Pematuhan kewangan adalah peraturan dan penegakan undang-undang dan peraturan dalam keuangan dan pasar modal. Ini merangkumi seluruh spektrum kewangan, dari amalan perbankan pelaburan hingga amalan perbankan runcit.
"
Mengapa Pematuhan Kewangan Penting?
Selepas Krisis Kewangan Global 2008 2008 Krisis Kewangan Global 2008 Krisis Kewangan Global 2008-2009 merujuk kepada krisis kewangan besar-besaran yang dihadapi dunia dari tahun 2008 hingga 2009. Krisis kewangan mempengaruhi individu dan institusi di seluruh dunia , dengan berjuta-juta orang Amerika sangat terpengaruh. Institusi kewangan mulai tenggelam, banyak yang diserap oleh entiti yang lebih besar, dan Pemerintah AS terpaksa menawarkan wang jaminan, pematuhan kewangan menjadi masalah serius bagi pengawal selia dan pihak lain yang terkait. Pematuhan kewangan yang mencukupi pada tahun 2008 dapat menyelamatkan dana persaraan orang ramai, rumah, pencen, dan menurunkan keseluruhan kemelesetan. Selain itu, pematuhan kewangan adalah penting untuk menjaga kepercayaan masyarakat terhadap pasaran modal dan sistem perbankan.
Siapa yang Mengawasi Pematuhan Kewangan?
Pematuhan kewangan merangkumi spektrum yang luas. Selain itu, pematuhan dan peraturan kewangan berbeza di peringkat antarabangsa. Di bawah ini adalah pengatur penting dalam sistem kewangan Amerika Syarikat.
1. Rizab Persekutuan
Federal Reserve adalah bank pusat Amerika Syarikat. Federal Reserve mengatur dasar monetari untuk Amerika Syarikat. Ini memastikan bahawa inflasi dikekalkan sekitar 2%, berapa banyak wang untuk dicetak, dan mengatur kadar dana persekutuan Kadar Dana Persekutuan Di Amerika Syarikat, kadar dana persekutuan merujuk kepada kadar faedah yang dimiliki oleh institusi penyimpan (seperti bank dan kesatuan kredit ) mengenakan bayaran kepada institusi simpanan lain untuk pinjaman modal semalaman dari baki rizab mereka, tanpa jaminan. .
The Fed diatur dan dikendalikan oleh Dewan Gabenor. Kini terdapat lima individu di papan. Pematuhan dan peraturan dalam Federal Reserve adalah yang terpenting, kerana dasar dan keputusan mereka dapat mempengaruhi ekonomi negara.
Salah satu cara ia dicapai adalah dengan memastikan bahawa Federal Reserve tidak dipengaruhi oleh cabang pemerintahan lain, seperti Setiausaha Perbendaharaan dan Presiden. Kebebasan Rizab Persekutuan sangat penting untuk memastikan ekonomi AS stabil.
2. Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC)
Suruhanjaya Sekuriti dan Pertukaran (SEC) adalah agensi pengawalseliaan yang bebas daripada pemerintah dan mengawasi pasaran sekuriti Amerika Syarikat, memantau pertukaran sekuriti, dan menguatkuasakan undang-undang sekuriti Undang-Undang Sekuriti 1933 Akta Sekuriti 1933 adalah undang-undang sekuriti persekutuan utama pertama yang diluluskan berikutan kejatuhan pasaran saham pada tahun 1929. Undang-undang ini juga disebut sebagai Kebenaran dalam Akta Sekuriti, Akta Sekuriti Persekutuan, atau Akta 1933. Ia diberlakukan pada 27 Mei 1933 semasa Kemelesetan Besar. ... undang-undang itu bertujuan untuk memperbaiki beberapa kesalahan. Semasa memantau pertukaran keselamatan, SEC mencari tanda-tanda berjalan maju, berdagang maklumat awam, penipuan, dan penyelewengan korporat.
Matlamat utama SEC adalah untuk mewujudkan ketelusan di seluruh pasaran sekuriti. Kaedah penting di mana agensi persekutuan mengatur pasaran sekuriti adalah dengan menghendaki syarikat awam memfailkan laporan kewangan suku tahunan dan tahunan, yang tersedia untuk umum.
Juga, SEC memantau agensi penarafan Agensi Penarafan Agensi penarafan adalah syarikat yang menilai kekuatan kewangan syarikat dan entiti kerajaan, terutama kemampuan mereka untuk memenuhi prinsipal dan seperti Standards and Poor's dan Moody's. SEC mengatur agensi penarafan untuk memastikan bahawa mereka mengekalkan integriti penilaian mereka; dengan itu, tidak menyesatkan pelabur.
3. Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC)
Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) menyediakan insurans deposit sekurang-kurangnya $ 250,000 untuk akaun dengan bank dan institusi berjimat cermat. Dengan menyediakan insurans deposit, FDIC bertujuan untuk memelihara dan meningkatkan keyakinan masyarakat terhadap sistem kewangan AS.
