Pengantara kewangan dalam ekonomi banyak menangani pinjaman dan pinjaman, dan margin faedah bersih adalah faedah bersih dari pinjaman.
Margin faedah bersih adalah perbezaan antara pendapatan faedah yang dihasilkan dan jumlah faedah yang dibayar kepada pemberi pinjaman. Ia adalah nisbah keuntungan khusus industri Nisbah Keuntungan Nisbah keuntungan adalah metrik kewangan yang digunakan oleh penganalisis dan pelabur untuk mengukur dan menilai kemampuan syarikat untuk menjana pendapatan (keuntungan) berbanding dengan pendapatan, aset kunci kira-kira, kos operasi, dan ekuiti pemegang saham dalam jangka masa tertentu. Mereka menunjukkan seberapa baik syarikat menggunakan asetnya untuk menghasilkan keuntungan bagi bank dan institusi kewangan lain yang meminjamkan aset yang memperoleh faedah.
Ringkasan
- Margin faedah bersih adalah ukuran keuntungan bagi bank dan institusi kewangan. Ia merujuk kepada perbezaan antara faedah yang diterima dan faedah yang dibayar.
- Kadar faedah dalam ekonomi mempengaruhi margin faedah bersih kewangan dengan ketara.
- Margin faedah bersih positif menunjukkan bahawa bank membuat pelaburan dengan cekap, sedangkan margin faedah bersih negatif menunjukkan pelaburan yang tidak cekap.
Formula Margin Kepentingan Bersih
Pendapatan Faedah
Hasil faedah dijana melalui pembayaran faedah yang diterima oleh bank atas pinjaman tertunggak. Ia terdiri daripada garis kredit dan pinjaman pada neraca institusi kewangan.
Perbelanjaan Faedah
Perbelanjaan faedah adalah harga yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam dalam transaksi pembiayaan. Ia adalah kos meminjam wang. Kepentingan itu terkumpul atas liabiliti tertunggak. Contoh biasa termasuk deposit pelanggan dan pembiayaan borong.
Aset Perolehan Purata
Aset pendapatan syarikat adalah pelaburan yang menghasilkan pendapatan tanpa usaha yang signifikan dari pihak pemiliknya. Beberapa aset berpendapatan yang popular adalah saham, bon Bon bon adalah sekuriti pendapatan tetap yang diterbitkan oleh syarikat dan kerajaan untuk meningkatkan modal. Penerbit bon meminjam modal dari pemegang bon dan membuat pembayaran tetap kepada mereka dengan kadar faedah tetap (atau berubah-ubah) untuk jangka masa yang ditentukan. , sijil deposit, nota, dll.
Untuk mengira aset berpendapatan purata, ambil purata baki aset awal dan akhir.
Contoh Margin Kepentingan Bersih Negatif
Sepanjang tahun fiskal, Bank A mengumpulkan faedah $ 4 juta dari pelanggannya. Pada jangka waktu yang sama, Bank A perlu membayar $ 8 juta untuk syarikat insurans semula Syarikat insurans semula Syarikat insurans semula, juga dikenali sebagai syarikat insurans semula, adalah syarikat yang memberikan insurans kepada syarikat insurans. Dengan kata lain, syarikat insurans semula adalah syarikat yang menerima liabiliti insurans dari syarikat insurans. . Aset pendapatan purata Bank A pada tahun fiskal adalah $ 20 juta.
Margin faedah bersih -20% menunjukkan bahawa Bank A kehilangan lebih banyak wang daripada yang dibuatnya atas pelaburannya sendiri. Oleh itu, modal Bank A digunakan dengan tidak cekap.
Contoh Margin Kepentingan Bersih Positif
Sepanjang tahun fiskal, Bank B mengumpulkan faedah $ 8 juta dari pelanggannya. Dalam tempoh yang sama, Bank B perlu membayar faedah $ 4 juta kepada syarikat insurans semula. Aset pendapatan purata Bank B pada tahun fiskal adalah $ 20 juta.
Margin faedah bersih 20% menunjukkan bahawa Bank B memperoleh lebih banyak wang daripada menerima pembayaran faedah daripada membayar faedah. Oleh itu, modal Bank B digunakan dengan cekap.
