Apa itu Gadai janji Pengambilan Kembali Vendor?

Gadai janji pengambilan balik vendor merujuk kepada jenis gadai janji di mana pembeli harta tanah memperoleh pinjaman dari pembeli untuk menjamin penjualan harta tanah. Ia juga disebut sebagai gadai janji pengambilan balik penjual.

Gadai janji Ambil Balik Vendor

Gadai janji pengambilan balik vendor memberikan faedah kepada penjual dan pembeli transaksi. Penjual dapat menjual harta mereka, sementara pembeli mungkin dapat membeli harta tanah melebihi had pembiayaan yang ditentukan oleh bank sebelumnya.

Bagaimana Gadai janji Ambil Balik Vendor Berfungsi

Biasanya, apabila pembeli ingin membeli harta tanah dan membiayai pembelian dengan pinjaman, pembeli akan pergi ke bank atau institusi kewangan lain untuk mendapatkan dana. Namun, jika pembiayaan yang diberikan oleh bank atau institusi kewangan tidak cukup untuk membiayai pembelian, pembeli mungkin perlu mencari pembiayaan gadai janji kedua. A lien Lien A lien adalah hak undang-undang untuk menuntut kepentingan keselamatan terhadap harta tanah yang diberikan oleh pemilik harta itu kepada pemiutang. Suatu hak gadai biasanya digunakan sebagai merujuk kepada tuntutan atau hak hukum atas aset yang digunakan untuk memenuhi hutang. Sekiranya hutang tidak dipenuhi, maka pemberi pinjaman gadai janji pertama akan dibayar balik pertama, dan pemberi pinjaman gadai janji kedua akan menerima tuntutan berikutnya.

Bank dan institusi kewangan memberikan pinjaman berdasarkan kualiti kredit pembeli yang meminjam wang. Kualiti kredit biasanya dinilai dengan skor kredit Skor Kredit Skor kredit adalah sebilangan besar wakil kedudukan kewangan dan kredit individu dan kemampuan untuk mendapatkan bantuan kewangan daripada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kelayakan calon peminjam untuk pinjaman dan syarat-syarat khusus pinjaman. atau penilaian kredit, yang menunjukkan risiko kredit peminjam dan kebarangkalian gagal bayar pinjaman.

Dalam gadai janji pengambilan balik penjual, penjual menyimpan ekuiti atau bahagian pemilikan harta tanah. Penjual terus memiliki peratusan tertentu dari nilai ekuiti harta yang sama dengan pinjaman. Pemilikan berganda berlanjutan sehingga pembeli melunaskan Pembayaran Prinsipal utama Pembayaran pokok adalah pembayaran ke jumlah asal pinjaman yang terhutang. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dibuat berdasarkan pinjaman yang mengurangkan baki jumlah pinjaman yang perlu dibayar, dan bukannya untuk pembayaran faedah yang dikenakan atas pinjaman tersebut. pinjaman ditambah faedah. Gadai janji kedua disediakan untuk menjamin pembayaran balik pinjaman. Sekiranya pembeli ingkar dan tidak memenuhi kewajipan kontrak, maka penjual boleh mengambil hak milik.

Gadai janji tradisional berbanding gadai janji pengambilan balik vendor

Gadai janji tradisional

Gadai janji tradisional sering dilanjutkan oleh bank. Gadai janji adalah sejenis instrumen hutang yang dijamin dengan cagaran aset harta tanah. Gadai janji tradisional sering datang dalam bentuk gadai janji dengan kadar tetap, di mana peminjam dikenakan kadar faedah tetap sepanjang hayat pinjaman. Gadai janji pada umumnya datang dengan jangka masa 10 tahun atau 30 tahun.

Kadar faedah pinjaman dari bank atau institusi kewangan mungkin dipengaruhi oleh faktor-faktor berikut:

  • Saiz pinjaman
  • Jangka masa pinjaman
  • Kualiti kredit peminjam

Semua faktor di atas berkaitan dengan risiko yang diambil oleh pemberi pinjaman. Pinjaman yang besar, pinjaman jangka panjang, atau pinjaman yang diberikan kepada peminjam dengan kualiti kredit yang rendah semuanya meningkatkan risiko yang diambil oleh pemberi pinjaman. Oleh itu, pemberi pinjaman diberi pampasan dengan kadar faedah yang lebih tinggi.

