Analisis pinjaman adalah kaedah penilaian yang menentukan sama ada pinjaman dibuat berdasarkan terma yang layak dan jika bakal peminjam dapat dan bersedia membayar balik pinjaman tersebut. Ini memeriksa kelayakan calon peminjam terhadap kriteria yang ditetapkan untuk memberi pinjaman.
Analisis pinjaman memberi kreditor ukuran keselamatan pinjaman dengan menentukan kebarangkalian bahawa peminjam akan membayar balik pinjaman (Pembayaran Prinsipal utama. Pembayaran pokok adalah pembayaran terhadap jumlah asal pinjaman yang terhutang. Dengan kata lain, a pembayaran pokok adalah pembayaran yang dibuat pada pinjaman yang mengurangkan baki jumlah pinjaman yang perlu dibayar, dan bukannya untuk pembayaran faedah yang dikenakan pada pinjaman. dan bunga). Lawatan susulan kepada peminjam yang berpotensi, terutama untuk pinjaman individu, membantu institusi pemberi pinjaman mengukur prestasi pelaburan atau aset yang bertujuan untuk menjana pendapatan untuk membantu menyelesaikan pinjaman.
Ringkasan Pantas
- Analisis pinjaman adalah kaedah penilaian yang menentukan sama ada pinjaman dibuat dengan syarat yang layak dan jika peminjam berpotensi dapat dan bersedia membayar balik pinjaman.
- Ini memeriksa kelayakan calon peminjam terhadap kriteria yang ditetapkan untuk memberi pinjaman.
- Analisis pinjaman membantu dalam menilai kemahiran dan pengetahuan kewangan peminjam untuk menentukan tahap risiko yang terlibat.
Garis Panduan Pinjaman
Pemberi pinjaman bekerja di bawah badan pengawalseliaan kewangan kerajaan, yang menyediakan pelbagai panduan peraturan untuk memandu operasi institusi. Namun, setiap institusi mengikuti garis panduan dalamannya sendiri sesuai dengan garis panduan peraturan yang dikenakan oleh pemerintah atau agensinya. Garis panduan pinjaman merangkumi peraturan kelayakan, jenis pinjaman yang akan diberikan, syarat pinjaman, jaminan pinjaman, dan prosedur.
Tidak semua orang layak mendapat pinjaman melainkan jika mereka memenuhi kriteria pinjaman yang disediakan oleh institusi pinjaman tertentu. Semasa melakukan analisis pinjaman terhadap calon pelanggan, institusi pinjaman menganalisis penyata kewangan pelanggan untuk menentukan kemampuan kewangan dan kemampuan mereka untuk memenuhi kewajipan pinjaman tanpa tekanan.
Pemberi pinjaman boleh menawarkan pinjaman jangka panjang atau jangka pendek. Pinjaman jangka panjang datang dengan tempoh pembayaran yang lebih lama, dan peminjam diminta membayar balik pinjaman dalam jangka masa melebihi satu tahun. Pinjaman jangka pendek menawarkan tempoh pembayaran lebih pendek daripada pinjaman jangka panjang, dan peminjam harus membayar balik pinjaman dalam beberapa bulan hingga kurang dari satu tahun.
Garis panduan pinjaman khusus untuk institusi pinjaman dan boleh didasarkan pada tawaran pinjaman maksimum dan minimum yang diberikan oleh pemberi pinjaman, yuran berkaitan, denda pembayaran lewat, jadual, kadar faedah yang perlu dibayar, dan jumlah pinjaman berdasarkan cagaran Cagaran Cagaran adalah aset atau harta yang ditawarkan oleh individu atau entiti kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap kemungkinan kerugian bagi pemberi pinjaman sekiranya peminjam gagal membayar. disediakan. Garis panduan ini juga menggariskan langkah-langkah keselamatan dan prosedur pinjaman yang ditetapkan oleh institusi. Prosedur pinjaman boleh merangkumi langkah pembayaran, panduan permohonan pinjaman, panduan pengambilan pinjaman, pengawasan pinjaman, persetujuan pinjaman, dan prosedur semakan.
Permohonan Pinjaman dan Analisis Pinjaman
Permohonan pinjaman adalah keseluruhan proses bermula dari perundingan syarat sehingga pinjaman disemak dan diluluskan untuk pengeluaran. Borang permohonan pinjaman pertama kali diberikan kepada pelanggan, dan pelanggan diminta untuk mengisinya dengan betul sebelum borang permohonan masuk ke tahap semakan. Pelanggan mesti memberikan maklumat yang benar, termasuk perincian peribadi mereka, alamat fizikal, penyata kewangan, bukti pemilikan aset, dan lain-lain. Maklumat tersebut harus dapat disahkan, dan pegawai kredit harus mengesahkan ketepatan dan kebenaran maklumat yang diberikan dalam dokumen permohonan.
Memberikan maklumat yang tepat dan betul membantu syarikat dalam mengesan pembayaran pinjaman melalui langkah-langkah terperinci yang disediakan untuk keselamatan pinjaman. Maklumat tersebut digunakan dalam analisis dan penilaian pinjaman awal untuk menentukan risiko yang terlibat, kecukupan cagaran yang diberikan, dan kemampuan peminjam untuk membuat pembayaran tepat pada waktunya. Sekiranya gagal bayar, pemberi pinjaman menggunakan maklumat yang diberikan untuk membuat tindak lanjut dan memaksa pembayaran.
