Apakah Latihan Dokumentasi Pinjaman Komersial?

Latihan dokumentasi pinjaman komersial adalah latihan formal yang diberikan kepada institusi kewangan dan profesional kredit yang terlibat dalam pinjaman komersial. Latihan ini memberi para profesional kredit pemahaman yang lebih mendalam mengenai dokumentasi yang terlibat semasa membuat pinjaman kepada peminjam korporat.

Latihan Dokumentasi Pinjaman Komersial

Pinjaman komersial terutamanya melibatkan pinjaman kepada perusahaan kecil dan sederhana (PKS), dan pemberi pinjaman mungkin memerlukan entiti untuk memberikan dokumentasi khusus yang berkaitan dengan perniagaan mereka. Dokumentasi yang diperlukan boleh merangkumi dokumentasi cagaran, rancangan perniagaan, jadual hutang perniagaan, penyata untung rugi Penyata Untung Rugi (P&L) Penyata untung rugi (P&L), atau penyata pendapatan atau penyata operasi, adalah laporan kewangan yang menyediakan ringkasan pendapatan, perbelanjaan, dan keuntungan / kerugian syarikat dalam jangka masa tertentu. Penyataan P&L menunjukkan kemampuan syarikat untuk menjana penjualan, mengurus perbelanjaan, dan menjana keuntungan. , penyata bank, nota janji, perjanjian pinjaman komersial, jaminan pinjaman, dll.

Ringkasan Pantas

  • Latihan dokumentasi pinjaman komersil melengkapkan profesional kredit dengan pengetahuan mengenai dokumen penting yang mereka hadapi ketika meninjau permohonan pinjaman.
  • Bentuk utama dokumentasi pinjaman termasuk bukti kepemilikan cagaran, rancangan perniagaan, nota janji, dan jadual hutang.
  • Latihan ini mendedahkan profesional kredit kepada konsep dan prinsip utama yang terlibat dalam proses semakan dokumentasi pinjaman.

Mengapa Latihan Dokumentasi Pinjaman Komersial Diperlukan

Latihan dokumentasi pinjaman mendedahkan profesional kredit kepada prinsip dan konsep utama yang terlibat dalam proses dokumentasi pinjaman. Profesional kredit mempelajari pelbagai jenis dokumen yang diperlukan, mengapa ia diperlukan, dan masa tertentu dalam proses semakan bahawa dokumen tersebut diperlukan.

Profesional utama yang boleh mendaftar dalam latihan termasuk individu yang menyediakan dokumen yang berkaitan dengan pinjaman komersial, kakitangan yang mengesahkan laporan kewangan Tiga Penyata Kewangan Ketiga penyata kewangan adalah penyata pendapatan, kunci kira-kira, dan penyata aliran tunai. Ketiga-tiga penyataan utama ini rumit, begitu juga profesional kredit lain yang perlu meningkatkan kemahiran dokumentasi pinjaman mereka.

Komponen Latihan Dokumentasi Pinjaman Komersial

1. Dokumentasi Cagaran

Latihan melengkapkan profesional kredit dengan kemahiran bagaimana mengkaji dokumentasi cagaran untuk menentukan kecukupan cagaran Jaminan cagaran adalah aset atau harta benda yang ditawarkan oleh individu atau entiti kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap kemungkinan kerugian bagi pemberi pinjaman sekiranya peminjam gagal membayar. berhubung dengan jumlah pinjaman yang dipohon. Dokumentasi jaminan menunjukkan aset yang diberikan oleh peminjam sebagai cagaran, dan ia bertindak sebagai bukti pemilikan aset tersebut. Jaminan menunjukkan komitmen peminjam untuk membayar hutang, dan nilainya harus sama atau lebih daripada jumlah pinjaman yang dikenakan.

Sekiranya peminjam tidak dapat membuat pembayaran hutang segera, iaitu pembayaran pokok dan bunga, maka pemberi pinjaman diberi kuasa untuk melelong jaminan untuk mendapatkan kembali kos pinjaman. Contohnya, semasa mengambil gadai janji, harta tanah yang diperoleh boleh digunakan sebagai jaminan pinjaman. Peminjam harus memberikan dokumentasi yang bertindak sebagai bukti pemilikan harta tanah. Sekiranya peminjam tidak dapat membayar hutang, pemberi pinjaman boleh melelong harta tanah untuk mendapatkan kembali kos gadai janji.

2. Rancangan Perniagaan

Rancangan perniagaan memberikan pemberi pinjaman maklumat penting mengenai perniagaan peminjam atau projek tertentu yang akan diambil oleh peminjam menggunakan kredit. Beberapa maklumat yang dipertimbangkan oleh profesional kredit dalam rancangan perniagaan mungkin termasuk strategi pemasaran, ramalan kewangan, pasukan pengurusan dan pengalaman mereka dalam perniagaan, serta operasi semasa perniagaan.