Gadai janji Ambil Balik Vendor

Gadai janji diambil balik vendor biasanya berlaku bersama dengan gadai janji tradisional. Pembeli akan menggunakan harta tanah sebagai cagaran untuk pinjaman gadai janji. Bank atau institusi kewangan kemudian boleh membuat tuntutan rumah sekiranya pembeli gagal membayar pinjaman.

Dalam kes penyitaan penyitaan Apabila pemilik rumah berhenti membayar pinjaman yang digunakan untuk membeli rumah, rumah tersebut dianggap sebagai penyitaan. Yang akhirnya bermaksud bahawa pemilikan, bank atau institusi kewangan boleh mengusir penghuni dan menjual semula harta tanah, dengan menggunakan pendapatan dari penjualan untuk membersihkan hutang gadai janji. Penjual juga boleh melakukan perkara yang sama dalam hal gadai janji pengambilan balik vendor.

Oleh kerana gadai janji pengambilan balik vendor adalah hak gadai janji kedua, ia disertakan dengan tuntutan aset kedua atau bawahan. Dengan risiko tambahan, penjual mesti diberi ganti rugi dengan kadar faedah yang lebih tinggi. Itulah sebabnya, biasanya, gadai janji pengambilan vendor dilengkapi dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada gadai janji tradisional.

Contoh Gadai janji Ambil Balik Vendor

Pertimbangkan satu contoh di mana pembeli ingin membeli rumah dengan harga $ 1,000,000. Mereka diminta untuk membuat bayaran pendahuluan 20% pada gadai janji dengan kadar tetap yang dikeluarkan oleh bank. Wang pendahuluan adalah $ 200,000 ($ 1,000,000 x 20%). Walau bagaimanapun, pembeli mengambil gadai janji pengambilan balik vendor untuk membiayai $ 200,000.

Penjual harta tanah meminjamkan pembeli $ 100,000 untuk pembayaran pendahuluan gadai janji dan membayar bahagian $ 100,000 yang lain. Kini, harta tanah merangkumi dua pinjaman berasingan:

1. Pinjaman gadai janji berkadar tetap $ 800,000 terhutang kepada bank; dan

2. Pinjaman gadai janji pengambilan balik berjumlah $ 200,000 kepada penjual.

Sumber tambahan

Kewangan adalah pembekal rasmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pembayaran balik pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang dirancang untuk mengubah sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia.

Untuk membantu anda menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia dan memajukan kerjaya anda dengan sepenuhnya, sumber tambahan ini akan sangat membantu:

  • Penilaian Kredit Penilaian Kredit Penilaian kredit adalah pendapat agensi kredit tertentu mengenai kemampuan dan kesediaan entiti (kerajaan, perniagaan, atau individu) untuk memenuhi kewajiban kewangannya dengan lengkap dan dalam jangka masa yang ditetapkan. Penilaian kredit juga menandakan kemungkinan debitur akan ingkar.
  • Pinjaman Berkadar Tetap Pinjaman Berkadar Tetap Pinjaman dengan kadar tetap adalah jenis pinjaman di mana kadar faedah tetap tidak berubah untuk keseluruhan jangka masa pinjaman atau sebahagian daripada tempoh pinjaman. Sebilangan besar peminjam
  • Kebarangkalian Default Probability of Default Probability of Default (PD) adalah kebarangkalian peminjam ingkar pembayaran pinjaman dan digunakan untuk mengira jangkaan kerugian dari pelaburan.
  • Kualiti Cagaran Kualiti Cagaran Kualiti cagaran berkaitan dengan keadaan keseluruhan aset tertentu yang ingin dilampirkan oleh syarikat atau individu sebagai jaminan semasa meminjam dana

Disyorkan

Apa itu Ichimoku Cloud?
Apa itu Crowdfunding Ekuiti?
Apakah Ketidakpastian?