Kadar Faedah dalam Ekonomi dan Margin Faedah Bersih
Margin faedah bersih perantara kewangan secara langsung berkaitan dengan kadar faedah dalam ekonomi. Kadar faedah dalam ekonomi bergerak mengikut kitaran perniagaan ekonomi. Faktor utama dalam margin faedah bersih adalah adakah permintaan yang lebih besar untuk meminjam atau menabung.
Kadar Faedah Rendah
Kadar faedah yang rendah dalam ekonomi menyebabkan margin faedah bersih yang lebih besar bagi perantara kewangan. Apabila kadar faedah pasaran jatuh, kos pendanaan bank cepat menurun berbanding dengan pendapatan faedah mereka, dan akhirnya, pendapatan faedah bersih meningkat.
Apabila kadar faedah jatuh, permintaan pinjaman meningkat, dan penawaran simpanan menurun. Ini mendorong jumlah jumlah pinjaman yang lebih besar dan jumlah deposit yang lebih rendah, oleh itu meningkatkan pendapatan faedah. Pada akhirnya, margin faedah bersih akan meningkat secara drastik dan menurun secara beransur-ansur dari masa ke masa.
Kadar Faedah Tinggi
Kadar faedah yang tinggi dalam ekonomi menyebabkan margin faedah bersih yang lebih kecil untuk perantara kewangan. Apabila kadar faedah pasaran meningkat, kos pendanaan bank meningkat dengan cepat berbanding dengan pendapatan faedah mereka dan akan mengurangkan pendapatan faedah bersih.
Apabila kadar faedah meningkat, permintaan untuk akaun simpanan Akaun Simpanan Akaun simpanan adalah akaun biasa di bank atau kesatuan kredit yang membolehkan seseorang individu menyimpan, mengamankan, atau mengeluarkan wang apabila diperlukan. Akaun simpanan biasanya membayar faedah deposit, walaupun kadarnya agak rendah. meningkat berbanding pinjaman, dan margin faedah bersih menurun. Ini kerana bank akan mempunyai pembayaran faedah yang lebih besar daripada faedah yang boleh diterima.
Spread Faedah Bersih berbanding Margin Faedah Bersih
Spread faedah bersih adalah rata-rata nominal antara kadar pinjaman dan pinjaman. Walau bagaimanapun, ia gagal mempertimbangkan bahawa aset pendapatan dan dana yang dipinjam mungkin berbeza dari segi komposisi dan jumlah instrumen. Sebagai alternatif, margin faedah bersih adalah metrik keuntungan yang berbeza dengan pendapatan faedah bank dengan pembayarannya kepada pelanggan.
Lebih Banyak Sumber
Kewangan adalah pembekal rasmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pembayaran balik pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang dirancang untuk mengubah sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia.
Untuk terus belajar dan mengembangkan pengetahuan anda mengenai analisis kewangan, kami sangat mengesyorkan sumber tambahan di bawah:
- Pengantara Kewangan Pengantara kewangan Pengantara kewangan merujuk kepada institusi yang bertindak sebagai orang tengah antara dua pihak untuk memudahkan transaksi kewangan. Institusi yang biasanya disebut sebagai perantara kewangan termasuk bank perdagangan, bank pelaburan, dana bersama, dan dana pencen.
- Pulangan yang Diharapkan Pulangan yang Diharapkan Hasil yang diharapkan dari pelaburan adalah nilai jangkaan pengagihan kemungkinan pulangan yang dapat diberikannya kepada pelabur. Pulangan pelaburan adalah pemboleh ubah yang tidak diketahui yang mempunyai nilai yang berbeza yang berkaitan dengan kebarangkalian yang berbeza.
- Pendapatan Bunga Pendapatan Bunga Pendapatan faedah adalah jumlah yang dibayar kepada entiti untuk meminjamkan wangnya atau membiarkan entiti lain menggunakan dana. Pada skala yang lebih besar, pendapatan faedah adalah jumlah yang diperoleh oleh wang pelabur yang dia letakkan dalam pelaburan atau projek.
- Tahap Peratusan Tahunan (APR) Tahap Peratus Tahunan (APR) Kadar Peratus Tahunan (APR) adalah kadar faedah tahunan yang mesti dibayar oleh seseorang individu atas pinjaman, atau yang mereka terima pada akaun deposit. Pada akhirnya, APR adalah istilah peratusan sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah berangka yang dibayar oleh individu atau entiti setiap tahun untuk keistimewaan meminjam wang.
