Analisis industri kad kredit membantu menentukan keadaan terkini syarikat penerbit kad kredit dan produk dan perkhidmatan terbaru mereka. Industri kad kredit bergantung pada inovasi berterusan dalam pemasaran dan teknologi, yang mendorong peningkatan persaingan di antara syarikat kad kredit.
Syarikat kad kredit melaburkan berbilion dolar ke dalam aktiviti pemasaran, dengan tujuan memperoleh pelanggan baru dan mengembangkan asas pelanggan mereka. Kegiatan pemasaran inovatif 5 P Pemasaran 5 P Pemasaran - Produk, Harga, Promosi, Tempat, dan Orang - adalah elemen pemasaran utama yang digunakan untuk memposisikan perniagaan secara strategik. 5 P, seperti program ganjaran, potongan harga, poin kesetiaan, dan sifar suku bunga, sedang digunakan dalam usaha untuk menarik lebih banyak pelanggan ke dalam program tersebut.
Rata-rata orang Amerika memiliki sekurang-kurangnya tiga kad kredit dari penerbit yang berbeza dan hutang rata-rata $ 10,000, yang menunjukkan permintaan besar yang ada di pasaran. Industri kad kredit AS didominasi oleh penerbit kad kredit utama, seperti American Express, Visa, Mastercard, dan Discover.
Penerbit kad kredit bergantung pada Perantara Kewangan perantara. Perantara kewangan merujuk kepada institusi yang bertindak sebagai orang tengah antara dua pihak untuk memudahkan transaksi kewangan. Institusi yang biasanya disebut sebagai perantara kewangan termasuk bank perdagangan, bank pelaburan, dana bersama, dan dana pencen. seperti bank, yang bersentuhan langsung dengan pelanggan. Bahagian pasaran untuk kad penerbitan dikendalikan oleh bank besar, seperti Chase, Capital One, dan Citibank.
Ringkasan Pantas
- Dalam analisis industri kad kredit, cari tahu mengenai keadaan semasa industri dan produk dan perkhidmatan terkini yang ditawarkan oleh syarikat penerbit kad kredit.
- Pemain utama dalam industri ini termasuk penerbit kad, bank, pengawal selia, pemerintah, dan basis pelanggan yang luas.
- Penerima manfaat terbesar industri kad kredit di AS adalah bank, seperti Citibank, Chase, dll., Dan penerbit, seperti American Express, Visa, Mastercard, dll.
Pertumbuhan Pasaran
Kad kredit menjadi sumber kredit dan bukan platform transaksi. Banyak pengguna kad kredit beralih dari menjadi pencari kredit kepada pengguna kad kredit biasa sebagai ganti wang tunai. Lebih banyak pengguna menggunakan kad kredit sebagai medium transaksi kerana kemudahan.
Kad kredit memberikan kemudahan yang lebih besar kerana pengguna tidak perlu membawa sejumlah besar wang tunai untuk membuat pembelian. Industri kad kredit juga menawarkan platform di mana seseorang dapat mengesan perbelanjaan mereka dan seterusnya menyesuaikan perbelanjaan mereka dengan sewajarnya. Walau bagaimanapun, kad kredit juga mempunyai had, dan berisiko penipuan dan pencurian identiti.
Setelah mengalami kemerosotan semasa kemelesetan 2007/2008 2008-2009 Krisis Kewangan Global Krisis Kewangan Global 2008-2009 merujuk kepada krisis kewangan besar yang dihadapi dunia dari tahun 2008 hingga 2009. Krisis kewangan membawa kesan kepada individu dan institusi di sekitar dunia, dengan berjuta-juta orang Amerika sangat terpengaruh. Institusi kewangan mulai tenggelam, banyak yang diserap oleh entiti yang lebih besar, dan Pemerintah AS terpaksa menawarkan wang simpanan, penggunaan kad kredit semakin popular lagi, dengan penerbit kad kredit baru memasuki pasar dengan produk inovatif baru setiap tahun. Pada masa kini, sebahagian besar pengguna kad kredit kerap menggunakan kad kredit untuk melakukan transaksi dalam talian, dengan rata-rata pengguna memiliki sekurang-kurangnya tiga kad kredit.
