Pinjaman NINJA (Tanpa Pendapatan, Tanpa Pekerjaan, dan Tanpa Pinjaman Aset) adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan pinjaman yang telah diberikan kepada peminjam dengan sedikit atau tanpa percubaan oleh pemberi pinjaman untuk mengesahkan atribut tertentu yang meramalkan kemampuan pemohon untuk membayar balik. Ini bertentangan dengan kebanyakan pinjaman konvensional, yang mengharuskan pemohon memberikan bukti yang besar bahawa mereka memperoleh pendapatan yang mencukupi atau memiliki jaminan yang mencukupi untuk memenuhi syarat pinjaman tersebut.
Pinjaman NINJA merupakan faktor penyumbang kepada Krisis Kewangan Global 2008 2008-2009 Krisis Kewangan Global Krisis Kewangan Global 2008-2009 merujuk kepada krisis kewangan besar-besaran yang dihadapi dunia dari tahun 2008 hingga 2009. Krisis kewangan mempengaruhi individu dan institusi di seluruh dunia, dengan berjuta-juta orang Amerika sangat terpengaruh. Institusi kewangan mulai tenggelam, banyak yang diserap oleh entiti yang lebih besar, dan Pemerintah AS terpaksa menawarkan wang jaminan - iaitu, kejatuhan pasar perumahan. Sejak itu pemerintah AS mengeluarkan peraturan baru untuk meningkatkan standard pinjaman di seluruh pasaran kredit.
Bagaimana Pinjaman NINJA Berfungsi?
Pinjaman konvensional mensyaratkan institusi pemberi pinjaman untuk melakukan uji tuntas yang sewajarnya semasa proses perjanjian atau pelaburan M&A. Ketekunan wajar diselesaikan sebelum perjanjian ditutup. pada peminjam yang berpotensi untuk menilai kemampuan mereka membayar balik pinjaman. Namun, ini adalah proses yang sengit dan panjang, sehingga banyak institusi mulai mencari cara baru untuk "lebih cepat" menawarkan pinjaman seperti itu - salah satunya adalah kerangka pinjaman NINJA.
Rangka Kerja Pinjaman
1. Mesti memenuhi ambang skor kredit
Di bawah kerangka pinjaman NINJA, institusi pinjaman akan menawarkan pinjaman berdasarkan skor kredit peminjam tanpa pengesahan tambahan untuk item seperti aset atau pendapatan.
Dengan kata lain, jika anda memenuhi ambang skor kredit, anda dapat memperoleh pinjaman NINJA. Sebilangan besar pinjaman ditawarkan melalui pemberi pinjaman subprima, yang sering memberi tekanan ke bawah pada skor kredit Skor Kredit Skor kredit adalah sebilangan besar wakil dari kedudukan kewangan dan kredit seseorang dan kemampuan untuk mendapatkan bantuan kewangan dari pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kelayakan calon peminjam untuk pinjaman dan syarat-syarat khusus pinjaman. ambang.
2. Istilah awal
Pinjaman NINJA biasanya termasuk pengenalan atau "penggoda" untuk menjadikan pinjaman kelihatan lebih menarik. Namun, dari masa ke masa, kadar faedah pinjaman NINJA meningkat untuk mencerminkan risiko yang ditanggung oleh pemberi pinjaman.
3. Bayaran balik pinjaman
Pinjaman NINJA, seperti pinjaman konvensional, perlu dilunasi dalam jangka waktu yang ditetapkan yang dipersetujui oleh pemberi pinjaman dan peminjam. Kegagalan untuk membuat pembayaran bunga dan membayar balik pinjaman (iaitu, ingkar) dapat menyebabkan institusi peminjam mengambil tindakan undang-undang untuk memungut hutang, yang mengakibatkan penurunan skor kredit peminjam. Ini mempengaruhi kemampuan seseorang individu untuk menerima pinjaman masa depan dan, selalunya, aset yang dirampas.
Kelebihan Pinjaman NINJA
Seperti mana-mana instrumen kewangan, pinjaman NINJA menawarkan kelebihan berikut:
1. Tidak ada kertas kerja, tidak ada masalah
Oleh kerana pinjaman NINJA hanya memerlukan pengesahan skor kredit, pinjaman mudah diproses berbanding dengan permohonan pinjaman tradisional. Proses pinjaman cepat, yang menarik bagi beberapa peminjam, khususnya mereka yang tidak memiliki dokumentasi pinjaman biasa atau tidak ingin membuatnya.
2. Memberi akses kredit kepada mereka yang tidak layak secara konvensional
Pinjaman NINJA diberikan kredit kepada bank yang biasanya tidak akan dipinjamkan oleh bank tradisional. Hasilnya, individu tersebut dapat membeli aset, seperti rumah dan kereta, yang sangat penting untuk hidup.
