Apa itu Lock Rate Mortgage Lock Float Down?

Penguncian kunci kadar gadai janji merujuk kepada kunci kadar gadai janji yang memberi pilihan kepada peminjam untuk mengurangkan kadar faedah gadai janji mereka sekiranya kadar faedah pasaran Kadar faedah Kadar faedah merujuk kepada jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk sebarang bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai peratusan pokok. jatuh dalam jangka masa yang ditentukan. Ini memberi jaminan kepada peminjam bahawa kadar gadai janji mereka tidak akan meningkat, dan bahawa mereka juga dapat memanfaatkan kadar gadai janji yang lebih rendah sekiranya berlaku.

Kunci Kadar Gadai janji Terapung

Kunci penguncian kadar gadai janji biasanya bertepatan dengan tarikh tutup harta tanah - peminjam mesti memanfaatkannya sebelum atau pada tarikh tutup.

Struktur Terapung Kunci Kadar Gadai Janji

Secara tradisinya, peminjam gadai janji sama ada mengambil gadai janji dengan kadar tetap atau gadai janji dengan kadar yang berubah-ubah Gadai janji dengan kadar yang berubah-ubah. Gadai janji dengan kadar yang berubah-ubah juga dikenali sebagai gadai janji dengan kadar yang boleh disesuaikan (ARM). Ini merujuk kepada jenis pinjaman rumah di mana pembayaran faedah tidak tetap tetapi, tetapi tidak ada produk yang menawarkan kelebihan kunci kadar gadai janji mengambang. Gadai janji dengan kadar tetap mengunci kadar untuk keseluruhan jangka masa gadai janji, sementara gadai janji dengan kadar berubah membolehkan kadar gadai janji berubah-ubah dengan kadar pinjaman utama Kadar Perdana Istilah "kadar perdana" (juga dikenali sebagai kadar pinjaman utama atau kadar faedah utama) merujuk kepada kadar faedah yang dikenakan oleh bank perdagangan besar ke atas pinjaman dan produk yang dipegang oleh pelanggan mereka dengan penarafan kredit tertinggi. institusi.

Kunci kadar gadai janji terapung membolehkan peminjam mengambil kesempatan daripada penurunan kadar gadai janji, tetapi ia tidak mendedahkannya kepada kadar gadai janji yang lebih tinggi jika timbul.

Berikut adalah mekanik asas di sebalik kunci kadar gadai janji yang turun:

1. Pemberi pinjaman memberikan asas untuk berapa banyak kadar yang mesti jatuh

Pemberi pinjaman biasanya akan menawarkan penguncian kunci kadar gadai janji jika kadar gadai janji 0.25-0.5% lebih baik daripada kadar terkunci. Contohnya, jika anda ditawarkan kadar faedah 4.25%, dan pemberi pinjaman anda memerlukan perbezaan 0.5% untuk turun naik, maka kadar semasa perlu turun menjadi 3.75% bagi seseorang individu untuk memanfaatkan pilihan tersebut.

2. Bayaran rundingan bersepadu

Sebilangan pemberi pinjaman akan mengenakan jumlah peratusan pinjaman untuk pilihan float down. Sebagai contoh, pemberi pinjaman Pemberi pinjaman Pemberi pinjaman didefinisikan sebagai institusi perniagaan atau kewangan yang memberikan kredit kepada syarikat dan individu, dengan jangkaan bahawa jumlah penuh dapat mengenakan 1% individu pada pinjaman $ 500,000 untuk melaksanakan pilihan pengapungan. Sekiranya individu memilih untuk menggunakan opsyen float down, mereka perlu membayar $ 5,000 tambahan (1% dari $ 500,000) kepada institusi pinjaman.

3. Tiada perubahan pada tarikh luput kunci gadai janji

Peminjam diminta untuk melakukan latihan atau membatalkan pilihan float down sebelum ditutup. Banyak pemberi pinjaman menyatakan dengan jelas bahawa mereka tidak dapat memperpanjang tempoh penguncian apungan ke bawah, walaupun tarikh tutup anda dilanjutkan.

4. Anda mesti meminta pemberi pinjaman ke bawah

Pilihan float down tidak dijalankan secara automatik. Peminjam mesti meminta pilihan itu dilaksanakan, sama ada secara peribadi, melalui telefon, atau melalui e-mel.

