Perjanjian pinjaman komersial merujuk kepada perjanjian antara peminjam dan pemberi pinjaman ketika pinjaman itu adalah untuk tujuan perniagaan. Setiap kali sejumlah besar wang dipinjam, seseorang atau organisasi mesti membuat perjanjian pinjaman. Pemberi pinjaman memberikan wang, dengan syarat peminjam menyetujui semua ketentuan pinjaman, seperti kadar faedah yang telah diatur sebelumnya dan tarikh pembayaran tertentu.
Pinjaman disertakan dengan kadar faedah Kadar faedah Kadar faedah merujuk kepada jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk sebarang bentuk hutang yang diberikan, yang umumnya dinyatakan sebagai peratusan pokok. . Bunga pada dasarnya adalah pembayaran tambahan yang harus dilakukan oleh peminjam di atas prinsipal (jumlah pinjaman) untuk hak istimewa untuk dapat meminjam wang tersebut.
Pinjaman komersial berbeza dalam beberapa cara daripada pinjaman tradisional yang dibuat kepada individu. Teruskan membaca untuk mengetahui caranya.
Bagaimana Pinjaman Komersial Berfungsi
Pinjaman komersial melibatkan peminjam dan pemberi pinjaman. Peminjam untuk pinjaman komersial hampir selalu menjadi syarikat Perbadanan Korporat adalah entiti undang-undang yang dibuat oleh individu, pemegang saham, atau pemegang saham, dengan tujuan beroperasi untuk keuntungan. Syarikat dibenarkan untuk membuat kontrak, menuntut dan disaman, memiliki aset, membayar cukai persekutuan dan negeri, dan meminjam wang dari institusi kewangan. atau perniagaan.
Meminjam wang di bawah perjanjian pinjaman komersial menghendaki peminjam membayar sejumlah faedah yang ditentukan secara jelas dalam syarat pinjaman. Di samping itu, ada tarikh yang ditentukan bahawa peminjam diminta untuk membuat pembayaran ke pokok pinjaman.
Sebab yang paling umum untuk mendapatkan pinjaman komersial termasuk syarikat baru yang ingin berkembang atau syarikat yang ingin berkembang. Perhatian utama di sini adalah bahawa pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman komersial memberikan sejumlah besar wang kepada peminjam dan menghadapi risiko serius jika permulaan tidak berjaya atau pengembangan tidak menghasilkan lebih banyak wang untuk syarikat.
Pinjaman komersial boleh dijamin atau tidak bercagar . Perbezaan utama antara keduanya adalah bagaimana pemberi pinjaman dapat mengurangkan Risiko Kredit Risiko Risiko kredit adalah risiko kerugian yang mungkin berlaku akibat kegagalan mana-mana pihak mematuhi terma dan syarat kontrak kewangan, terutamanya, dari pinjaman yang mereka tawarkan.
Pinjaman Komersial Terjamin
Untuk mendapatkan pinjaman perniagaan yang dijamin, peminjam mesti memiliki sekeping cagaran Collateral Collateral adalah aset atau harta benda yang ditawarkan oleh individu atau entiti kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap kemungkinan kerugian bagi pemberi pinjaman sekiranya peminjam gagal membayar. yang boleh digunakan sekiranya pembayaran tidak dibuat. Sebagai contoh, syarikat boleh menggunakan bangunannya, kenderaan syarikat, atau sekeping mesin sebagai cagaran. Ukuran dan nilai cagaran ditentukan oleh jumlah pinjaman dan spesifikasi pemberi pinjaman.
Sekiranya peminjam gagal membayar balik pinjaman, maka pemberi pinjaman berhak untuk mengambil cagaran tersebut secara langsung. Bergantung pada ukuran pinjaman, pemberi pinjaman mungkin keluar daripadanya dengan kesepakatan yang tidak baik; namun, memperoleh apa-apa sebagai ganti pinjaman yang gagal dilaksanakan adalah lebih baik daripada mendapatkan apa-apa.
Pinjaman bercagar lebih mudah diperoleh kerana cagaran yang diberikan. Ini membantu pemberi pinjaman mengurangkan risiko pinjaman. Ini biasanya bermaksud bahawa kadar faedah pinjaman akan lebih rendah.
Pinjaman Komersial Tanpa Cagaran
Pinjaman komersial tanpa jaminan lebih sukar didapatkan kerana, seperti namanya, tidak ada jaminan untuk pemberi pinjaman. Cagaran tidak diperlukan, yang bermaksud bahawa jika peminjam ingkar, ada sedikit cara bagi pemberi pinjaman untuk memulihkan kerugiannya.
Pinjaman komersial tanpa jaminan biasanya memerlukan peminjam mempunyai kestabilan kewangan yang sangat baik, skor kredit yang baik, dan rekod prestasi pembayaran hutang yang terbukti. Peminjam sering perlu memenuhi lebih banyak syarat untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan. Juga, kadar faedah pinjaman tanpa jaminan jauh lebih tinggi kerana pemberi pinjaman mengambil risiko yang jauh lebih besar.
Bacaan Berkaitan
Finance menawarkan Pensijilan Pemodelan & Penilaian Kewangan (FMVA) ™ FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti Amazon, JP Morgan, dan program pensijilan Ferrari bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya mereka ke tahap seterusnya. Untuk terus belajar dan memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan berikut akan sangat membantu:
- Tahap Peratusan Tahunan (APR) Tahap Peratus Tahunan (APR) Kadar Peratus Tahunan (APR) adalah kadar faedah tahunan yang mesti dibayar oleh seseorang individu atas pinjaman, atau yang mereka terima pada akaun deposit. Pada akhirnya, APR adalah istilah peratusan sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah berangka yang dibayar oleh individu atau entiti setiap tahun untuk keistimewaan meminjam wang.
- Perjanjian Hutang Perjanjian Hutang Perjanjian hutang adalah sekatan yang diberikan oleh pemberi pinjaman (pemiutang, pemegang hutang, pelabur) dalam perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (penghutang).
- Default Default Debt Default Default default hutang berlaku apabila peminjam gagal membayar pinjamannya pada masa yang perlu dibayar. Masa lalai berlaku berbeza-beza, bergantung pada syarat yang dipersetujui oleh pemiutang dan peminjam. Sebilangan pinjaman gagal bayar setelah kehilangan satu pembayaran, sementara yang lain hanya gagal bayar setelah tiga atau lebih pembayaran dilewatkan.
- Skor FICO Skor FICO Skor FICO, yang lebih dikenali sebagai skor kredit, adalah nombor tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang membayar balik kredit sekiranya individu tersebut diberi kad kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkannya wang. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan kadar faedah bagi setiap kredit yang diberikan
