Apakah Sijil Deposit Berubah-Nilai?

Sijil deposit kadar berubah (CD) adalah produk kewangan yang ditawarkan oleh institusi bank perdagangan dan kesatuan kredit Credit Union. Credit Union adalah sejenis organisasi kewangan yang dimiliki dan ditadbir oleh ahlinya. Kredit kredit menyediakan ahli dengan pelbagai perkhidmatan kewangan, termasuk akaun dan pinjaman cek dan simpanan. Mereka adalah organisasi nirlaba yang bertujuan untuk menyediakan perkhidmatan kewangan berkualiti tinggi yang membolehkan pelanggan menyimpan dan menyimpan wang mereka untuk jangka waktu yang tetap dengan kadar faedah yang berbeza-beza.

Sijil Deposit Berubah-Nilai

Bagaimana CD Bervariasi Berfungsi

Sijil deposit kadar berubah adalah bentuk perakuan deposit dengan kadar faedah yang berubah-ubah dari masa ke masa. Mereka adalah sejenis jaminan bagi pendeposit untuk melaburkan wang mereka dengan selamat.

Faktor pembezaan untuk CD kadar berubah adalah bahawa kadar faedah akan berubah sepanjang jangka masa jaminan, yang dapat memberikan keuntungan kepada pendeposit dalam jangka masa kadar faedah yang tinggi. Walau bagaimanapun, ia dapat meningkatkan risiko yang signifikan dalam jangka masa kadar faedah rendah.

Faktor di sebalik perakuan kadar faedah deposit yang berubah-ubah adalah:

  • Kadar Perdana Kadar Perdana Istilah "kadar perdana" (juga dikenali sebagai kadar pinjaman utama atau kadar faedah utama) merujuk kepada kadar faedah yang dikenakan oleh bank perdagangan besar ke atas pinjaman dan produk yang dipegang oleh pelanggan mereka dengan penarafan kredit tertinggi.
  • Tahap indeks pasaran
  • Indeks Harga Pengguna (CPI) Indeks Harga Pengguna (CPI) Indeks Harga Pengguna (CPI) adalah ukuran tahap harga agregat dalam ekonomi. CPI terdiri daripada sekumpulan barang dan perkhidmatan yang biasa dibeli. CPI mengukur perubahan dalam daya beli mata wang negara, dan tahap harga sekumpulan barang dan perkhidmatan.
  • Hasil bil Perbendaharaan

Sijil deposit berkadar berubah, seperti sijil deposit biasa, membolehkan pendeposit menyimpan wang mereka dalam akaun selamat sambil menerima jumlah faedah yang lebih tinggi daripada yang biasanya mereka terima dari akaun lain, seperti akaun deposit permintaan. Akaun deposit permintaan adalah akaun simpanan yang membolehkan pendeposit mengeluarkan dana mereka pada bila-bila masa.

Sijil deposit dengan kadar berubah juga membolehkan bank memperoleh deposit yang dijamin yang boleh mereka pinjamkan kepada peminjam dengan kadar faedah yang lebih tinggi.

Faedah CD dengan kadar berubah-ubah

CD dengan kadar berubah-ubah menawarkan peluang selamat kepada pelabur untuk menghasilkan hasil pelaburan yang agak tinggi. Sekuriti tersebut mendapat permintaan tinggi dalam jangka masa kadar faedah rendah kerana terdapat kemungkinan besar kadar faedah meningkat setelah CD dibeli. Sebaliknya, ketika kadar faedah tinggi, CD dengan kadar berubah-ubah mendapat permintaan rendah kerana kebarangkalian kadar faedah terus naik rendah.

Kelemahan CD Kadar Pembolehubah

Isu yang berpotensi bagi pendeposit adalah bahawa kadar faedah akan tetap rendah untuk jangka masa yang lama. Ia boleh menjejaskan kadar pulangan keseluruhan pendeposit. Dalam jangka masa seperti itu, sijil deposit berkadar tetap jauh lebih menarik.

Sijil Deposit Dijelaskan

Sumber pembiayaan utama bank perdagangan atau kesatuan kredit datang dalam bentuk deposit dari pelanggan. Ini juga merupakan bentuk pendanaan yang paling murah kerana kadar faedah yang dibayarkan pada deposit umumnya berada pada hujung keluk hasil yang lebih rendah.

Model perniagaan bank adalah meminjam wang dalam bentuk deposit, memberi ganti rugi kepada pendeposit dengan kadar faedah tertentu; kemudian, bank akan meminjamkan wang yang didepositkan kepada peminjam sebagai ganti kadar faedah yang lebih tinggi.

