Pengurusan Kekayaan Swasta (PWM) melibatkan pengurusan aset individu bernilai tinggi (HNWI) atau pelabur yang bertauliah. Pengurus kekayaan swasta mewujudkan hubungan kerja yang erat dengan pelanggan kaya untuk memahami keperluan kewangan mereka dan untuk membantu membina portfolio yang mencapai matlamat kewangan pelanggan. Mereka menyediakan pelbagai perkhidmatan, termasuk pengurusan portfolio Pengurusan Portofolio Profil Kerjaya Pengurusan portfolio menguruskan pelaburan dan aset untuk pelanggan, yang meliputi dana pencen, bank, dana lindung nilai, pejabat keluarga. Pengurus portfolio bertanggungjawab untuk mengekalkan gabungan aset dan strategi pelaburan yang sesuai dengan keperluan pelanggan. Gaji, kemahiran, perancangan harta tanah, perancangan gadai janji, perlindungan aset, pengurusan cukai,Perakaunan Untuk Cukai Pendapatan Cukai pendapatan dan perakaunannya adalah bidang utama kewangan korporat. Memiliki pemahaman konsep mengenai perakaunan untuk cukai pendapatan membolehkan syarikat mengekalkan fleksibiliti kewangan. Cukai adalah bidang yang rumit untuk dilayari dan sering mengelirukan bahkan penganalisis kewangan yang paling mahir. dan perkhidmatan kewangan lain. Perkhidmatan pengurusan kekayaan swasta disediakan oleh entiti korporat besar, penasihat kewangan bebas, dan pengurus portfolio yang pakar dalam bekerja dengan pelanggan swasta yang kaya.Perkhidmatan pengurusan kekayaan swasta disediakan oleh entiti korporat besar, penasihat kewangan bebas, dan pengurus portfolio yang pakar dalam bekerja dengan pelanggan swasta yang kaya.Perkhidmatan pengurusan kekayaan swasta disediakan oleh entiti korporat besar, penasihat kewangan bebas, dan pengurus portfolio yang pakar dalam bekerja dengan pelanggan swasta yang kaya.
Institusi kewangan AS yang besar seperti JP Morgan dan Goldman Sachs menjalankan unit perniagaan pengurusan kekayaan swasta tertentu dengan pakar pelaburan dan penasihat pelanggan untuk memenuhi HNWI. Oleh kerana individu kaya kekurangan masa dan pengetahuan untuk menguruskan kekayaan mereka dengan cekap, mereka berunding dengan pengurus kekayaan swasta yang mempunyai pengalaman penting dalam menguruskan kewangan untuk individu swasta. Pengurus merancang strategi pelaburan dan mencadangkan produk pelaburan yang sesuai dengan matlamat kewangan pelanggan dan toleransi risiko Definisi Risiko Averse Seseorang yang enggan risiko mempunyai ciri atau sifat lebih suka mengelakkan kerugian daripada memperoleh keuntungan.Ciri ini biasanya ada pada pelabur atau pelaku pasaran yang lebih suka pelaburan dengan pulangan yang lebih rendah dan risiko yang diketahui berbanding pelaburan dengan pulangan yang berpotensi lebih tinggi tetapi juga dengan ketidakpastian dan risiko yang lebih tinggi. . Sebilangan besar pelanggan bekerja dengan pengurus kekayaan tunggal, yang mengambil input daripada peguam, akauntan, dan ejen insurans pelanggan.
Pengurusan Kekayaan Swasta - Siapa Pelabur Bernilai Tinggi?
Individu bernilai bersih tinggi adalah individu dengan minimum $ 1 juta aset kewangan cair. Seseorang dengan kurang dari $ 1 juta tetapi lebih dari $ 100,000 disebut sebagai pelabur sub-HNWI atau makmur. Mereka yang mempunyai aset kewangan cair melebihi $ 5 juta dianggap sangat HNWI. Pelabur bernilai bersih yang sangat tinggi adalah mereka yang mempunyai aset dilaburkan lebih dari $ 30 juta. Menurut Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa Amerika Syarikat, individu dengan aset cair melebihi $ 1 juta, tidak termasuk kediaman utama mereka, disebut sebagai pelabur terakreditasi.