Kelemahan Pinjaman NINJA
Pinjaman NINJA juga mempunyai beberapa kekurangan, seperti:
1. Risiko meningkat
Pinjaman NINJA mempunyai risiko yang lebih tinggi bagi peminjam dan pemberi pinjaman. Di sisi pemberi pinjaman, pinjaman tidak memerlukan bukti jaminan, yang pada dasarnya menjadikan mereka pinjaman tanpa jaminan. Ini bermaksud sekiranya berlaku kemungkiran, pemberi pinjaman tidak dapat merampas aset untuk menampung kerugiannya.
Dari perspektif peminjam, individu sering mengambil pinjaman yang lebih besar daripada yang mereka terima dari bank tradisional. Akibatnya, peminjam sering meminjam melebihi kemampuan mereka untuk menyelesaikan pinjaman.
2. Mudah ditipu
Kerana proses yang tidak standard, pinjaman NINJA menawarkan cara cepat untuk memberikan pinjaman kepada peminjam berbanding dengan kaedah tradisional. Ini menimbulkan masalah besar di pasaran kredit dan menyebabkan keruntuhan ekonomi global pada akhirnya semasa krisis kewangan.
Pinjaman NINJA Semasa Krisis Kewangan Global 2008
Pinjaman NINJA, yang biasanya merupakan sebahagian daripada pasaran gadai janji subprima, menimbulkan beban pada pasaran kredit sebelum krisis kewangan. Ketika pinjaman subprima ditaja jamin, mereka kemudian dijual ke "Big Banks" dan dimasukkan ke dalam jaminan yang disokong oleh aset yang membentuk sebahagian dari obligasi hutang yang dijaminkan (CDO) Kewajiban Hutang Berselindung (CDO) Kewajiban Hutang yang Dijamin (CDO) adalah produk pelaburan sintetik yang mewakili pinjaman berbeza yang digabungkan dan dijual oleh pemberi pinjaman di pasaran. Pemegang obligasi hutang yang dijamin dapat, secara teori, mengumpulkan jumlah pinjaman dari peminjam asal pada akhir tempoh pinjaman. .
Apabila kadar tunggakan gadai janji meningkat pada tahun 2007, nilai aset pendasar (gadai janji) menurun. Sebelum ia berlaku, Kongres AS meluluskan Rang Undang-Undang Kebankrapan 2007, yang memungkinkan individu yang tidak bernasib baik bangkrut tanpa jalan keluar. Oleh kerana lebih ramai individu mendapati diri mereka tidak dapat membayar gadai janji, mereka berhenti membayar. Ini membawa kepada reaksi berantai yang meruntuhkan beberapa pasaran dan ekonomi.
Pada tahun 2010, Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd-Frank Wall Street mewujudkan standard yang lebih ketat untuk permohonan pinjaman dan pinjaman. Peraturan baru tersebut mewajibkan institusi pinjaman untuk mendapatkan maklumat yang lebih komprehensif dari peminjam, termasuk skor kredit dan dokumen pekerjaan, sebelum melanjutkan pinjaman.
Oleh itu, pinjaman NINJA sangat jarang berlaku, jika tidak pupus, hari ini.
Lebih Banyak Sumber
Kewangan adalah penyedia rasmi perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai , pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan tambahan di bawah akan berguna:
- Consumer Loan Consumer Loan Pinjaman pengguna adalah pinjaman yang diberikan kepada pengguna untuk membiayai jenis perbelanjaan tertentu. Ini mungkin jenis pinjaman yang dibuat kepada pengguna oleh pemiutang. Pinjaman boleh dijamin (disokong oleh aset peminjam) atau tidak bercagar
- Dodd-Frank Act Dodd-Frank Act The Dodd-Frank Act, atau Wall Street Reform and Consumer Protection Act tahun 2010, telah diperlakukan menjadi undang-undang semasa pemerintahan Obama sebagai tindak balas terhadap krisis kewangan tahun 2008. Ia berusaha untuk memperkenalkan perubahan yang ketara untuk peraturan kewangan dan mewujudkan badan pemerintah baru yang ditugaskan untuk melaksanakan berbagai klausa dalam undang-undang.
- Kualiti Cagaran Kualiti Cagaran Kualiti cagaran berkaitan dengan keadaan keseluruhan aset tertentu yang ingin dilampirkan oleh syarikat atau individu sebagai jaminan semasa meminjam dana
- Pinjaman Bercagar vs Tidak Bercagar Pinjaman Bercagar vs Tidak Bercagar Semasa merancang untuk mengambil pinjaman peribadi kami, peminjam boleh memilih antara pinjaman bercagar vs tidak bercagar. Semasa meminjam wang dari bank, kesatuan kredit, atau
