Bayaran pemprosesan pembayaran adalah kos yang ditanggung oleh pemilik perniagaan semasa memproses pembayaran dari pelanggan. Jumlah bayaran pembayaran yang dikenakan kepada peniaga bergantung pada pelbagai faktor seperti tahap risiko transaksi, jenis kad (ganjaran, perniagaan, korporat, dll.), Dan model harga yang disukai oleh pemproses pembayaran tertentu.
Biasanya, hanya sebilangan kecil orang yang membawa wang tunai untuk membayar barang dan perkhidmatan Produk dan Perkhidmatan Produk adalah barang ketara yang dipasarkan untuk pemerolehan, perhatian, atau penggunaan sementara perkhidmatan adalah barang tidak ketara, yang timbul dari. Sebilangan besar pembeli lebih suka membayar dengan kad kredit kerana kemudahan membawa wang plastik daripada wang tunai sebenar. Perniagaan yang menerima kad kredit dan pembayaran dalam talian dikenakan sedikit biaya per transaksi, yang disebut sebagai biaya pemprosesan pembayaran.
Ringkasan Pantas
- Bayaran memproses pembayaran merujuk kepada bayaran yang dikenakan kepada peniaga untuk memproses pembayaran kad kredit dan pembayaran dalam talian dari pelanggan.
- Jumlah bayaran pemprosesan pembayaran bergantung pada model harga yang disukai oleh pemproses pembayaran, dan juga tahap risiko transaksi.
- Transaksi berisiko tinggi seperti urus niaga e-dagang dan urus niaga melalui telefon dilengkapi dengan kos pemprosesan yang lebih tinggi daripada transaksi berisiko rendah seperti pertukaran fizikal di terminal pembayaran.
Faktor yang Mempengaruhi Bayaran Pemprosesan Pembayaran
Jumlah yuran yang dibayar oleh peniaga untuk menerima pembayaran kad kredit bergantung pada pelbagai faktor. Faktor-faktor tersebut merangkumi:
1. Kadar pertukaran
Kadar pertukaran merujuk kepada jumlah yang dikenakan oleh penerbit kad kredit (seperti Discover, Visa, dan Mastercard) kepada bank penerima setiap kali pelanggan membayar menggunakan kad kredit Kad Kredit Kad kredit adalah kad mudah tetapi tidak biasa yang pemilik untuk membuat pembelian tanpa membawa sejumlah wang tunai. Sebaliknya, dengan menggunakan kredit. Tujuan pertukaran wang adalah untuk menolong bank pengeluar menanggung kos pengendalian dan risiko meluluskan penjualan, serta sebarang transaksi penipuan yang mungkin berlaku.
Bayaran pertukaran ditentukan oleh setiap rangkaian, dan berbeza bergantung kepada penerbit. Kadar pertukaran juga dipengaruhi oleh jenis kad, tahap risiko perniagaan peniaga, dan juga bagaimana pedagang menerima pembayaran (sapu, dalam talian, atau menaip ke terminal).
2. Bayaran penyedia akaun saudagar
Untuk perniagaan memproses pembayaran kad kredit, perniagaan harus menghubungkan rangkaian kad kredit ke akaun saudagar. Akaun pedagang membolehkan syarikat menerima pembayaran dengan kad kredit, dan penyedia akaun pedagang memasukkan pembayaran ke dalam akaun bank pedagang secara berkala.
Pembekal akaun pedagang mengenakan sedikit bayaran di atas bayaran pertukaran bergantung pada jumlah urus niaga dan jenis perniagaan. Selain biaya per transaksi, mungkin juga mengenakan biaya penyelenggaraan bulanan dan biaya tambahan untuk transaksi yang dipertikaikan oleh pelanggan.
3. Bagaimana kad diproses
Jumlah bayaran pemprosesan pembayaran juga bergantung pada bagaimana kad diproses. Pelanggan boleh melakukan transaksi di kedai dengan menggesek kad mereka, urus niaga melalui telefon, transaksi dalam talian, dll., Dan mereka semua mempunyai tahap risiko yang berbeza.
Pembayaran yang dibuat dengan menggesek kad di juruwang kurang berisiko, dan oleh itu, dikenakan bayaran yang lebih rendah. Urus niaga dalam talian dan urus niaga melalui telefon mempunyai risiko yang lebih tinggi kerana penipu mungkin menggunakan kad yang dicuri atau hilang untuk membuat pembelian, dan oleh itu, menarik bayaran pemprosesan.
Jenis Bayaran Termasuk dalam Bayaran Memproses Bayaran
1. Bayaran tetap
Bayaran tetap adalah rancangan pembayaran di mana pemproses pembayaran mengenakan yuran untuk semua transaksi, tanpa mengira jenis kad, jenama, atau sama ada pembelian di kedai atau fizikal. Bayaran tetap dikenakan sebagai peratusan jumlah transaksi atau sebagai peratusan pembelian ditambah dengan bayaran tetap tambahan.
