Apakah Segmen Perniagaan Bank?

Segmen perniagaan utama bank adalah perbankan runcit, perbankan borong, dan pengurusan kekayaan Pengurusan Kekayaan Swasta Pengurusan kekayaan persendirian adalah amalan pelaburan yang melibatkan perancangan kewangan, pengurusan cukai, perlindungan aset dan perkhidmatan kewangan lain untuk individu bernilai tinggi (HNWI) atau pelabur bertauliah . Pengurus kekayaan swasta mewujudkan hubungan kerja yang erat dengan pelanggan kaya untuk membantu membina portfolio yang mencapai matlamat kewangan pelanggan. . Walaupun bank mungkin mempunyai nama yang berbeza untuk pelbagai operasi perniagaan mereka, mereka masih mempunyai fungsi perniagaan yang sama dengan ketiga kategori ini. Beberapa bank yang lebih besar juga mempunyai segmen perniagaan di luar tiga tradisional, seperti perkhidmatan perbendaharaan atau insurans. Walau bagaimanapun,pendapatan Pendapatan adalah nilai dari semua penjualan barang dan perkhidmatan yang diakui oleh sebuah syarikat dalam suatu jangka masa. Pendapatan (juga disebut sebagai Penjualan atau Pendapatan) membentuk awal dari Penyata Pendapatan syarikat dan sering dianggap sebagai "Jalur Teratas" perniagaan. dihasilkan oleh segmen tersebut kecil berbanding dengan segmen primer.

Penasihat Kewangan Bersalaman dengan Pelanggan

Titik Ringkasan Pantas

  • Tiga segmen perniagaan utama untuk bank adalah perbankan runcit, perbankan borong, dan pengurusan kekayaan.
  • Perbankan runcit atau perbankan peribadi melibatkan deposit, gadai janji, pinjaman, dan kad kredit.
  • Perbankan borong berkaitan dengan penjualan dan perdagangan serta penggabungan dan pengambilalihan.
  • Pengurusan kekayaan menjana pendapatan melalui perkhidmatan pembrokeran runcit dan pengurusan aset.

Pecahan Hasil mengikut Segmen

Walaupun pengagihan pendapatan per segmen perniagaan berbeza untuk semua bank, perincian perkiraan berdasarkan segmen perniagaan adalah seperti berikut:

Carta pai perincian hasil mengikut segmen perniagaan

Apakah Segmen Perbankan Runcit?

Perbankan runcit adalah penyumbang pendapatan terbesar. Ini adalah segmen yang biasa diketahui oleh orang, kerana ia merangkumi operasi yang berlaku di cawangan bank. Produk yang terlibat dalam perbankan runcit termasuk deposit, kad kredit, dan gadai janji. Segmen ini juga dikenali sebagai perbankan peribadi, kerana ia melayani individu. Namun, ia juga disasarkan kepada pelanggan komersial kecil.

Pendapatan dari perbankan runcit dibahagikan kepada faedah dan bukan faedah. Pendapatan faedah bersih merangkumi kira-kira 70% daripada pendapatan runcit. Ia dikira dengan mengambil faedah yang dikumpulkan dari gadai janji dan kad kredit dan mengurangkan faedah yang dibayar pada deposit. Pendapatan tanpa faedah menyumbang sekitar 30% dari pendapatan segmen perbankan runcit. Ia dikira dengan mengambil perbezaan antara semua pendapatan bukan faedah dan perbelanjaan operasi.

Pendapatan dihasilkan melalui yuran akaun, yuran transaksi, yuran kad kredit, dan pendapatan pertukaran asing. Bayarannya seringkali dalam jumlah kecil dan tidak disedari oleh pelanggan. Perbelanjaan yang termasuk dalam bahagian ini adalah kos pampasan dan kos infrastruktur. Mereka dapat menambahkan hingga 50% dari pendapatan runcit bank.

Apakah Segmen Perbankan Borong?