Pada tahun 2016, terdapat kira-kira 13 juta individu bernilai tinggi di seluruh dunia, dengan Amerika Syarikat mendahului dengan 4,400,000 individu. Negara-negara lain dengan bilangan individu HNW tertinggi termasuk China, Jepun, Jerman dan United Kingdom. London mempunyai bilangan individu HNW tertinggi pada 357, 200 di kategori bandar, menurut laporan Knight Frank.
Fungsi Pengurusan Kekayaan Swasta
Pengurus kekayaan swasta memanfaatkan kepakaran mereka dalam pelbagai bidang untuk membantu individu kaya menguruskan kekayaan mereka dengan cekap. Berikut adalah beberapa perkhidmatan yang ditawarkan oleh pengurusan kekayaan swasta:
# 1 Jana Pendapatan
Tugasan pertama pengurus kekayaan swasta adalah untuk mencipta pendapatan baru dan meningkatkan kekayaan pelanggan semasa. Oleh kerana inflasi dan peningkatan jumlah individu bernilai tinggi, objektif pelanggan adalah untuk terus berada di kedudukan teratas dan meningkatkan daya beli mereka. Dengan kekayaan pengalaman dalam pelaburan, pengurus kekayaan mesti memanfaatkan pelbagai teknik pelaburan yang akan menghasilkan pendapatan tambahan setiap tahun. Mereka dapat membantu pelanggan mereka melabur dalam dana lindung nilai dan dana ekuiti swasta yang mungkin tidak dapat diakses oleh individu yang kurang kaya. Kadang-kadang, mereka mengambil input pakar pelaburan lain, seperti peguam pelanggan dan penasihat lain, untuk membantu mereka membuat keputusan yang dipikirkan dengan baik.
# 2 Perlindungan Aset & Pemeliharaan Modal
Pengurusan kekayaan swasta merangkumi melindungi aset pelanggan sama ada dari tuntutan undang-undang, pihak berkuasa kerajaan, atau ancaman lain. Pelanggan kaya kadang-kadang dituntut kerana pelbagai sebab, termasuk penggantian, masalah perkahwinan, dan perselisihan harta benda, dan mereka mungkin terpaksa memberi ganti rugi kepada pihak lain jika mereka kehilangan tuntutan undang-undang. Para pengurus kekayaan harus berada di depan permainan dan mencari jalan untuk menangani tuntutan hukum, baik dengan menghentikannya atau dengan membuat penyelesaian di luar mahkamah. Mereka juga dapat memindahkan sebahagian kekayaan klien ke bank luar pesisir untuk melindunginya daripada dikenakan cukai yang berlebihan. Pengurus dapat memberi nasihat kepada pelanggan mereka tentang cara menubuhkan kepercayaan dan asas, dan bagaimana menguruskan sumbangan.
# 3 Pengurusan Cukai
Individu yang kaya berusaha untuk membuat pembayaran cukai yang diperlukan agar tetap berada di jalan yang benar dengan Paman Sam. Oleh kerana sering mempunyai banyak aliran pendapatan yang boleh dikenakan cukai, pelanggan ingin memilih rancangan cukai yang paling berkesan yang akan menjimatkan wang mereka dan masih mematuhi pihak berkuasa. Perbezaan kecil dalam cukai boleh membawa perbezaan besar dalam penghasilan selepas cukai, dan pengurus kekayaan swasta yang memahami peraturan cukai dapat membantu pelanggan memilih kombinasi cukai yang paling baik. Pengurus kekayaan swasta juga boleh memberi nasihat mengenai cukai warisan, di mana pelanggan mempunyai harta yang diwarisi atau telah menyerahkan sebahagian harta pusaka mereka kepada ahli keluarga yang lain.
