Latihan pinjaman komersial mensasarkan pemberi pinjaman dan profesional kredit yang terlibat dalam pinjaman komersial. Latihan ini melengkapkan para profesional dengan pengetahuan mengenai bagaimana melakukan pemeriksaan latar belakang terhadap bakal peminjam. Pemberi pinjaman perlu menentukan kemampuan peminjam untuk menggunakan dana dengan berkesan untuk menghasilkan aliran tunai tambahan dan memenuhi kewajipan hutang.
Pinjaman komersil adalah pengaturan pinjaman di mana bank meminjamkan wang kepada perniagaan atau entiti korporat dengan kadar faedah yang telah ditentukan Kadar faedah Kadar faedah merujuk kepada jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk sebarang bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai peratusan Guru Besar. . Akibatnya, latihan pinjaman komersial melibatkan penyediaan latihan kepada profesional kredit mengenai asas-asas pinjaman komersial dan bagaimana mereka dapat melakukan analisis untuk menentukan kemampuan kewangan calon peminjam.
Ringkasan Pantas
- Latihan pinjaman komersial melibatkan melengkapkan profesional kredit dengan kemahiran yang diperlukan untuk menilai kekuatan kewangan entiti untuk menentukan kelayakan mereka untuk kredit.
- Latihan pinjaman komersial boleh ditawarkan melalui kelas dalam talian, institusi tradisional, atau belajar sendiri.
- Latihan ini mengajar para profesional kredit mengenai cara melakukan pelaburan kredit, menilai risiko kredit, menganalisis penyata kewangan, dan memahami syarat pinjaman pinjaman komersial.
Kawasan yang Dilindungi dalam Latihan Pinjaman Komersial
Latihan pinjaman komersial merangkumi keseluruhan proses dari mengumpulkan maklumat dari calon pelanggan hingga persetujuan dan pengeluaran dana berikutnya. Peserta latihan diperkenalkan kepada asas-asas mengukur risiko kredit, menganalisis penyata kewangan Tiga Penyata Kewangan Ketiga penyata kewangan tersebut adalah penyata pendapatan, kunci kira-kira, dan penyata aliran tunai. Ketiga-tiga penyataan teras ini adalah rumit, dan menafsirkan laporan kredit untuk menentukan kelayakan peminjam untuk pinjaman tersebut. Tujuannya adalah untuk mencari perniagaan yang layak dengan kemampuan untuk menggunakan dana dengan berkesan sekaligus mengurangkan risiko kerugian bagi pemberi pinjaman.
Berikut adalah bidang utama yang diliputi dalam latihan pinjaman komersial:
1. Pengukuran Risiko Kredit
Profesional kredit belajar bagaimana mengukur risiko kredit dan menangani pinjaman dengan tahap risiko yang berbeza. Latihan ini memberi pemahaman yang lebih mendalam kepada penganalisis kredit mengenai keseluruhan proses pinjaman daripada menilai tahap risiko yang terlibat dalam pemberian pinjaman kepada pelanggan, kemungkinan kebarangkalian kegagalan Kebarangkalian Lalai (PD) adalah kebarangkalian peminjam mungkir dalam pembayaran pinjaman dan digunakan untuk mengira jangkaan kerugian dari pelaburan. , dan jumlah kerugian yang akan ditanggung oleh pemberi pinjaman sekiranya gagal bayar.
Penganalisis kredit juga belajar bagaimana memberikan penilaian risiko kepada bakal peminjam, bergantung pada jumlah risiko yang dinilai. Peringkat kredit yang diberikan menentukan sama ada pemberi pinjaman akan memberikan kredit kepada peminjam atau tidak. Permohonan pinjaman daripada pelanggan dengan penilaian berisiko tinggi boleh ditolak, atau pemberi pinjaman boleh memutuskan untuk memperpanjang kredit dengan kadar faedah tinggi yang mengimbangi tahap risiko yang tinggi.
2. Syarat Pinjaman Komersial
Latihan ini merangkumi syarat pinjaman komersial yang diberikan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam korporat. Biasanya, institusi kewangan yang memberikan pinjaman kewangan lebih suka memberi pinjaman dalam jangka pendek kerana jumlah kredit biasanya rendah. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman komersial lebih suka memberi pinjaman dalam jangka panjang, kerana peminjam korporat memerlukan sejumlah besar kredit untuk membiayai pengembangan, pemerolehan, atau pelancaran barisan produk baru.
Pinjaman komersial jangka panjang memerlukan tempoh pembayaran antara lima hingga 20 tahun. Memerlukan masa lebih lama untuk membolehkan entiti melaburkan dana dan membayar hutang menggunakan hasil perniagaan. Semasa memberikan pinjaman komersial kepada peminjam korporat, pemberi pinjaman boleh mengenakan penalti pendahuluan, yang menjamin pengembalian pinjaman tetap.
