Apakah Hak Mortgage Servicing (MSR)?

Hak perkhidmatan gadai janji (MSR) adalah pengaturan khusus di mana pihak ketiga berjanji untuk mengumpulkan pembayaran gadai janji bagi pihak pemberi pinjaman sebagai pertukaran dengan bayaran.

Hak Melayan Gadai janji

Hak Penjagaan Gadai janji Dijelaskan

Gadai janji adalah bentuk pinjaman atau instrumen hutang yang dijamin oleh cagaran Jaminan cagaran adalah aset atau harta yang ditawarkan oleh individu atau entiti kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap kemungkinan kerugian bagi pemberi pinjaman sekiranya peminjam gagal membayar. sebidang harta tanah harta tanah. Sekiranya ada pihak yang ingin membeli harta tanah tetapi tidak mempunyai cukup dana untuk membeli harta itu, pemberi pinjaman dapat menawarkan pinjaman gadai janji kepada pembeli.

Pinjaman gadai janji digunakan untuk membayar harta tanah; namun, peminjam kini berhutang kepada pemberi pinjaman pokok (jumlah yang dipinjam) dan bunga (pampasan untuk pinjaman). Pemberi pinjaman dijamin kerana jika peminjam ingkar atau tidak dapat membayar balik pinjaman, pemberi pinjaman boleh mengambil harta tersebut dan menjualnya untuk menutup kerugiannya.

Oleh kerana pembayaran gadai janji dilakukan sepanjang jangka masa gadai janji, ada tugas dan tugas pentadbiran yang berkaitan yang dikenali sebagai hak perkhidmatan gadai janji. Tugas merangkumi perkara berikut:

  • Mengutip pembayaran bulanan
  • Memperuntukkan Pembayaran Utama Prinsipal Pembayaran pokok adalah pembayaran ke jumlah asal pinjaman yang terhutang. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dibuat berdasarkan pinjaman yang mengurangkan baki jumlah pinjaman yang perlu dibayar, dan bukannya untuk pembayaran faedah yang dikenakan atas pinjaman tersebut. dan faedah untuk setiap pembayaran
  • Menguruskan yuran insurans
  • Menguruskan pembayaran cukai harta tanah

Pemberi pinjaman gadai janji boleh menyerahkan tugas kepada pihak ketiga sebagai pertukaran dengan bayaran. Pihak ketiga kemudian akan mengumpulkan pembayaran bulanan, memperuntukkan pokok dan faedah, menguruskan yuran insurans, dan lain-lain bagi pihak pemberi pinjaman gadai janji. Penting untuk diperhatikan bahawa pihak ketiga mempunyai hak untuk memungut pembayaran tetapi tidak menyimpan pembayaran. Pembayaran masih harus dihantar kembali kepada pemberi pinjaman gadai janji asal.

Bagi peminjam, asas perjanjian kontrak asal dengan pemberi pinjaman tetap sama. Satu-satunya perbezaan ialah peminjam sekarang menghantar pembayaran kepada pihak ketiga dan bukannya pemberi pinjaman. Sebagai tambahan, titik kontak untuk mendapatkan maklumat mengenai gadai janji adalah syarikat pihak ketiga juga.

Contoh Praktikal

Sebagai contoh, pertimbangkan individu yang ingin membeli harta tanah $ 1,000,000. Individu tersebut membayar pendahuluan sebanyak $ 200,000 dan meminjam baki $ 800,000 dalam bentuk pinjaman gadai janji dari Bank A. Tempoh gadai janji lebih dari 25 tahun, dan individu tersebut membayar kadar faedah tetap 5%.

Setiap bulan, individu tersebut mengirimkan pembayaran kepada pemberi pinjaman gadai janji dengan prinsipal dan faedah. Walau bagaimanapun, dalam tempoh sepuluh tahun, pemberi pinjaman gadai janji tidak mahu mengambil pekerja untuk memproses pembayaran gadai janji lagi.

Pemberi pinjaman gadai janji akan memindahkan hak perkhidmatan gadai janji kepada syarikat pihak ketiga, Syarikat Z. Melalui pengaturan tersebut, Syarikat Z akan mengumpulkan pembayaran gadai janji bagi pihak Bank A dari individu tersebut. Bank A akan memberi ganti rugi kepada Syarikat Z untuk perkhidmatan mereka dengan bayaran tetap. Caj Perkhidmatan. Caj perkhidmatan, juga disebut bayaran perkhidmatan, merujuk kepada bayaran yang dikumpulkan untuk membayar perkhidmatan yang berkaitan dengan produk atau perkhidmatan yang sedang dibeli. .

