Penyitaan sukarela merujuk kepada penyitaan yang dimulakan oleh peminjam. Peminjam dengan rela melakukan penyitaan kerana mereka tidak dapat melakukan pembayaran pinjaman, atau mereka ingin menghindari membuat pembayaran di masa depan. Pemilikan harta dipindahkan dari peminjam kepada pemberi pinjaman Pemberi Pinjaman Seorang pemberi pinjaman ditakrifkan sebagai institusi perniagaan atau kewangan yang memberikan kredit kepada syarikat dan individu, dengan harapan bahawa jumlah penuh.
Sekiranya peminjam berjuang untuk melakukan pembayaran atau mengelakkan pembayaran sama sekali, penyitaan sukarela akan berlaku. Penyitaan ini dimulakan oleh pemberi pinjaman untuk merebut hak milik, yang mungkin menyebabkan pengusiran bagi peminjam.
Sekiranya penyitaan dan pengusiran secara sukarela nampaknya tidak dapat dielakkan, penyitaan sukarela selalunya merupakan pilihan yang lebih baik bagi peminjam. Mereka boleh meninggalkan harta tanah dengan syarat mereka sendiri dan menamatkan pembayaran pinjaman mereka lebih awal.
Ringkasan
- Penyitaan sukarela dimulakan oleh peminjam untuk memindahkan hak milik harta tanah kepada pemberi pinjaman. Ia berlaku apabila pemilik rumah tidak lagi mampu atau bersedia membuat pembayaran gadai janji atas hutang yang mereka gunakan untuk membiayai harta tanah.
- Pemilikan harta tanah dipindahkan dari peminjam kepada pemberi pinjaman sebagai pertukaran untuk melepaskan peminjam dari kewajipan pembayaran.
- Penyitaan sukarela lebih disukai oleh peminjam dan pemberi pinjaman daripada proses penyitaan sukarela yang lebih sukar dan memakan masa.
Kesan Penyitaan Sukarela
Penyitaan sukarela akan menghasilkan kredit besar peminjam. Ini akan menyukarkan mendapatkan persetujuan untuk pinjaman, kad kredit, dan bentuk kredit lain. Kesan penyitaan bahkan boleh mempengaruhi kemampuan peminjam untuk mendapatkan pekerjaan. Dengan mengatakan bahawa, penyitaan sukarela lebih baik daripada penyitaan sukarela. Memilih penyitaan sukarela sekurang-kurangnya akan mengurangkan kerosakan.
Gelembung Perumahan Amerika
Penyitaan sukarela boleh dilakukan dengan nama lain, termasuk penyitaan yang ramah, pelepasan gadai janji, berjalan kaki, dan kegagalan strategi. Penyitaan sukarela digunakan secara meluas semasa Kemelesetan Besar.
Dengan gadai janji perumahan dan subprima perumahan Amerika, peminjam berjuang untuk membuat pembayaran gadai janji mereka. Mereka meminjam di luar kemampuan mereka, dan kemelesetan menyebabkan ramai penganggur, yang memperburuk tekanan gadai janji kewangan yang disebabkan. Di atas situasi yang sukar, harga perumahan merosot, dan banyak gadai janji jatuh di bawah air, yang bermaksud bahawa jumlah hutang peminjam melebihi nilai rumah.
Sebelum gelembung perumahan di Amerika, penyitaan sukarela hampir tidak digunakan, dan ungkapan itu sendiri hampir tidak disebutkan. Penyitaan sukarela menjadi biasa pada akhir tahun 2000an. Kesan gelembung perumahan Amerika begitu besar sehingga penyitaan sukarela masih biasa berlaku hingga kini. Bagi sebilangan peminjam, nilai kediaman mereka tetap di bawah nilai gadai janji mereka. Gadai janji. Gadai janji adalah pinjaman - yang disediakan oleh pemberi pinjaman gadai janji atau bank - yang membolehkan seseorang individu membeli rumah. Walaupun dapat mengeluarkan pinjaman untuk menampung keseluruhan kos rumah, adalah lebih biasa untuk mendapatkan pinjaman dengan harga sekitar 80% dari nilai rumah. .