Analisis Imbangan Duga dan Pinjaman
Neraca Kunci Kira-kira Lembaran imbangan adalah salah satu daripada tiga penyata kewangan asas. Penyata ini adalah kunci untuk pemodelan kewangan dan perakaunan. Neraca menunjukkan jumlah aset syarikat, dan bagaimana aset ini dibiayai, melalui hutang atau ekuiti. Aset = Liabiliti + Ekuiti (penyata kedudukan kewangan) adalah alat analisis pinjaman yang penting. Ia menunjukkan status aset semasa dan tetap dari bakal peminjam. Status aset semasa membantu penganalisis pinjaman dalam menentukan seberapa besar entiti dapat menyerap dan menyelesaikan hutang dengan tepat pada waktunya. Aset tersebut juga dapat digunakan sebagai jaminan pinjaman, dan jika cukup, pemberi pinjaman dapat dengan senang hati menyetujui dan mengeluarkan jumlah pinjaman yang diminta oleh klien.
Neraca juga menunjukkan pergerakan inventori dan aliran tunai, yang penting dalam menilai kekuatan kewangan pelanggan. Ini juga menunjukkan urus niaga kewangan perniagaan untuk jangka waktu satu tahun, dan dapat dibandingkan dengan neraca tahun sebelumnya untuk menentukan apakah perniagaan tersebut berada dalam arah aliran menaik atau menurun. Penganalisis kredit boleh menggunakan kunci kira-kira untuk menghasilkan nisbah kewangan yang boleh digunakan oleh pemberi pinjaman menghasilkan ukuran prestasi utama.
Penyata Untung Rugi untuk Analisis Pinjaman
Penyata untung dan rugi Penyata Untung Rugi (P&L) Penyata untung dan rugi (P&L), atau penyata pendapatan atau penyata operasi, adalah laporan kewangan yang memberikan ringkasan pendapatan, perbelanjaan, dan keuntungan / kerugian syarikat selama tempoh masa yang diberikan. Penyataan P&L menunjukkan kemampuan syarikat untuk menjana penjualan, mengurus perbelanjaan, dan menjana keuntungan. (penyata prestasi kewangan) melengkapkan analisis pinjaman dengan pelbagai cara. Pendapatan semasa dapat digunakan untuk meramalkan prestasi kewangan syarikat dalam masa terdekat. Penyata P&L juga menunjukkan kemungkinan kesan jumlah pinjaman terhadap perniagaan. Ini membolehkan penganalisis pinjaman menentukan sejauh mana pinjaman dapat memberi manfaat kepada entiti dan sejauh mana pinjaman tersebut boleh merosakkan perniagaan.
Alat Analisis Pinjaman Lain
Alat lain yang melengkapkan analisis pinjaman termasuk rancangan perniagaan Contoh Rancangan Perniagaan dan Templat Rancangan perniagaan adalah dokumen yang mengandungi rancangan operasi dan kewangan perniagaan dan memperincikan bagaimana objektifnya akan dicapai. Ia melayani dan jadual pembayaran balik. Rancangan perniagaan membolehkan pelanggan menetapkan objektif yang dapat dicapai dan dapat membentuk asas di mana pemiutang dapat mengikuti kemajuan perniagaan. Jadual pembayaran balik membantu mengesan pembayaran balik pokok dan faedah, dan jangka masa di mana pelanggan akan menyelesaikan pembayaran pinjaman.
Sumber tambahan
Finance menawarkan Pensijilan Pemodelan & Penilaian Kewangan (FMVA) ™ FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti Amazon, JP Morgan, dan program pensijilan Ferrari bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya mereka ke tahap seterusnya. Untuk terus belajar dan mengembangkan asas pengetahuan anda, sila terokai sumber kewangan tambahan yang berkaitan di bawah:
- Analisis Risiko Kredit Analisis Risiko Kredit Analisis risiko kredit boleh dianggap sebagai lanjutan dari proses peruntukan kredit. Setelah seseorang individu atau perniagaan memohon pinjaman atau pinjaman bank, institusi pinjaman menganalisis potensi faedah dan kos yang berkaitan dengan pinjaman.
- Perjanjian Hutang Perjanjian Hutang Perjanjian hutang adalah sekatan yang diberikan oleh pemberi pinjaman (pemiutang, pemegang hutang, pelabur) dalam perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (penghutang).
- Mengunjurkan Item Baris Lembaran Imbangan Mengunjurkan Item Baris Lembaran Imbangan Mengunjurkan item baris kunci kira-kira melibatkan menganalisis modal kerja, PP&E, modal bahagian hutang dan pendapatan bersih. Panduan ini menguraikan cara mengira
- Bank Teratas di AS Bank Teratas di AS Menurut Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan AS, terdapat 6,799 bank perdagangan yang diinsuranskan FDIC di AS pada Februari 2014. Bank pusat negara itu adalah Bank Rizab Persekutuan, yang wujud setelah pengesahan Akta Rizab Persekutuan pada tahun 1913
