Kredit komersil, juga disebut kredit komersial, merujuk kepada sejumlah wang yang telah disetujui sebelumnya yang disediakan oleh bank atau pemberi pinjaman lain kepada syarikat. Syarikat boleh mendapatkan wang dari kredit komersial mengikut budi bicaranya untuk memenuhi tanggungjawab kewangannya.
Memahami Kredit Komersial
Kredit komersial adalah pinjaman pusingan yang ditawarkan kepada syarikat, yang membolehkan entiti memperoleh sejumlah wang yang telah diluluskan untuk memenuhi perbelanjaan perniagaannya. Kredit komersial adalah alat pembiayaan yang biasa digunakan oleh syarikat untuk mengekalkan modal kerja Formula Modal Kerja Formula modal kerja adalah aset semasa dikurangkan liabiliti semasa. Ini adalah ukuran kecairan jangka pendek syarikat; apa yang tinggal pada syarat kunci kira-kira, inventori pembelian Inventori inventori adalah akaun aset semasa yang terdapat di kunci kira-kira, yang terdiri daripada semua bahan mentah, kerja dalam proses, dan barang jadi yang sebuah syarikat telah terkumpul. Ia sering dianggap paling tidak likuid dari semua aset semasa - oleh itu, ia dikecualikan dari pengangka dalam pengiraan nisbah cepat. , dan membiayai pemerolehan aset modal.
Faedah yang dikenakan ke atas kredit komersial hanya bertentangan dengan jumlah yang dikeluarkan oleh syarikat. Sebagai contoh, jika syarikat mendapat pra-kelulusan untuk kredit kredit komersial bernilai $ 100,000 tetapi hanya memperoleh $ 50,000 dari jumlah kredit, syarikat hanya perlu membayar faedah dari jumlah yang ditarik ($ 50,000).
Sebaliknya, jika syarikat diberikan pinjaman $ 100,000, syarikat tersebut perlu membayar faedah dari jumlah keseluruhan $ 100,000. Oleh itu, dengan had kredit komersial, syarikat hanya dapat menarik jumlah yang diperlukan dan membayar faedah daripada jumlah tersebut.
Jenis Kredit Komersial
1. Kredit komersial yang dijamin
Kredit komersial yang dijamin dijamin dengan cagaran. Contoh aset yang boleh dijadikan jaminan kredit komersial termasuk akaun belum terima Akaun Belum Terima Akaun Belum Terima (AR) mewakili penjualan kredit perniagaan, yang belum dibayar sepenuhnya oleh pelanggannya, aset semasa di kunci kira-kira. Syarikat membenarkan pelanggan mereka membayar pada jangka masa yang berpatutan, dengan syarat syarat tersebut dipersetujui. , inventori, dan aset modal. Sekiranya syarikat tidak dapat mengembalikan jumlah yang diambil dari kredit komersial, pemberi pinjaman boleh mengambil alih pemilikan cagaran dan mencairkan aset untuk menyelesaikan baki hutang.
2. Kredit komersial tanpa jaminan
Kredit komersial tidak bercagar tidak dijamin dengan cagaran. Walau bagaimanapun, jaminan peribadi hampir selalu diperlukan untuk kredit kredit komersial tanpa jaminan. Oleh kerana risiko kredit yang lebih tinggi, syarikat pada amnya perlu menunjukkan profil kredit yang kuat dan perniagaan yang kukuh dan terbukti dari segi kewangan untuk disetujui untuk mendapatkan kredit komersial tanpa jaminan. Oleh itu, jumlah pra-diluluskan untuk kredit komersial tanpa jaminan umumnya lebih rendah dan dilengkapi dengan kadar faedah yang lebih tinggi.
Contohnya
Syarikat ABC berusaha membiayai pembelian inventori untuk dijual semasa Boxing Day di Kanada. Untuk melakukannya, syarikat memperoleh kredit komersil dengan pemberi pinjaman dengan harga $ 100,000, dijamin dengan harta tanah, loji dan peralatan syarikat. Kadar faedah adalah kadar terapung kadar perdana + 2%, dikompaun setiap bulan. Adakah ini contoh kredit komersial yang dijamin atau tidak dijamin?
Oleh kerana kredit komersil dijamin pada harta tanah, loji, dan peralatan syarikat, PP&E (Harta, Loji dan Peralatan) PP&E (Harta, Loji, dan Peralatan) adalah salah satu inti aset bukan semasa yang terdapat pada kunci kira-kira. PP&E dipengaruhi oleh Capex, Susut Nilai, dan Perolehan / Pelupusan aset tetap. Aset ini memainkan peranan penting dalam perancangan kewangan dan analisis operasi syarikat dan perbelanjaan masa depan, itu akan menjadi contoh kredit komersial terjamin.
Lebih Banyak Sumber
Finance adalah penyedia rasmi Pensijilan Pemodelan & Penilaian Kewangan global (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti program pensijilan Amazon, JP Morgan, dan Ferrari, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia . Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan tambahan di bawah akan berguna:
- Garis Bank Garis Bank Garis bank atau garis kredit (LOC) adalah sejenis pembiayaan yang diperluaskan kepada individu, syarikat, atau entiti kerajaan, oleh bank atau lain-lain
- Perjanjian Hutang Perjanjian Hutang Perjanjian hutang adalah sekatan yang diberikan oleh pemberi pinjaman (pemiutang, pemegang hutang, pelabur) dalam perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (penghutang).
- Pinjaman Rekursa Pinjaman Pengambilan (Hutang) Pinjaman pinjaman - atau dikenali sebagai hutang jalan masuk - adalah jenis pinjaman yang menjadikan peminjam 100% bertanggungjawab atas sebarang baki hutang. Sekiranya nilai pasaran aset tersebut kurang daripada jumlah pinjaman, pemberi pinjaman boleh mengejar aset peminjam lain untuk menebus kerugian tambahan. Ini benar walaupun aset lain tidak digunakan sebagai jaminan pinjaman.
- Kemudahan Kredit Bergulir Kemudahan Kredit Bergulir Kemudahan kredit pusingan adalah sebilangan kredit yang disusun antara bank dan perniagaan. Ia datang dengan jumlah maksimum yang ditetapkan, dan
