Pinjaman ansuran merujuk kepada pinjaman komersial dan peribadi yang diberikan kepada peminjam dan yang memerlukan pembayaran tetap. Setiap pembayaran biasa untuk pinjaman merangkumi sebahagian daripada jumlah pokok Pembayaran Utama Prinsip pembayaran adalah pembayaran terhadap jumlah asal pinjaman yang terhutang. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dibuat berdasarkan pinjaman yang mengurangkan baki jumlah pinjaman yang perlu dibayar, dan bukannya untuk pembayaran faedah yang dikenakan atas pinjaman tersebut. , serta sebahagian daripada faedah hutang.
Jumlah setiap pembayaran berjadual ditentukan oleh beberapa faktor, seperti jumlah yang dipinjam, bunga pinjaman, syarat pinjaman, dll. Banyak pinjaman ansuran datang dengan pembayaran tetap, yang bermaksud bahawa jumlah yang dibayar oleh peminjam untuk membiayai pinjaman tidak berubah sepanjang tempoh pinjaman.
Contoh pinjaman ansuran termasuk pinjaman gadai janji Gadai janji A gadai janji adalah pinjaman - yang disediakan oleh pemberi pinjaman gadai janji atau bank - yang membolehkan seseorang individu membeli rumah. Walaupun dapat mengeluarkan pinjaman untuk menampung keseluruhan kos rumah, adalah lebih biasa untuk mendapatkan pinjaman dengan harga sekitar 80% dari nilai rumah. dan pinjaman automatik. Selain daripada pinjaman gadai janji, yang merupakan pinjaman dengan kadar berubah, kebanyakan pinjaman ansuran adalah pinjaman dengan kadar tetap. Mereka dikenakan kadar faedah yang tidak berubah untuk jangka masa pinjaman dari masa pinjaman. Pinjaman dengan kadar tetap memerlukan peminjam untuk membayar pembayaran berjadual yang sama, yang memungkinkan mereka untuk membuat persiapan terlebih dahulu untuk membuat pembayaran balik pinjaman ke depan.
Ringkasan Pantas
- Pinjaman ansuran adalah jenis pinjaman di mana peminjam diminta membayar balik pinjaman secara ansuran sepanjang tempoh pinjaman.
- Setiap pembayaran ansuran merangkumi sebahagian daripada jumlah pokok dan sebahagian daripada faedah pinjaman.
- Jumlah setiap ansuran bergantung pada beberapa faktor, seperti jumlah pinjaman, kadar faedah, dan jangka masa pinjaman.
Bagaimana Mendapatkan Pinjaman Ansuran?
Semasa memohon pinjaman ansuran dari institusi kewangan, peminjam terlebih dahulu mengunjungi jabatan kredit pemberi pinjaman untuk membincangkan syarat pinjaman, seperti jumlah pinjaman, pendahuluan, tempoh pinjaman, kadar faedah, tujuan pinjaman, dll.
Setelah peminjam berpuas hati dengan proses pinjaman, dia diminta untuk membuat permohonan formal dengan mengisi borang permohonan pinjaman. Peminjam diminta memberikan maklumat peribadi (nama, alamat fizikal, pekerjaan, dll.), Jumlah pinjaman yang diminta, tujuan pinjaman, cagaran Cagaran Jaminan adalah aset atau harta yang ditawarkan oleh individu atau entiti kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan untuk hutang. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap kemungkinan kerugian bagi pemberi pinjaman sekiranya peminjam gagal membayar. disediakan, dll.
Setelah borang permohonan pinjaman diserahkan ke bank, pemberi pinjaman memulakan proses penilaian pinjaman untuk menentukan kemampuan peminjam untuk memenuhi kewajiban pinjaman. Peminjam mungkin diminta untuk memberikan maklumat tambahan, seperti penyata kewangan terkini, bukti pemilikan cagaran, bukti aliran tunai semasa, dll.
Pemberi pinjaman juga boleh meminta laporan kredit peminjam untuk mendapatkan maklumat mengenai sejarah kredit yang terakhir untuk tahun-tahun terakhir. Sekiranya pemberi pinjaman berpuas hati bahawa peminjam boleh dipercayai, permohonan akan disetujui, dan dana akan dikeluarkan.
Sekiranya pemberi pinjaman mendapati bahawa peminjam mempunyai risiko tinggi, ia boleh memilih untuk menolak permohonan tersebut atau memberikan kredit tetapi pada kadar faedah yang tinggi untuk mengimbangi peningkatan risiko tersebut.
Jenis Pinjaman Ansuran
1. Pinjaman automatik
Pinjaman automatik adalah pinjaman ansuran yang dipinjam untuk membeli kenderaan bermotor. Pinjaman seperti ini biasanya mempunyai jangka masa pinjaman 12 bulan hingga 60 bulan, atau lebih, bergantung kepada pemberi pinjaman dan jumlah pinjaman.