Jurang Pasaran
Peluang terbesar di pasaran masih berputar di sekitar sistem ganjaran yang dimulakan beberapa tahun yang lalu. Sejauh ini, sistem ganjaran membantu meningkatkan pertumbuhan industri kredit dengan mencari cara mengekalkan pelanggan dan menarik pengguna baru. Sistem ganjaran menawarkan bonus dan promosi, yang mungkin berbeza antara satu syarikat dengan syarikat lain. Ganjarannya mungkin dalam bentuk bonus selamat datang, kadar faedah sifar untuk jangka masa yang ditentukan, dan pengurangan kos untuk pembayaran cepat.
Peluang besar juga menanti dalam peningkatan pengalaman pelanggan. Sebilangan besar pelanggan merasakan bahawa ada ruang untuk peningkatan dalam komunikasi mesra pengguna. Beberapa bidang yang dapat diperbaiki termasuk pendedahan, kejelasan promosi ganjaran, pelucutan, dan komunikasi kadaluarsa. Komunikasi yang berkesan akan menghasilkan pengalaman pelanggan yang lebih baik.
Kos Berkaitan dengan Kad Kredit
Kos yang ditanggung oleh pemegang kad kredit merangkumi caj faedah, biaya pemprosesan Caj Perkhidmatan Caj perkhidmatan, juga disebut biaya perkhidmatan, merujuk kepada biaya yang dikumpulkan untuk membayar perkhidmatan yang berkaitan dengan produk atau perkhidmatan yang sedang dibeli. , cukai, dan caj lain. Bayaran urus niaga asing mungkin dikenakan semasa pengguna membuat pembayaran antarabangsa di luar daerah yang dikeluarkan. Pendedahan lengkap diperlukan dari penerbit, dan pengguna kad kredit harus mengetahui semua caj yang berkaitan dengan penggunaan kad kredit tertentu.
Kadar faedah merupakan peratusan terbesar dari kos yang dikenakan pada kad kredit, dan ini merupakan kos kedua terbesar untuk memiliki kad kredit. Kadar faedah dikira pada baki kad kredit pada bila-bila masa. Oleh itu, pemegang kad kredit dengan baki pusingan mesti membayar faedah kredit yang tinggi, sementara mereka yang tidak mempunyai baki kad kredit tidak membayar faedah sehingga mereka menambah baki kad kredit.
Penerbit kad kredit juga mengenakan bayaran pembayaran lewat jika pemegang membuat pembayaran setelah tarikh akhir. Bayaran melebihi had juga boleh dikenakan jika pemegang melakukan pembelian yang melebihi had kredit mereka. Pengawal selia yang mengawasi industri kad kredit menjalankan kawalan ke atas bayaran yang dikenakan kepada pelanggan dengan memberikan syarat mengenai keadaan di mana yuran dapat dikenakan kepada pelanggan.
Lebih Banyak Sumber
Kewangan adalah penyedia rasmi perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai , pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber tambahan di bawah akan berguna:
- Tahap Peratus Tahunan Tahap Peratusan Tahunan (APR) Kadar Peratusan Tahunan (APR) adalah kadar faedah tahunan yang mesti dibayar oleh seseorang individu atas pinjaman, atau yang mereka terima pada akaun simpanan. Pada akhirnya, APR adalah istilah peratusan sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah berangka yang dibayar oleh individu atau entiti setiap tahun untuk keistimewaan meminjam wang.
- Penganalisis Kredit dan Koleksi Penganalisis Kredit dan Koleksi Penganalisis kredit dan koleksi ditugaskan dengan tanggungjawab menilai kebolehan seseorang atau syarikat dari segi kedua-dua kredit dan
- Bayaran Pemprosesan Bayaran Bayaran Pemprosesan Bayaran Bayaran pemprosesan pembayaran adalah kos yang ditanggung oleh pemilik perniagaan semasa memproses pembayaran dari pelanggan. Jumlah bayaran pembayaran yang dikenakan kepada peniaga bergantung pada pelbagai faktor seperti tahap risiko transaksi, jenis kad (ganjaran, perniagaan, korporat, dll.), Dan model harga yang disukai oleh pemproses pembayaran tertentu.
- Jenis Kepentingan Jenis Kepentingan Tiga jenis faedah utama merangkumi faedah sederhana (biasa), faedah terakru, dan faedah kompaun.
