Apa itu Anti Pengubahan Wang Haram?

Anti Pengubahan Wang Haram (AML) adalah sekumpulan polisi, prosedur, dan teknologi yang mencegah pencucian wang. Ini dilaksanakan dalam sistem pemerintahan dan institusi kewangan besar untuk memantau kegiatan yang berpotensi menipu.

Anti Pengubahan Wang Haram

Ringkasan

  • Anti Pengubahan Wang Haram (AML) adalah sekumpulan polisi, prosedur, dan teknologi yang mencegah pencucian wang.
  • Ada tiga langkah utama dalam pencucian wang (penempatan, peletakan, dan integrasi), dan berbagai kontrol dilakukan untuk memantau kegiatan mencurigakan yang mungkin terlibat dalam pencucian wang.
  • Beberapa kawalan anti pencucian wang termasuk mengetahui pelanggan anda, menyaring perisian, dan melaksanakan tempoh penahanan.

Apa itu Pengubahan Wang Haram?

Pengubahan wang haram merujuk kepada proses mengambil wang yang diperoleh secara haram dan membuatnya berasal dari sumber yang sah. Ini melibatkan memasukkan wang melalui serangkaian transaksi komersial untuk "membersihkan" wang tersebut.

Sebagai contoh, wang boleh dimasukkan ke dalam perniagaan dan menyamar sebagai hasil penjualan Hasil Penjualan Hasil penjualan adalah pendapatan yang diterima oleh syarikat dari penjualan barang atau penyediaan perkhidmatan. Dalam perakaunan, istilah "penjualan" dan "hasil" boleh, dan sering digunakan, secara bergantian, bermaksud perkara yang sama. Pendapatan tidak semestinya bermaksud wang tunai yang diterima. untuk menyamarkan asalnya. Pengubahan wang haram adalah haram.

Pengubahan Wang Haram - Proses

Gambar di bawah menunjukkan tiga langkah pengubahan wang haram dan beberapa kawalan yang digunakan untuk mencegahnya. Pencucian wang dilakukan melalui penempatan di institusi kewangan yang melakukan serangkaian transaksi untuk menyamarkan sumber asalnya (layering) dan memperoleh / menggunakan wang yang dibersihkan (integrasi).

Pengubahan Wang Haram - Proses

Anti Pengubahan Wang Haram - Kawalan

1. Penjenayah

Banyak pemerintah, institusi kewangan, dan perniagaan menerapkan kawalan untuk mencegah pencucian wang. Yang pertama adalah penjenayah oleh pemerintah. Konvensyen Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu Menentang Jenayah Organisasi Transnasional telah menetapkan garis panduan yang membantu kerajaan untuk menuntut individu yang terlibat dalam skim pencucian wang.

2. Kenali Pelanggan Anda

Institusi kewangan juga mesti mempunyai dasar "mengetahui pelanggan anda" untuk membantu mencegah pengubahan wang haram. Ini melibatkan pemantauan aktiviti pelanggan dan memahami jenis urus niaga yang harus menaikkan bendera merah. Institusi kewangan diminta melaporkan aktiviti yang mencurigakan kepada unit penyiasatan kewangan.

3. Pengurusan Rekod dan Penapisan Perisian

Institusi dan perniagaan kewangan juga menyimpan catatan terperinci mengenai transaksi dan melaksanakan perisian yang dapat menandakan aktiviti yang mencurigakan. Data pelanggan dapat diklasifikasikan berdasarkan berbagai tingkat kecurigaan, dan transaksi ditolak jika memenuhi kriteria tertentu.

4. Tempoh Memegang

Banyak Jenis Bank Runcit Bank Secara umum, terdapat tiga jenis bank runcit utama. Mereka adalah bank perdagangan, serikat kredit, dan dana pelaburan tertentu yang menawarkan perkhidmatan perbankan runcit. Ketiganya berusaha untuk menyediakan perkhidmatan perbankan yang serupa. Ini termasuk memeriksa akaun, akaun simpanan, gadai janji, kad debit, kad kredit, dan pinjaman peribadi. memerlukan deposit untuk disimpan dalam akaun selama beberapa hari yang ditentukan (biasanya sekitar lima). Tempoh pegangan ini membantu menguruskan risiko yang berkaitan dengan wang yang dipindahkan melalui bank untuk mencuci wang.

5. Teknologi Baru

Teknologi yang digunakan untuk mengenal pasti aktiviti mencurigakan yang berkaitan dengan pengubahan wang haram terus berkembang dan menjadi lebih tepat. Teknologi, seperti perisian AI dan Big Data, membolehkan sistem ini menjadi lebih canggih.

