Apakah Pinjaman Berasaskan Aset?

Pinjaman berasaskan aset merujuk kepada pinjaman yang dijamin oleh aset. Dengan kata lain, dalam pinjaman berdasarkan aset, pinjaman yang diberikan oleh pemberi pinjaman dijamin dengan aset (atau aset) peminjam.

Pinjaman Berasaskan Aset

Ringkasan Pantas:

  • Pinjaman berasaskan aset merujuk kepada pinjaman yang dijamin oleh aset.
  • Contoh aset yang boleh digunakan untuk mendapatkan pinjaman termasuk akaun belum terima, inventori, sekuriti yang boleh dipasarkan, dan harta tanah, loji dan peralatan (PP&E).
  • Pemberi pinjaman biasanya menggunakan nisbah pinjaman-ke-nilai untuk menentukan jumlah wang yang ingin mereka pinjamkan.

Memahami Pinjaman Berasaskan Aset

Dalam pinjaman berdasarkan aset, pinjaman dijamin dengan aset peminjam. Contoh aset yang boleh digunakan untuk mendapatkan pinjaman termasuk akaun piutang Akaun Belum Terima Akaun Belum Terima (AR) mewakili penjualan kredit perniagaan, yang belum dibayar sepenuhnya oleh pelanggannya, aset semasa di kunci kira-kira. Syarikat membenarkan pelanggan mereka membayar pada jangka masa yang berpatutan, dengan syarat syarat tersebut dipersetujui. , inventori, sekuriti yang boleh dipasarkan Sekuriti yang boleh dipasarkan Sekuriti yang boleh dipasarkan adalah instrumen kewangan jangka pendek yang tidak terhad yang dikeluarkan sama ada untuk sekuriti ekuiti atau sekuriti hutang syarikat yang disenaraikan secara terbuka. Syarikat penerbit membuat instrumen-instrumen ini untuk tujuan mengumpulkan dana untuk membiayai lebih banyak aktiviti dan pengembangan perniagaan. , dan harta benda,loji dan peralatan (PP&E) PP&E (Harta, Loji dan Peralatan) PP&E (Harta, Loji, dan Peralatan) adalah salah satu aset bukan semasa teras yang terdapat pada kunci kira-kira. PP&E dipengaruhi oleh Capex, Susut Nilai, dan Perolehan / Pelupusan aset tetap. Aset ini memainkan peranan penting dalam perancangan dan analisis kewangan operasi syarikat dan perbelanjaan masa depan. Oleh kerana pinjaman dijamin oleh aset, pinjaman berdasarkan aset dianggap kurang berisiko dibandingkan dengan pinjaman tanpa jaminan (pinjaman yang tidak disokong oleh aset atau aset) dan, oleh itu, menghasilkan kadar faedah yang lebih rendah. Di samping itu, semakin cair aset tersebut, pinjaman yang kurang berisiko dipertimbangkan dan semakin rendah kadar faedah yang diminta.dan Peralatan) adalah salah satu aset teras bukan semasa yang terdapat pada kunci kira-kira. PP&E dipengaruhi oleh Capex, Susut Nilai, dan Perolehan / Pelupusan aset tetap. Aset ini memainkan peranan penting dalam perancangan dan analisis kewangan operasi syarikat dan perbelanjaan masa depan. Oleh kerana pinjaman dijamin oleh aset, pinjaman berdasarkan aset dianggap kurang berisiko dibandingkan dengan pinjaman tanpa jaminan (pinjaman yang tidak disokong oleh aset atau aset) dan, oleh itu, menghasilkan kadar faedah yang lebih rendah. Di samping itu, semakin cair aset tersebut, pinjaman yang kurang berisiko dipertimbangkan dan semakin rendah kadar faedah yang diminta.dan Peralatan) adalah salah satu aset teras bukan semasa yang terdapat pada kunci kira-kira. PP&E dipengaruhi oleh Capex, Susut Nilai, dan Perolehan / Pelupusan aset tetap. Aset ini memainkan peranan penting dalam perancangan dan analisis kewangan operasi syarikat dan perbelanjaan masa depan. Oleh kerana pinjaman dijamin oleh aset, pinjaman berdasarkan aset dianggap kurang berisiko dibandingkan dengan pinjaman tanpa jaminan (pinjaman yang tidak disokong oleh aset atau aset) dan, oleh itu, menghasilkan kadar faedah yang lebih rendah. Di samping itu, semakin cair aset tersebut, pinjaman yang kurang berisiko dipertimbangkan dan semakin rendah kadar faedah yang diminta.Aset ini memainkan peranan penting dalam perancangan dan analisis kewangan operasi syarikat dan perbelanjaan masa depan. Oleh kerana pinjaman dijamin dengan aset, pinjaman berdasarkan aset dianggap kurang berisiko dibandingkan dengan pinjaman tanpa jaminan (pinjaman yang tidak disokong oleh aset atau aset) dan, oleh itu, mengakibatkan kadar faedah yang lebih rendah dikenakan. Di samping itu, semakin cair aset tersebut, pinjaman yang kurang berisiko dipertimbangkan dan semakin rendah kadar faedah yang diminta.Aset ini memainkan peranan penting dalam perancangan dan analisis kewangan operasi syarikat dan perbelanjaan masa depan. Oleh kerana pinjaman dijamin dengan aset, pinjaman berdasarkan aset dianggap kurang berisiko dibandingkan dengan pinjaman tanpa jaminan (pinjaman yang tidak disokong oleh aset atau aset) dan, oleh itu, menghasilkan kadar faedah yang lebih rendah. Di samping itu, semakin cair aset tersebut, pinjaman yang kurang berisiko dipertimbangkan dan semakin rendah kadar faedah yang diminta.