Bank dan kesatuan kredit menghadapi risiko besar penyimpannya mengeluarkan wang mereka. Oleh kerana bank meminjamkan banyak wang yang didepositkan, bank mungkin menghadapi risiko kecairan - pada dasarnya, tidak mempunyai cukup dana untuk membayar pendeposit ketika mereka menarik diri. Terdapat beberapa cara bank melindungi atau mengurangkan risiko tersebut.

Pertama, bank akan meminjam dari seberapa banyak individu yang terpisah dan tidak berkaitan . Ini mempelbagaikan risiko kerana kebarangkalian setiap penyimpan ingin menarik diri pada satu masa adalah rendah. Oleh itu, bank boleh menggunakan wang yang baru disimpan untuk membiayai pengeluaran dari pendeposit lama.

Cara kedua bank dapat mengurangkan risiko adalah dengan menyimpan sejumlah wang dalam simpanannya sekiranya berlaku. Biasanya disebut sebagai nisbah rizab, yang merupakan jumlah dana rizab yang dimiliki oleh bank sebanding dengan jumlah deposit - diwakili sebagai peratusan. Selepas Krisis Kewangan Global 2008, kerangka peraturan baru yang dikenali sebagai Basel III dibentuk. Rangka kerja tersebut menjadikan institusi kewangan mempunyai keperluan rizab yang lebih tinggi dalam bentuk pelbagai nisbah modal.

Terakhir, bank dapat mengurangkan risiko pendeposit menarik balik dana mereka dengan sijil simpanan berjangka tetap . Mereka adalah dana yang didepositkan oleh pelanggan, dan mereka setuju bahawa dana tersebut akan ditahan untuk jangka waktu yang tetap dan tidak dapat ditarik oleh pendeposit kecuali mereka membayar denda.

Sebagai pertukaran untuk mendepositkan wang untuk jangka waktu yang tetap, penyimpan dikompensasi dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada yang mereka terima dalam simpanan permintaan atau akaun pasaran wang Akaun Pasaran Wang (MMA) Akaun pasaran wang (MMA) adalah sejenis akaun simpanan yang mempunyai ciri-ciri akaun cek - iaitu, ia disertakan dengan cek dan / atau kad debit. Kerana deposit permintaan membolehkan pendeposit mengeluarkan wang mereka pada bila-bila masa yang mereka mahu, mereka tidak perlu melepaskan penggunaan wang mereka.

Sebaliknya, simpanan berjangka tetap harus kehilangan kemampuan untuk menarik diri dan oleh itu, akan dikompensasi untuk itu. Sijil deposit juga dikenali sebagai simpanan berjangka, dengan deposit jangka panjang membayar kadar faedah yang lebih tinggi.

Lebih Banyak Sumber

Kewangan adalah penyedia rasmi perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai , pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia. Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan tambahan di bawah akan berguna:

  • Sijil Deposit Boleh Dipanggil Sijil Deposit Boleh Dipanggil Sijil Deposit Boleh Dipanggil adalah deposit berjangka FDIC dengan bank atau institusi kewangan lain. CD yang boleh dipanggil boleh ditebus oleh penerbit sebelum tarikh matang sebenar, dalam jangka masa yang ditentukan dan harga panggilan.
  • Nota Jangka Sederhana (MTN) Nota Jangka Menengah (MTN) Nota jangka sederhana (MTN) biasanya merujuk kepada nota yang perlu dibayar yang disertakan dengan tarikh matang dalam tempoh lima hingga sepuluh tahun. Nota, atau nota yang perlu dibayar, adalah
  • Bon Tidak Boleh Dipanggil Bon Tidak Boleh Dipanggil Ikatan tidak boleh dipanggil adalah bon yang hanya dibayar pada masa matang. Penerbit bon yang tidak boleh dipanggil tidak boleh memanggil bon sebelum tarikh matangnya. Ia berbeza dengan bon yang boleh dipanggil, iaitu bon di mana syarikat atau entiti yang menerbitkan bon tersebut mempunyai hak untuk membayar balik nilai muka bon tersebut
  • Pinjaman Variabel-Kadar Pinjaman Variable Rate Pinjaman kadar berubah adalah jenis pinjaman di mana faedah berubah mengikut perubahan kadar faedah pasaran. Tidak seperti pinjaman dengan kadar tetap, di mana peminjam

Disyorkan

Adakah Crackstreams telah ditutup?
2022
Adakah pusat arahan MC selamat?
2022
Adakah Taliesin meninggalkan peranan kritikal?
2022