Pinjaman komersial adalah pinjaman yang diberikan kepada perniagaan oleh institusi kewangan. Pinjaman komersial biasanya digunakan untuk membeli aset jangka panjang Aset Jangka Panjang Aset jangka panjang adalah aset yang digunakan syarikat dalam proses pengeluarannya dan yang biasanya mempunyai jangka hayat lebih dari satu tahun. Aset tersebut juga dapat dianggap sebagai "aset tetap", kerana dapat menyumbang kepada sebahagian besar kos tetap syarikat yang berkaitan dengan pengeluaran. atau menolong membiayai kos operasi harian.
Ringkasan Pantas:
- Pinjaman komersial adalah pinjaman yang diberikan kepada perniagaan oleh institusi kewangan.
- Pinjaman komersial biasanya digunakan oleh perniagaan kecil.
- Kelebihan pinjaman komersial termasuk akses ke modal, proses permohonan yang lebih mudah, dan mengekalkan pemilikan ekuiti perniagaan.
Memahami Pinjaman Komersial
Bagi perniagaan kecil, tidak dapat mengakses pasaran ekuiti dan bon untuk pembiayaan kerana rintangan peraturan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa AS, atau SEC, adalah agensi bebas kerajaan persekutuan AS yang bertanggungjawab untuk melaksanakan undang-undang sekuriti persekutuan dan mencadangkan peraturan sekuriti. Ia juga bertanggung jawab untuk menjaga industri sekuriti dan pertukaran saham dan opsyen, kos yang berkaitan, dan masa yang diperlukan untuk mendapatkan dana. Oleh itu, perniagaan kecil menggunakan produk hutang seperti pinjaman komersial dan / atau kredit.
Pinjaman komersial akhirnya dapat digunakan untuk tujuan apa pun yang diperlukan untuk perniagaan - memperoleh aset, membeli bekalan, memenuhi biaya operasi harian, membayar gaji, dan lain-lain. Dalam proses permohonan pinjaman, perniagaan mesti menentukan untuk apa pinjaman komersial akan digunakan.
Proses untuk Mendapatkan Pinjaman Komersial
Bergantung pada pemberi pinjaman, proses untuk mendapatkan pinjaman komersial mungkin berbeza. Proses umum untuk mendapatkan pinjaman tersebut adalah seperti berikut:
1. Pra-kelulusan (Proses kelayakan)
Pemberi pinjaman (bank) akan memulakan proses pra-persetujuan untuk perniagaan dengan menilai sejarah kewangan dan pendapatan perniagaan. Sebagai tambahan, pemberi pinjaman akan menyiasat hutang perniagaan dan tujuan pinjaman yang ada. Melalui proses pra-kelayakan, pemberi pinjaman dapat memperoleh idea kasar tentang seberapa besar perniagaan yang akan dapat dipinjam dan risiko peminjam.
2. Permohonan pinjaman
Selepas proses pra-kelayakan, perniagaan mesti menyelesaikan dan mengemukakan permohonan pinjaman. Dalam permohonan itu, umumnya diperlukan penyata kewangan atau dokumen serupa sekurang-kurangnya tiga tahun. Ini untuk memastikan perniagaan dapat membayar balik pinjaman.
3. Semakan permohonan pinjaman
Setelah permohonan dihantar, pegawai pinjaman akan menyemak permohonan tersebut. Pegawai pinjaman akan menyiasat perkara-perkara seperti sejarah kredit, cagaran yang tersedia Cagaran adalah jaminan atau aset yang ditawarkan oleh individu atau entiti kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap kemungkinan kerugian bagi pemberi pinjaman sekiranya peminjam gagal membayar. perniagaan, pendapatan semasa dan unjuran perniagaan, dll.
4. Jawatankuasa pengunderaitan pinjaman / Pinjaman
Sekiranya permohonan pinjaman disetujui, permohonan tersebut akan dihantar kepada penjamin pinjaman atau jawatankuasa pinjaman. Penaja jamin pinjaman mengkaji semua maklumat yang relevan dan memutuskan sama ada akan meluluskan atau menolak pinjaman tersebut. Prosesnya boleh memakan waktu hingga seminggu, dan perniagaan mungkin diminta untuk memberikan dokumentasi tambahan selama tinjauan.
5. Lembaran terma
Sekiranya diluluskan, pemproses akan memberikan lembaran istilah kepada syarikat. Lembaran istilah adalah dokumen formal yang menggariskan pihak-pihak yang terlibat, jumlah pembiayaan, cagaran yang tersedia, yuran, penggunaan pinjaman, dan suku bunga pinjaman. Setelah meninjau helaian istilah dan menandatangani surat niat, pembayaran mungkin diperlukan untuk laporan pihak ketiga, misalnya, laporan penilaian.