Walau bagaimanapun, FDIC hanya menginsuranskan akaun deposit seperti memeriksa akaun Memeriksa Akaun Pemeriksaan akaun adalah jenis akaun deposit yang dibuka oleh individu di institusi kewangan dengan tujuan mengeluarkan dan menyimpan wang. Juga dikenali sebagai akaun transaksi atau permintaan, akaun cek sangat cair. Sederhananya, ini memberi pengguna cara cepat untuk mengakses wang mereka. , akaun simpanan, dan perakuan simpanan (CD). Ia tidak menjamin stok, bon, dan dana bersama. FDIC membantu pematuhan sistem kewangan AS dengan memeriksa lebih 4,000 bank mengenai keselamatan dan keselamatan operasi.
Selain itu, agensi ini memastikan bahawa bank mematuhi undang-undang perlindungan pengguna, termasuk Akta Kebenaran Dalam Pinjaman, Akta Gramm-Leach-Bliley, dan Akta Pelaburan Semula Masyarakat.
Kenali Pelanggan Anda
Ketahui pelanggan anda (KYC) adalah amalan standard yang memerlukan penasihat pelaburan dapat mengenal pasti pelanggan yang mereka bekerjasama, memastikan pelanggan adalah siapa yang mereka katakan, mengetahui toleransi pelanggan terhadap risiko, dan bahawa penasihat menyedari kewangan pelanggan kedudukan. Manfaat utama KYC adalah pengurangan penipuan.
Selain itu, KYC melindungi pelanggan dengan memberitahu penasihat mereka tentang jenis pelaburan yang paling sesuai dengan pengalaman peribadi mereka. Namun, salah satu faedah dan kegunaan utama KYC adalah memastikan sistem kewangan tidak digunakan untuk kegiatan jenayah, seperti pencucian wang, penipuan, dan pemalsuan. Pematuhan KYC penting di kalangan institusi kewangan untuk mengekalkan kepercayaan terhadap semua sistem kewangan.
Pengubahan wang haram
Pengubahan wang haram adalah tindakan menyebarkan dana yang diperoleh secara haram melalui sistem yang kompleks untuk menjadikan dana tersebut kelihatan sah dan sah. di Amerika Syarikat, Jaringan Penguatkuasaan Jenayah Kewangan (FinCEN) mengawasi usaha pemerintah untuk memerangi pengubahan wang haram. FinCEN mengesan, mencegah, dan menghalang pengubahan wang haram dan pembiayaan pengganas.
Organisasi ini melaksanakan mandatnya dengan menganalisis laporan transaksi kewangan, mengenal pasti laporan transaksi yang mencurigakan, memastikan kepatuhan entiti pelapor, dan meneliti trend dan corak dalam kegiatan pencucian wang dan pembiayaan pengganas.
Contoh Amalan Pematuhan Kewangan yang Tidak Beretika
Agensi dan pengawal selia yang disenaraikan di atas berfungsi untuk mengurangkan amalan pematuhan yang tidak beretika. Berikut adalah beberapa amalan tidak beretika dalam pasaran modal dan sistem perbankan:
- Tingkah laku menipu untuk memutarbelitkan harga transaksi atau nilai sekuriti apa pun.
- Menyimpang atau cuba menyesatkan penampilan perdagangan awam dalam sekuriti.
- Memasuki pengaturan untuk cuba memanipulasi harga pasaran atau pasaran.
- Tidak mendedahkan secara tepat besarnya risiko keselamatan kepada pelanggan.
- Mendesak pelanggan secara agresif untuk membeli atau menjual sekuriti yang bukan untuk kepentingan terbaik mereka.
Sumber tambahan
Kewangan adalah pembekal rasmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification Bank Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai , pemodelan perjanjian, pembayaran balik pinjaman dan banyak lagi. program pensijilan, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan tambahan di bawah akan berguna:
- Etika Perakaunan Etika Perakaunan Etika perakaunan adalah topik penting kerana, sebagai akauntan, kita adalah kakitangan utama yang mengakses maklumat kewangan individu dan entiti. Kekuatan tersebut juga melibatkan potensi dan kemungkinan penyalahgunaan maklumat, atau manipulasi nombor untuk meningkatkan persepsi syarikat atau menegakkan pengurusan pendapatan.
- Memeriksa Akaun vs Akaun Simpanan Memeriksa Akaun vs Akaun Simpanan Pelanggan bank boleh memilih untuk membuka akaun cek vs akaun simpanan bergantung kepada beberapa faktor, seperti tujuan, kemudahan akses, atau atribut lain. Akaun cek adalah jenis akaun bank yang digunakan untuk transaksi harian. Ini adalah akaun paling asas yang ditawarkan oleh bank, kesatuan kredit, dan pemberi pinjaman kecil.
- Perbankan Etika Perbankan Etika Perbankan etika melibatkan kesedaran tentang bagaimana amalan perbankan mempengaruhi masyarakat dan persekitaran. Institusi kewangan yang terlibat dalam amalan perbankan yang beretika mencari keuntungan seperti institusi kewangan lain. Namun, mereka berusaha untuk menjana pendapatan tanpa mengorbankan prinsip atau menyebabkan kerugian.
- Skandal Perakaunan Teratas Skandal Perakaunan Teratas Dua dekad terakhir menyaksikan beberapa skandal perakaunan terburuk dalam sejarah. Berbilion dolar hilang akibat bencana kewangan ini. Di dalam ini