Surat Ikatan Mengganti Penyitaan
Akta sebagai pengganti penyitaan merujuk kepada dokumen yang digunakan untuk kebanyakan penyitaan sukarela. Surat ikatan tersebut akan memindahkan hak milik harta itu dari peminjam kepada pemberi pinjaman sebagai pertukaran untuk melepaskan peminjam dari kewajipan pembayaran. Menggunakan proses dengan perbuatan sebagai pengganti penyitaan membantu mengelakkan penyitaan standard yang mahal dan memakan masa. Ia memberi manfaat kepada pemberi pinjaman dan peminjam.
Untuk memulakan proses tersebut, peminjam akan mengemukakan permohonan pengurangan kerugian kepada penyedia gadai janji mereka. Sekiranya semuanya berjalan lancar, peminjam akan melepaskan hutang mereka terhadap harta tanah, walaupun ini tidak selalu berlaku. Kadang kala, akan ada penilaian kekurangan.
Kekurangan adalah perbezaan antara nilai pasaran Nilai Pasaran Nilai pasaran biasanya digunakan untuk menggambarkan berapa nilai aset atau syarikat dalam pasaran kewangan. Ini ditentukan bersama oleh pelaku pasaran dan harta tanah dan hutang gadai janji. Pemberi pinjaman mungkin atau mungkin tidak melepaskan hutang kekurangan dengan akta sebagai pengganti penyitaan. Sekiranya mereka tidak mengecualikan perbezaannya, peminjam boleh menghadapi penilaian kekurangan dan akan diwajibkan untuk membayar perbezaan tersebut. Peminjam perlu memastikan kontrak akta menyatakan bahawa mereka tidak akan bertanggungjawab atas kekurangan tersebut.
Kebaikan Penyitaan Sukarela
1. Menamatkan pembayaran lebih awal
Penyitaan sukarela digunakan sebagai jalan terakhir bagi peminjam tetapi dapat menawarkan jalan cepat untuk melegakan. Proses penyitaan sukarela jauh lebih pantas daripada penyitaan biasa. Juga, penyitaan ini dimulakan oleh peminjam sehingga peminjam dapat memutuskan setiap saat apakah mereka dapat, atau akan, melakukan pembayaran atau tidak.
2. Pilihan untuk meninggalkan dengan syarat sendiri
Meninggalkan syarat anda sendiri jauh lebih baik daripada diusir secara paksa melalui penyitaan tanpa sengaja. Apabila peminjam memilih penyitaan sukarela, mereka dapat membuat rancangan untuk langkah seterusnya. Ini melegakan satu tekanan proses penyitaan - di mana anda akan tinggal seterusnya.
3. Kurang kesan kredit daripada penyitaan sukarela
Penyitaan sukarela memberi kesan kepada kredit anda ke tahap yang lebih rendah daripada penyitaan sukarela. Penggunaan akta sebagai pengganti penyitaan diketahui dapat melembutkan kesan kredit dan memendekkan jangka masa kesannya. Penyitaan sukarela dapat merosakkan kredit selama tujuh tahun, sedangkan perbuatan sebagai pengganti penyitaan hanya dapat menghasilkan dampak selama empat tahun.
4. Proses lebih pantas dan lebih mudah bagi pemberi pinjaman
Sebagai perbandingan dengan penyitaan sukarela, penyitaan sukarela boleh menjadi win-win bagi peminjam dan pemberi pinjaman. Prosesnya lebih pantas dan lebih mudah untuk kedua-dua belah pihak.
