The Glass-Steagall Act, juga dikenal sebagai Banking Act of 1933, adalah undang-undang yang memisahkan pelaburan dan perbankan komersial Bank Komersial Bank perdagangan adalah institusi kewangan yang memberikan pinjaman, menerima deposit, dan menawarkan produk kewangan asas seperti simpanan akaun dan sijil deposit kepada individu dan perniagaan. Ia menghasilkan wang terutamanya dengan memberikan pelbagai jenis pinjaman kepada pelanggan dan mengenakan faedah. . Ia ditaja oleh dua anggota Kongres AS, Senator Carter Glass dan Perwakilan Henry Steagall.
Anggota Dewan Perwakilan meluluskan rang undang-undang pada 23 Mei 1933, sementara anggota Senat meluluskan rang undang-undang tersebut pada 25 Mei 1933. Ia ditandatangani oleh Presiden Franklin Roosevelt pada 16 Jun 1933. Undang-undang ini dibuat sebagai keadaan darurat tindak balas terhadap kegagalan besar bank yang telah berlaku semasa Kemelesetan Besar.
Berikutan kejatuhan pasaran saham, bank perdagangan dituduh terlalu spekulatif dan mengambil risiko terlalu besar dengan dana pendeposit. Pada masa itu, bank perdagangan banyak terlibat dalam perdagangan pasaran saham Panduan perdagangan & pelaburan Perdagangan & Pelaburan Kewangan dirancang sebagai sumber belajar sendiri untuk belajar berniaga mengikut kadar anda sendiri. Lihat beratus-ratus artikel mengenai perdagangan, pelaburan dan topik penting untuk diketahui oleh penganalisis kewangan. Ketahui mengenai kelas aset, harga bon, risiko dan pulangan, pasaran saham dan saham, ETF, momentum, teknikal, dan mereka menggunakan dana pendeposit mereka dalam usaha ini.
Ketika kemalangan pasaran saham berlaku, banyak bank tidak dapat mengembalikan deposit pelanggan sepenuhnya. Banyak pendeposit bergegas untuk mengeluarkan simpanan mereka sementara bank masih mempunyai dana, menyebabkan bank menjalankan Bank Run Bank dijalankan apabila pelanggan mengeluarkan semua wang mereka secara serentak dari akaun deposit mereka dengan institusi perbankan kerana bimbang bank yang mencipta kesan domino bank runtuh.
Tujuan Akta Glass-Steagall
The Glass-Steagall Act digubal untuk menyelesaikan masalah yang didakwa disebabkan oleh bank perdagangan. Terdapat pandangan bersama bahawa industri perbankan menjadi tamak, melabur dalam portfolio berisiko menggunakan dana penyimpannya. Salah satu perubahan yang dibuat oleh undang-undang tersebut adalah pemisahan bank perdagangan dan aktiviti perbankan pelaburan.
Bank diberi masa satu tahun untuk memilih apakah mereka akan terlibat dalam perbankan komersial atau perbankan pelaburan. Bank perdagangan dilarang berniaga sekuriti, kecuali bon yang dikeluarkan oleh kerajaan yang dianggap sebagai pelaburan berisiko rendah. Bank pelaburan tidak diharuskan melakukan fungsi bank komersial, yang akan membahayakan dana pendeposit.
Undang-undang ini juga membentuk Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) adalah institusi pemerintah yang menyediakan insurans deposit terhadap kegagalan bank. Badan itu diciptakan (FDIC) untuk menginsuranskan simpanan bank. Sebelum pembentukan FDIC, pemerintah negara tidak berhasil menubuhkan institusi insurans deposit kerana melakukannya dianggap bahaya moral. FDIC diberi wewenang untuk mengasuransikan bank di bawah Sistem Rizab Persekutuan dan bertindak sebagai pengawal selia bank yang disewa oleh kerajaan negeri tetapi tidak di bawah Sistem Rizab Persekutuan.
Pada awal penubuhannya pada tahun 1933, FDIC menginsuranskan deposit hingga $ 2,500, dan jumlah ini meningkat menjadi $ 5,000 ketika agensi ini menjadi tetap pada tahun 1935. Had meningkat selama bertahun-tahun kepada $ 250,000 sekarang, pada tahun 2019. Apabila bank telah dinyatakan tidak larut, FDIC berperanan sebagai penerima dan ditugaskan untuk melindungi dana pendeposit dan mendapatkan kembali hutang yang terhutang kepada pemiutang.
Pada tahun 1965, Kongres AS meluluskan Bank Holding Company Act sebagai lanjutan dari Glass-Steagall Act, untuk mengetatkan peraturan di sektor perbankan. Undang-undang baru itu menyasarkan bank yang terlibat dalam insurans pengunderaitan, yang dianggap terlalu berisiko. Keputusan itu bertujuan untuk mengelakkan bank besar mengumpulkan terlalu banyak kuasa sehingga merugikan pengguna. Undang-undang baru itu memisahkan aktiviti insurans dan aktiviti perbankan bank perdagangan, walaupun bank masih dibenarkan menjual produk insurans dan insurans.
Pemansuhan Akta Glass-Steagall
Setelah implementasi Glass-Stegall Act, ada kekhawatiran bahwa undang-undang tersebut menciptakan lingkungan yang tidak sehat dalam industri keuangan. Bank AS yang besar secara komersial dirugikan berbanding dengan bank asing yang melakukan aktiviti perbankan komersial dan pelaburan. Akibatnya, para bankir dan kebanyakan pengawal selia bersetuju bahawa beberapa perkara yang ingin dijaga oleh Undang-undang ini adalah samar-samar, dan mereka mula mengusahakan cara-cara untuk membatalkan undang-undang tersebut pada tahun 1980-an.
