Apa itu Sijil Deposit (CD)?

Sijil deposit (CD) merujuk kepada produk kewangan yang ditawarkan oleh institusi kewangan - seperti bank dan kesatuan kredit Credit Union. Credit Union adalah sejenis organisasi kewangan yang dimiliki dan ditadbir oleh ahlinya. Kredit kredit menyediakan ahli dengan pelbagai perkhidmatan kewangan, termasuk akaun dan pinjaman cek dan simpanan. Mereka adalah organisasi nirlaba yang bertujuan untuk memberikan perkhidmatan kewangan berkualiti tinggi - yang membolehkan pelanggan memperoleh tingkat faedah tertentu dari deposit mereka, dan sebagai balasannya, mereka mesti membiarkan deposit tidak tersentuh untuk jangka waktu tertentu atau berisiko membayar penalti sekiranya ditarik awal.

Perakuan Deposit (CD)

Model Perniagaan Bank

Hampir setiap bank atau kesatuan kredit akan menawarkan sijil deposit atau produk kewangan lain yang serupa dengan CD. Apabila anda memikirkan model perniagaan bank, dalam bentuk paling mudah, ia akan mengambil deposit dari individu yang tidak memerlukan wang sekarang. Bank menyimpan wang dengan selamat dan meminjamkan sebahagian wang kepada orang lain yang memerlukan dana tersebut. Untuk menarik minat orang untuk menyimpan wang mereka, bank akan membayar tingkat faedah tertentu.

Bank memperoleh keuntungan dengan mengenakan faedah yang lebih tinggi ke atas wang yang dipinjamkan daripada faedah yang dibayar kepada pendeposit. Walau bagaimanapun, bank wajib membayar balik dana pendeposit setiap kali mereka mengeluarkannya. Oleh itu, terdapat risiko bahawa banyak penyimpan boleh mengeluarkan dana mereka secara serentak.

Untuk mengurangkan risiko tersebut, bank dipegang dengan nisbah rizab tertentu Nisbah Rizab Nisbah rizab - juga dikenal sebagai nisbah rizab bank, keperluan rizab bank, atau nisbah rizab tunai - adalah peratusan deposit yang harus dimiliki oleh institusi kewangan dalam rizab sebagai wang tunai. Bank pusat adalah institusi yang menentukan jumlah nisbah rizab yang diperlukan. atau nisbah modal. Nisbah menunjukkan berapa banyak simpanan bank yang harus ditahan sekiranya berlaku senario tekanan di mana banyak penyimpan mungkin ingin mengeluarkan dana mereka pada masa yang sama.

Risiko itu juga dapat dikurangi dengan sijil deposit kerana disimpan untuk jangka waktu yang tetap, yang memberikan keselamatan yang lebih besar bagi bank.

Bagaimana Perakuan Deposit Berfungsi

Walaupun setiap bank menawarkan CD, masing-masing mungkin menawarkan syarat yang berbeza dengan penawaran produk mereka. Sebagai contoh, bank mungkin menawarkan kadar faedah yang berbeza. Secara amnya, kadar faedah yang ditawarkan oleh CD lebih tinggi daripada akaun simpanan Akaun Simpanan biasa Akaun simpanan adalah akaun biasa di bank atau kesatuan kredit yang membolehkan seseorang individu menyimpan, mengamankan, atau mengeluarkan wang apabila diperlukan. Akaun simpanan biasanya membayar faedah deposit, walaupun kadarnya agak rendah. atau produk pasaran wang lain kerana tidak dibenarkan ditarik balik atau dijual semula.

Membuka CD dengan bank sama dengan membuka akaun deposit bank mana pun. Walau bagaimanapun, perbezaan utama adalah bahawa apabila anda bersetuju untuk menyimpan wang anda dalam CD, anda akan mengunci faktor-faktor tertentu mengenai dana yang disimpan:

  • Kadar bunga
  • Jangka masa, atau jangka masa deposit
  • Pengetua
  • Institusi

Kadar bunga

Kadar faedah yang ditawarkan semasa CD ditandatangani menjadi terkunci dalam jangka masa yang ditetapkan untuk CD tersebut. Kadar faedah biasanya berubah mengikut kadar faedah pasaran. Oleh kerana CD biasanya lebih pendek dari segi panjang, kadar faedah yang dihasilkan CD berkait rapat dengan kadar faedah yang ditetapkan oleh bank pusat negara.

