Rizab bank adalah simpanan tunai minimum yang mesti disimpan oleh institusi kewangan pada waktu tertentu. Keperluan rizab tunai minimum untuk institusi kewangan di setiap negara ditetapkan oleh bank pusat negara tersebut.
Sebagai contoh, Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank pusat Amerika Syarikat dan merupakan pihak berkuasa kewangan di sebalik ekonomi pasaran bebas terbesar di dunia. bertanggungjawab untuk menetapkan syarat untuk institusi kewangan di Amerika Syarikat. Begitu juga, Reserve Bank of India (RBI) adalah badan yang setara untuk institusi kewangan di India.
Keperluan Rizab Bank
Keperluan rizab bank ditetapkan sebagai peraturan pengawasan untuk memastikan institusi kewangan utama memiliki cukup likuiditas. Likuiditas Di pasar kewangan, likuiditas merujuk kepada seberapa cepat pelaburan dapat dijual tanpa mempengaruhi harga. Semakin cair pelaburan, semakin cepat penjualannya (dan sebaliknya), dan semakin mudah menjualnya dengan nilai wajar. Semua yang lain adalah sama, lebih banyak aset cair berdagang dengan premium dan aset tidak likuid berdiskaun. untuk pengeluaran dan kewajipan dan untuk menahan kesan keadaan pasaran yang tidak dijangka.
Rizab tunai minimum secara amnya ditetapkan sebagai peratusan tetap simpanan bank dan dapat dikira menggunakan nisbah rizab. Sebagai contoh, jika institusi kewangan menyimpan deposit $ 1,000,000 dan nisbah rizab ditetapkan pada 10%, maka simpanan tunai minimum yang perlu dikekalkan oleh institusi kewangan adalah $ 100,000 ($ 1,000,000 * 10%).
Keperluan Rizab = Nisbah Rizab * Jumlah Deposit
Dalam beberapa kes, institusi kewangan tidak dapat memenuhi syarat simpanan mereka sendiri. Dalam kes sedemikian, mereka boleh meminjam dari institusi kewangan lain dengan lebihan rizab pada kadar semalaman Kadar Semalaman Semalaman merujuk kepada kadar faedah yang dikenakan oleh institusi penyimpan (misalnya, bank atau kesatuan kredit) untuk pinjaman semalam. Perhatikan bahawa kadar semalam disebut sesuatu yang berbeza di negara yang berbeza. . Kadar semalaman, atau kadar bank, adalah kadar di mana institusi kewangan meminjam antara satu sama lain. Kadarnya umumnya hampir atau sama dengan kadar sasaran yang ditetapkan oleh bank pusat negara.
Garis Panduan untuk Menetapkan Nisbah Rizab
Bank pusat di setiap negara bertanggungjawab untuk menetapkan nisbah rizab. Walaupun setiap negara mengikuti kerangka yang sedikit berbeza untuk menetapkan nisbah rizab, kriteria utama adalah ukuran / jumlah deposit. Bank dengan akaun yang lebih besar dikenakan syarat nisbah rizab yang lebih tinggi.
Bank umumnya dikelompokkan ke dalam kategori yang ditentukan berdasarkan saiz dan kepentingan keseluruhannya untuk ekonomi. Setiap kategori dikenakan nisbah rizab yang berbeza dan, oleh itu, nisbah rizab untuk bank tertentu bergantung pada klasifikasi tempat bank jatuh.
Keperluan Rizab dan Dasar Monetari
Bank pusat menggunakan nisbah rizab secara global sebagai alat utama untuk melaksanakan dasar monetari dan untuk mengawal penawaran wang dan kadar faedah. Perubahan keperluan nisbah rizab dapat memberitahu banyak tentang dasar monetari yang ingin dilaksanakan oleh bank pusat dalam masa terdekat.
Nisbah rizab yang lebih rendah bermaksud bahawa bank mempunyai lebih banyak modal yang tersedia untuk pinjaman. Ini menunjukkan peningkatan penawaran wang dalam ekonomi. Apabila penawaran wang meningkat, kadar faedah jatuh. Begitu juga, nisbah rizab yang lebih tinggi menyebabkan penurunan penawaran wang dan kenaikan kadar faedah.
