Apa itu Annuitization?

Anuitisasi adalah proses di mana pemegang / pemilik anuiti menerima pembayaran daripadanya. Pendapatan dari anuiti boleh dibayar sekaligus, secara sekaligus, atau melalui pembayaran pendapatan yang diedarkan secara tetap, secara ansuran.

Anuitisasi

Anuiti adalah sejenis kontrak insurans yang dirancang untuk memberikan aliran pendapatan tetap kepada pemegangnya. Biasa digunakan sebagai sumber pendanaan bagi individu setelah mereka mencapai usia persaraan Normal Persaraan Umur (NRA) Umur persaraan normal (NRA) merujuk kepada usia di mana pekerja layak untuk meninggalkan tenaga kerja dan mula menerima faedah persaraan penuh. , anuiti boleh dibeli sekaligus dengan satu jumlah wang yang besar atau mereka dapat dibeli dalam jangka masa tertentu, dengan serangkaian pembayaran. Dengan cara sedemikian, pilihan untuk membayar anuiti menggambarkan pilihan untuk menerima pembayaran anuiti tersebut.

Ringkasan

  • Anuiti adalah sejenis pelaburan insurans yang dapat membantu menyediakan pesara dengan aliran pendapatan selepas bersara; annuitization adalah proses mengambil pelaburan anuiti dan mengubahnya menjadi pembayaran berkala.
  • Anuitisasi adalah fasa kedua yang dilalui anuiti; fasa pertama - pengumpulan - adalah tempoh di mana anuitan melabur dalam anuiti mereka.
  • Terdapat pelbagai jenis anuiti yang tersedia untuk dipertimbangkan oleh pelabur, dengan pelbagai proses pengumpulan dan anuitisasi yang sama luasnya); kerumitan anuiti menjadikan perundingan dengan penasihat kewangan penting untuk memastikan hasil yang baik.

Pembayaran Anuitisasi

Annuitization membolehkan annuitants Annuitant Anuitant adalah entiti yang berhak mendapat serangkaian pembayaran secara selang. Annuitants selalunya merupakan pelabur atau pesara yang menerima pencen mereka untuk menerima pembayaran pendapatan secara berkala, sama ada dalam jangka masa yang ditentukan atau sepanjang hayat annuitant yang lain.

Proses anuitisasi tidak hanya memberikan pembayaran pendapatan berkala kepada annuitants; ia juga dapat digunakan untuk memberikan pendapatan bagi pasangan hidup anuitan atau penerima manfaat lain.

Agar ia berlaku, seorang annuitan mesti menetapkan anuiti pengaturan kehidupan bersama, yang menentukan individu tambahan yang mungkin akan menerima pendapatan anuiti tersebut setelah anuitan asal meninggal dunia.

Fasa Anuiti

Terdapat dua fasa anuiti:

1. Pengumpulan

Yang pertama dari dua fasa adalah fasa pengumpulan. Sepanjang tempoh pengumpulan - seperti namanya - seorang annuitant memberikan sumbangan kewangan untuk anuitasnya, sama dengan cara seseorang memberikan sumbangan kepada pelaburan lain.

Tempoh fasa pengumpulan umumnya ditentukan pada masa kontrak anuiti dibeli. Dalam banyak kes, jangka masa seseorang individu boleh memberikan sumbangan untuk anuitasnya ditentukan oleh jenis anuiti yang dipegang oleh individu tersebut dan oleh institusi tersebut (syarikat insurans Insurans hayat dan kesihatan Insurans hayat dan kesihatan (L&H) adalah syarikat yang memberikan perlindungan mengenai risiko kehilangan nyawa dan perbelanjaan perubatan yang disebabkan oleh penyakit atau kecederaan. Pelanggan - pembeli polisi insurans - membayar premium insurans untuk perlindungan tersebut.) atau ejen yang menyediakan anuiti tersebut.

2. Anuitisasi

Fasa kedua, kemudian, adalah tempoh annuitisasi Seperti yang telah dibincangkan di atas, proses anuitisasi adalah cara di mana anuiti ditukar dari dan pelaburan menjadi pembayaran pendapatan berkala. Oleh itu, fasa anuitisasi adalah jangka masa pembayaran berkala dilakukan.

Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, jangka waktu seperti itu mungkin bukan "periode" sama sekali, melainkan satu pembayaran. Sebagai alternatif, tempoh annuitisasi mungkin merupakan jangka masa yang ditentukan, yang merangkumi baki jangka hayat annuitan.

Jenis Anuiti

Terdapat beberapa jenis anuiti yang ada. Penting bagi pelabur untuk mengetahui jenis pulangan atau faedah yang dicarinya untuk memilih jenis anuiti mana yang paling sesuai untuknya.

Di antara pelbagai jenis anuiti, tiga yang paling popular adalah yang berikut:

1. Anuiti tertunda

Anuiti tertangguh popular kerana bermanfaat dalam jangka masa panjang. Anuitan yang memilih anuiti tertangguh dapat melabur sejumlah wang tertentu (atau membuat beberapa pelaburan dalam jangka masa tertentu) dan kemudian menangguhkan pembayaran pendapatan yang diterima dari anuiti sehingga tarikh yang ditentukan pada masa akan datang. Anuiti tertangguh bermanfaat kerana ia membolehkan wang yang dilaburkan untuk memperoleh faedah sepanjang jangka masa antara membeli anuiti dan tempoh anuisi kemudian.

