Asas perbankan merujuk kepada konsep dan prinsip yang berkaitan dengan amalan perbankan. Perbankan adalah industri yang berurusan dengan kemudahan kredit, penyimpanan wang tunai, pelaburan, dan transaksi kewangan lain. Industri perbankan adalah salah satu pemacu utama kebanyakan ekonomi kerana menyalurkan dana kepada peminjam dengan pelaburan yang produktif.
Bank-bank Teratas di Amerika Syarikat Menurut Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan AS, terdapat 6,799 bank perdagangan yang diinsuranskan oleh FDIC di AS pada Februari 2014. Bank pusat negara itu adalah Bank Rizab Persekutuan, yang wujud setelah berlalunya Federal Reserve Act pada tahun 1913 melakukan pelbagai fungsi, termasuk deposit dan pengeluaran, pertukaran mata wang, perdagangan forex, dan pengurusan kekayaan. Juga, mereka bertindak sebagai penghubung antara pendeposit dan peminjam, dan mereka menggunakan dana yang disimpan oleh pelanggan mereka untuk memberikan kemudahan kredit kepada orang yang ingin meminjam.
Bank menghasilkan wang dengan mengenakan suku bunga pinjaman, di mana mereka mendapat keuntungan dengan mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi daripada kadar faedah yang mereka bayar pada deposit pelanggan. Namun, mereka harus mematuhi peraturan yang ditetapkan oleh bank pusat atau pemerintah nasional.
Ringkasan
- Bank adalah institusi yang menerima deposit pelanggan dan menawarkan pinjaman kepada individu dan pelanggan korporat.
- Bank menghasilkan wang dengan mengenakan faedah yang lebih tinggi untuk pinjaman daripada faedah yang mereka bayar pada deposit pelanggan.
- Di Amerika Syarikat, bank diminta untuk menyimpan 10% deposit pelanggan sebagai simpanan, sementara menggunakan 90% yang lain untuk memberikan pinjaman.
Asas Perbankan - Bagaimana Industri Perbankan Berfungsi
Di Amerika Syarikat, bank dikawal selia oleh Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank pusat Amerika Syarikat dan merupakan pihak berkuasa kewangan di sebalik ekonomi pasaran bebas terbesar di dunia. . Bank mesti menyimpan sekurang-kurangnya 10% dari setiap deposit, tetapi boleh meminjamkan 90% yang lain sebagai pinjaman. Keperluan rizab berlaku untuk semua jenis bank yang dilesenkan untuk beroperasi di Amerika Syarikat, dan mereka dapat menyimpan cadangan tersebut sebagai deposit di bank Fed tempatan atau sebagai wang tunai di peti besi.
Keperluan rizab sebenar ditentukan oleh Lembaga Gabenor Rizab Persekutuan. Apabila Fed mengurangkan keperluan rizab untuk bank-bank anggota, ia menerapkan kebijakan monetari ekspansi, yang meningkatkan jumlah wang dalam ekonomi. Sebaliknya, ketika meningkatkan keperluan rizab, ia menerapkan kebijakan monetari kontraksi yang mengurangkan kecairan.
Semua bank anggota Fed mesti diinsuranskan dengan Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) adalah institusi kerajaan yang menyediakan insurans deposit terhadap kegagalan bank. Badan itu diciptakan. FDIC diciptakan pada tahun 1933 selepas Depresi Besar melalui penggubalan Akta Glass-Steagall. Ia berlaku setelah banyak kegagalan bank yang mengakibatkan panik, dengan pendeposit menuntut semua simpanan mereka disimpan di bank.
FDIC dibentuk untuk mencegah kejadian tersebut dengan menginsuranskan semua deposit yang disimpan oleh pelanggan di bank. Ini menginsuranskan akaun simpanan, memeriksa akaun, dan akaun deposit lain. Semasa Krisis Kewangan Global 2008 2008-2009 Krisis Kewangan Global Krisis Kewangan Global 2008-2009 merujuk kepada krisis kewangan besar-besaran yang dihadapi dunia dari tahun 2008 hingga 2009. Krisis kewangan telah merugikan individu dan institusi di seluruh dunia, dengan berjuta orang Amerika sangat terpengaruh. Institusi kewangan mulai tenggelam, banyak yang diserap oleh entiti yang lebih besar, dan Pemerintah AS terpaksa menawarkan bailout, FDIC menaikkan had deposit menjadi $ 250,000 per akaun untuk melindungi pendeposit dari krisis.
Asas Perbankan - Jenis Akaun Bank
Jenis akaun bank yang biasa termasuk:
1. Akaun simpanan
Akaun simpanan adalah akaun bank yang pelanggan dapat menyimpan wang yang tidak mereka perlukan segera, tetapi tersedia untuk pengeluaran bila diperlukan. Bank meminjamkan wang kepada peminjam dan mengenakan faedah atas jumlah kredit yang dikeluarkan.
