Apakah Nisbah Penggunaan Kredit?

Nisbah penggunaan kredit, juga dikenali sebagai nisbah baki ke had, membandingkan jumlah kredit yang digunakan dengan jumlah kredit yang ada. Nisbah tersebut menunjukkan seberapa baik seseorang individu menguruskan kredit mereka dan digunakan oleh agensi pelaporan kredit pengguna seperti TransUnion dan Equifax sebagai sebahagian daripada proses mereka menentukan skor kredit Skor Kredit Skor kredit adalah sebilangan besar wakil dari kedudukan kewangan dan kredit seseorang. dan kemampuan untuk mendapatkan bantuan kewangan daripada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kelayakan calon peminjam untuk pinjaman dan syarat-syarat khusus pinjaman. seorang individu.

Nisbah Penggunaan Kredit

Formula untuk Nisbah Penggunaan Kredit

Nisbah Penggunaan Kredit

Di mana:

  • Kredit Terpakai merujuk kepada jumlah kredit yang belum dijelaskan; dan
  • Kredit yang Tersedia merujuk kepada jumlah kredit yang ada (dibenarkan).

Contoh Praktikal

Pertimbangkan seseorang yang mempunyai tabiat berbelanja berikut pada kad kreditnya Kad Kredit Kad kredit adalah kad mudah tetapi tidak biasa yang membolehkan pemilik membuat pembelian tanpa mengeluarkan sejumlah wang tunai. Sebaliknya, dengan menggunakan kredit:

Jadual Contoh

Nisbah penggunaan kredit individu untuk setiap bulan dikira sebagai:

  • $ 500 / $ 1,500 x 100 = 33% pada bulan Januari;
  • $ 254 / $ 1,500 x 100 = 17% pada bulan Februari; dan
  • $ 765 / $ 1,500 x 100 = 51% pada bulan Mac.

Kepentingan Nisbah Penggunaan Kredit

Nisbah penggunaan kredit biasanya digunakan oleh agensi pelaporan kredit pengguna sebagai sebahagian daripada proses penilaian skor kredit mereka untuk pengguna. Nisbah yang terlalu tinggi memberi kesan negatif kepada skor kredit seseorang individu. Menurut Experian, disarankan untuk menjaga nisbah di bawah 30%.

Nisbah rendah menunjukkan bahawa seseorang melakukan pekerjaan dengan baik dalam menguruskan kreditnya. Sebaliknya, nisbah tinggi mungkin merupakan bendera merah bahawa individu tersebut tidak menguruskan kredit mereka dengan baik.

Cara Meningkatkan Nisbah Penggunaan Kredit

1. Minta kenaikan had kredit

Sekiranya seseorang individu sentiasa berada di atas nisbah penggunaan kredit 30% penanda aras, individu tersebut harus meminta penerbit kad kredit mereka untuk meningkatkan had kredit yang ada. Dengan berbuat demikian, penyebut dalam nisbah akan meningkat dan mengurangkan nisbah secara efektif (dengan anggapan jumlah kredit yang digunakan tetap sama).

Sebagai contoh, pertimbangkan individu dengan kredit terpakai $ 1,000 dan had kredit $ 2,000. Ini menunjukkan bahawa nisbahnya adalah 50%. Sekiranya individu tersebut dapat meningkatkan had hingga $ 2,500 dan mengekalkan jumlah kredit yang digunakan, nisbahnya sekarang adalah 40%.

2. Gunakan kad kredit tambahan

Walaupun tidak digalakkan untuk individu dengan kemampuan pengurusan kredit yang buruk, penggunaan kad kredit tambahan dapat menurunkan nisbah penggunaan kredit.

Sebagai contoh, pertimbangkan individu dengan kredit terpakai $ 1,000 dan had kredit $ 2,000. Ini menunjukkan bahawa kadar penggunaan kredit adalah 50%. Namun, jika individu tersebut dapat menggunakan kad kredit tambahan dan membelanjakan $ 500 untuk setiap kad, dia akan memperoleh nisbah 25% untuk kedua-dua kad tersebut.

Kad Kredit Tambahan

3. Menetapkan amaran keseimbangan

Sekiranya seseorang merasa sukar untuk mengurus kredit mereka, adalah berkesan untuk membuat amaran keseimbangan. Menyiapkan amaran biasanya dapat dilakukan dengan menghubungi penerbit kad kredit.

Sebagai contoh, seseorang boleh mendaftar dengan penerbit kad mereka untuk menerima makluman melalui pesanan teks atau e-mel apabila nisbah penggunaan kredit mencapai titik tertentu (30%, 50%, 70%, dll.).

Lebih Banyak Sumber

Finance menawarkan Pensijilan Pemodelan & Penilaian Kewangan (FMVA) ™ FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti Amazon, JP Morgan, dan program pensijilan Ferrari bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya mereka ke tahap seterusnya. Untuk terus belajar dan memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan berikut akan sangat membantu:

  • Tahap Peratusan Tahunan (APR) Tahap Peratus Tahunan (APR) Kadar Peratus Tahunan (APR) adalah kadar faedah tahunan yang mesti dibayar oleh seseorang individu atas pinjaman, atau yang mereka terima pada akaun deposit. Pada akhirnya, APR adalah istilah peratusan sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah berangka yang dibayar oleh individu atau entiti setiap tahun untuk keistimewaan meminjam wang.
  • Arrears Arrears Arrears merujuk kepada pembayaran yang tertunggak dan yang seharusnya dilakukan pada akhir tempoh tertentu setelah kehilangan pembayaran yang diperlukan. Jumlah tunggakan sama dengan jumlah semua pembayaran yang terkumpul dari masa ke masa sejak pembayaran pertama dibayar.
  • Perisian Kewangan Peribadi Terbaik Perisian Kewangan Peribadi Terbaik Memandangkan banyak pilihan yang terdapat di pasaran sekarang, sukar untuk memilih perisian kewangan peribadi terbaik. Teknologi moden telah memberi kami perisian kewangan peribadi yang direka untuk membantu kami menguruskan wang kami dengan lebih baik dan terus mengungguli kewangan kami.
  • Skor FICO Skor FICO Skor FICO, yang lebih dikenali sebagai skor kredit, adalah nombor tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang membayar balik kredit sekiranya individu tersebut diberi kad kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkannya wang. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan kadar faedah bagi setiap kredit yang diberikan

Disyorkan

Berapakah Kadar Kredit Pendapatan (ECR)?
Berapakah Gaji Penganalisis Kredit Komersial?
Apa itu Perjanjian Pinjaman Komersial?