Bayaran harga tetap lebih disukai oleh perniagaan baru yang tidak mengendalikan urus niaga yang banyak yang membolehkan mereka merundingkan bayaran dengan pemproses pembayaran. Juga, perniagaan menyedari bayaran yang akan dikenakan setiap kali mereka memproses pembayaran.
2. Pertukaran ditambah harga
Dengan strategi pertukaran dan penukaran harga, pemproses pembayaran mengenakan yuran pertukaran ditambah dengan yuran atau peratusan tetap per transaksi. Sebagai contoh, pemproses mungkin mengenakan 0.5% + 15c setiap transaksi melebihi bayaran pertukaran. Pelan pertukaran dan pertukaran lebih rumit untuk difahami daripada rancangan harga tetap, dan ini menjadikan penyata bank lebih sukar difahami.
3. Bayaran berjenama
Dalam model harga bertingkat, pemproses mengambil yuran pertukaran yang berbeza dan mengelompokkannya ke dalam tiga kategori, bergantung pada tahap risiko yang berkaitan dengan transaksi. Kategori tersebut merangkumi kadar layak, kadar kelayakan pertengahan, dan kadar tidak layak. Pelbagai peringkat dibincangkan di bawah:
- Kadar yang layak : Untuk transaksi yang akan diletakkan di peringkat kadar yang layak, ia mesti memenuhi semua keperluan pemproses untuk diproses. Sebagai contoh, urus niaga yang dilakukan secara langsung di terminal fizikal dengan kad kredit standard tergolong dalam kategori ini, dan membawa risiko dan kadar terendah.
- Kadar kelayakan pertengahan : Transaksi yang tidak memenuhi semua syarat pemproses pembayaran diturunkan ke peringkat kelayakan pertengahan atau tidak berkelayakan. Urus niaga masuk seperti pesanan telefon dan surat terus di mana kad kredit tidak tersedia secara fizikal menghadapi risiko penipuan yang tinggi. Penipuan Penipuan merujuk kepada sebarang aktiviti menipu yang dilakukan oleh seseorang individu dengan tujuan mendapatkan sesuatu melalui cara yang melanggar undang-undang. Satu kata kunci dalam, dan oleh itu, perniagaan membayar kadar yang lebih tinggi untuk menampung peningkatan risiko.
- Kadar tidak berkelayakan : Transaksi yang tidak memenuhi syarat untuk peringkat yang layak dan pertengahan yang layak masuk ke dalam kategori kadar yang tidak memenuhi syarat. Beberapa transaksi yang termasuk dalam kategori ini termasuk urus niaga e-dagang, transaksi kad ganjaran, dan transaksi kad tanda tangan. Tahap tidak berkelayakan mengenakan bayaran tertinggi.
Kelemahan dengan rancangan berjenjang adalah bahawa pemproses pembayaran itu sendiri menentukan tahap tertentu di mana setiap penjualan jatuh, dan, oleh itu, perniagaan tidak dapat memastikan tahap spesifik di mana setiap transaksi pelanggan masuk.
Lebih Banyak Sumber
Finance adalah penyedia rasmi Pensijilan Pemodelan & Penilaian Kewangan global (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti program pensijilan Amazon, JP Morgan, dan Ferrari, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia . Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan tambahan di bawah akan berguna:
- Klik dan Mortar Klik dan Mortar Klik dan Mortar adalah model perniagaan omnichannel yang mengintegrasikan operasi dalam talian dan luar talian. Pelanggan boleh membeli melalui internet melalui peruncit
- Perbelanjaan Perbelanjaan Perbelanjaan merupakan pembayaran dengan tunai atau kredit untuk membeli barang atau perkhidmatan. Perbelanjaan dicatat pada satu titik waktu (waktu pembelian), dibandingkan dengan perbelanjaan yang diperuntukkan atau terkumpul dalam jangka waktu tertentu. Panduan ini akan mengkaji pelbagai jenis perbelanjaan dalam perakaunan
- Syarikat Pembayaran Dalam Talian Syarikat Pembayaran Dalam Talian Syarikat pembayaran dalam talian bertanggungjawab mengendalikan kaedah pembayaran dalam talian atau internet. Sistem pembayaran dalam talian membolehkan penjual menerima pembayaran dan pembeli menghantar pembayaran melalui internet. Contoh syarikat pembayaran dalam talian termasuk PayPal, Alipay, WeChat Pay
- Caj Perkhidmatan Caj Perkhidmatan Caj perkhidmatan, juga disebut biaya perkhidmatan, merujuk pada biaya yang dikumpulkan untuk membayar layanan yang berkaitan dengan produk atau perkhidmatan yang sedang dibeli.