Perbankan borong adalah segmen kedua terbesar bagi bank. Nama lain untuk perbankan borong adalah pasar modal Pasar Modal Pasaran modal adalah sistem pertukaran yang memindahkan modal dari pelabur yang pada masa ini tidak memerlukan dana mereka kepada individu dan. Segmen ini berurusan dengan pelanggan korporat dan institusi dan dikaitkan dengan perbankan pelaburan Perbankan pelaburan Perbankan pelaburan adalah pembahagian bank atau institusi kewangan yang melayani pemerintah, syarikat, dan institusi dengan memberikan nasihat pengunderaitan (pengumpulan modal) dan penggabungan dan pengambilalihan (M&A) perkhidmatan. Bank pelaburan bertindak sebagai perantara. Aktiviti termasuk pinjaman korporat, penjualan dan perdagangan Penjualan dan Perdagangan Penjualan dan Perdagangan (S&T) adalah kumpulan di bank pelaburan yang terdiri daripada jurujual,yang memanggil pelabur institusi dengan idea dan peluang, dan pedagang, yang melaksanakan pesanan dan menasihati pelanggan untuk memasuki dan keluar dari kedudukan kewangan. Penjualan dan perdagangan adalah nadi yang menjadikan atau mematahkan firma sekuriti, dan penggabungan dan pemerolehan Pembelian Perakaunan - Penggabungan & Pengambilalihan (M&A) Panduan ini akan merangkumi perakaunan pembelian untuk penggabungan dan pengambilalihan. Dalam pemerolehan, syarikat membeli aset syarikat lain, segmen perniagaan yang dapat dikenal pasti, atau anak syarikat. Dalam penggabungan, syarikat membeli syarikat lain secara keseluruhan. . Perniagaan di segmen perbankan borong biasanya merangkumi 15% hingga 40% dari keseluruhan pendapatan. Ini sangat bergantung pada keadaan bank dan pasaran. Segmen ini adalah yang paling sukar untuk diramalkan dan biasanya dinilai pada gandaan yang lebih rendah.Kesukaran dalam meramalkan pendapatan berpunca daripada turun naik pasaran dan kurangnya pendedahan dalam urus niaga.

Perdagangan adalah operasi yang tidak menentu yang mewakili 30 - 40% dari hasil borong. Pendapatan muncul melalui keuntungan dan kerugian yang direalisasikan dan tidak direalisasikan pada perdagangan pelaburan, mata wang, komoditi, dan ekuiti pendapatan tetap. Operasi lain dalam segmen ini adalah penggabungan & pengambilalihan. Ia sangat menguntungkan, kerana tidak ada keperluan modal. Pendapatan bergantung pada yuran, yang biasanya sekitar 0.15 hingga 1.5% dari nilai transaksi.

Apakah Segmen Pengurusan Kekayaan?

Pengurusan kekayaan adalah segmen yang berkembang pesat untuk bank. Pendapatan dijana melalui perkhidmatan pembrokeran runcit dan pengurusan aset. Pengurusan kekayaan biasanya dinilai pada gandaan yang lebih tinggi - Komparasi Perdagangan Berbanding Menganalisis gandaan perdagangan setanding (Komps) melibatkan menganalisis syarikat dengan profil operasi, kewangan dan pemilikan yang serupa untuk memberikan pemahaman yang berguna mengenai: operasi, kewangan, kadar pertumbuhan, trend margin, modal perbelanjaan, penilaian berlipat ganda, andaian DCF, dan penanda aras untuk IPO daripada segmen lain kerana beberapa sebab. Ia lebih menguntungkan kerana keperluan kredit yang lebih rendah, terdapat turun naik yang lebih rendah dan pertumbuhan yang lebih besar. Pertumbuhan dikaitkan dengan perubahan demografi penduduk. Ketika baby boomers mula menabung untuk bersara daripada mengambil pinjaman atau gadai janji,melindungi dan meningkatkan simpanan menjadi lebih penting. Oleh itu, pengurusan kekayaan berkembang pada kadar yang lebih pantas daripada segmen perniagaan lain.

