Kredit terbuka adalah pinjaman pra-persetujuan antara pemberi pinjaman Pemberi pinjaman Pemberi pinjaman didefinisikan sebagai institusi perniagaan atau kewangan yang memberikan kredit kepada syarikat dan individu, dengan harapan bahawa jumlah penuh dan peminjam. Ia membolehkan peminjam membuat pengeluaran berulang hingga had tertentu dan kemudian membuat pembayaran berikutnya sebelum pembayaran jatuh tempo.
Peminjam lebih suka kredit terbuka kerana memberi mereka kawalan yang lebih besar terhadap jumlah yang mereka boleh pinjam dan tempoh pembayaran balik. Faedah hanya dikenakan pada kredit yang telah digunakan peminjam, dan peminjam tidak menanggung kos atas kredit yang tidak digunakan.
Kredit terbuka boleh berbentuk pinjaman atau kad kredit Kad Kredit Kad kredit adalah kad ringkas tetapi tidak biasa yang membolehkan pemilik membuat pembelian tanpa mengeluarkan sejumlah wang tunai. Sebaliknya, dengan menggunakan kredit. Kad kredit adalah bentuk kredit terbuka yang paling biasa, dan kad kredit memberikan akses fleksibel kepada dana bila diperlukan. Kad kredit membolehkan pemegangnya mengakses dana dalam bentuk pendahuluan tunai, yang hadnya ditentukan oleh penerbit berdasarkan beberapa faktor, seperti penilaian kredit peminjam dan skor kredit Skor Kredit Skor kredit adalah sebilangan besar wakil kewangan individu dan kedudukan kredit dan kemampuan untuk mendapatkan bantuan kewangan daripada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kelayakan calon peminjam untuk pinjaman dan syarat-syarat khusus pinjaman. .
Pemegang kad kredit dapat terus menggunakan kad tersebut untuk melakukan pembelian secara online dan di dalam toko, dan jika pemegang kad melakukan pembayaran sebelum batas kredit habis, dana akan segera tersedia. Di pasaran pengguna, pinjaman ekuiti rumah adalah contoh kredit terbuka, yang membolehkan pemilik rumah mengakses dana berdasarkan tahap ekuiti di rumah.
Ringkasan Pantas
- Kredit terbuka adalah pengaturan kewangan antara pemberi pinjaman dan peminjam yang membolehkan yang terakhir mengakses kredit berulang kali sehingga had maksimum tertentu.
- Setelah peminjam mula membuat pembayaran balik ke akaun, wang itu akan tersedia untuk pengeluaran semula kerana ia adalah dana pusingan.
- Kredit terbuka tidak disertakan dengan sekatan penggunaan dan jangka masa pinjaman.
Bagaimana Kredit Terbuka Berfungsi
Apabila pemberi pinjaman dan peminjam membuat perjanjian untuk mendapatkan kredit terbuka, pemberi pinjaman membenarkan peminjam mengakses dan menggunakan dana. Sebagai pertukaran, peminjam bersetuju untuk membuat pembayaran tepat pada masanya ke akaun untuk sebarang hutang aktif.
Perjanjian tersebut menetapkan jumlah maksimum yang boleh dipinjam oleh peminjam pada bila-bila masa, dan faedah dikenakan ke atas baki akaun yang belum dijelaskan. Peminjam dikehendaki membuat pembayaran faedah dan pokok Pembayaran Utama Pembayaran pokok adalah pembayaran ke jumlah asal pinjaman yang terhutang. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dibuat berdasarkan pinjaman yang mengurangkan baki jumlah pinjaman yang perlu dibayar, dan bukannya untuk pembayaran faedah yang dikenakan atas pinjaman tersebut. berdasarkan baki akaun yang belum dijelaskan.
Jumlah maksimum kredit yang tersedia untuk pelanggan dikenali sebagai garis kredit pusingan. Batasnya dapat dikaji semula, dan peminjam dapat meminta kenaikan had kredit maksimum jika batas tersebut tidak cukup untuk keperluan mereka. Pemberi pinjaman mungkin bersetuju untuk meningkatkan had jika peminjam telah membuat pembayaran tepat pada masanya ke akaun, dan dia mempunyai sejarah kredit yang bersih.
Sebaliknya, pemberi pinjaman dapat mengurangkan had kredit peminjam sekiranya peminjam mula gagal membayar balik atau skor kredit mereka menurun. Apabila peminjam membuat pembayaran ke akaun kredit terbuka, dana akan tersedia untuk dipinjam lagi. Peminjam dapat terus menggunakan kredit selagi tidak melebihi had kredit pusingan.
Kelebihan Kredit Terbuka
1. Mudah didapati
Salah satu sebab mengapa kredit terbuka disukai adalah kerana ia memberi wang kepada peminjam sekiranya dan bila diperlukan. Secara amnya, adalah tidak ekonomik dan mahal bagi peminjam untuk meminjam wang berulang kali setiap dua atau tiga bulan dan membayarnya sepenuhnya.