Walaupun bank pusat menetapkan tingkat sasaran, mereka tidak dapat memaksa bank untuk menerapkan suku bunga tersebut. Walau bagaimanapun, mereka secara tidak langsung dapat mengawal kadar faedah dengan mengubah keperluan rizab dan mengubah penawaran wang dalam ekonomi. Dalam tempoh kemelesetan, bank pusat dapat menghidupkan semula ekonomi dengan mengurangkan nisbah rizab. Melakukannya akan meningkatkan penawaran wang dalam ekonomi dan menurunkan kadar faedah, yang akan meningkatkan perbelanjaan dan pelaburan dalam ekonomi.
Begitu juga, untuk mengelakkan ekonomi daripada terlalu panas semasa tempoh inflasi, bank pusat dapat meningkatkan keperluan rizab untuk bank. Ini akan menyebabkan penurunan penawaran wang dan kenaikan suku bunga, yang akhirnya akan memperlambat pelaburan dalam ekonomi.
Rizab Bank dan Operasi Pasaran Terbuka
Operasi pasaran terbuka merujuk kepada fenomena bank pusat membeli dan menjual sekuriti kerajaan di pasaran terbuka. Selain mengubah syarat rizab, bank pusat juga dapat menggunakan operasi pasar terbuka untuk mengendalikan penawaran wang dan suku bunga dalam ekonomi.
Sekiranya bank pusat bertujuan untuk dasar monetari ekspansi Dasar Monetari Perluasan Dasar monetari ekspansi adalah sejenis dasar monetari ekonomi makro yang bertujuan untuk meningkatkan kadar pengembangan monetari untuk merangsang pertumbuhan ekonomi domestik. Pertumbuhan ekonomi mesti disokong oleh penawaran wang tambahan. , mereka dapat membeli perbendaharaan kerajaan dari institusi kewangan di pasaran terbuka. Ini membawa kepada aliran masuk tunai untuk institusi kewangan, yang memungkinkan mereka meningkatkan pinjaman. Ketika penawaran wang dalam ekonomi berkembang, kadar faedah jatuh dan pengguna dan perniagaan dapat memperoleh lebih banyak kredit untuk membuat pembelian dan pelaburan.
Begitu juga, bank pusat dapat menjalankan dasar monetari kontraksi dengan menjual perbendaharaan kerajaan di pasaran terbuka. Ia mengeluarkan wang dari ekonomi. Ketika penawaran wang dalam ekonomi menurun, bank mengenakan suku bunga pinjaman yang lebih tinggi, sehingga menyukarkan pengguna dan perniagaan untuk mendapatkan kredit. Langkah seperti itu melambatkan penggunaan dan pelaburan dan mencegah ekonomi daripada terlalu panas.
Sumber tambahan
Kewangan adalah penyedia rasmi perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai , pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber tambahan di bawah akan berguna:
- Nisbah Khusus Bank Nisbah Khusus Bank Nisbah khusus bank, seperti margin faedah bersih (NIM), peruntukan kerugian kredit (PCL), dan nisbah kecekapan adalah unik bagi industri perbankan. Sama seperti syarikat di sektor lain, bank mempunyai nisbah khusus untuk mengukur keuntungan dan kecekapan yang dirancang agar sesuai dengan operasi perniagaan mereka yang unik.
- Kalkulator Nisbah Kecukupan Modal
- Ekuiti Biasa Tier 1 (CET 1) Ekuiti Biasa Tier 1 (CET1) Ekuiti Biasa Tier 1 (CET1) adalah komponen Tier 1 Capital, dan merangkumi saham biasa dan perolehan tertahan. Pelaksanaan CET1 dimulakan
- Dasar Monetari Kontraksi Dasar Monetari Kontraksi Dasar monetari kontraksional adalah sejenis dasar monetari yang bertujuan untuk mengurangkan kadar pengembangan monetari untuk memerangi inflasi. Kenaikan inflasi dianggap sebagai petunjuk utama ekonomi yang terlalu panas. Dasar ini mengurangkan penawaran wang dalam ekonomi