Contohnya, pinjaman berdasarkan aset yang dijamin oleh piutang akan dianggap lebih selamat daripada pinjaman berdasarkan aset yang dijamin oleh harta tanah - harta tanah tidak cair, dan pemiutang mungkin sukar untuk mencairkan aset di pasaran dengan cepat.

Amaun Pinjaman Berasaskan Aset

Pinjaman berasaskan aset biasanya merujuk kepada nisbah pinjaman-ke-nilai Nisbah Pinjaman-ke-Nilai Nisbah pinjaman ke nilai (LTV) adalah nisbah kewangan yang membandingkan ukuran pinjaman dengan nilai aset yang dibeli menggunakan hasil pinjaman. Nisbah LTV adalah metrik penting yang menilai risiko pinjaman yang diberikan oleh pemberi pinjaman dengan memberikan pinjaman kepada peminjam. . Sebagai contoh, pemberi pinjaman boleh menyatakan "nisbah pinjaman-ke-nilai untuk pinjaman berasaskan aset ini adalah 80% dari sekuriti yang boleh dipasarkan." Ia menyatakan bahawa pemberi pinjaman hanya akan bersedia memberikan pinjaman sehingga 80% dari nilai sekuriti yang dapat dipasarkan. Nisbah pinjaman-ke-nilai bergantung pada jenis aset - pemberi pinjaman umumnya bersedia menawarkan nisbah pinjaman-ke-nilai yang lebih tinggi untuk lebih banyak aset cair. Nisbah pinjaman ke nilai dikira seperti berikut:

Pinjaman Berasaskan Aset - Formula

Di mana:

  • Jumlah Pinjaman adalah jumlah yang sanggup dipinjamkan oleh pemberi pinjaman; dan
  • Nilai Aset adalah nilai aset yang digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman.

Secara amnya, nisbah pinjaman ke nilai untuk penerimaan dan inventori masing-masing adalah 70% dan 50%.

Contoh Pinjaman Berasaskan Aset

Pemberi pinjaman menawarkan nisbah pinjaman ke nilai berikut untuk aset tertentu:

Pinjaman Berasaskan Aset - Contoh

Peminjam memerlukan pinjaman $ 100,000 dan memiliki aset berikut:

  • Sekuriti boleh pasaran bernilai $ 105,000
  • Akaun belum terima bernilai $ 120,000
  • Mesin bernilai $ 250,000

Sekiranya peminjam hanya dapat menggunakan satu aset untuk mendapatkan pinjaman, aset mana yang harus digunakan oleh peminjam untuk mendapatkan pinjaman sekurang-kurangnya $ 100,000?

  • Sekuriti boleh pasaran = $ 105,000 x 85% = Jumlah pinjaman maksimum $ 89,250 ;
  • Akaun belum terima = $ 120,000 x 70% = $ 84,000 jumlah pinjaman maksimum; dan
  • Jentera = $ 250,000 x 40% = Jumlah pinjaman maksimum $ 100,000 .

Peminjam harus menggunakan mesin untuk mendapatkan pinjaman maksimum.

Kelebihan Pinjaman Berasaskan Aset

Pinjaman berasaskan aset menawarkan kelebihan berikut kepada peminjam:

  • Pinjaman berasaskan aset lebih mudah dan cepat diperoleh daripada pinjaman tanpa kredit dan kredit;
  • Pinjaman sedemikian biasanya merangkumi lebih sedikit perjanjian; dan
  • Pinjaman berasaskan aset umumnya mempunyai kadar faedah yang lebih rendah berbanding dengan pilihan dana lain.

Pinjaman berasaskan aset memberikan kelebihan berikut untuk pemberi pinjaman:

  • Pinjaman berasaskan aset kurang berisiko kerana dijamin dengan aset (atau aset); dan
  • Sekiranya peminjam gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman dapat memperoleh aset yang digunakan untuk mendapatkan pinjaman dan melikuidasi mereka untuk menyelesaikan jumlah yang belum dijelaskan.

Bacaan Berkaitan

Finance menawarkan Pensijilan Pemodelan & Penilaian Kewangan (FMVA) ™ FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti Amazon, JP Morgan, dan program pensijilan Ferrari bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya mereka ke tahap seterusnya. Untuk terus belajar dan memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan berikut akan sangat membantu:

  • Tahap Peratusan Tahunan (APR) Tahap Peratus Tahunan (APR) Kadar Peratus Tahunan (APR) adalah kadar faedah tahunan yang mesti dibayar oleh seseorang individu atas pinjaman, atau yang mereka terima pada akaun deposit. Pada akhirnya, APR adalah istilah peratusan sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah berangka yang dibayar oleh individu atau entiti setiap tahun untuk keistimewaan meminjam wang.
  • Cagaran Cagaran Cagaran adalah aset atau harta yang ditawarkan oleh individu atau entiti kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap kemungkinan kerugian bagi pemberi pinjaman sekiranya peminjam gagal membayar.
  • Perjanjian Hutang Perjanjian Hutang Perjanjian hutang adalah sekatan yang diberikan oleh pemberi pinjaman (pemiutang, pemegang hutang, pelabur) dalam perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (penghutang).
  • Pinjaman Wang Swasta Pinjaman Wang Swasta Pinjaman wang persendirian - atau hanya wang persendirian - adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan pinjaman yang diberikan kepada individu atau syarikat oleh organisasi swasta atau bahkan individu kaya. Organisasi atau individu dikenali sebagai pemberi pinjaman wang swasta.

Disyorkan

Adakah Crackstreams telah ditutup?
2022
Adakah pusat arahan MC selamat?
2022
Adakah Taliesin meninggalkan peranan kritikal?
2022