Kredit terbuka dapat menyelesaikan masalah seperti itu dengan menyediakan kredit untuk digunakan jika dan bila diperlukan tanpa memerlukan peminjam membuat pembayaran pada tarikh tertentu. Sebaliknya, ia membolehkan mereka menggunakan wang itu berulang kali dan melakukan pembayaran tepat pada waktunya sebelum hadnya tercapai.
2. Menurunkan kadar faedah
Di samping itu, peminjam mendapat faedah daripada suku bunga pinjaman yang lebih rendah, kerana faedahnya hanya dikenakan pada jumlah pinjaman yang belum dibayar dan bukannya bahagian pinjaman yang tidak digunakan. Ini menjadikan kredit terbuka sebagai pilihan yang ideal untuk individu yang bekerja sendiri dengan pendapatan yang tidak dapat diramalkan.
Kekurangan Kredit Terbuka
1. Kadar faedah dan kos penyelenggaraan yang lebih tinggi
Akaun kredit terbuka adalah kredit tidak bercagar, dan tiada jaminan dilampirkan kepada mereka. Oleh itu, kredit terbuka cenderung menarik kadar faedah yang lebih tinggi daripada pinjaman bercagar dari bank dan kesatuan kredit Credit Union. Credit Union adalah sejenis organisasi kewangan yang dimiliki dan ditadbir oleh ahlinya. Kredit kredit menyediakan ahli dengan pelbagai perkhidmatan kewangan, termasuk akaun dan pinjaman cek dan simpanan. Mereka adalah organisasi bukan untung yang bertujuan untuk memberikan perkhidmatan kewangan berkualiti tinggi. Pemberi pinjaman juga mengenakan yuran penyelenggaraan bulanan atau tahunan untuk memastikan akaun kredit terbuka, menambah kos keseluruhan menjalankan akaun terbuka.
2. Perubahan dari segi kredit yang tidak dijangka
Batasan kredit terbuka adalah syarat kredit boleh berubah pada bila-bila masa. Pemberi pinjaman boleh memutuskan untuk meningkatkan had kredit maksimum sekiranya penilaian kredit peminjam bertambah baik. Juga, had kredit juga dapat dikurangkan setiap saat jika pemberi pinjaman percaya bahawa terdapat peningkatan risiko kredit atau penurunan skor kredit.
Kredit Tertutup berbanding Kredit Terbuka
Kredit tertutup dan terbuka berbeza bergantung pada bagaimana dana dikeluarkan dan bagaimana pembayaran dibuat ke akaun. Sebagai kredit tertutup, jumlah yang dipinjam diberikan kepada peminjam di muka. Kredit diperoleh untuk tujuan tertentu, dan peminjam diminta untuk membayar keseluruhan pinjaman, termasuk faedah dan yuran penyelenggaraan, pada akhir tempoh yang ditetapkan.
Oleh kerana ansuran bulanan dibuat, baki hutang pinjaman akan berkurang. Tidak seperti kredit terbuka, di mana peminjam dapat menarik kembali dana setelah pembayaran, dana yang disediakan dalam kredit tertutup tidak dapat ditarik untuk kali kedua.
Kredit terbuka tidak terhad kepada tujuan tertentu, dan peminjam dapat mengakses sebanyak atau sedikit wang yang mereka perlukan selagi mereka membuat pembayaran tepat pada masanya ke akaun.
Bacaan Berkaitan
Kewangan menawarkan perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran balik, dan lain-lain. program pensijilan bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya ke peringkat seterusnya. Untuk terus belajar dan mengembangkan asas pengetahuan anda, sila terokai sumber tambahan yang berkaitan di bawah:
- Bridge Loan Bridge Loan Pinjaman jambatan adalah bentuk pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memenuhi kewajipan semasa sebelum mendapatkan pembiayaan tetap. Ia menyediakan aliran tunai segera apabila pembiayaan diperlukan tetapi belum tersedia. Pinjaman jambatan dilengkapi dengan kadar faedah yang agak tinggi dan mesti disokong oleh beberapa bentuk cagaran
- Consumer Loan Consumer Loan Pinjaman pengguna adalah pinjaman yang diberikan kepada pengguna untuk membiayai jenis perbelanjaan tertentu. Ini mungkin jenis pinjaman yang dibuat kepada pengguna oleh pemiutang. Pinjaman boleh dijamin (disokong oleh aset peminjam) atau tidak bercagar
- Penilaian Kredit Penilaian Kredit Penilaian kredit adalah pendapat agensi kredit tertentu mengenai kemampuan dan kesediaan entiti (kerajaan, perniagaan, atau individu) untuk memenuhi kewajiban kewangannya dengan lengkap dan dalam jangka masa yang ditetapkan. Penilaian kredit juga menandakan kemungkinan debitur akan ingkar.
- Kemudahan Kredit Bergulir Kemudahan Kredit Bergulir Kemudahan kredit pusingan adalah sebilangan kredit yang disusun antara bank dan perniagaan. Ia datang dengan jumlah maksimum yang ditetapkan, dan