Pada dasarnya, annuitant memperoleh "wang percuma" yang kemudian dapat mereka terima dalam pembayaran kemudian. Struktur cukai anuiti tertunda menjadikannya pilihan yang menarik, bersama dengan fleksibiliti yang mereka tawarkan. Anuiti tertunda menerima sumbangan sebelum cukai. Pendapatan yang diperoleh daripada anuiti hanya dikenakan cukai semasa pengeluaran. Ini membolehkan anuitan menangguhkan membayar cukai atas pendapatan dari anuiti hampir selama-lamanya.

Anuiti tertangguh menawarkan beberapa pilihan untuk menerima pengedaran. Anda boleh memilih untuk mengambil satu siri pengeluaran sekaligus, pada dasarnya mengakses dana anuiti anda "seperti yang diperlukan." Sebagai alternatif, anda boleh memilih untuk menguangkan anuiti sekaligus atau menukarnya dari anuiti menjadi kenderaan pelaburan lain. Anda juga boleh memilih untuk mengambil jalan yang paling banyak dipilih untuk pengagihan anuiti - menerima aliran pembayaran pendapatan yang tetap.

Liabiliti cukai yang berkaitan dengan anuiti yang ditangguhkan boleh menjadi agak rumit, jadi anda semestinya berunding dengan penasihat kewangan anda sebelum membeli anuitas dan juga sebelum mengambil agihan pendapatan daripadanya. Pastikan anda memahami sepenuhnya pilihan anda.

2. Tetap anuiti

Anuiti tetap adalah satu lagi bentuk anuiti yang popular kerana, seperti namanya, mereka menawarkan pendapatan dalam bentuk kadar faedah tetap untuk semua dana yang dilaburkan dalam anuiti tersebut. Dengan cara itu, anuiti tetap adalah seperti sijil deposit Sijil Deposit yang Boleh Dipanggil. Sijil Deposit yang Boleh Dipanggil adalah deposit berjangka FDIC dengan bank atau institusi kewangan lain. CD yang boleh dipanggil boleh ditebus oleh penerbit sebelum tarikh matang sebenar, dalam jangka masa yang ditentukan dan harga panggilan. (CD), walaupun biasanya menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi daripada CD.

Anuiti tetap boleh dilakukan dengan segera (bererti mereka memberikan pembayaran tetap, ditentukan oleh ukuran anuiti dan usia annuitan, segera setelah fasa pengumpulan) - atau ditangguhkan (yang bermaksud mereka terus mengumpulkan bunga dengan kadar yang ditetapkan dan pembayaran akan dibuat kemudian). Anuiti kadar tetap popular di kalangan individu yang tidak mengambil risiko. Mereka lebih memilih jaminan kadar tetap berbanding pendapatan berpotensi lebih tinggi yang mungkin diterima dengan melabur dalam anuiti berubah-ubah.

3. Anuiti berubah-ubah

Anuiti berubah-ubah melibatkan lebih banyak risiko daripada anuiti tetap, tetapi juga menawarkan potensi untuk mendapat ganjaran yang lebih besar. Dengan anuiti yang berubah-ubah, anuitan dapat melabur dalam pelbagai portfolio akaun atau dana pelaburan. Walau bagaimanapun, risikonya adalah bahawa nilai anuiti (dan dengan itu, jumlah yang dapat diambil oleh annuitan) bergantung pada seberapa berjaya pelaburan anuitan tersebut.

Keupayaan untuk melabur dalam sekumpulan sub-akaun bererti anuitan dapat mempelbagaikan atau melindungi pelaburan mereka dengan ketara. Namun, ada kemungkinan kerugian besar jika banyak akaun tidak berfungsi dengan baik.

Bacaan Berkaitan

Kewangan menawarkan perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran balik, dan lain-lain. program pensijilan bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya ke peringkat seterusnya. Untuk terus belajar dan memajukan kerjaya anda, sumber berikut akan sangat berguna:

Annuity Due Annuity Due Annuity due merujuk kepada rangkaian pembayaran yang sama yang dibuat pada selang waktu yang sama pada awal setiap tempoh. Tempoh boleh menjadi bulanan, suku tahunan,

Penanggung Harta dan Insurans Insurans Harta dan Insurans Insurans Insurans harta dan korban (P&C) adalah syarikat yang memberikan perlindungan terhadap aset (contohnya, rumah, kereta, dll.) Dan juga insurans liabiliti atas kemalangan, kecederaan, dan kerosakan pada orang lain atau barang mereka.

  • Dana Pencen Dana Pencen Dana pencen adalah dana yang mengumpulkan modal yang akan dibayar sebagai pencen bagi pekerja apabila mereka bersara pada akhir kerjaya mereka.
  • Insurans Hayat Universal Boleh berubah (VUL) Insurans hayat sejagat (VUL) Insurans hayat sejagat boleh ubah adalah polisi insurans hayat yang membina nilai tunai. Wang tunai terkumpul dalam polisi boleh dilaburkan di sejumlah

Disyorkan

Apakah pekerjaan BCom yang paling biasa?
Siapakah Lima Penasihat Robo Terbesar?
Apa itu Tentera Darat?