2. Menyemak akaun
Akaun cek membolehkan pelanggan mengakses dana simpanan mereka dengan mudah, dan mereka dapat menggunakannya untuk melakukan transaksi kewangan mereka seperti membayar bil. Pelanggan dapat mengakses dana dengan menulis cek, menggunakan kad debit untuk mengeluarkan wang atau membuat pembayaran, atau dengan membuat pemindahan automatik ke akaun lain.
3. Perakuan deposit
Sijil deposit adalah akaun bank yang menyimpan sejumlah wang tetap untuk jangka masa yang ditentukan seperti enam bulan, satu tahun, dua tahun, dan lain-lain. Ia membayar kadar faedah tetap pada jumlah yang dipegang.
Asas Perbankan - Jenis Bank
Berikut adalah jenis bank yang paling biasa di Amerika Syarikat:
1. Bank perdagangan
Bank perdagangan adalah jenis bank yang paling biasa. Mereka menyediakan pelbagai perkhidmatan seperti memberikan pinjaman perniagaan, menerima deposit, dan menawarkan produk pelaburan asas kepada perniagaan individu dan swasta. Mereka juga menawarkan perkhidmatan kewangan lain seperti perkhidmatan perdagangan global, perkhidmatan pedagang, produk insurans, produk persaraan, dan perkhidmatan perbendaharaan. Bank perdagangan menghasilkan wang dengan memberikan pinjaman perniagaan kepada peminjam individu dan korporat dan memperoleh pendapatan faedah dari mereka, dan juga dengan mengenakan yuran perkhidmatan.
2. Kesatuan kredit
Kesatuan kredit adalah sejenis bank yang terbuka untuk kategori orang tertentu yang layak menjadi ahli. Ia dimiliki oleh ahli dan dikendalikan oleh ahli berdasarkan orang yang membantu orang. Secara tradisinya, kesatuan kredit memberi perkhidmatan kepada penduduk komuniti tempatan, anggota gereja, pekerja syarikat atau sekolah tertentu, dll.
Struktur pemilikan kesatuan kredit membolehkan mereka menawarkan perkhidmatan perbankan yang lebih diperibadikan dan lebih rendah kepada anggota mereka. Kerana ukuran operasi mereka yang kecil, serikat kredit mungkin membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada bank, dan pelanggan dapat menjalin hubungan yang lebih baik dengan staf perbankan. Kelemahannya, kesatuan kredit mempunyai lokasi terhad dan deposit pelanggan kurang dapat diakses.
3. Bank pelaburan
Bank pelaburan adalah bank yang menyediakan akses kepada pelanggan korporat ke pasar modal untuk mengumpulkan dana untuk pengembangan. Mereka membantu syarikat mengumpulkan dana di pasaran saham dan pasaran bon untuk membiayai pengembangan, pemerolehan, atau rancangan kewangan mereka yang lain. Mereka juga memudahkan penggabungan dan pengambilalihan dengan mengenal pasti syarikat yang layak untuk pemerolehan yang memenuhi kriteria pembeli.
Bank pelaburan menghasilkan wang dengan menawarkan khidmat nasihat kepada pelanggan korporat, berdagang di pasaran kewangan, dan mewakili pelanggan dalam penggabungan dan pengambilalihan. Beberapa contoh bank pelaburan besar di AS termasuk Merrill Lynch, Goldman Sachs, JP Morgan, dan Bank of America.
Sumber tambahan
Finance menawarkan Pensijilan Pemodelan & Penilaian Kewangan (FMVA) ™ FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti Amazon, JP Morgan, dan program pensijilan Ferrari bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya mereka ke tahap seterusnya. Untuk terus belajar dan memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan berikut akan sangat membantu:
- Sijil Perbankan Sertifikasi Perbankan Ketika mempertimbangkan untuk melanjutkan karier di perbankan, memiliki perakuan perbankan yang sesuai dapat meningkatkan reputasi Anda dan mendekatkan Anda untuk mendapatkan
- Memeriksa Akaun Memeriksa Akaun Memeriksa akaun adalah sejenis akaun deposit yang dibuka oleh individu di institusi kewangan dengan tujuan mengeluarkan dan menyimpan wang. Juga dikenali sebagai akaun transaksi atau permintaan, akaun cek sangat cair. Sederhananya, ini memberi pengguna cara cepat untuk mengakses wang mereka.
- Teori Perakaunan Kewangan Teori Perakaunan Kewangan Teori Perakaunan Kewangan menjelaskan "mengapa" di sebalik perakaunan - sebab mengapa transaksi dilaporkan dengan cara tertentu. Panduan ini akan membantu anda memahami prinsip utama di sebalik Teori Perakaunan Kewangan
- Glass-Steagall Act Glass-Steagall Act The Glass-Steagall Act, juga dikenal sebagai Banking Act tahun 1933, adalah undang-undang yang memisahkan pelaburan dan perbankan komersial. Undang-undang tersebut dibuat sebagai tindak balas darurat terhadap kegagalan bank besar-besaran semasa Depresi Besar, kerana dianggap spekulasi oleh bank perdagangan telah menyumbang kepada kemalangan itu.