Hak Melayan Gadai janji - Contoh

Kepentingan MSR

Sebilangan besar bank dan pemberi pinjaman gadai janji menghasilkan jumlah gadai janji yang sangat tinggi kepada pelbagai peminjam individu. Oleh itu, pinjaman pinjaman gadai janji boleh menjadi sangat mahal dan memakan masa bagi setiap pinjaman.

Dengan memindahkan hak perkhidmatan gadai janji, ini membolehkan bank dan pemberi pinjaman gadai janji untuk menumpukan lebih banyak sumber daya untuk perniagaan utama mereka yang berasal dan mengeluarkan pinjaman gadai janji baru.

Di samping itu, syarikat perkhidmatan pihak ketiga dapat memperoleh keuntungan tanpa harus menanggung risiko memiliki pinjaman gadai janji - mereka hanya mengkhususkan diri dalam pengumpulan pembayaran dan aktiviti pembayaran gadai janji lain.

Prestasi MSR

Hak perkhidmatan gadai janji mewakili sumber pendapatan yang signifikan bagi banyak syarikat perbankan gadai janji bebas dan bank komuniti.

Memandangkan persekitaran kadar faedah yang dinamik, hak perkhidmatan gadai janji membuat lindung nilai semula jadi atau perlindungan dari sisi penawaran perniagaan pinjaman gadai janji. Apabila kadar faedah Kadar faedah Kadar faedah merujuk kepada jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk sebarang bentuk hutang yang diberikan, yang umumnya dinyatakan sebagai peratusan pokok. meningkat, terdapat lebih sedikit pembayaran di muka, dan nilai hak perkhidmatan gadai janji meningkat. Namun, apabila kadar faedah rendah, kelajuan pembayaran awal meningkat, dan nilai hak perkhidmatan gadai janji menurun.

Bayaran pendahuluan adalah apabila peminjam memutuskan untuk membayar lebih daripada pokok yang diperlukan berdasarkan perjanjian pinjaman. Apabila kadar faedah rendah, peminjam mungkin ingin membayar pinjaman mereka dengan cepat sehingga mereka dapat membayar semula dengan kadar faedah yang lebih rendah. Sebaliknya berlaku apabila kadar faedah tinggi; peminjam tidak mahu membayar balik pinjaman dan pembiayaan semula dengan kadar faedah yang lebih tinggi. Ini menimbulkan risiko bagi pemberi pinjaman gadai janji, yang dapat mereka muatkan kepada pihak ketiga dengan hak layanan gadai janji.

Sumber tambahan

Kewangan menawarkan perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran balik, dan lain-lain. program pensijilan bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya ke peringkat seterusnya. Untuk terus belajar dan mengembangkan asas pengetahuan anda, sila terokai sumber tambahan yang berkaitan di bawah:

  • Perkhidmatan Pentadbiran Sahaja (ASO) Hanya Perkhidmatan Pentadbiran (ASO) Hanya Perkhidmatan Pentadbiran (ASO) adalah rancangan yang disediakan untuk menguruskan tuntutan kesihatan pekerja. ASO melibatkan pengambilan penyedia perkhidmatan luaran, yang dipanggil
  • Akaun Rizab Perkhidmatan Hutang (DSRA) Akaun Rizab Perkhidmatan Hutang (DSRA) Akaun Rizab Perkhidmatan Hutang (DSRA) adalah akaun simpanan yang digunakan untuk membayar hutang, apabila dana yang ada berada di bawah jumlah yang diperlukan.
  • Loan Servicing Loan Servicing Loan Serving Loan adalah cara syarikat kewangan (pemberi pinjaman) mengumpulkan wang pokok, faedah, dan pembayaran eskow yang perlu dibayar atau tertunggak. Latihan
  • Fee Success Fee Sukses Dalam kewangan, fee kejayaan adalah komisen yang dibayar kepada penasihat (biasanya bank pelaburan) kerana berjaya menyelesaikan transaksi. Bayaran tersebut bergantung kepada kejayaan menolong klien mencapai tujuan mereka, dan dengan itu selaras dengan kepentingan pelanggan dan penasihat. Biasanya peratusan nilai kesepakatan

Disyorkan

Adakah Crackstreams telah ditutup?
2022
Adakah pusat arahan MC selamat?
2022
Adakah Taliesin meninggalkan peranan kritikal?
2022