Rancangan perniagaan harus memberikan maklumat tentang bagaimana perniagaan merancang untuk melaksanakan suatu proyek, strategi, dan metode yang akan digunakannya untuk mencapai tujuan. Profesional kredit boleh mengkaji rancangan perniagaan untuk menentukan daya maju projek yang akan dibiayai dan menilai tahap risiko yang terlibat dalam pemberian pinjaman kepada peminjam.

Sekiranya penganalisis yakin bahawa projek itu dapat dilaksanakan dan syarikat itu mempunyai kemampuan untuk membayar hutang tepat pada waktunya, dia membuat cadangan kepada jawatankuasa kredit.

3. Nota Janji

Latihan dokumentasi pinjaman komersial memberikan pemahaman yang lebih besar kepada profesional kredit mengenai bagaimana nota janji berfungsi dan mengapa ia diperlukan. Peserta latihan belajar bagaimana membezakan antara nota janji janji janji dan perjanjian pinjaman Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian pinjaman komersial merujuk kepada perjanjian antara peminjam dan pemberi pinjaman ketika pinjaman itu adalah untuk tujuan perniagaan. Setiap kali sejumlah besar wang dipinjam, seseorang atau organisasi mesti membuat perjanjian pinjaman. Pemberi pinjaman memberikan wang, dengan syarat peminjam bersetuju dengan semua ketentuan pinjaman. Nota janji adalah janji bertulis yang ditandatangani oleh peminjam, yang berjanji untuk membayar pinjaman kepada sejumlah wang yang dipersetujui pada tarikh tertentu atau berdasarkan permintaan.

Sebilangan besar pemberi pinjaman mungkin memerlukan peminjam untuk memberikan nota janji sebelum permohonan pinjaman dapat disetujui kerana nota janji bertindak sebagai aset cair yang dapat dipindahkan atau dijual oleh pemberi pinjaman kepada agensi penagihan hutang. Latihan ini melengkapkan profesional kredit dengan kemahiran yang diperlukan untuk mengesahkan apakah surat janji adalah asli dan jika mengandungi semua elemen penting yang diperlukan untuk menjadikannya dokumen sah.

4. Jadual Hutang Komersial

Latihan dokumentasi pinjaman juga melengkapkan profesional kredit dengan pengetahuan mengenai jadual hutang komersial dan bagaimana ia dinilai. Jadual hutang memberikan maklumat mengenai jumlah hutang yang dimiliki entiti pada masa ini dan bagaimana ia merancang untuk melunaskannya. Jadual hutang juga dapat memberikan gambaran tentang bagaimana syarikat menyelesaikan kewajiban yang ada dan kemampuannya untuk menangani kewajiban tambahan.

Pembayaran hutang yang tidak teratur atau terlepas sering melukis gambaran negatif mengenai kelayakan kredit peminjam, dan pemberi pinjaman akan mengambil risiko pinjaman terlalu banyak untuk entiti tersebut. Mengajar profesional kredit bagaimana jadual hutang komersial berfungsi dapat membantu syarikat mengenal pasti risiko kredit terlebih dahulu sebelum permohonan memasuki tahap persetujuan.

5. Tujuan Pinjaman

Profesional kredit diminta untuk menilai tujuan pinjaman untuk menentukan daya maju dan jika kredit yang diminta cukup untuk membiayai projek ini sehingga selesai. Peminjam diminta untuk menyatakan bagaimana pinjaman itu akan digunakan dan memberikan sebut harga dari jumlah yang diperlukan untuk membiayai projek tersebut.

Contohnya, jika peminjam berhasrat menggunakan pinjaman untuk membiayai perolehan peralatan, pihak peminjam harus memberikan sebut harga untuk kos peralatan, kos pemasangan, dan kos penyelenggaraan untuk tempoh pinjaman.

Bacaan Berkaitan

Kewangan adalah pembekal rasmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pembayaran balik pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang dirancang untuk mengubah sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia.

Untuk membantu anda menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia dan memajukan kerjaya anda dengan sepenuhnya, sumber tambahan ini akan sangat membantu:

  • Syarat Kredit Syarat Kredit Syarat kredit mewakili istilah yang digunakan oleh pemberi pinjaman, seperti bank, semasa proses ketekunan wajar untuk meminjamkan modal kepada bakal peminjam. Dalam yang lain
  • Rancangan Perniagaan Bukan Untung Rancangan Perniagaan Bukan Untung Rancangan perniagaan bukan untung hanyalah peta jalan organisasi nirlaba yang menggariskan tujuan dan objektifnya, bagaimana ia dapat mencapai tujuan yang dinyatakan
  • Kualiti Cagaran Kualiti Cagaran Kualiti cagaran berkaitan dengan keadaan keseluruhan aset tertentu yang ingin dilampirkan oleh syarikat atau individu sebagai jaminan semasa meminjam dana
  • Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS) UKM Perusahaan Kecil dan Sederhana (PKS), atau perusahaan kecil dan sederhana, didefinisikan secara berbeda di seluruh dunia. Negara di mana syarikat beroperasi menyediakan

Disyorkan

Adakah Crackstreams telah ditutup?
2022
Adakah pusat arahan MC selamat?
2022
Adakah Taliesin meninggalkan peranan kritikal?
2022