Walaupun pinjaman jangka pendek kurang umum dengan peminjam korporat, UKM Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS), atau perusahaan kecil dan sederhana, didefinisikan secara berbeza di seluruh dunia. Negara tempat syarikat beroperasi menyediakan dana pinjaman jangka pendek untuk membiayai kekurangan sementara atau projek jangka pendek. Pinjaman komersial jangka pendek matang dalam dua hingga lima tahun, dan pinjamannya lebih murah daripada pinjaman jangka panjang. Perniagaan boleh menggunakan pinjaman untuk membiayai kekurangan modal kerja, membayar perbelanjaan operasi yang mendesak seperti gaji dan bil utiliti, dan juga memenuhi kekurangan anggaran.
3. Penyiasatan Kredit
Penyiasatan kredit merujuk kepada prosedur yang dilakukan oleh institusi kewangan untuk menentukan kemampuan peminjam korporat untuk memenuhi kewajiban hutang mereka. Latihan pinjaman komersial membolehkan pelajar memahami prosedur penyelidikan kredit utama. Prosedur ini digunakan untuk mengesahkan pendapatan sebenar pelanggan, penilaian perniagaan, nilai cagaran, dan juga sejarah kredit mereka. Penyiasatan kredit membolehkan pemberi pinjaman menentukan kesihatan kewangan entiti dan kemampuannya untuk memenuhi kewajiban hutang dalam jangka masa yang diperlukan.
Sekiranya pemberi pinjaman mendapati salah satu maklumat yang diberikan adalah palsu atau tidak tepat, ia boleh menolak permohonan atau meminta keadaan kewangan yang diaudit yang memberikan data kewangan yang tepat. Penyiasatan kredit juga mungkin melibatkan lawatan ke lokasi perniagaan pelanggan untuk memastikan kebenaran maklumat kewangan. Sebagai contoh, penganalisis kredit dapat mengesahkan bahawa cagaran yang diberikan benar-benar ada dan jika nilai aset yang diberikan sama dengan penilaian industri yang dinilai atau standard.
4. Penyata Kewangan
Penyata kewangan seperti kunci kira-kira dan penyata aliran tunai Penyata Aliran Tunai Penyata Aliran Tunai (secara rasmi disebut sebagai Penyata Aliran Tunai) mengandungi maklumat mengenai berapa banyak wang tunai yang dihasilkan dan digunakan oleh syarikat dalam tempoh tertentu. Ia mengandungi 3 bahagian: tunai dari operasi, tunai dari pelaburan dan tunai dari pembiayaan. adalah beberapa dokumen yang diperlukan semasa penilaian kredit. Latihan pinjaman komersial melengkapkan profesional kredit dengan kemahiran bagaimana menilai penyata kewangan utama untuk menentukan kekuatan kewangan entiti dan kemampuannya untuk menghasilkan aliran tunai yang mencukupi untuk memenuhi hutang.
Sebagai contoh, pemberi pinjaman boleh menggunakan penyata kewangan untuk menentukan sama ada entiti mempunyai kecairan yang cukup untuk membuat pembayaran pokok dan faedah. Penyata kewangan juga dapat mendedahkan tabiat perbelanjaan entiti dengan menunjukkan jumlah overdraf dan simpanan tunai dalam buku syarikat.
Melengkapkan profesional kredit dengan kemahiran yang diperlukan untuk menganalisis penyata kewangan utama dan membuat kesimpulan dapat membantu melindungi pemberi pinjaman daripada aktiviti pinjaman berisiko dan membezakan antara peminjam baik dan buruk.
Bacaan Berkaitan
Kewangan adalah penyedia rasmi perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai , pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber tambahan di bawah akan berguna:
- Analisis Penyata Kewangan Analisis Penyata Kewangan Cara melakukan Analisis Penyata Kewangan. Panduan ini akan mengajar anda untuk melakukan analisis penyata kewangan penyata pendapatan, kunci kira-kira, dan penyata aliran tunai termasuk margin, nisbah, pertumbuhan, kecairan, leverage, kadar pulangan dan keuntungan.
- Penilaian Kredit Penilaian Kredit Penilaian kredit adalah pendapat agensi kredit tertentu mengenai kemampuan dan kesediaan entiti (kerajaan, perniagaan, atau individu) untuk memenuhi kewajiban kewangannya dengan lengkap dan dalam jangka masa yang ditetapkan. Penilaian kredit juga menandakan kemungkinan debitur akan ingkar.
- Pinjaman Jangka Pendek Pinjaman Jangka Pendek Pinjaman jangka pendek adalah jenis pinjaman yang diperoleh untuk menampung keperluan modal peribadi atau perniagaan sementara. Oleh kerana ia adalah jenis kredit, ia melibatkan jumlah modal dan pinjaman yang harus dibayar pada tarikh akhir yang ditentukan, yang biasanya dalam setahun dari mendapatkan pinjaman.
- Pensijilan Penganalisis Kredit Teratas Sertifikasi Penganalisis Kredit Teratas Senarai perakuan penganalisis kredit teratas. Dapatkan gambaran keseluruhan mengenai pensijilan kewangan terbaik untuk profesional di seluruh dunia yang bekerja di lapangan.