Bagaimana Firma Pengurusan Kekayaan Swasta Beroperasi
Sebilangan besar kumpulan pengurusan kekayaan swasta beroperasi sebagai segmen kecil dalam institusi kewangan besar dan dirancang untuk menawarkan pengurusan kekayaan khusus kepada individu. Mereka menjual produk dan perkhidmatan pelaburan proprietari dan bukan proprietari kepada individu bernilai bersih untuk membantu mengembangkan aset mereka dan menyediakan generasi akan datang. Segmen pengurusan kekayaan swasta biasanya terdiri daripada pelbagai pakar yang dapat memberikan nasihat mengenai pelbagai jenis pelaburan seperti dana lindung nilai, pasaran wang, ekuiti swasta, dan jenis pelaburan lain. Pengurus kekayaan bebas memanfaatkan kepakaran mereka dalam pengurusan risiko, cukai, dan perancangan harta tanah untuk menguruskan kekayaan pelanggan HNWI mereka.
Peratusan pengurus kekayaan swasta yang tinggi membebankan kepada pelanggan mereka sebahagian daripada aset yang dikendalikan. Skala pembayaran berdasarkan yuran, berbanding skala pembayaran berdasarkan komisen, menawarkan konflik kepentingan dan potensi kinerja yang lebih baik. Pembayaran berdasarkan komisen dapat memotivasi pengurus swasta untuk mengesyorkan produk dan perkhidmatan pelaburan yang akan memperoleh komisen yang tinggi tetapi menawarkan potensi yang lebih rendah untuk mengembangkan kekayaan pelanggan. Walau bagaimanapun, pembayaran berdasarkan bayaran membolehkan pengurus kekayaan memilih gabungan portfolio dengan keuntungan tinggi yang akan meningkatkan kekayaan pelanggan.
Individu bernilai bersih juga mungkin mempertimbangkan untuk membuka pejabat keluarga untuk memberikan pendekatan yang lebih peribadi untuk pelaburan mereka. Pejabat keluarga mungkin merupakan pejabat keluarga tunggal atau pejabat berbilang keluarga. Pejabat keluarga tunggal memberikan sokongan kepada satu keluarga kaya, sementara pejabat keluarga banyak boleh melayani beberapa individu dan keluarga PBB. Pejabat berbilang keluarga lebih biasa daripada pejabat keluarga tunggal kerana ia memungkinkan untuk berkongsi kos pelaburan dan perbelanjaan perundingan.
Sumber Lain
Terima kasih kerana membaca panduan Kewangan untuk pengurusan kekayaan swasta. Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat sumber berikut:
- Melabur: Panduan Pemula Melabur: Panduan Pemula Panduan kewangan Pelaburan untuk Pemula akan mengajar anda asas pelaburan dan cara memulakannya. Ketahui mengenai strategi dan teknik yang berbeza untuk berdagang, dan mengenai pelbagai pasaran kewangan yang boleh anda laburkan.
- Bahagian Korporat Bank Bahagian Korporat Bank Bank beroperasi dalam pelbagai cara dan melayani pelbagai sektor yang berbeza. Oleh itu, syarikat besar selalunya akan merangkumi beberapa bahagian atau kumpulan, yang membentuk keseluruhan bahagian korporat bank. Bahagian utama termasuk perbankan runcit, swasta, perbankan global, perbankan korporat / komersial, dan perbankan pelaburan.
- Aset Monetari Aset Monetari Aset monetari membawa nilai tetap dari segi unit mata wang (contohnya, dolar, euro, yen). Mereka dinyatakan sebagai nilai tetap dari segi dolar.
- Ekuiti vs Pendapatan Tetap vs Pendapatan Tetap Ekuiti vs Pendapatan Tetap. Produk ekuiti dan pendapatan tetap adalah instrumen kewangan yang mempunyai perbezaan yang sangat penting yang harus diketahui oleh penganalisis kewangan. Pelaburan ekuiti biasanya terdiri daripada saham atau dana saham, sementara sekuriti pendapatan tetap umumnya terdiri daripada bon korporat atau kerajaan.