Sejarah Pencegahan Pengubahan Wang Haram

Struktur anti pencucian wang pertama muncul dengan Pasukan Petugas Tindakan Kewangan (FATF). Ini memastikan bahawa piawaian antarabangsa diberlakukan untuk mencegah pengubahan wang haram.

Sejak serangan pengganas tahun 2001, FATF sekarang juga memasukkan pengawasan pengganas dalam usaha untuk mengurangkan pembiayaan pengganas. Baru-baru ini, Cryptocurrency Cryptocurrency adalah bentuk mata wang digital yang berdasarkan rangkaian blockchain. Cryptocurrency seperti Bitcoin dan Ethereum semakin diterima ramai. telah diteliti, kerana memberikan anonimitas kepada penggunanya. Ini telah memudahkan kaedah berisiko rendah untuk penjenayah melakukan transaksi mereka.

Anti Pengubahan Wang Haram di Institusi Kewangan

Institusi kewangan berpegang pada standard yang tinggi berkaitan dengan prosedur berikut untuk mengenal pasti pengubahan wang haram. Semua pegawai bank dilatih hingga tahap tertentu untuk mengenal pasti dan memantau aktiviti pelanggan yang mencurigakan. Institusi kewangan yang lebih besar juga akan mempunyai jabatan khusus untuk mengesan penipuan dan pengubahan wang haram.

Sebilangan besar institusi menerapkan ukuran "kenal pelanggan anda", yang dapat membantu menandakan transaksi yang mencurigakan berdasarkan klien tertentu. Transaksi dan proses di institusi kewangan direkodkan secara menyeluruh sehingga penguatkuasaan undang-undang dapat mengesan kejahatan itu kembali ke sumbernya.

Walaupun institusi seperti itu diwajibkan secara hukum untuk mengikuti peraturan anti pencucian wang kerana berkaitan dengan negara tempat mereka beroperasi, tidak semua setuju dengan mereka. Melaksanakan polisi sering kali mahal dan tidak berkesan, dan faedah bersih dari pelaksanaannya sering menjadi persoalan.

Anti Pengubahan Wang Haram di Institusi Kewangan

Kajian Kes: Skandal Pengubahan Wang Haram HSBC

HSBC melalui masa penstrukturan dan pemotongan biaya, yang menyebabkan mereka mengurangkan ukuran jabatan pematuhan mereka. Akibatnya, banyak sistem kawalan untuk mengesan penipuan dan pengubahan wang haram menjadi lemah.

Kemudian didapati bahawa HSBC telah memfasilitasi transaksi yang melibatkan kumpulan pengganas di Timur Tengah dan kartel dadah di Mexico. HSBC akhirnya akan membayar denda $ 1.9 bilion, kerana pengawal selia bersetuju bahawa proses kawalan mereka tidak efisien dalam menangkap aktiviti yang mencurigakan.

Bacaan Berkaitan

Kewangan menawarkan perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran balik, dan lain-lain. program pensijilan bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya ke peringkat seterusnya. Untuk terus belajar dan memajukan kerjaya anda, sumber berikut akan sangat berguna:

  • Fraud Fraud Fraud merujuk kepada aktiviti menipu yang dilakukan oleh seseorang individu dengan tujuan mendapatkan sesuatu melalui cara yang melanggar undang-undang. Satu kata kunci dalam
  • Jenis Kesungguhan Yang Diperolehi Jenis Kesungguhan yang Mesti Salah satu proses yang paling penting dan panjang dalam kesepakatan M&A adalah Ketekunan Benar. Proses ketekunan wajar adalah sesuatu yang dilakukan oleh pembeli untuk mengesahkan ketepatan tuntutan penjual. Kesepakatan M&A yang berpotensi melibatkan beberapa jenis usaha wajar.
  • Kawalan Kewangan Kawalan Kewangan Kawalan kewangan adalah prosedur, kebijakan, dan cara yang digunakan oleh organisasi untuk memantau dan mengendalikan arah, peruntukan, dan penggunaannya
  • Skandal Perakaunan Teratas Skandal Perakaunan Teratas Dua dekad terakhir menyaksikan beberapa skandal perakaunan terburuk dalam sejarah. Berbilion dolar hilang akibat bencana kewangan ini. Di dalam ini

Disyorkan

Adakah Crackstreams telah ditutup?
2022
Adakah pusat arahan MC selamat?
2022
Adakah Taliesin meninggalkan peranan kritikal?
2022