Kekurangan dari Penyitaan Sukarela
1. Kredit masih terjejas teruk
Walaupun kesan kredit dari penyitaan sukarela lebih ringan, namun kesannya masih boleh menghancurkan. Skor kredit anda Skor Kredit Skor kredit adalah sebilangan besar wakil kedudukan kewangan dan kredit individu dan kemampuan untuk mendapatkan bantuan kewangan daripada pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menggunakan skor kredit untuk menilai kelayakan calon peminjam untuk pinjaman dan syarat-syarat khusus pinjaman. akan merosot, yang akan mengakibatkan kesan riak yang membawa kepada akibat yang lain.
2. Masalah perumahan dan pekerjaan
Beberapa akibatnya merangkumi masalah perumahan dan pekerjaan. Kredit anda akan mempengaruhi perumahan yang anda boleh layak dan kadar faedah yang anda terima untuk gadai janji masa depan. Itu sekiranya anda berjaya mendapat persetujuan. Pemberi pinjaman mungkin tidak memberi pinjaman kepada anda sekiranya mereka mengetahui bahawa anda sebelum ini secara sukarela dirampas. Ini akan mewujudkan halangan yang perlu anda atasi untuk mendapatkan bumbung di atas kepala anda.
Majikan pada masa ini boleh menyemak laporan kredit calon yang mereka pertimbangkan untuk diambil. Ini adalah langkah keselamatan tetapi dapat memberi penerangan kepada anda sebagai peminjam dan bagaimana anda akan menjadi pekerja. Terutama jika pekerjaan berkaitan dengan menguruskan wang. Skor kredit bawah boleh menaikkan bendera merah.
3. Penilaian kekurangan
Pertimbangan kekurangan berpotensi berlaku akibat penyitaan sukarela. Pelepasan 100% dari hutang peminjam adalah perkara biasa tetapi tidak pasti. Peminjam mungkin bertanggungjawab membayar perbezaan antara nilai rumah dan hutang gadai janji.
Mereka mungkin membayar 100% perbezaan atau sebahagian daripadanya. Bagaimanapun, ia akan membebankan kewangan. Peminjam harus mengetahui syarat ketika mereka memulakan penyitaan sukarela dengan pemberi pinjaman.
4. Potensi cukai yang terhutang untuk pelepasan hutang
Sekiranya kekurangan diampuni, boleh ada akibat cukai untuk hutang yang diampuni ini. Apabila hutang dibatalkan, IRS menganggap bahawa pendapatan bercukai. Jadi, hutang mungkin terhapus, tetapi bil cukai dapat disertainya.
Hutang cukai lebih mudah dilunasi daripada hutang itu sendiri, tetapi bil cukai masih boleh mahal dan sukar untuk dibayar apabila peminjam sudah kekurangan wang.
Lebih Banyak Sumber
Kewangan menawarkan perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran balik, dan lain-lain. program pensijilan bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya ke peringkat seterusnya. Untuk terus belajar dan mengembangkan asas pengetahuan anda, sila terokai sumber tambahan yang berkaitan di bawah:
- Pemberitahuan Pemberitahuan Lalai Pemberitahuan mungkir Pemberitahuan mungkir adalah pemberitahuan umum rasmi yang diajukan ke pengadilan negeri dan menyatakan bahawa peminjam tertunggak. Ia digunakan semasa peminjam
- Gadai janji yang dibiayai semula Gadai janji yang dibiayai semula Di dalam harta tanah, pembiayaan semula adalah proses penggantian gadai janji semasa dengan gadai janji baru yang biasanya memberikan syarat yang lebih baik kepada peminjam
- Pematuhan Sukarela Pematuhan Sukarela Pematuhan sukarela adalah anggapan di mana sistem cukai AS beroperasi. Ini adalah prinsip di mana semua pembayar cukai akan bekerjasama dengan cukai
- Kos Hutang Kos Hutang Kos hutang adalah pulangan yang diberikan oleh syarikat kepada pemegang debitur dan pemiutang. Kos hutang digunakan dalam pengiraan WACC untuk analisis penilaian.