Pemberi pinjaman memberikan peminjam jumlah yang setara dengan kos kenderaan bermotor, dan peminjam bersetuju untuk membuat pembayaran bulanan untuk pinjaman sehingga ia dibayar sepenuhnya. Kenderaan yang dibeli menggunakan dana menjadi cagaran untuk pinjaman. Sekiranya peminjam ingkar pembayarannya, cagaran akan diambil semula dan dijual untuk mendapatkan kembali jumlah pinjaman.
2. Gadai janji
Gadai janji adalah jenis pinjaman yang dipinjam untuk membeli rumah. Ia datang dengan tempoh matang 15 tahun hingga 30 tahun (atau lebih) apabila peminjam dijangka membuat pembayaran bulanan sehingga jumlah pinjaman dilunaskan sepenuhnya.
Sebilangan besar gadai janji datang dengan kadar faedah tetap, di mana pembayaran pokok dan faedah bulanan tetap berterusan. Alternatif untuk gadai janji kadar faedah tetap adalah gadai janji kadar boleh laras. Dalam pinjaman gadai janji dengan kadar boleh laras, kadar faedah ditetapkan untuk jangka masa awal pinjaman, setelah itu kadar faedah berubah dengan kadar faedah pasaran.
3. Pinjaman peribadi
Pinjaman peribadi adalah jenis pinjaman ansuran yang digunakan peminjam untuk melunaskan perbelanjaan segera, seperti tuisyen kuliah, kos perkahwinan, atau perbelanjaan perubatan. Tempoh pinjaman peribadi boleh dari 12 bulan hingga 60 bulan. Sebilangan besar pinjaman peribadi mengenakan faedah tetap, dan peminjam diminta untuk membuat pembayaran bulanan tetap selama tempoh pinjaman.
Pinjaman ansuran bercagaran vs tidak bercagar
Pinjaman ansuran boleh dijamin atau tidak dijamin. Pinjaman bercagaran memerlukan peminjam untuk mencagarkan aset dengan jumlah pinjaman yang dipinjam. Untuk pinjaman automatik, kenderaan bermotor yang dibeli menggunakan jumlah pinjaman digunakan sebagai jaminan pinjaman sehingga pinjaman dibayar sepenuhnya.
Begitu juga, untuk pinjaman gadai janji, jaminan untuk pinjaman tersebut adalah rumah yang dibeli menggunakan dana yang dipinjam. Peminjam tidak memiliki rumah sepenuhnya sehingga pinjaman dibayar sepenuhnya. Sebelum pinjaman ansuran dikeluarkan, cagaran mesti dinilai pada nilai pasaran wajar untuk menentukan apakah nilainya mencukupi untuk jumlah pinjaman yang dipinjam.
Pinjaman ansuran tanpa cagaran tidak memerlukan peminjam untuk memberikan cagaran untuk pinjaman tersebut. Sebaliknya, pemberi pinjaman memberikan kredit berdasarkan kemampuan kredit peminjam dan kemampuan membayar balik pinjaman berdasarkan sejarah kredit masa lalu dan aliran tunai semasa.
Semasa proses semakan pinjaman, pemberi pinjaman dapat meminta laporan kredit peminjam dari biro kredit untuk memastikan kelayakan kredit peminjam Kelayakan kredit, secara sederhana, adalah seberapa "layak" atau layak mendapat kredit. Sekiranya pemberi pinjaman yakin bahawa peminjam akan menunaikan kewajipan hutangnya tepat pada waktunya, peminjam dianggap boleh dipercayai. . Oleh kerana risiko tinggi untuk meminjamkan pinjaman tersebut, pemberi pinjaman mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi untuk pinjaman yang tidak dijamin daripada pinjaman yang dijaminkan.
Bacaan Berkaitan
Kewangan adalah penyedia rasmi perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai , pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber tambahan di bawah akan berguna:
- Pinjaman Pelunasan Pinjaman Amortisasi Pinjaman pelunasan adalah sejenis pinjaman yang memerlukan pembayaran bulanan, dengan sebahagian pembayaran menuju ke pokok dan pembayaran faedah
- Kadar Faedah Tahunan Berkuatkuasa Kadar Faedah Tahunan Berkesan Kadar Faedah Tahunan Berkesan (EAR) adalah kadar faedah yang disesuaikan untuk penggabungan dalam jangka masa tertentu. Ringkasnya, berkesan
- Kualiti Cagaran Kualiti Cagaran Kualiti cagaran berkaitan dengan keadaan keseluruhan aset tertentu yang ingin dilampirkan oleh syarikat atau individu sebagai jaminan semasa meminjam dana
- Pinjaman Bercagar vs Pinjaman Tidak Bercagar Pinjaman Terjamin vs Pinjaman Tidak Bercagar Semasa merancang untuk mengambil pinjaman peribadi kami, peminjam boleh memilih antara pinjaman bercagar vs tanpa jaminan. Semasa meminjam wang dari bank, kesatuan kredit, atau