Di AS, ia disebut kadar dana persekutuan Kadar Dana Persekutuan Di Amerika Syarikat, kadar dana persekutuan merujuk kepada kadar faedah yang dikenakan oleh institusi penyimpan (seperti bank dan kesatuan kredit) kepada institusi penyimpan lain untuk pinjaman modal semalam dari mereka baki simpanan, secara tidak dijamin. , yang ditetapkan oleh Federal Reserve. Bank tidak dapat mengubah kadar sekiranya kadar faedah akhirnya menurun. Sebaliknya, pelanggan mesti menyimpan wang dalam simpanan sekiranya kadar faedah akhirnya meningkat.

Istilah

Panjang yang ditentukan untuk CD dikunci setelah ditandatangani. Ini adalah jangka waktu ketika dana tidak dapat ditarik tanpa dikenakan denda. CD terdapat dalam pelbagai panjang (CD 6 bulan, CD 1 tahun, CD 2 tahun, dll.). Tempoh ini berakhir pada tarikh matang, yang menunjukkan tarikh paling awal bahawa dana dapat dikeluarkan tanpa dikenakan denda.

Pengetua

Jumlah yang dipersetujui untuk dimasukkan ke dalam CD akan dikunci semasa ditandatangani. Tidak ada jumlah pokok prinsipal, dan untuk setiap CD, jumlahnya boleh berbeza-beza.

Institusi

Bank atau institusi kewangan yang dibuka dengan CD akan menentukan perincian perjanjian seperti denda dan di mana dana CD akan disimpan pada masa matang.

Kelebihan CD

1. Keselamatan

Sijil deposit biasanya dianggap sebagai salah satu jenis pelaburan yang paling selamat. Pertama, kadar faedah tetap mengunci jumlah hasil yang akan diperoleh, mengurangkan turun naik pulangan bagi pelabur. Di samping itu, deposit dijamin oleh bank yang mengeluarkannya.

2. Hasil lebih tinggi daripada akaun simpanan

Bank yang lebih besar umumnya disokong oleh pemerintah, oleh itu terdapat sedikit risiko gagal bayar. Juga, CD menawarkan hasil yang lebih tinggi daripada kebanyakan akaun simpanan atau akaun pasaran wang, yang bermanfaat bagi mereka yang tidak memerlukan dana mereka pada masa ini tetapi masih memerlukan hasil pelaburan yang selamat.

Kekurangan CD

1. Kekurangan kecairan

Sijil deposit dicirikan oleh kekurangan kecairan kerana mereka dikunci dalam jangka masa tertentu. Walaupun mereka dapat ditarik lebih awal, ia dikenakan penalti. Penalti tersebut menjadikannya sangat tidak menarik untuk mengeluarkan dana lebih awal.

2. Hasil yang relatif rendah

Walaupun CD menawarkan hasil yang lebih tinggi daripada akaun simpanan, terdapat banyak kelas pelaburan dan aset lain yang menawarkan hasil yang lebih tinggi, termasuk kebanyakan stok dan jenis bon lain.

Bacaan Berkaitan

Kewangan adalah pembekal rasmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pembayaran balik pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang dirancang untuk mengubah sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia.

Untuk membantu anda menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia dan memajukan kerjaya anda dengan sepenuhnya, sumber tambahan ini akan sangat membantu:

  • Baki yang tersedia Baki yang ada Baki yang ada pada pemegang akaun adalah jumlah dana dalam akaun mereka yang dapat diakses dengan segera. Ia boleh dianggap sebagai kuantiti
  • Akaun Pasaran Wang (MMA) Akaun Pasaran Wang (MMA) Akaun pasaran wang (MMA) adalah sejenis akaun simpanan yang mempunyai ciri-ciri akaun cek - iaitu, ia disertakan dengan cek dan / atau kad debit
  • Instrumen yang boleh dirundingkan Instrumen yang dapat dirundingkan Instrumen yang boleh dirunding adalah dokumen yang menjamin pembayaran sejumlah wang tertentu kepada orang tertentu (penerima pembayaran).
  • Memeriksa Akaun vs Akaun Simpanan Memeriksa Akaun vs Akaun Simpanan Seorang pelanggan bank boleh memilih untuk membuka akaun cek vs akaun simpanan bergantung pada beberapa faktor, seperti tujuan, kemudahan akses, atau atribut lain. Akaun cek adalah jenis akaun bank yang digunakan untuk transaksi harian. Ini adalah akaun paling asas yang ditawarkan oleh bank, kesatuan kredit, dan pemberi pinjaman kecil.

Disyorkan

Adakah Crackstreams telah ditutup?
2022
Adakah pusat arahan MC selamat?
2022
Adakah Taliesin meninggalkan peranan kritikal?
2022