Robo-penasihat adalah perkhidmatan pengurusan pelaburan dalam talian yang menggunakan algoritma matematik untuk memberikan nasihat kewangan dengan campur tangan manusia yang minimum. Mereka menggunakan algoritma mereka untuk mengurus dan memperuntukkan aset klien dengan kaedah yang paling efisien.
Penasihat Robo menggunakan soal selidik dalam talian yang memperoleh maklumat mengenai tahap penghindaran risiko pelanggan, status kewangan, dan pulangan pelaburan yang diinginkan Return on Investment (ROI) Return on Investment (ROI) adalah ukuran prestasi yang digunakan untuk menilai pulangan pelaburan atau membandingkan kecekapan pelaburan yang berbeza. .
Tahap Pembalikan Risiko
Tahap penghindaran risiko Risk Aversion Risiko penghindaran risiko merujuk kepada kecenderungan agen ekonomi untuk lebih mengutamakan kepastian daripada ketidakpastian. Ejen ekonomi yang menunjukkan penghindaran risiko dikatakan sebagai penghindaran risiko. Secara rasmi, ejen penghindaran risiko lebih suka nilai jangkaan perjudian daripada perjudian itu sendiri. merujuk kepada sejauh mana pelabur bersedia menurunkan pulangan untuk mengurangkan ketidakpastian. Bagi seseorang individu, biasanya berbeza bergantung pada matlamat kewangan dan jangka masa pelaburan.
Sebagai contoh, seseorang yang hampir bersara akan lebih cenderung kepada pelaburan yang menghindari risiko kerana mereka tidak mampu kehilangan simpanan hidup mereka. Sebaliknya, pelabur muda mungkin lebih mencari risiko, kerana mereka mempunyai masa untuk mendapatkan kembali dana yang hilang.
Jenis Pelabur
Seorang individu / pelabur boleh dikategorikan sebagai:
1. Menghindarkan risiko
Pelabur yang menghindari risiko biasanya mencari pelaburan yang selamat, walaupun mereka mungkin memperoleh pulangan yang agak rendah.
2. Berkecuali risiko
Pelabur tanpa risiko cenderung tidak peduli antara pelaburan yang agak berisiko dan selamat.
3. Mencari risiko
Pelabur mencari risiko biasanya menggemari pelaburan berisiko yang memberikan ganjaran tinggi.
Ciri-ciri Robo-Advisors
1. Pengurusan portfolio
Robo-penasihat membuat portfolio yang optimum berdasarkan pilihan pelabur. Biasanya, portfolio dibuat berdasarkan beberapa varian Teori Portofolio Moden, yang memfokuskan pada peruntukan dana kepada saham yang tidak berkorelasi positif secara sempurna.
Penasihat Robo biasanya memperuntukkan dana untuk aset berisiko dan aset bebas risiko, dan bobot ditentukan berdasarkan matlamat dan profil risiko pelabur. Penasihat Robo memantau dan mengimbangkan semula portfolio apabila keadaan ekonomi berubah dengan menyesuaikan bobot aset berisiko dan bebas risiko.
2. Penuaian kerugian cukai
Penuaian kerugian cukai melibatkan penjualan sekuriti dengan kerugian untuk menjimatkan cukai keuntungan modal Cukai Keuntungan Modal Cukai keuntungan modal adalah cukai yang dikenakan ke atas keuntungan modal atau keuntungan yang diperoleh seseorang daripada menjual aset. Cukai hanya dikenakan setelah aset ditukarkan menjadi tunai, dan bukan ketika masih di tangan pelabur. , biasanya dilakukan menjelang akhir tahun cukai. Dengan menjual sekuriti dengan kerugian, pelabur mengelakkan pembayaran cukai atas pendapatan tersebut.
Pada masa yang sama, penting untuk melabur dalam sekuriti yang serupa untuk mengekalkan peruntukan portfolio dan meraih keuntungan dari peningkatan di pasaran. Penasihat Robo mengautomasikan proses, membolehkan pengguna mendapat keuntungan daripada pengambilan hasil cukai dengan mudah.
Kelebihan Robo-Advisors
1. Lebih murah
Penasihat Robo menawarkan perkhidmatan pengurusan pelaburan tradisional dengan bayaran yang jauh lebih rendah daripada rakan sejawatnya (penasihat kewangan Penasihat Kewangan. Penasihat Kewangan adalah profesional kewangan yang memberikan perundingan dan nasihat mengenai kewangan seseorang atau entiti. Penasihat kewangan dapat membantu individu dan syarikat mencapai kewangan mereka tujuan lebih cepat dengan menyediakan strategi dan cara untuk menghasilkan lebih banyak kekayaan kepada pelanggan mereka). Jumlah minimum yang diperlukan untuk menggunakan perisian jenis ini juga jauh lebih rendah daripada jumlah minimum yang diperlukan oleh perancang kewangan.
2. Mudah digunakan dan selamat
Penasihat Robo juga menambah nilai dengan membenarkan pelabur melabur dalam pelbagai kelas aset dengan mudah melalui telefon bimbit atau aplikasi web. Selain itu, mereka menyediakan akses penuh ke alat pengurusan portfolio, yang menawarkan lebih banyak fleksibiliti dan keselamatan kepada pengguna.
Batasan Penasihat Robo
Walaupun penasihat robo menawarkan perkhidmatan pengurusan pelaburan yang lebih murah dan pantas daripada penasihat manusia, mereka tidak mempunyai subjektiviti yang diperlukan untuk menawarkan perkhidmatan yang diperibadikan sepenuhnya.
