Pinjaman dilengkapi dengan pelbagai ciri yang boleh mengubah keselamatan pinjaman, pembayaran pinjaman, dan kadar faedah pinjaman. Ciri-ciri utamanya merangkumi pinjaman bercagar dan tidak bercagar Pinjaman Pinjaman adalah sejumlah wang yang dipinjam oleh satu atau lebih individu atau syarikat dari bank atau institusi kewangan lain untuk menguruskan acara atau rancangan yang tidak dirancang secara kewangan. Dengan berbuat demikian, peminjam menanggung hutang, yang harus dia bayar dengan bunga dan dalam jangka waktu tertentu. , pelunasan berbanding pinjaman tanpa pelunasan Amortisasi Pelunasan merujuk kepada tindakan melunaskan hutang melalui pembayaran yang lebih kecil yang dijadualkan dan ditentukan sebelumnya. Di hampir setiap bidang di mana istilah pelunasan berlaku, pembayaran ini dilakukan dalam bentuk pokok dan bunga. Istilah ini juga berkait rapat dengan konsep susut nilai. ,dan pinjaman kadar tetap berbanding kadar berubah (terapung) Kadar Faedah Terapung Kadar faedah terapung merujuk kepada kadar faedah berubah yang berubah sepanjang tempoh obligasi hutang. Ini adalah kebalikan dari kadar tetap. .
Pinjaman Bercagar vs Tidak Bercagar
Satu ciri pinjaman melihat seberapa selamat pinjaman itu. Dalam pinjaman terjamin, peminjam menjanjikan aset mereka sendiri (disebut cagaran Collateral Collateral adalah aset atau harta yang ditawarkan oleh individu atau entiti kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan pinjaman. Ia digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap kerugian yang berpotensi bagi pemberi pinjaman sekiranya peminjam mungkir dalam pembayarannya.). Sekiranya peminjam mungkir pada pinjaman mereka Default Default Hutang berlaku apabila peminjam gagal membayar pinjamannya pada masa yang perlu dibayar. Masa lalai berlaku berbeza-beza, bergantung pada syarat yang dipersetujui oleh pemiutang dan peminjam. Sebilangan pinjaman gagal bayar setelah kehilangan satu pembayaran, sementara yang lain hanya gagal bayar setelah tiga atau lebih pembayaran dilewatkan. , menunjukkan bahawa mereka tidak dapat membayar kewajipan kewangan mereka,pemberi pinjaman kemudian boleh menggunakan cagaran sebagai pembayaran kerana peminjam tidak dapat membayar balik pinjaman. Pinjaman bercagar biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih rendah kerana dianggap lebih selamat daripada pinjaman tidak bercagar kerana cagaran dapat mengimbangi risiko kebarangkalian Kemungkinan Lalai Kemungkinan Lalai (PD) adalah kebarangkalian peminjam mungkir pada pembayaran pinjaman dan terbiasa untuk hitung jangkaan kerugian daripada pelaburan. .
Pinjaman tanpa cagaran diberikan kepada peminjam yang dianggap sebagai kelayakan kredit Kelayakan kredit, secara sederhana, adalah seberapa "layak" atau layak mendapat kredit. Sekiranya pemberi pinjaman yakin bahawa peminjam akan menunaikan kewajipan hutangnya tepat pada waktunya, peminjam dianggap boleh dipercayai. dan tidak memerlukan peminjam untuk mencagarkan aset untuk cagaran. Kadar faedah yang ditawarkan biasanya lebih tinggi kerana risikonya biasanya lebih tinggi bagi pemberi pinjaman (jika peminjam ingkar, tidak ada aset yang dijanjikan yang dapat membayar balik pinjaman).
Contoh Pinjaman Bercagar
Contoh pinjaman yang dijamin adalah gadai janji Gadai janji Gadai janji adalah pinjaman - yang diberikan oleh pemberi pinjaman gadai janji atau bank - yang membolehkan seseorang individu membeli rumah. Walaupun dapat mengeluarkan pinjaman untuk menampung keseluruhan kos rumah, adalah lebih biasa untuk mendapatkan pinjaman dengan harga sekitar 80% dari nilai rumah. di mana rumah peminjam digunakan sebagai jaminan dan mungkin akan dilucutkan sekiranya peminjam tidak dapat membayar gadai janji mereka.
Contoh Pinjaman Tidak Bercagar
Contoh pinjaman tanpa jaminan akan menjadi kredit di mana peminjam dapat meminjam wang tanpa menggunakan cagaran.
