Apa itu Pinjaman Pelunasan?

Pinjaman dilunaskan adalah pinjaman di mana pokok pinjaman dilunaskan mengikut jadual pelunasan, biasanya melalui ansuran bulanan yang sama. Sebahagian dari setiap pembayaran pinjaman akan menuju ke pokok pinjaman, dan selebihnya akan pergi ke caj faedah Belanja Faedah Belanja faedah timbul dari syarikat yang membiayai melalui hutang atau pajakan modal. Faedah dijumpai dalam penyata pendapatan, tetapi juga dapat dikira melalui jadual hutang. Jadual tersebut harus menggariskan semua hutang utama syarikat pada kunci kira-kira, dan mengira faedah dengan mengalikan.

Pinjaman dilunaskan

Tempoh pelunasan boleh berbeza-beza panjangnya, dengan pelunasan pendek Amortisasi Pelunasan merujuk kepada tindakan melunaskan hutang melalui pembayaran yang lebih kecil yang dijadualkan dan ditentukan sebelumnya. Di hampir setiap bidang di mana istilah pelunasan berlaku, pembayaran ini dilakukan dalam bentuk pokok dan bunga. Istilah ini juga berkait rapat dengan konsep susut nilai. tempoh yang mengakibatkan kurang faedah dibayar dari masa ke masa, dan tempoh pelunasan yang lebih lama memberikan kesan sebaliknya - lebih banyak faedah dibayar dari masa ke masa.

Pembayaran pinjaman bulanan tidak berbeza dari bulan ke bulan; matematik hanya membuat nisbah hutang dan pembayaran pokok setiap bulan sehingga keseluruhan hutang dilunaskan. Contoh pinjaman yang dilunaskan biasanya gadai janji Gadai janji A gadai janji adalah pinjaman - yang diberikan oleh pemberi pinjaman gadai janji atau bank - yang membolehkan seseorang individu membeli rumah. Walaupun dapat mengeluarkan pinjaman untuk menampung keseluruhan kos rumah, adalah lebih biasa untuk mendapatkan pinjaman dengan harga sekitar 80% dari nilai rumah. , pinjaman kereta, dan pinjaman pelajar.

Ringkasan

  • Dengan pinjaman yang dilunaskan, pokok pinjaman dilunaskan secara beransur-ansur, biasanya melalui ansuran bulanan yang sama.
  • Sebahagian daripada setiap pembayaran bulanan akan dikenakan faedah dan mewakili kos pinjaman.
  • Semakin lama tempoh pelunasan, semakin banyak faedah yang akan dibayar oleh peminjam, dan oleh itu, semakin tinggi kos pinjaman.

Syarat yang perlu difahami

Untuk memahami apa itu pinjaman yang dilunaskan, terdapat beberapa syarat kewangan utama untuk difahami terlebih dahulu.

Principal : Principal adalah jumlah wang asal yang dipinjam dalam perjanjian pinjaman. Ini adalah jumlah yang perlu dibayar kembali, tidak termasuk faedah yang terakru.

Faedah : Faedah adalah jumlah yang dikenakan di atas prinsipal oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk penggunaan aset; itu adalah kos pinjaman kepada peminjam.

Tempoh Pelunasan : Ini adalah jumlah masa yang diperlukan untuk melunaskan pinjaman - biasanya bulan atau tahun.

Bagaimana Pinjaman Pelunasan Berfungsi

Pada awal tempoh pinjaman, kos faedah berada pada tahap tertinggi. Ini kerana kadar faedah yang dibayar dalam setiap pembayaran adalah baki pinjaman semasa dikalikan dengan kadar faedah; oleh itu, semakin tinggi baki pinjaman, semakin tinggi kadar faedahnya.

Kadar Faedah Dibayar = Baki Semasa * Kadar Faedah

Untuk menggambarkan konsepnya, mari kita lihat contoh individu yang mengeluarkan pinjaman $ 250,000 untuk membeli rumah dengan kadar faedah 3.85% dalam jangka masa 15 tahun. Jadual di bawah menunjukkan berapa banyak faedah yang akan mereka bayar setiap bulan selama empat bulan pertama pinjaman.