Robo-Advisors vs. Human Advisors
Penasihat kewangan biasanya mendapat kepakaran yang diperlukan untuk melaksanakan perdagangan dan membina portfolio untuk pelanggan mereka. Memandangkan setiap pelanggan cenderung untuk mengambil sikap yang unik terhadap risiko, penasihat sering perlu bersikap subjektif dalam membina portfolio berdasarkan tujuan dan keperluan pelanggan. Penasihat juga bertanggungjawab untuk memeriksa dengan pelanggan mereka secara berkala dan menilai semula tujuan pelaburan berdasarkan perubahan di pasaran.
Untuk kepakaran, pengurusan, dan kemampuan mereka untuk melaksanakan, penasihat kewangan mengenakan yuran dan / atau komisen pelanggan yang sangat tinggi. Sebaliknya, penasihat robo mengenakan yuran yang agak rendah atau boleh diabaikan; namun, pertukaran adalah dengan subjektiviti dan tahap keperibadian yang diberikan oleh penasihat manusia.
Penasihat Robo memberikan sumber dan alat yang diperlukan kepada pelabur dan pengguna untuk melaksanakan perdagangan dan membina portfolio, bersama dengan pilihan untuk mengotomatisasi pelaburan mereka. Namun, walaupun penasihat robo menawarkan lebih banyak fleksibiliti, kos yang lebih rendah, dan kawalan yang lebih tinggi kepada pelabur, mereka tidak memiliki kepakaran dan subjektiviti yang diberikan oleh penasihat manusia.
Adakah Penasihat Robo Selamat?
Penasihat Robo tidak selamat dan tidak berisiko - peningkatan portfolio yang diuruskan oleh penasihat robo bergantung sepenuhnya pada pilihan pelabur. Robo-penasihat memberikan pelabur pelbagai pilihan risiko dan garis masa untuk dipilih.
Pelabur toleransi risiko boleh memilih portfolio berisiko (misalnya, lebih banyak saham, lebih sedikit bon kerajaan), sedangkan pelabur yang menghindari risiko boleh memilih portfolio yang menawarkan pulangan yang lebih rendah pada turun naik yang lebih rendah (contohnya, kepekatan sekuriti bebas risiko yang lebih tinggi). Dengan menilai selera setiap pelabur untuk risiko, penasihat robo dapat memilih portfolio yang diperibadikan.
Contoh Robo-Penasihat
1. KekayaanSederhana
WealthSimple mengenakan yuran pengurusan 0.40% -0.50%, bergantung pada portfolio. Tidak ada jumlah minimum pelaburan yang diperlukan, dan syarikat menawarkan untuk menguruskan aset bernilai sehingga $ 10,000 secara percuma selama setahun.
2. Kekayaan
Wealthfront mengenakan yuran pengurusan 0.25%. Ia memerlukan pelaburan minimum $ 500 dan tawaran untuk menguruskan aset bernilai sehingga $ 5000 secara percuma selama setahun.
3. Kebaikan
Betterment mengenakan yuran pengurusan 0.25%. Ia tidak memerlukan jumlah pelaburan minimum dan tawaran untuk menguruskan aset secara percuma selama setahun untuk deposit yang layak.
4. Elaun
Ellevest mengenakan yuran pengurusan 0.25%. Ia memerlukan pelaburan minimum $ 0 dan menawarkan langganan percuma kepada Ellevest Digital (yuran tahunan 0.25%) selama sebulan. Ia juga merupakan syarikat yang "dibina oleh wanita, untuk wanita."
5. Pelaburan Automatik SoFi
SoFi mengenakan yuran pengurusan 0%. Ia memerlukan pelaburan minimum $ 0 dan menawarkan bimbingan kerjaya percuma, serta potongan deposit yang layak.
Lebih Banyak Sumber
Kewangan adalah pembekal rasmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pembayaran balik pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang dirancang untuk mengubah sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia.
Untuk membantu anda menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia dan memajukan kerjaya anda dengan sepenuhnya, sumber tambahan ini akan sangat membantu:
- Algoritma Algoritma (Algos) Algoritma (Algos) adalah sekumpulan arahan yang diperkenalkan untuk melaksanakan tugas. Algoritma diperkenalkan untuk mengautomasikan perdagangan untuk menjana keuntungan pada frekuensi yang mustahil bagi pedagang manusia
- Melabur: Panduan Pemula Melabur: Panduan Pemula Panduan kewangan Pelaburan untuk Pemula akan mengajar anda asas pelaburan dan cara memulakannya. Ketahui mengenai strategi dan teknik yang berbeza untuk berdagang, dan mengenai pelbagai pasaran kewangan yang boleh anda laburkan.
- Risiko dan Pulangan Risiko dan Pulangan Dalam pelaburan, risiko dan pulangan sangat berkorelasi. Peningkatan potensi pulangan pelaburan biasanya beriringan dengan peningkatan risiko. Jenis risiko yang berbeza merangkumi risiko khusus projek, risiko khusus industri, risiko kompetitif, risiko antarabangsa, dan risiko pasaran.
- Objektif vs Objektif Perdagangan Objektif vs Objektif Perdagangan Objektif vs perdagangan subjektif: Sebilangan besar peniaga mengikuti sama ada gaya perdagangan objektif atau subjektif. Pedagang yang objektif mengikuti sekumpulan peraturan untuk membimbing keputusan perdagangan mereka. Mereka lebih suka membuat keputusan jual beli yang pada dasarnya sudah dirancang sebelumnya. Sebaliknya, peniaga subjektif menolak dengan menggunakan peraturan yang ketat
