Cagaran adalah aset atau harta yang ditawarkan oleh individu atau entiti kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap kemungkinan kerugian bagi pemberi pinjaman sekiranya peminjam gagal bayar Hutang lalai berlaku apabila peminjam gagal membayar pinjamannya pada masa yang perlu dibayar. Masa lalai berlaku berbeza-beza, bergantung pada syarat yang dipersetujui oleh pemiutang dan peminjam. Sebilangan pinjaman gagal bayar setelah kehilangan satu pembayaran, sementara yang lain hanya gagal bayar setelah tiga atau lebih pembayaran dilewatkan. dalam pembayarannya. Sekiranya berlaku, cagaran menjadi hak milik pemberi pinjaman untuk mengimbangi wang pinjaman yang belum dipulangkan.
Contohnya, jika seseorang ingin mengambil pinjaman dari bank Jenis Bank Runcit Secara umum, terdapat tiga jenis bank runcit utama. Mereka adalah bank perdagangan, serikat kredit, dan dana pelaburan tertentu yang menawarkan perkhidmatan perbankan runcit. Ketiganya berusaha untuk menyediakan perkhidmatan perbankan yang serupa. Ini termasuk memeriksa akaun, akaun simpanan, gadai janji, kad debit, kad kredit, dan pinjaman peribadi. , dia boleh menggunakan keretanya atau judul sebidang harta tanah sebagai jaminan. Sekiranya dia gagal membayar balik pinjaman, cagaran tersebut dapat dirampas oleh bank, berdasarkan perjanjian kedua-dua pihak. Sekiranya peminjam telah selesai membayar balik pinjamannya, maka cagaran itu dikembalikan kepada miliknya.
Jenis Cagaran
Untuk berjaya mengeluarkan pinjaman, setiap pemilik perniagaan atau individu harus mengetahui pelbagai jenis cagaran yang dapat digunakan ketika meminjam.
1. harta tanah
Jenis jaminan yang paling biasa digunakan oleh peminjam adalah harta tanah Real Estate Real estate adalah harta tanah yang terdiri daripada tanah dan penambahbaikan, yang merangkumi bangunan, lekapan, jalan, struktur, dan sistem utiliti. Hak milik memberikan hak kepemilikan atas tanah, penambahbaikan, dan sumber semula jadi seperti mineral, tanaman, haiwan, air, dan lain-lain, seperti rumah seseorang atau sebidang tanah. Harta tersebut mempunyai nilai tinggi dan susut nilai rendah. Namun, dapat juga berisiko kerana jika harta itu diasingkan kerana default, ia tidak dapat diambil kembali lagi.
2. Pinjaman bercagar tunai
Wang tunai adalah jenis jaminan yang lain kerana ia berfungsi dengan sangat sederhana. Seseorang boleh mengambil pinjaman dari bank di mana dia menyimpan akaun aktif, dan sekiranya berlaku kegagalan, bank dapat membubarkan akaunnya untuk mendapatkan kembali wang yang dipinjam.
3. Pembiayaan inventori
Ini melibatkan inventori Inventori Inventori adalah akaun aset semasa yang terdapat di kunci kira-kira, yang terdiri daripada semua bahan mentah, kerja dalam proses, dan barang jadi yang telah dikumpulkan syarikat. Ia sering dianggap paling tidak likuid dari semua aset semasa - oleh itu, ia dikecualikan dari pengangka dalam pengiraan nisbah cepat. yang berfungsi sebagai cagaran untuk pinjaman. Sekiranya berlaku lalai, barang yang disenaraikan dalam inventori dapat dijual oleh pemberi pinjaman untuk menebus kerugiannya.
4. Cagaran invois
Invois adalah salah satu jenis cagaran yang digunakan oleh perniagaan kecil, di mana invois kepada pelanggan perniagaan yang masih belum dijelaskan - belum dibayar - digunakan sebagai jaminan.
5. Selimut selimut
Ini melibatkan penggunaan hak gadai, yang merupakan tuntutan hukum yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk membuang aset perniagaan yang gagal bayar pinjaman.
Meminjam tanpa Cagaran
Tidak semua pinjaman memerlukan cagaran, terutamanya jika peminjam tidak mempunyai harta yang ditawarkan. Dalam kes sedemikian, terdapat beberapa cara untuk meminjam wang, termasuk:
1. Pinjaman tidak bercagar
Dari namanya sendiri, pinjaman tanpa jaminan tidak memberikan pemberi jaminan apa-apa bentuk jaminan atau perlindungan bahawa wang akan dikembalikan. Namun, mereka biasanya melibatkan jumlah yang relatif lebih kecil daripada yang mungkin dipinjam untuk mendapatkan cagaran. Contoh pinjaman tanpa jaminan termasuk hutang kad kredit.