Dari segi pendapatan, kerana sebahagian besar aset yang diuruskan dilaburkan dalam ekuiti Ekuiti Dalam kewangan, ekuiti adalah nilai pasaran aset yang dimiliki oleh pemegang saham setelah semua hutang dilunaskan. Dalam perakaunan, ekuiti merujuk kepada nilai buku ekuiti pemegang saham pada kunci kira-kira, yang sama dengan aset ditolak liabiliti. Istilah, "ekuiti", dalam kewangan dan perakaunan dilengkapi dengan konsep perlakuan adil dan saksama, komisen perdagangan menyumbang kepada pendapatan. Terdapat lebih banyak aktiviti perdagangan dalam beberapa tahun kebelakangan ini, yang meningkatkan komisen. Walau bagaimanapun, peningkatan jangka pendek dalam pendapatan perdagangan adalah sumber turun naik utama kerana pergantungannya pada pasaran ekuiti. Sebaliknya, kerana yuran berkaitan pengurusan tidak bergantung pada prestasi pasaran, turun naik tidak meningkat.

Penasihat yang dapat mewujudkan dan mengurus hubungan yang kuat dengan pelanggan yang kaya sangat penting dalam segmen pengurusan kekayaan. Oleh kerana kedua-dua komisen perdagangan dan yuran pengurusan bergantung pada jumlah pelanggan, adalah penting untuk menggunakan penasihat yang dapat memenuhi tujuan pelanggan. Hubungan yang lebih erat juga bermaksud bahawa pelanggan cenderung tidak keluar semasa kejatuhan pasaran. Terserah kepada penasihat untuk meyakinkan pelanggan untuk terus mempercayai bank walaupun pasaran tidak berjalan dengan baik.

Sumber tambahan

Terima kasih kerana membaca artikel Kewangan mengenai segmen perniagaan utama bank. Finance menawarkan Pensijilan Pemodelan & Penilaian Kewangan (FMVA) ™ FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti Amazon, JP Morgan, dan program pensijilan Ferrari bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya mereka ke tahap seterusnya. Untuk terus meningkatkan pengetahuan anda, kami mengesyorkan sumber Kewangan berikut:

  • Penjualan dan Perdagangan Penjualan dan Perdagangan Penjualan dan Perdagangan (S&T) adalah kumpulan di bank pelaburan yang terdiri daripada jurujual, yang memanggil pelabur institusi dengan idea dan peluang, dan pedagang, yang melaksanakan pesanan dan menasihati pelanggan mengenai masuk dan keluar dari kedudukan kewangan. Penjualan dan perdagangan adalah nadi yang menjadikan atau merosakkan syarikat sekuriti
  • Perbankan Pelaburan Perbankan Pelaburan Manual Perbankan Pelaburan Kewangan. Panduan setebal 400 halaman ini digunakan sebagai alat latihan sebenar dan bank pelaburan global bonjolan. Ketahui semua yang perlu diketahui oleh penganalisis atau rakan pelaburan perbankan pelaburan untuk memulakan pekerjaan. Panduan dan buku panduan ini mengajar perakaunan, Excel, pemodelan kewangan, penilaian,
  • Penasihat Kewangan Penasihat Kewangan Penasihat Kewangan adalah profesional kewangan yang memberi khidmat nasihat dan nasihat mengenai kewangan seseorang atau entiti. Penasihat kewangan dapat membantu individu dan syarikat mencapai matlamat kewangan mereka dengan lebih cepat dengan menyediakan strategi dan cara pelanggan untuk menghasilkan lebih banyak kekayaan
  • Beli Sisi vs Sisi Jual Beli Sisi vs Jual Sisi Beli Sisi vs Sisi Jual. Buy Side merujuk kepada syarikat yang membeli sekuriti dan termasuk pengurus pelaburan, dana pencen, dan dana lindung nilai. Bahagian Jual

Disyorkan

Adakah Crackstreams telah ditutup?
2022
Adakah pusat arahan MC selamat?
2022
Adakah Taliesin meninggalkan peranan kritikal?
2022