6. Pakej pinjaman dan dokumen penutup
Setelah melengkapkan laporan pihak ketiga, pakej permohonan pinjaman lengkap dihantar semula ke penjamin pinjaman untuk persetujuan akhir. Sekiranya diluluskan, perniagaan dikehendaki menandatangani dokumen pinjaman yang telah dimuktamadkan. Secara amnya, perniagaan menggunakan ejen penutupan (contohnya, wakil yang sah, pengacara, dan lain-lain) yang mengendalikan semua dokumen penutupan dan menyelesaikan segala dokumen yang tersisa.
Kelebihan Pinjaman Komersial
1. Akses ke modal
Pinjaman komersial memberikan wang tunai tambahan untuk perniagaan. Wang tunai boleh digunakan untuk membeli peralatan baru, memenuhi perbelanjaan gaji, dll.
2. Proses permohonan yang lebih mudah
Walaupun proses permohonan pinjaman komersial kelihatan menakutkan, lebih mudah dibandingkan dengan mengumpulkan wang di pasaran ekuiti atau hutang. Terdapat rintangan peraturan dan kos serta masa yang diperlukan untuk mengumpul wang melalui pasaran ekuiti dan / atau bon.
3. Mengekalkan hak milik
Pinjaman komersial tidak mencairkan ekuiti pemilik perniagaan. Contohnya, perniagaan boleh mengeluarkan ekuiti untuk mengumpulkan wang. Dengan berbuat demikian, pemilik akan mencairkan ekuiti mereka sendiri dalam perniagaan. Oleh itu, pinjaman komersial membolehkan pemilik mengumpulkan wang tanpa mencairkan kepentingannya dalam perniagaan.
Kelemahan Pinjaman Komersial
1. Kertas kerja dan proses permohonan
Pinjaman komersial memerlukan sejumlah besar kertas kerja dan melibatkan proses permohonan yang membosankan. Sebagai contoh, perniagaan mungkin diminta untuk menyerahkan garis besar rancangan perniagaannya Contoh dan Templat Rancangan Perniagaan Rancangan perniagaan adalah dokumen yang mengandungi rancangan operasi dan kewangan perniagaan dan memperincikan bagaimana objektifnya akan dicapai. Ia berfungsi dan memberikan persembahan yang menggariskan tujuan dan objektif perniagaannya.
2. Ketidakselesaan dalam penggunaan dana
Semasa memohon pinjaman komersial, perniagaan mesti menentukan wang yang akan digunakan dan bagaimana ia akan membayar balik pinjaman. Ini menghasilkan ketidakfleksibelan dana, kerana perniagaan tersebut harus berkomitmen pada rancangan asalnya.
3. Kos faedah
Pinjaman komersil dilengkapi dengan kadar faedah yang dinyatakan, yang mungkin mengambang atau tetap. Oleh itu, perniagaan tersebut dikehendaki membuat pembayaran bulanan atas wang yang dipinjamnya.
Bacaan Berkaitan
Finance adalah penyedia rasmi Pensijilan Pemodelan dan Penilaian Kewangan (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti program pensijilan Amazon, JP Morgan, dan Ferrari, yang direka untuk mengubah sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia.
Untuk terus belajar dan mengembangkan pengetahuan anda mengenai analisis kewangan, kami sangat mengesyorkan sumber kewangan tambahan di bawah:
- Pengantara Kewangan Pengantara kewangan Pengantara kewangan merujuk kepada institusi yang bertindak sebagai orang tengah antara dua pihak untuk memudahkan transaksi kewangan. Institusi yang biasanya disebut sebagai perantara kewangan termasuk bank perdagangan, bank pelaburan, dana bersama, dan dana pencen.
- Kadar Faedah Mengambang Kadar Faedah Terapung Kadar faedah terapung merujuk kepada kadar faedah berubah yang berubah sepanjang tempoh obligasi hutang. Ini adalah kebalikan dari kadar tetap.
- Loan Servicing Loan Servicing Loan Serving Loan adalah cara syarikat kewangan (pemberi pinjaman) mengumpulkan wang pokok, faedah, dan pembayaran eskow yang perlu dibayar atau tertunggak. Latihan
- Pengunderaitan Pengunderaitan Dalam perbankan pelaburan, pengunderaitan adalah proses di mana bank memperoleh modal untuk pelanggan (syarikat, institusi, atau kerajaan) daripada pelabur dalam bentuk ekuiti atau sekuriti hutang. Artikel ini bertujuan untuk memberi pembaca pemahaman yang lebih baik mengenai proses penambahan modal atau pengunderaitan