Untuk maklumat lebih lanjut mengenai pinjaman bercagar dan tidak bercagar, klik di sini. Pinjaman Pinjaman adalah sejumlah wang yang dipinjam oleh satu atau lebih individu atau syarikat dari bank atau institusi kewangan lain untuk menguruskan acara atau rancangan yang tidak dirancang secara kewangan. Dengan berbuat demikian, peminjam menanggung hutang, yang harus dia bayar dengan bunga dan dalam jangka waktu tertentu.
Melunaskan berbanding Tidak Melunaskan
Ciri pinjaman lain menganggap struktur pembayaran pinjaman.
Melunaskan
Dalam pelunasan Amortisasi Amortisasi merujuk kepada tindakan melunaskan hutang melalui pembayaran yang lebih kecil yang dijadualkan dan ditentukan sebelumnya. Di hampir setiap bidang di mana istilah pelunasan berlaku, pembayaran ini dilakukan dalam bentuk pokok dan bunga. Istilah ini juga berkait rapat dengan konsep susut nilai. pinjaman, pembayaran pokok Pembayaran Utama Pembayaran pokok adalah pembayaran terhadap jumlah asal pinjaman yang terhutang. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dibuat atas pinjaman yang mengurangkan baki jumlah pinjaman yang perlu dibayar, dan bukannya berlaku untuk pembayaran faedah yang dikenakan atas pinjaman tersebut. tersebar dalam beberapa tempoh, yang bermaksud jumlah pokok pinjaman akan berkurang seiring berjalannya waktu. Pembayaran dapat sama dengan setiap periode, yang akan disebut sebagai pelunasan yang sama, atau nilainya dapat berbeda.Jadual pembayaran disusun dengan tujuan untuk melunaskan pinjaman pada waktu tertentu.
Pinjaman pelunasan mengurangkan perbelanjaan faedah Perbelanjaan faedah Perbelanjaan faedah timbul daripada syarikat yang membiayai melalui hutang atau pajakan modal. Faedah dijumpai dalam penyata pendapatan, tetapi juga dapat dikira melalui jadual hutang. Jadual tersebut harus menggariskan semua hutang utama yang dimiliki syarikat pada neraca, dan mengira faedah dengan mengalikan jangka hayat pinjaman kerana baki pokoknya semakin berkurang, sehingga membayar bunga dengan jumlah pinjaman yang lebih kecil.
Contohnya
Contoh pinjaman pelunasan boleh menjadi gadai janji. Pokok pinjaman (keseluruhan jumlah yang anda pinjam untuk membeli harta tanah) dilunaskan secara perlahan setiap tempoh bersama dengan perbelanjaan faedah (perbelanjaan yang anda bayar untuk meminjam wang tersebut).
Tidak Melunaskan
Pinjaman tanpa pelunasan memerlukan pembayaran tetap, tetapi pembayaran tidak termasuk baki pokok. Prinsipal dibayar sepenuhnya pada akhir tempoh pinjaman.
Pinjaman yang tidak dilunaskan memerlukan pembayaran bulanan yang lebih rendah kerana prinsipal tidak termasuk dalam pembayaran biasa. Ini mengakibatkan pembayaran terakhir menjadi lebih besar kerana prinsipal belum dilunaskan.
Contohnya
Contoh pinjaman yang tidak dilunaskan ialah kad kredit. Hanya pembayaran minimum yang diperlukan, yang bermaksud tidak ada pembayaran tetap untuk jumlah yang dipinjam atau bunga yang terkumpul. Baki penyata kad kredit dapat dilunaskan sepenuhnya, yang boleh dianggap sebagai baki pokok.
Gambar 1: Pinjaman Pelunasan Sama. Sumber: Asas Kredit.
Gambar 1 menunjukkan pinjaman pelunasan yang sama di mana perbelanjaan faedah dan sebahagian pokok dimasukkan ke dalam ruangan "Pembayaran". Sudah jelas bahawa pembayaran berkurang setiap tempoh kerana terdapat sedikit pokok pembayaran yang perlu dibayar.
Gambar 2: Pinjaman Pembayaran Sama. Sumber: Asas Kredit.
Gambar 2 menunjukkan struktur pinjaman yang berbeza di mana ruangan 'Pembayaran' tidak berubah setiap tempoh. Pembayaran faedah menurun dari masa ke masa sementara pembayaran pokok meningkat.
Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai pelunasan, klik di sini. Pelunasan Amortisasi merujuk kepada tindakan melunaskan hutang melalui pembayaran yang lebih kecil yang dijadualkan dan ditentukan sebelumnya. Di hampir setiap bidang di mana istilah pelunasan berlaku, pembayaran ini dilakukan dalam bentuk pokok dan bunga. Istilah ini juga berkait rapat dengan konsep susut nilai.
Kadar Tetap vs Kadar berubah-ubah (Terapung)
Jenis kadar faedah yang dikenakan untuk pinjaman juga dianggap sebagai ciri pinjaman. Untuk pinjaman dengan kadar tetap, kadar faedah tetap sama dan tidak berubah sepanjang hayat pinjaman. Sebaliknya, pinjaman dengan kadar berubah, juga disebut pinjaman kadar terapung, mengikuti kadar rujukan yang berubah-ubah dari masa ke masa.
Kadar tetap
Pinjaman dengan kadar tetap melindungi peminjam daripada kenaikan suku bunga kerana mereka tidak akan menyesuaikan diri ke atas jika kadar rujukan meningkat. Di samping itu, pinjaman dengan kadar tetap lebih teruk bagi peminjam sekiranya kadar faedah jatuh. Contohnya, jika kadarnya 5% dan kadar rujukan turun, peminjam mesti terus membayar 5% dan bukannya kadar yang lebih rendah.
Gambar 3: Kadar Faedah Tetap. Sumber: Asas Kredit.
Seperti yang ditunjukkan dalam Gambar 3, pinjaman dengan kadar tetap tetap pada 5% tanpa mengira perubahan pada kadar rujukan.
Kadar berubah-ubah (Terapung)
Pinjaman dengan kadar berubah melindungi peminjam daripada penurunan kadar faedah kerana kadar pinjaman akan menyesuaikan diri dengan kadar rujukan. Sebaliknya, jenis pinjaman ini lebih buruk bagi peminjam sekiranya kadar faedah meningkat kerana pembayaran pinjaman mereka akan meningkat nilainya (disebabkan kenaikan kadar rujukan, sehingga tingkat suku bunga dibayar lebih tinggi).
Gambar 4: Kadar Faedah Berubah (Mengambang). Sumber: Asas Kredit.
Rajah 4 menunjukkan bagaimana kadar berubah boleh berubah-ubah. Kadar ini dibandingkan dengan kadar rujukan Kadar Faedah Terapung Kadar faedah terapung merujuk kepada kadar faedah berubah yang berubah sepanjang tempoh obligasi hutang. Ini adalah kebalikan dari kadar tetap. yang kemudiannya diselaraskan.
Gambar 5: Graf Kadar Faedah Berubah (Terapung). Sumber: Asas Kredit.
Gambar 5 menunjukkan bagaimana kadar pemboleh ubah boleh bergerak, bergantung pada kadar rujukan. Contoh kadar rujukan mungkin merupakan kadar penanda aras yang diiktiraf, seperti kadar Perdana kadar Perdana Istilah "kadar perdana" (juga dikenali sebagai kadar pinjaman utama atau kadar faedah utama) merujuk kepada kadar faedah yang dikenakan oleh bank perdagangan besar pinjaman dan produk yang dipegang oleh pelanggan mereka dengan penarafan kredit tertinggi. .
Sumber tambahan
Kewangan menyediakan banyak bahan kursus, termasuk Pensijilan Penilaian Pemodelan Kewangan (FMVA) ® FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti sijil Amazon, JP Morgan, dan Ferrari. Jangan ragu untuk melihat sumber berikut!
- Asas Kursus Kredit
- Jenis Kredit Jenis Kredit 3 jenis kredit utama adalah kredit pusingan, ansuran, dan kredit terbuka. Kredit membolehkan orang membeli barang atau perkhidmatan menggunakan wang yang dipinjam.
- Risiko Kredit Risiko Kredit Risiko kredit adalah risiko kerugian yang mungkin berlaku dari kegagalan mana-mana pihak mematuhi terma dan syarat kontrak kewangan, terutamanya,
- Loan Loan Pinjaman adalah sejumlah wang yang dipinjam oleh satu atau lebih individu atau syarikat dari bank atau institusi kewangan lain untuk menguruskan acara atau rancangan yang tidak dirancang secara kewangan. Dengan berbuat demikian, peminjam menanggung hutang, yang harus dia bayar dengan bunga dan dalam jangka waktu tertentu.
