Nisbah perbelanjaan perumahan adalah nisbah yang membandingkan perbelanjaan perumahan dengan pendapatan sebelum cukai (EBT) atau pendapatan sebelum cukai. Nisbah tersebut sering digunakan dalam analisis kredit Analisis Kredit Analisis kredit adalah proses menentukan kemampuan syarikat atau orang untuk membayar obligasi hutang mereka. Dengan kata lain, ini adalah proses yang menentukan risiko kredit atau risiko ingkar peminjam yang berpotensi. Ia menggabungkan kedua-dua faktor kualitatif dan kuantitatif. dimulakan oleh pemberi pinjaman semasa proses pinjaman. Dengan kata lain, pemberi pinjaman, seperti bank, menggunakan nisbah semasa usaha wajar dan melayakkan peminjam untuk mendapatkan pinjaman.
Nisbah perbelanjaan perumahan digunakan terutamanya dalam pinjaman gadai janji Gadai janji A gadai janji adalah pinjaman - yang disediakan oleh pemberi pinjaman gadai janji atau bank - yang membolehkan seseorang individu membeli rumah. Walaupun dapat mengeluarkan pinjaman untuk menampung keseluruhan kos rumah, adalah lebih biasa untuk mendapatkan pinjaman dengan harga sekitar 80% dari nilai rumah. . Pemberi pinjaman melakukan penilaian komprehensif mengenai profil kredit peminjam, memastikan ia dapat membayar hutang gadai janji.
Nisbah tersebut biasanya digunakan bersamaan dengan nisbah hutang-ke-pendapatan (DTI) untuk menentukan jumlah maksimum kredit yang tersedia untuk peminjam.
Ringkasan Pantas
- Nisbah perbelanjaan perumahan adalah nisbah yang membandingkan perbelanjaan perumahan dengan pendapatan sebelum cukai (EBT) atau pendapatan sebelum cukai.
- Jumlah perbelanjaan rumah terdiri daripada semua kemungkinan perbelanjaan yang berkaitan dengan servis rumah (utiliti, cukai harta tanah, dan insurans, dll).
- Untuk mengira nisbah perbelanjaan perumahan, ambil jumlah semua perbelanjaan harta tanah dan bahagikannya dengan pendapatan sebelum cukai.
Berapakah Jumlah Perbelanjaan Perumahan?
Jumlah perbelanjaan perumahan adalah perbelanjaan yang merangkumi perbelanjaan gadai janji bulanan (pokok dan faedah) pemilik rumah, perbelanjaan mengurus, seperti cukai harta tanah dan insurans, bil utiliti Perbelanjaan utiliti Perbelanjaan utiliti adalah kos yang dikeluarkan dengan menggunakan utiliti seperti elektrik, air, pelupusan sampah , pemanasan, dan kumbahan. Perbelanjaan ditanggung, dan kos pengurusan harta tanah, dan lain-lain. Sebenarnya, perbelanjaan perumahan merangkumi sejumlah besar kos dan harus diserahkan dalam proses permohonan hutang oleh pemberi pinjaman.
Jumlah perbelanjaan perumahan adalah komponen utama dalam mengira nisbah perbelanjaan perumahan peminjam.
Bagaimana Mengira Nisbah Perbelanjaan Perumahan?
Untuk mengira nisbah perbelanjaan perumahan, pemberi pinjaman merangkum semua kewajipan perbelanjaan perumahan peminjam, seperti perbelanjaan mengurus seperti pokok gadai janji masa depan dan perbelanjaan faedah Belanja faedah Perbelanjaan faedah timbul dari syarikat yang membiayai melalui hutang atau pajakan modal. Faedah dijumpai dalam penyata pendapatan, tetapi juga dapat dikira melalui jadual hutang. Jadual tersebut harus menggariskan semua hutang utama syarikat pada kunci kira-kira, dan mengira faedah dengan mengalikan, utiliti bulanan, insurans harta tanah, dan cukai harta tanah, dan lain-lain. Jumlah itu kemudian dibahagi dengan pendapatan sebelum peminjam untuk sampai nisbah perbelanjaan perumahan.
Yang penting, nisbah perbelanjaan perumahan dapat dikira menggunakan pembayaran bulanan dan tahunan.
Bagaimana Menafsirkan Nisbah Perbelanjaan Perumahan?