Pada tahun 1999, Kongres meluluskan Gramm-Leach-Bliley Act, dan undang-undang itu ditandatangani oleh Presiden Bill Clinton ketika itu. Undang-undang baru itu membatalkan Glass Steagall Act, dan membolehkan bank menawarkan perkhidmatan perbankan komersial dan pelaburan.
Akta ini juga membolehkan bank perdagangan menyediakan pengunderaitan insurans yang sebelumnya dibatasi. Undang-undang baru mendorong pertumbuhan bank besar di Amerika Syarikat, termasuk Citigroup, Bank of America, dan JPMorgan.
Selepas Pemansuhan
Dengan berlalunya RUU Gramm-Leach-Bliley, bank perdagangan kembali melakukan pelaburan berisiko yang bertujuan untuk mengurangi undang-undang Glass-Steagall. Apa yang diikuti adalah pengambilan risiko yang agresif oleh bank untuk meraih keuntungan dari perdagangan sekuriti.
Ramai ahli ekonomi percaya bahawa pengambilan risiko yang agresif memainkan peranan penting dalam menyebabkan krisis kewangan 2008. Bank-bank yang sebelumnya konservatif dalam pendekatan mereka terhadap pelaburan beralih kepada portfolio pelaburan yang lebih berisiko, seperti pinjaman subprima untuk memperoleh pulangan cepat.
Beberapa bank besar yang dimungkinkan oleh pemansuhan Akta Glass-Steagall adalah antara syarikat yang menyumbang kepada krisis kewangan dan yang kemudiannya mendapat bailout dari Perbendaharaan. Kedua-dua Citigroup dan Bank of America mengendalikan perniagaan perbankan komersial dan perbankan pelaburan dan merupakan antara penerima bailout terbesar.
JPMorgan dan Wells Fargo selamat dari krisis dan hanya mendapat bantuan bailout atas desakan Perbendaharaan dan Rizab Persekutuan. Ini menimbulkan beberapa pertanyaan serius tentang mengapa pemerintah akan mendesak bank mengambil dana pembayar cukai berjuta-juta dolar ketika bank-bank tersebut menegaskan bahawa mereka tidak memerlukan bantuan.
Peraturan Volcker
Selepas krisis kewangan, beberapa perundangan ingin mengembalikan Akta Glass-Steagall. Pemain utama dalam industri kewangan berpendapat bahawa pengembalian Akta tersebut akan menjadikan mereka terlalu kecil untuk bersaing dengan bank asing. Sebaliknya, penggubal undang-undang meluluskan Akta Dodd-Frank pada tahun 2010 yang membuat usaha untuk mengembalikan bahagian-bahagian Akta Glass-Steagall melalui Peraturan Volcker.
Volcker Rule bertujuan untuk mengatasi masalah-masalah yang dimaksudkan oleh undang-undang Glass-Steagall untuk mencegah, tanpa mengancam industri perbankan. Pencadang peraturan, Paul Volcker, berpendapat bahawa perdagangan spekulatif bank memainkan peranan dalam krisis kewangan dan oleh itu, tidak boleh.
Peraturan Volcker melarang bank menggunakan dana pendeposit untuk melabur dalam pelaburan spekulatif berisiko tinggi. Peraturan ini juga melarang bank perdagangan untuk memiliki lebih dari 3% daripada jumlah kepentingan pemilikan dalam dana ekuiti swasta atau dana lindung nilai.
Sebagai cara untuk melindungi kepentingan pengguna, peraturan ini juga mengharuskan bank untuk mewujudkan mekanisme kepatuhan dalaman yang tunduk pada pengawasan oleh badan pengawal selia. Peraturan Volcker juga melarang bank untuk berdagang derivatif, niaga hadapan komoditi, dan opsyen, kerana aktiviti tersebut tidak menguntungkan pengguna.
Kedua-dua Dodd-Frank dan Volcker Rule sangat tidak popular, baik dalam industri perkhidmatan kewangan dan di kalangan pelabur individu, kerana sekatan berat juga dikenakan terhadap mereka. Beberapa peruntukan Akta Dodd-Frank sejak itu disusun semula.
Bacaan Berkaitan
Terima kasih kerana membaca penjelasan dan sejarah Akta Glass-Steagall ini. Sejarah industri perbankan dan peraturan perbankan adalah penting untuk difahami. Sumber kewangan berikut akan meningkatkan pendidikan kewangan anda dalam hal ini.
- Bank Teratas di AS Bank Teratas di AS Menurut Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan AS, terdapat 6,799 bank perdagangan yang diinsuranskan FDIC di AS pada Februari 2014. Bank pusat negara itu adalah Bank Rizab Persekutuan, yang wujud setelah pengesahan Akta Rizab Persekutuan pada tahun 1913
- Federal Reserve (Fed) Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank pusat Amerika Syarikat dan merupakan pihak berkuasa kewangan di sebalik ekonomi pasaran bebas terbesar di dunia.
- Dodd-Frank Act Dodd-Frank Act The Dodd-Frank Act, atau Wall Street Reform and Consumer Protection Act tahun 2010, telah diperlakukan menjadi undang-undang semasa pemerintahan Obama sebagai tindak balas terhadap krisis kewangan tahun 2008. Ia berusaha untuk memperkenalkan perubahan yang ketara untuk peraturan kewangan dan mewujudkan badan pemerintah baru yang ditugaskan untuk melaksanakan berbagai klausa dalam undang-undang.
- Perihal Tugas Perbankan Pelaburan Keterangan Pekerjaan Perbankan Pelaburan Deskripsi Pekerjaan Perbankan Pelaburan ini menggariskan kemahiran, pendidikan, dan pengalaman kerja utama yang diperlukan untuk menjadi penganalisis atau rakan sekerja IB