Seperti yang anda lihat, sebahagian besar dari setiap pembayaran menuju ke pembayaran faedah setiap bulan (walaupun jumlah yang menuju ke faedah menurun setiap bulan ketika baki menurun).

Jadual Contoh 1

Menjelang akhir tempoh pinjaman, semakin banyak setiap pembayaran bermula untuk membayar pokok:

Jadual Jadual 2

Menggunakan Pinjaman Pelunasan untuk Memaksimumkan Utiliti

Bagi peminjam, mendapatkan pinjaman yang dilunaskan dapat memungkinkan mereka melakukan pembelian atau pelaburan yang saat ini mereka kekurangan dana yang mencukupi. Sebagai tambahan, hakikat bahawa pembayaran pinjaman tidak berbeza dari bulan ke bulan memberikan jangkaan peminjam terhadap perbelanjaan bulanan mereka di masa hadapan. Walaupun terdapat kos untuk meminjam (jumlah faedah yang dibayar sepanjang hayat pinjaman), dalam banyak keadaan, faedahnya melebihi kos.

Sebagai contoh, jika mengambil pinjaman pelajar adalah satu-satunya cara yang mampu dimiliki seseorang individu untuk memasuki universiti, maka mengambil pinjaman tersebut akan bermanfaat secara kewangan dalam jangka masa panjang sekiranya potensi pendapatan mereka yang meningkat kerana pendidikan mereka lebih tinggi daripada kos pinjaman.

Sekiranya seseorang membuat keputusan bahawa mendapatkan pinjaman yang dilunaskan masuk akal untuk keadaan mereka, ada beberapa pertimbangan yang perlu diingat. Tempoh pelunasan yang lebih lama menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih kecil tetapi kos faedah yang lebih besar sepanjang jangka hayat pinjaman.

Oleh itu, pertimbangan yang teliti terhadap keadaan seseorang mesti dilakukan untuk menentukan tempoh pelunasan yang paling sesuai dengan keperluan dan tujuan mereka. Di samping itu, jika boleh, adalah praktik yang baik untuk membuat pembayaran sekaligus untuk pinjaman anda, kerana ia akan mengurangkan pokok pinjaman, dan dengan itu, caj faedah bulanan berikutnya.

Sumber tambahan

Kewangan menawarkan perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran balik, dan lain-lain. program pensijilan bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya ke peringkat seterusnya. Untuk terus belajar dan memajukan kerjaya anda, sumber berikut akan sangat berguna:

  • Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian pinjaman komersial merujuk kepada perjanjian antara peminjam dan pemberi pinjaman ketika pinjaman itu adalah untuk tujuan perniagaan. Setiap kali sejumlah besar wang dipinjam, seseorang atau organisasi mesti membuat perjanjian pinjaman. Pemberi pinjaman memberikan wang, dengan syarat peminjam bersetuju dengan semua ketentuan pinjaman
  • Kos Hutang Kos Hutang Kos hutang adalah pulangan yang diberikan oleh syarikat kepada pemegang debitur dan pemiutang. Kos hutang digunakan dalam pengiraan WACC untuk analisis penilaian.
  • Pinjaman Tanpa Pelunasan Pinjaman Tanpa Pelunasan Pinjaman tanpa pelunasan adalah pinjaman di mana prinsipal yang terhutang tidak akan dibayar sehingga pinjaman jatuh tempo. Pinjaman yang tidak dilunaskan juga disebut sebagai faedah sahaja
  • Pembayaran Utama Pembayaran Utama Bayaran pokok adalah pembayaran ke jumlah asal pinjaman yang perlu dibayar. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dibuat berdasarkan pinjaman yang mengurangkan baki jumlah pinjaman yang perlu dibayar, dan bukannya untuk pembayaran faedah yang dikenakan atas pinjaman tersebut.

Disyorkan

Adakah Crackstreams telah ditutup?
2022
Adakah pusat arahan MC selamat?
2022
Adakah Taliesin meninggalkan peranan kritikal?
2022