Apakah Jaminan Korporat?

Jaminan korporat adalah surat rasmi di mana penjamin Penjamin Penjamin adalah pihak ketiga yang membayar hutang sekiranya peminjam terlepas pembayaran mereka. Mereka biasanya merupakan bentuk insurans untuk pemberi pinjaman. menjadi bertanggungjawab untuk menguruskan pembayaran hutang atau bertanggungjawab secara keseluruhan untuk pembayaran hutang sekiranya penghutang gagal membayar pinjaman.

Ringkasan

• Jaminan korporat adalah perjanjian hukum antara peminjam, pemberi pinjaman, dan penjamin, di mana sebuah syarikat (contohnya, syarikat insurans) bertanggungjawab untuk pembayaran hutang peminjam dengan syarat ia menghadapi kemuflisan.
• Jaminan peribadi adalah dokumen yang serupa dengan jaminan korporat. Perbezaan utamanya ialah penjamin adalah individu yang bertanggungjawab untuk membayar balik pinjaman sekiranya syarikatnya muflis.
• Jaminan korporat boleh terhad atau tidak terhad.

Memahami Jaminan Korporat

Pihak berikut terlibat dalam jaminan korporat:

1. Pemberi Pinjaman Pemberi pinjaman didefinisikan sebagai institusi perniagaan atau kewangan yang memberikan kredit kepada syarikat dan individu, dengan jangkaan bahawa jumlah penuh: Entiti meminjamkan wang
2. Penghutang: Entiti yang meminjam dana
3. Penjamin: Seseorang yang bersetuju untuk bertanggung jawab atas pembayaran pinjaman sekiranya penghutang gagal semasa pembayaran pinjaman

Data berikut harus dinyatakan dengan jelas dalam jaminan syarikat:

1. Nama penghutang
2. Perincian penjamin (misalnya, nama, maklumat hubungan, alamat, dll.)
3. Maklumat pemberi pinjaman (misalnya, nama, alamat)
4. Pernyataan mengenai sebarang had jaminan (mis. Jumlah maksimum yang dilunaskan oleh penjamin)
5. Tandatangan saksi (seseorang yang tidak terlibat secara langsung dalam jaminan)

Penting untuk selalu memeriksa nama sah penjamin, pemberi pinjaman, dan peminjam dalam dokumen.

Jenis Jaminan Korporat

Jaminan korporat boleh terhad dan tidak terhad. A Jaminan terhad cara yang penjamin akan bertanggungjawab ke atas hutang peminjam hanya setakat tertentu. Sebagai contoh, dalam gambar di atas, kita dapat melihat bahawa terdapat had $ 1,000,000 yang harus dibayar kepada pemberi pinjaman oleh penjamin sekiranya penghutang jatuh muflis Kebankrapan muflis adalah status undang-undang manusia atau entiti bukan manusia (firma atau agensi kerajaan) yang tidak dapat membayar hutang tertunggaknya kepada pemiutang. walaupun $ 5,000,000 dipinjam.

Untuk jaminan yang tidak terhad , penjamin tidak dibatasi oleh sejumlah wang yang akan dibayar dan dengan itu mesti membayar baki penuh. Oleh itu, sekiranya terdapat jaminan korporat yang tidak terhad, Rally Holdings perlu menanggung keseluruhan hutang $ 5.000,0000 yang diambil oleh penghutang yang ingkar.

Jaminan Korporat vs Jaminan Peribadi

Jaminan peribadi adalah janji sah individu untuk membayar hutang yang dikeluarkan kepada perniagaan. Individu itu biasanya eksekutif atau rakan kongsi.

Inti dari jaminan peribadi adalah bahawa seseorang yang menandatangani perjanjian jaminan peribadi menjadi bertanggungjawab terhadap sebarang hutang tertunggak sekiranya syarikat itu muflis. Jaminan tersebut memberikan tahap perlindungan tambahan kepada penerbit hutang yang ingin memastikan pinjaman akan dilunaskan.

Lebih-lebih lagi, eksekutif boleh menggadaikan aset mereka sendiri sebagai cagaran Cagaran adalah jaminan atau aset yang ditawarkan oleh individu atau entiti kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap kemungkinan kerugian bagi pemberi pinjaman sekiranya peminjam gagal membayar. dan bersetuju untuk membayar hutang dari dana peribadi mereka sekiranya berlaku kegagalan. Oleh itu, pemberi pinjaman akan dapat mengambil semula aset yang dijanjikan sekiranya peminjam gagal dalam pembayaran hutang.

Jadi, perbezaan utama antara jaminan korporat dan jaminan peribadi adalah skala. Untuk jaminan korporat, syarikat mengambil peranan sebagai penjamin, dan jumlah dana yang dipinjam jauh lebih tinggi daripada jaminan peribadi.

Sumber tambahan

Kewangan adalah penyedia rasmi perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai , pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber tambahan di bawah akan berguna:

• Perjanjian Hutang Perjanjian Hutang Perjanjian hutang adalah sekatan yang diberikan oleh pemberi pinjaman (pemiutang, pemegang hutang, pelabur) dalam perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (penghutang).
• Perjanjian Intercreditor Perjanjian Intercreditor Perjanjian Intercreditor, yang biasanya disebut sebagai akta interkreditor, adalah dokumen yang ditandatangani antara satu atau lebih pemiutang, yang menetapkan terlebih dahulu bagaimana kepentingan pesaing mereka diselesaikan dan bagaimana bekerja bersama untuk melayani peminjam bersama mereka.
• Surat Ikatan Surat Ikatan Komitmen Surat komitmen adalah perjanjian yang mengikat secara formal antara pemberi pinjaman dan peminjam. Ia menggariskan terma dan syarat pinjaman dan sifat prospek pinjaman. Ini berfungsi sebagai perjanjian yang memulakan proses peminjaman pinjaman rasmi.
• Standby Fee Standby Fee Standby Fee adalah istilah yang digunakan dalam industri perbankan untuk merujuk kepada jumlah yang dibayar oleh peminjam kepada pemberi pinjaman untuk mengimbangi komitmen pemberi pinjaman untuk meminjamkan dana. Peminjam memberi pampasan kepada pemberi pinjaman untuk menjamin pinjaman pada tarikh tertentu pada masa akan datang.