Ambang nisbah perbelanjaan perumahan yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman untuk kelulusan pinjaman perumahan biasanya sama dengan 28%. Nisbah lebih tinggi daripada 28% dapat diterima oleh pemberi pinjaman jika nisbah pinjaman-ke-nilai (LTV) Nisbah Pinjaman-ke-Nilai Nisbah pinjaman-ke-nilai (LTV) adalah nisbah kewangan yang membandingkan ukuran pinjaman kepada nilai aset yang dibeli menggunakan hasil pinjaman. Nisbah LTV adalah metrik penting yang menilai risiko pinjaman yang diberikan oleh pemberi pinjaman dengan memberikan pinjaman kepada peminjam. rendah dan / atau peminjam menunjukkan sejarah kredit yang sangat baik.
Mengekalkan perbelanjaan perumahan bulanan hingga 28% dari pendapatan kasar peminjam membantu menganggarkan berapa banyak penghutang yang mampu membayar bulanan untuk gadai janji.
Perkara yang sama berlaku untuk nisbah hutang-ke-pendapatan. Sekiranya jumlah DTI jauh di bawah 36%, yang merupakan petanda baik, peminjam kemungkinan besar akan dapat memperoleh semua jenis kredit dengan kadar faedah yang menarik, khususnya, untuk gadai janji.
Nisbah Pinjaman
Selain nisbah perbelanjaan perumahan, nisbah pinjaman lain juga merangkumi nisbah pinjaman-ke-nilai dan nisbah hutang-ke-pendapatan.
Apakah Nisbah Hutang-ke-Pendapatan?
Nisbah hutang kepada pendapatan (DTI) adalah salah satu nisbah pinjaman yang mewakili hubungan antara pembayaran hutang seseorang dengan pendapatan kasarnya setiap bulan. Pendapatan kasar hanyalah gaji bulanan (misalnya gaji) sebelum seseorang membayar kos (cukai, perbelanjaan faedah, dll.).
Dengan kata lain, nisbah hutang kepada pendapatan adalah peratus daripada pendapatan kasar yang digunakan untuk menyelesaikan obligasi hutang.
Formula DTI adalah seperti berikut:
Nisbah tersebut digunakan secara meluas oleh pemberi pinjaman gadai janji sambil menilai kemungkinan peminjam membayar balik gadai janji.
Sesiapa yang meminjam wang perlu mendedahkan pendapatan sebelum pajaknya, yang merupakan faktor penting dalam pengiraan kedua-dua nisbah perbelanjaan perumahan dan nisbah hutang-ke-pendapatan.
Lebih Banyak Sumber
Kewangan menawarkan perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran balik, dan lain-lain. program pensijilan bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya ke peringkat seterusnya. Untuk terus belajar dan mengembangkan asas pengetahuan anda, sila terokai sumber tambahan yang berkaitan di bawah:
- Skor Kredit Skor Kredit Skor kredit adalah sebilangan besar wakil kedudukan kewangan dan kredit individu dan kemampuan untuk mendapatkan bantuan kewangan daripada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kelayakan calon peminjam untuk pinjaman dan syarat-syarat khusus pinjaman.
- Kewangan Peribadi Kewangan Peribadi Pembiayaan peribadi adalah proses merancang dan mengurus aktiviti kewangan peribadi seperti penjanaan pendapatan, perbelanjaan, simpanan, pelaburan, dan perlindungan. Proses menguruskan kewangan peribadi seseorang dapat diringkaskan dalam anggaran atau rancangan kewangan.
- Pendapatan Sebelum Cukai (EBT) Pendapatan Sebelum Cukai (EBT) Pendapatan Sebelum Cukai (EBT), didapati dengan menolak semua perbelanjaan operasi dan perbelanjaan faedah yang berkaitan dari hasil penjualan. Pendapatan Sebelum Cukai digunakan untuk menganalisis keuntungan syarikat tanpa kesan rejim percukaiannya. Ini menjadikan syarikat di negeri atau negara yang berbeza lebih senang dibandingkan
- Spreadsheet Belanjawan Peribadi Spreadsheet Anggaran Peribadi Spreadsheet belanjawan peribadi menawarkan cara untuk menentukan keadaan kewangannya dan membantunya merancang perbelanjaan sepanjang tempoh
