Pemberi pinjaman boleh menolak pinjaman peminjam yang berpotensi disebabkan oleh sejumlah sebab kredit yang buruk. Kredit buruk adalah catatan kegagalan seseorang untuk membuat pembayaran tepat pada masanya untuk pembayaran bil dan pinjaman, dan kemungkinan mereka akan menunda atau mungkir pembayaran pada masa akan datang. Apabila bakal peminjam mempunyai sejarah kredit yang buruk, sukar bagi mereka untuk mendapat persetujuan untuk permohonan pinjaman, kad kredit Kad Kredit Kad kredit adalah kad yang mudah tetapi tidak biasa yang membolehkan pemilik membuat pembelian tanpa mengeluarkan sejumlah wang tunai. Sebaliknya, dengan menggunakan kredit, atau bahkan menyewa pangsapuri.
Apabila seseorang membuat pembayaran lewat atau gagal bayar sama sekali, pemberi pinjaman atau pemiutang melaporkan maklumat tersebut kepada biro kredit. Maklumat tersebut disertakan dalam laporan kredit individu, yang digunakan oleh pemberi pinjaman dan pemiutang lain untuk membuat keputusan mengenai pemberian kredit kepada bakal peminjam atau tidak. Peminjam korporat juga boleh mempunyai kredit buruk, berdasarkan sejarah pembayaran mereka dengan pemiutang.
Ringkasan Pantas
- Kredit buruk merujuk kepada sejarah seseorang mengenai pembayaran bil dan pinjaman yang lemah, dan kemungkinan dia tidak akan memenuhi kewajipan kewangan pada masa akan datang.
- Peminjam dengan kredit tidak baik akan sukar mendapatkan pinjaman mereka kerana mereka dianggap sebagai risiko kredit.
- Penyebab kredit yang tidak baik termasuk pembayaran bil lewat, pemfailan kebankrapan, Pengecualian, dan pemungkiran pinjaman.
Kredit Buruk Dijelaskan
Mana-mana orang yang telah meminjam wang atau memohon kad kredit akan mempunyai fail kredit aktif dalam satu atau lebih daripada tiga biro kredit. Semua urus niaga kredit dan peristiwa yang dilakukan seseorang dalam beberapa tahun terakhir, seperti permohonan pinjaman, jumlah pinjaman yang diluluskan / ditolak, kelulusan / penolakan kad kredit, pinjaman kad kredit, penyitaan penyitaan Apabila pemilik rumah berhenti membayar pinjaman yang biasa digunakan membeli rumah, rumah tersebut dianggap sebagai penyitaan. Maksudnya ialah hak milik, dan lain-lain dicatatkan dalam laporan kredit. Semua maklumat ini dapat diakses oleh pemberi pinjaman dan pemiutang, yang menggunakan maklumat tersebut untuk membuat keputusan pinjaman.
Pemberi pinjaman menggunakan laporan kredit untuk mengira skor kredit, yang merupakan angka yang menunjukkan tahap risiko yang berkaitan dengan pinjaman wang kepada peminjam tertentu. Pemberi pinjaman memeriksa skor kredit individu untuk memutuskan sama ada perlu memberikan kredit atau tidak, jumlah pinjaman yang ingin mereka berikan, dan kadar faedah. Tuan tanah menggunakan laporan kredit dan skor kredit individu untuk mendapatkan idea mengenai sejarah kredit dan keadaan kewangan mereka untuk menentukan sama ada mahu menyewa apartmen atau tidak.
Lima Punca Utama Kredit Buruk
Kredit buruk disebabkan oleh beberapa faktor utama, seperti yang disenaraikan di bawah:
1. Bayaran lewat
Sejarah pembayaran seseorang menyumbang 35% daripada skor kreditnya Skor Kredit Skor kredit adalah sebilangan besar wakil kedudukan kewangan dan kredit seseorang dan kemampuan untuk mendapatkan bantuan kewangan daripada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kelayakan calon peminjam untuk pinjaman dan syarat-syarat khusus pinjaman. . Sekiranya anda melambatkan pembayaran lebih dari sebulan, pemiutang mungkin telah melaporkan maklumat tersebut kepada biro kredit. Maklumat tersebut juga dicatatkan dalam laporan kredit anda.
Sekiranya anda secara berterusan melambatkan pembayaran kepada pemberi pinjaman, syarikat kad kredit, atau penyedia utiliti, ini akan mempengaruhi skor kredit anda. Sekiranya kredit buruk tidak diperbaiki, ini boleh menyebabkan skor kredit diklasifikasikan sebagai "miskin" atau "sangat miskin", yang dapat mengurangkan peluang anda untuk mendapatkan pinjaman.
