Perakuan deposit boleh niaga (NCD) merujuk kepada sijil deposit dengan nilai minimum minimum $ 100,000, walaupun biasanya, NCD akan mempunyai nilai muka yang jauh lebih tinggi. Mereka juga dikenali sebagai CD jumbo.
NCD dijamin oleh bank dan dapat diperdagangkan di pasaran sekunder yang sangat cair. Namun, mereka tidak dapat ditebus sebelum matang. Kerana NCD begitu besar, biasanya dibeli oleh institusi dan pelabur individu kaya.
Memahami Sijil Deposit
Sijil deposit (CD) merujuk kepada produk yang diperluaskan oleh bank, kredit kesatuan kredit Union Union Credit Union adalah sejenis organisasi kewangan yang dimiliki dan ditadbir oleh ahlinya. Kredit kredit menyediakan ahli dengan pelbagai perkhidmatan kewangan, termasuk akaun dan pinjaman cek dan simpanan. Mereka adalah organisasi nirlaba yang bertujuan untuk menyediakan perkhidmatan kewangan berkualiti tinggi, dan pemberi pinjaman kewangan lain untuk memberikan kadar faedah tertentu kepada pelabur yang meninggalkan deposit sekaligus yang tidak dapat ditarik untuk jangka waktu tertentu.
Hampir semua institusi kewangan menawarkan produk CD dengan kadar faedah dan jangka masa yang berbeza-beza. CD boleh dianggap sebagai alternatif pelaburan yang lebih selamat daripada bon, saham, harta tanah Real Estate Real estate adalah harta tanah yang terdiri daripada tanah dan penambahbaikan, yang merangkumi bangunan, lekapan, jalan, struktur, dan sistem utiliti. Hak harta tanah memberikan hak kepemilikan atas tanah, penambahbaikan, dan sumber semula jadi seperti mineral, tumbuhan, haiwan, air, dll., Dan kelas aset lain kerana kadar faedah yang telah ditentukan yang menghilangkan turun naik pulangan.
Membuka CD sama seperti membuka akaun bank standard. Perbezaan utama ialah CD akan terkunci dalam aspek berikut:
- Kadar faedah: Kadar faedah yang ditentukan dikunci
- Jangka masa matang: Lamanya masa dana disimpan
- Prinsipal: Jumlah yang ditentukan untuk dikunci tidak dapat diubah
Kelebihan Sijil Deposit
- Sijil deposit pada umumnya menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan Akaun Simpanan Akaun simpanan adalah akaun biasa di bank atau kesatuan kredit yang membolehkan seseorang individu menyimpan, mengamankan, atau mengeluarkan wang apabila diperlukan. Akaun simpanan biasanya membayar faedah deposit, walaupun kadarnya agak rendah. atau dana pasaran wang.
- Terdapat sedikit risiko dan turun naik yang berkaitan dengan pengembalian.
- Bagi kebanyakan institusi kewangan, ia dijamin oleh kerajaan pusat.
Kekurangan Perakuan Deposit
- Perakuan deposit tidak boleh dilikuidasi sebelum jatuh tempo tanpa denda, dan oleh itu, sangat tidak fleksibel.
- CD umumnya memperoleh pulangan yang lebih rendah daripada kelas aset lain.
- Pulangannya tetap dan dapat menunjukkan prestasi yang lebih buruk daripada pelaburan lain dalam jangka masa kenaikan kadar faedah.
Ciri-ciri NCD
Sijil deposit yang boleh dirunding biasanya dilengkapi dengan jangka masa pendek, bermula dari beberapa minggu hingga satu tahun. Faedah dibayar sama ada dua kali setahun atau pada masa matang. Suku bunga boleh dirunding, dan hasilnya berkorelasi dengan keadaan pasar uang.
NCD serupa dengan CD biasa, tetapi perbezaan utamanya adalah:
- Nilai muka yang besar
- Aspek yang boleh dirunding
Dari segi nilai muka, NCD lebih berharga daripada CD biasa. Walaupun CD biasa dapat menggunakan dana yang berbeza-beza untuk pelabur runcit biasa, NCD mempunyai nilai muka sekurang-kurangnya $ 100,000 dan biasanya jauh lebih besar.
Oleh kerana itu, NCD bukanlah produk yang dibeli oleh pelabur runcit. Sebaliknya, ia digunakan oleh institusi besar dan individu bernilai tinggi tinggi Individu Bernilai Bersih Tinggi (HNWI) Individu bernilai bersih tinggi (HNWI) merujuk kepada individu dengan nilai bersih minimum $ 1,000,000 dalam aset yang sangat cair, seperti wang tunai dan wang tunai sebagai alat pengurusan tunai untuk memastikan penggunaan wang tunai dioptimumkan.