2. Pinjaman dalam talian
Dengan kemajuan teknologi, terdapat banyak lagi cara untuk mendapatkan pinjaman. Sebenarnya, orang kini dapat memperoleh pinjaman dalam talian yang tidak memerlukan cagaran dan sering disetujui dengan cepat. Setelah mengisi borang permohonan, pemberi pinjaman akan memberitahu pemohon jika dia telah diluluskan, berapa jumlah pinjaman, tingkat faedah, dan bagaimana pembayaran seharusnya dilakukan.
3. Menggunakan pembuat bersama atau penandatangan bersama
Jenis pinjaman ini tidak memerlukan harta untuk jaminan. Sebaliknya, individu lain selain peminjam menandatangani pinjaman. Sekiranya peminjam ingkar, penandatangan bersama wajib membayar pinjaman. Pemberi pinjaman lebih suka penandatangan bersama dengan penarafan kredit yang lebih tinggi daripada peminjam. Pinjaman yang ditandatangani bersama adalah salah satu cara individu tanpa kredit yang kukuh dapat mula membuat sejarah kredit.
Cagaran vs Keselamatan
Cagaran dan keselamatan adalah dua istilah yang sering mengelirukan orang yang menganggap istilah itu sama sekali sinonim. Sebenarnya, kedua-dua konsep itu berbeza. Perbezaannya dijelaskan di bawah:
- Cagaran adalah sebarang harta atau aset yang diberikan oleh peminjam kepada pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman. Ini berfungsi sebagai jaminan bahawa pemberi pinjaman tidak akan mengalami kerugian yang besar. Sekuriti, sebaliknya, merujuk secara khusus kepada aset kewangan (seperti saham saham) yang digunakan sebagai cagaran. Menggunakan sekuriti semasa mengambil pinjaman disebut pinjaman berdasarkan sekuriti.
- Cagaran boleh menjadi hak milik sebidang tanah, kereta, atau rumah dan banyak, sementara sekuriti adalah perkara seperti bon, niaga hadapan, pertukaran, opsyen Pilihan: Panggilan dan Putaran Pilihan adalah bentuk kontrak derivatif yang memberikan pemegang hak, tetapi bukan kewajiban, untuk membeli atau menjual aset pada tarikh tertentu (tarikh luput) pada harga yang ditentukan (harga mogok). Terdapat dua jenis pilihan: panggilan dan panggilan. Pilihan AS boleh dilaksanakan pada bila-bila masa, dan stok.
- Cagaran, atau paling tidak hak kepemilikan, tetap bersama pemberi pinjaman sepanjang masa peminjam membayar pinjaman. Sebaliknya, sekuriti membolehkan peminjam mendapat keuntungan daripada pinjaman dan portfolio sekuriti walaupun pinjaman masih dibayar balik kerana portfolio sekuriti masih di bawah kawalan peminjam. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman menanggung risiko yang lebih besar kerana nilai sekuriti boleh berubah secara ketara.
Sumber tambahan
Terima kasih kerana membaca penjelasan Kewangan mengenai cagaran. Finance adalah penyedia rasmi Pensijilan Pemodelan & Penilaian Kewangan global (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti program pensijilan Amazon, JP Morgan, dan Ferrari, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia . Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan tambahan di bawah akan berguna:
- Pinjaman Perjanjian Pinjaman Perjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan terma dan syarat polisi pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberi kelonggaran kepada pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran pinjaman sambil tetap melindungi kedudukan pinjaman mereka. Begitu juga, kerana ketelusan peraturan, peminjam mendapat harapan yang jelas
- Hutang Senior dan Subordinat Hutang Senior dan Subordinat Untuk memahami hutang senior dan subordinat, kita mesti mengkaji semula permodalan terlebih dahulu. Tumpukan modal meletakkan keutamaan sumber pembiayaan yang berbeza. Hutang kanan dan bawahan merujuk kepada kedudukan mereka dalam timbunan modal syarikat. Sekiranya berlaku pembubaran, hutang kanan dibayar terlebih dahulu
- Pinjaman Jangka Pendek Pinjaman Jangka Pendek Pinjaman jangka pendek adalah jenis pinjaman yang diperoleh untuk menampung keperluan modal peribadi atau perniagaan sementara. Oleh kerana ia adalah jenis kredit, ia melibatkan jumlah modal dan pinjaman yang harus dibayar pada tarikh akhir yang ditentukan, yang biasanya dalam setahun dari mendapatkan pinjaman.
- Bank Teratas di AS Bank Teratas di AS Menurut Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan AS, terdapat 6,799 bank perdagangan yang diinsuranskan FDIC di AS pada Februari 2014. Bank pusat negara itu adalah Bank Rizab Persekutuan, yang wujud setelah pengesahan Akta Rizab Persekutuan pada tahun 1913
