dibuat pada selang waktu yang sama pada awal setiap tempoh. Tempoh boleh menjadi bulanan, setiap suku tahun, di mana pembayaran dibuat pada awal setiap tempoh.
Pelbagai jenis anuiti boleh menyebabkan sedikit perbezaan antara jadual pelunasannya. Semakin tinggi kadar faedah atau semakin lama hayat pinjaman, semakin besar perbezaannya. Contoh jadual pelunasan di atas menggunakan kaedah anuiti biasa.
4. Peluru
Pinjaman peluru Bullet Loan Pinjaman peluru adalah jenis pinjaman di mana prinsipal yang dipinjam dibayar balik pada akhir tempoh pinjaman. Dalam beberapa kes, perbelanjaan faedah biasanya tidak dilunaskan sepanjang hayat pinjaman. Secara amnya, pembayaran pinjaman peluru secara berkala hanya meliputi caj faedah. Ia meninggalkan sejumlah besar pembayaran akhir pada waktu pinjaman, yang membayar keseluruhan pokok.
Oleh itu, baki pinjaman peluru tetap tidak berubah sepanjang hayat pinjaman dan diturunkan serta-merta menjadi sifar pada tarikh matang.
5. Belon
Pinjaman belon serupa dengan pinjaman peluru, yang biasanya membayar keseluruhan pokoknya pada saat matang. Kadang-kadang, ia dilunaskan dengan sejumlah kecil pembayaran pokok, tetapi masih meninggalkan sebahagian besar yang dibayar pada masa matang. Dalam kes seperti ini, baki hutang yang sedikit menurun sepanjang hayat pinjaman dan jatuh ke sifar pada masa matang.
6. Pelunasan negatif
Dalam kaedah pelunasan negatif, jumlah pembayaran suatu tempoh lebih rendah daripada faedah yang dikenakan untuk tempoh tersebut. Ini bermaksud bahawa tidak ada yang tersisa dari pembayaran berkala untuk membayar pokok, dan baki faedah akan terkumpul untuk meningkatkan baki pinjaman yang belum dijelaskan. Baki pinjaman meningkat dari masa ke masa dan akan dilunaskan pada masa matang.
Lebih Banyak Sumber
Kewangan adalah pembekal rasmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Bank Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai , pemodelan perjanjian, pembayaran balik pinjaman dan banyak lagi. program pensijilan, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber tambahan di bawah akan berguna:
- Tahap Peratusan Tahunan (APR) Tahap Peratus Tahunan (APR) Kadar Peratus Tahunan (APR) adalah kadar faedah tahunan yang mesti dibayar oleh seseorang individu atas pinjaman, atau yang mereka terima pada akaun deposit. Pada akhirnya, APR adalah istilah peratusan sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah berangka yang dibayar oleh individu atau entiti setiap tahun untuk keistimewaan meminjam wang.
- Struktur Pinjaman Struktur Pinjaman Struktur pinjaman adalah syarat pinjaman berkaitan dengan pelbagai aspek dalam membuat pinjaman, termasuk jangka waktu atau jangka masa, pembayaran balik, dan risiko
- Beban Faedah Faedah Bunga Beban faedah timbul dari syarikat yang membiayai melalui hutang atau pajakan modal. Faedah dijumpai dalam penyata pendapatan, tetapi juga dapat dikira melalui jadual hutang. Jadual tersebut harus menggariskan semua hutang utama syarikat pada kunci kira-kira, dan mengira faedah dengan mengalikan
- Pinjaman Tanpa Pelunasan Pinjaman Tanpa Pelunasan Pinjaman tanpa pelunasan adalah pinjaman di mana prinsipal yang terhutang tidak akan dibayar sehingga pinjaman jatuh tempo. Pinjaman yang tidak dilunaskan juga disebut sebagai faedah sahaja
