Pinjaman peer-to-peer adalah satu bentuk pinjaman wang secara langsung kepada individu atau perniagaan tanpa institusi kewangan rasmi yang mengambil bahagian sebagai Pengantara Kewangan perantara Pengantara kewangan merujuk kepada institusi yang bertindak sebagai orang tengah antara dua pihak untuk memfasilitasi kewangan transaksi. Institusi yang biasanya disebut sebagai perantara kewangan termasuk bank perdagangan, bank pelaburan, dana bersama, dan dana pencen. dalam perjanjian itu. Pinjaman P2P secara amnya dilakukan melalui platform dalam talian yang memadankan pemberi pinjaman dengan calon peminjam.
Pinjaman P2P menawarkan pinjaman bercagar dan tidak bercagar Jambatan Pinjaman Jambatan pinjaman adalah bentuk pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memenuhi kewajiban semasa sebelum memperoleh pembiayaan tetap. Ia menyediakan aliran tunai segera apabila pembiayaan diperlukan tetapi belum tersedia. Pinjaman berjambatan dilengkapi dengan kadar faedah yang agak tinggi dan mesti disokong oleh beberapa bentuk cagaran. Walau bagaimanapun, sebahagian besar pinjaman dalam pinjaman P2P adalah pinjaman peribadi tanpa jaminan. Pinjaman bercagar jarang berlaku untuk industri dan biasanya disokong oleh barang mewah. Oleh kerana beberapa ciri unik, pinjaman peer-to-peer dianggap sebagai sumber pembiayaan alternatif.
Bagaimana pinjaman peer-to-peer berfungsi?
Pinjaman peer-to-peer adalah proses yang agak mudah. Semua urus niaga dilakukan melalui platform dalam talian khusus. Langkah-langkah di bawah menerangkan proses pinjaman P2P umum:
- Calon peminjam yang berminat untuk mendapatkan pinjaman melengkapkan permohonan dalam talian di platform pinjaman peer-to-peer.
- Platform ini menilai aplikasi dan menentukan risiko dan penarafan kredit Skor FICO Skor FICO, yang lebih dikenali sebagai skor kredit, adalah nombor tiga digit yang digunakan untuk menilai kemungkinan seseorang membayar balik kredit sekiranya individu tersebut diberi kad kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkan wang kepada mereka. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan kadar faedah bagi setiap kredit yang dipohon oleh pemohon. Kemudian, pemohon ditugaskan dengan kadar faedah yang sesuai.
- Apabila permohonan itu diluluskan, pemohon menerima pilihan yang ada dari pelabur berdasarkan penilaian kreditnya dan kadar faedah yang ditetapkan Kadar faedah Kadar faedah merujuk kepada jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk sebarang bentuk hutang yang diberikan, yang umumnya dinyatakan sebagai peratusan prinsipal. .
- Pemohon dapat menilai pilihan yang dicadangkan dan memilih salah satu daripadanya.
- Pemohon bertanggungjawab untuk membayar pembayaran faedah berkala (biasanya bulanan) dan membayar jumlah pokok pada masa matang.
Syarikat yang mengekalkan platform dalam talian mengenakan bayaran untuk peminjam dan pelabur untuk perkhidmatan yang diberikan.
Kelebihan dan kekurangan pinjaman peer-to-peer
Pinjaman peer-to-peer memberikan beberapa kelebihan yang ketara bagi peminjam dan pemberi pinjaman:
- Pulangan lebih tinggi kepada pelabur: P2P memberi pinjaman pada umumnya memberikan pulangan yang lebih tinggi kepada pelabur berbanding dengan jenis pelaburan lain.
- Sumber pembiayaan yang lebih mudah diakses: Bagi sesetengah peminjam, pinjaman peer-to-peer adalah sumber pembiayaan yang lebih mudah diakses daripada pinjaman konvensional dari institusi kewangan. Ini mungkin disebabkan oleh penilaian kredit rendah peminjam atau tujuan pinjaman yang tidak biasa.
- Kadar faedah yang lebih rendah: P2P pinjaman biasanya datang dengan kadar faedah yang lebih rendah kerana persaingan yang lebih besar antara pemberi pinjaman dan yuran permulaan yang lebih rendah.
Walaupun begitu, pinjaman peer-to-peer mempunyai beberapa kekurangan:
- Risiko kredit: Pinjaman rakan sebaya terdedah kepada risiko kredit yang tinggi. Banyak peminjam yang memohon pinjaman P2P memiliki penilaian kredit rendah yang tidak membenarkan mereka mendapatkan pinjaman konvensional dari bank. Oleh itu, pemberi pinjaman harus menyedari kebarangkalian default rakan niaga.
- Tidak ada perlindungan insurans / kerajaan: Kerajaan tidak memberikan insurans atau bentuk perlindungan apa pun kepada pemberi pinjaman sekiranya berlaku kegagalan peminjam.
- Perundangan: Sebilangan bidang kuasa tidak membenarkan pinjaman peer-to-peer atau menghendaki syarikat yang menyediakan perkhidmatan tersebut mematuhi peraturan pelaburan. Oleh itu, pinjaman peer-to-peer mungkin tidak tersedia untuk sebilangan peminjam atau pemberi pinjaman.
Lebih banyak sumber
Finance menawarkan Pensijilan Pemodelan & Penilaian Kewangan (FMVA) ™ FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti Amazon, JP Morgan, dan program pensijilan Ferrari bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya mereka ke tahap seterusnya. Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai topik yang berkaitan, lihat sumber Kewangan percuma berikut:
- Kredit Tunai Kredit Tunai Kredit Tunai (CC) adalah sumber pembiayaan jangka pendek untuk syarikat. Dengan kata lain, kredit tunai adalah pinjaman jangka pendek yang diberikan kepada syarikat oleh bank. Ini membolehkan syarikat mengeluarkan wang dari akaun bank tanpa menyimpan baki kredit.
- Kapasiti Hutang Kapasiti Hutang Kapasiti hutang merujuk kepada jumlah hutang yang boleh ditanggung dan dilunaskan oleh perniagaan mengikut syarat perjanjian hutang.
- Pinjaman Perjanjian Pinjaman Perjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan terma dan syarat polisi pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberi kelonggaran kepada pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran pinjaman sambil tetap melindungi kedudukan pinjaman mereka. Begitu juga, kerana ketelusan peraturan, peminjam mendapat harapan yang jelas
- Pra Bayaran Pra Bayaran Pra Bayaran adalah apa-apa pembayaran yang dibuat sebelum tarikh akhir rasmi. Pra pembayaran boleh dibuat untuk barang dan perkhidmatan atau ke arah penyelesaian hutang. Mereka boleh dikategorikan kepada dua kumpulan: Pra Pembayaran Lengkap dan Pra Bayaran Separa.