Istilah NCD jauh lebih boleh dirunding daripada CD biasa. Secara amnya, pelabur runcit biasa mempunyai daya tawar yang sangat sedikit ketika merundingkan syarat CD. Jadi, syarat CD lebih bergantung pada keadaan pasaran dan institusi kewangan.
Walau bagaimanapun, pelabur institusi besar dan individu bernilai bersih tinggi mempunyai kuasa tawar-menawar dan dapat merundingkan syarat dengan lebih luas dengan bank dan institusi kewangan.
Kelebihan NCD
1. Risiko rendah (dan diinsuranskan FDIC)
NCD adalah produk pelaburan yang disukai kerana risikonya rendah. Sebagai tambahan, NCD diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) adalah institusi kerajaan yang menyediakan insurans deposit terhadap kegagalan bank. Badan ini dibuat di AS. FDIC menginsuranskan NCD sehingga $ 250,000 setiap pendeposit di setiap bank.
2. Lebih banyak cecair
NCD jauh lebih cair daripada CD biasa. CD biasa tidak dapat diperdagangkan di pasar sekunder, dan oleh itu, dana terkunci kecuali jika pelabur bersedia membayar denda. Walau bagaimanapun, NCD mempunyai pasaran sekunder yang sangat cair di mana pemegang NCD dapat menjual NCD mereka jika mereka memerlukan kecairan.
NCD umumnya menawarkan pulangan bagi pelabur pada kadar yang lebih tinggi daripada bon Perbendaharaan. Biasanya, hasilnya juga lebih tinggi.
Kekurangan NCD
1. Lebih berisiko daripada bil Perbendaharaan
NCD umumnya lebih berisiko daripada bil Perbendaharaan. Ini disebabkan oleh kebarangkalian bank atau institusi kewangan tertentu ingkar lebih besar daripada kebarangkalian kemungkiran bagi pemerintah AS.
2. Boleh dipanggil dalam beberapa kes
Sebilangan besar NCD tidak mempunyai pilihan panggilan, yang bermaksud bahawa institusi kewangan yang menawarkannya tidak dapat menarik balik sijil dan membayar balik dana lebih awal. Walau bagaimanapun, beberapa institusi kewangan menawarkan NCD yang boleh dipanggil, yang merupakan risiko besar bagi pelabur dalam tempoh kadar faedah yang rendah. Institusi kewangan dapat "memanggil" NCD dan membayar suku bunga pasaran semasa yang jauh lebih rendah kepada pemberi pinjaman / pelabur masa depan.
Sumber Lain
Kewangan menawarkan perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran balik, dan lain-lain. program pensijilan bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya ke peringkat seterusnya. Untuk terus belajar dan mengembangkan asas pengetahuan anda, sila terokai sumber tambahan yang berkaitan di bawah:
- Sijil Deposit Boleh Dipanggil Sijil Deposit Boleh Dipanggil Sijil Deposit Boleh Dipanggil adalah deposit berjangka FDIC dengan bank atau institusi kewangan lain. CD yang boleh dipanggil boleh ditebus oleh penerbit sebelum tarikh matang sebenar, dalam jangka masa yang ditentukan dan harga panggilan.
- Nilai Par Nilai Par Nilai Par adalah nilai nominal atau nilai muka bon, atau stok, atau kupon seperti yang ditunjukkan pada bon atau sijil saham. Ini adalah nilai statik yang ditentukan pada saat penerbitan dan, tidak seperti nilai pasaran, tidak berubah-ubah secara berkala.
- Pasaran Sekunder Pasaran Sekunder Pasaran sekunder adalah tempat pelabur membeli dan menjual sekuriti dari pelabur lain. Contoh: Bursa Saham New York (NYSE), Bursa Saham London (LSE).
- Bil Perbendaharaan (T-Bills) Bil Perbendaharaan (T-Bills) Bil Perbendaharaan (atau T-Bills untuk jangka pendek) adalah instrumen kewangan jangka pendek yang dikeluarkan oleh Perbendaharaan AS dengan tempoh matang antara beberapa hari hingga 52 minggu (setahun). Mereka dianggap sebagai pelaburan paling selamat kerana disokong oleh kepercayaan penuh dan kepercayaan Kerajaan Amerika Syarikat.