5. Kelulusan pinjaman bersyarat sebelumnya mungkin diperlukan

Sebilangan pemberi pinjaman menghendaki peminjam menerima persetujuan pinjaman sebelumnya untuk memperoleh opsyen float down. Juga, pemberi pinjaman biasanya berhak untuk mengkaji kredit, pendapatan, dan aset peminjam sebelum memberikan pilihan pengapungan.

Kelebihan Kunci Kadar Gadai Janji Terapung

Beberapa kelebihan penguncian kadar faedah gadai janji termasuk:

1. Kelebihan penurunan kadar

Pilihan float down memberi peluang kepada peminjam untuk menurunkan kos gadai janji mereka sekiranya kadar jatuh.

2. Perlindungan dari kenaikan kadar

Sekiranya kadar gadai janji meningkat, kunci kadar gadai janji mengapung ke bawah akan memberikan perlindungan negatif kepada peminjam.

Batasan Kunci Kadar Gadai Janji Terapung

Beberapa had penguncian kunci kadar gadai janji termasuk:

1. Pembayaran diperlukan walaupun tidak digunakan

Peminjam akan tetap diminta untuk membayar apa-apa yuran yang berkaitan dengan opsyen float down, walaupun mereka tidak menggunakannya.

2. Spekulatif dalam alam semula jadi

Banyak pilihan turun naik dimasukkan dalam terma gadai janji oleh peminjam yang percaya kadar gadai janji yang mendasari akan turun. Sekiranya kadar gadai janji menunjukkan sejarah penurunan yang konsisten, peminjam mungkin secara tidak sengaja memasukkan pilihan float down dengan kepercayaan bahawa kadar gadai janji akan terus turun.

Contoh Praktikal

Seorang individu ingin membeli rumah. Mereka sudah membuat tawaran di rumah impian mereka. Untuk memperoleh harta tanah, individu tersebut dikehendaki memperoleh gadai janji sebelum tarikh tutup. Mereka memilih untuk mengintegrasikan pilihan kunci kadar faedah gadai janji dalam gadai janji mereka untuk memanfaatkan kadar gadai janji yang jatuh baru-baru ini.

Berikut adalah syarat perjanjian gadai janji peminjam:

  • Kadar terkunci 4.5% selama 30 tahun.
  • Peminjam mesti membayar yuran tetap $ 1,000 untuk melaksanakan pilihan float down.
  • Kadar turun naik ditetapkan pada 4.25%.

Sekiranya, sebelum ditutup, kadar gadai janji jatuh ke atau di bawah 4.25%, individu akan mempunyai pilihan untuk mengunci kadar yang lebih rendah. Ini mungkin tidak seperti perbezaan besar, tetapi jika jumlah pinjaman adalah $ 5,000,000, maka itu membuat perbezaan besar:

  • $ 5,000,000 pada kadar 4.5% bermaksud seseorang individu perlu membayar $ 9,120,334 sepanjang hayat pinjaman.
  • $ 5,000,000 pada kadar 4,25% bermaksud seseorang individu perlu membayar $ 8,854,920 seumur hidup pinjaman.

Lebih Banyak Sumber

Kewangan menawarkan perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran balik, dan lain-lain. program pensijilan bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya ke peringkat seterusnya. Untuk terus belajar dan mengembangkan asas pengetahuan anda, sila terokai sumber tambahan yang berkaitan di bawah:

  • Jadual Pelunasan Jadual Pelunasan Jadual pelunasan adalah jadual yang memberikan perincian pembayaran berkala untuk pinjaman pelunasan. Prinsip pinjaman pelunasan dibayar
  • Struktur Pinjaman Struktur Pinjaman Struktur pinjaman adalah syarat pinjaman berkaitan dengan pelbagai aspek dalam membuat pinjaman, termasuk jangka waktu atau jangka masa, pembayaran balik, dan risiko
  • Mortgage Recast Mortgage Recast Penyesuaian gadai janji (juga dikenali sebagai penyusunan semula pinjaman atau pelunasan semula) adalah strategi di mana pemilik rumah dapat mengurangkan pembayaran gadai janji bulanan mereka dan menjimatkan
  • Pinjaman Berkadar Tetap Pinjaman Berkadar Tetap Pinjaman dengan kadar tetap adalah jenis pinjaman di mana kadar faedah tetap tidak berubah untuk keseluruhan jangka masa pinjaman atau sebahagian daripada tempoh pinjaman. Sebilangan besar peminjam

Disyorkan

Adakah Crackstreams telah ditutup?
2022
Adakah pusat arahan MC selamat?
2022
Adakah Taliesin meninggalkan peranan kritikal?
2022