2. Akaun pengumpulan
Apabila pemiutang tidak dapat memperoleh pembayaran dari peminjam, mereka boleh menggunakan pihak ketiga untuk melaksanakan proses penagihan. Sebilangan besar pemiutang mengupah atau menjual hutang tunggakan kepada agensi pemungutan hutang sebelum atau selepas melunaskan akaun mereka.
Apabila akaun tunggakan dihantar ke koleksi, maklumat tersebut dicatat dalam laporan kredit. Sekiranya maklumat tersebut tidak diperbaiki, sukar bagi pemiutang memberikan kredit kepada peminjam dengan sejarah pengumpulan yang kurang baik.
3. Pemfailan kebankrapan
Sekiranya seseorang individu atau syarikat tidak dapat membayar hutang, mereka mungkin terpaksa mengajukan kebangkrutan Bab 11 Kemuflisan Bab 11 adalah proses undang-undang yang melibatkan penyusunan semula hutang dan aset penghutang. Ini tersedia untuk individu, perkongsian, perusahaan untuk mendapatkan perlindungan hukum. Memfailkan kebankrapan adalah peristiwa yang melampau, dan ini adalah peristiwa yang paling merosakkan bagi skor kredit entiti.
Sekiranya peminjam memfailkan kebankrapan, maklumat itu akan direkodkan dalam laporan kredit, dan maklumat itu kekal selama tujuh tahun. Kerana kerumitan kes-kes kebankrapan, kebanyakan pemberi pinjaman menjauhkan diri daripada memberi pinjaman kepada peminjam dengan sejarah kemuflisan dan kes mahkamah yang berkaitan dengan keadaan kewangan mereka.
4. Pengecasan
Sekiranya akaun terlalu lama tertunggak, pemiutang akan membebankan akaun tersebut. Pengecualian bermaksud bahawa pemiutang telah berhenti berusaha meminta peminjam membuat pembayaran, dan ia meninggalkan tanda hitam pada laporan kredit. Apabila akaun dibebankan, pemegang akaun tidak dapat lagi melakukan pembelian dengan akaun tersebut. Apabila berlaku caj, peminjam masih berhutang baki caj kepada pemiutang.
Pengecualian yang tidak dibayar akan menyebabkan skor kredit menurun. Setelah akaun dibebaskan, maklumat tersebut akan dilaporkan kepada biro kredit. Maklumat pengecualian kekal dalam laporan kredit selama tujuh tahun sejak akaun menjadi tunggakan.
5. Memungkiri pinjaman
Pinjaman lalai diperlakukan dengan cara yang sama seperti pengecualian akaun. Sekiranya anda terlepas lebih daripada satu pembayaran dan anda belum membayar pada akhir bulan, akaun tersebut ditandakan sebagai lalai.
Pemberi pinjaman akan meneruskan maklumat tersebut ke biro kredit, dan akan merosakkan reputasi kredit peminjam. Apabila bakal pemberi pinjaman mengakses maklumat tersebut, mereka akan menganggap peminjam sebagai risiko kredit yang sangat tidak mungkin membayar balik pinjaman.
Lebih Banyak Sumber
Kewangan adalah penyedia rasmi perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai , pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Melalui kursus, latihan, dan latihan pemodelan kewangan, sesiapa sahaja di dunia boleh menjadi penganalisis yang hebat.
Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan tambahan di bawah akan berguna:
- 5 C dari Kredit 5 Cs Kredit "5 Cs Kredit" adalah frasa umum yang digunakan untuk menggambarkan lima faktor utama yang digunakan untuk menentukan kelayakan kredit peminjam yang berpotensi. Institusi kewangan menggunakan penarafan kredit untuk mengukur dan memutuskan sama ada pemohon layak mendapat kredit dan untuk menentukan kadar faedah dan had kredit untuk peminjam yang ada.
- Kredit Cukai Peluang Amerika (AOTC) Kredit Cukai Peluang Amerika (AOTC) Kredit Cukai Peluang Amerika (AOTC) adalah kredit cukai yang memberi peluang kepada pelajar atau ibu bapa mereka untuk mengurangkan perbelanjaan pendidikan kolej mereka
- Pentadbiran Kredit Pentadbiran Kredit Pentadbiran kredit melibatkan jabatan di bank atau institusi pinjaman yang ditugaskan untuk menguruskan keseluruhan proses kredit. Meminjamkan wang adalah salah satu fungsi utama bank, dan bank menghasilkan pendapatan dengan mengenakan kadar faedah pinjaman yang lebih tinggi daripada bunga yang mereka bayar pada deposit pelanggan.
- Skor FICO Skor FICO Skor FICO, yang lebih dikenali sebagai skor kredit, adalah nombor tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang membayar balik kredit sekiranya individu tersebut diberi kad kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkannya wang. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan kadar faedah bagi setiap kredit yang diberikan
