Pinjaman dengan kadar tetap adalah jenis pinjaman di mana kadar faedah tetap tidak berubah untuk keseluruhan jangka masa pinjaman atau sebahagian daripada tempoh pinjaman. Sebilangan besar peminjam lebih memilih pinjaman dengan kadar tetap untuk pinjaman jangka panjang kerana mereka dapat meramalkan kos masa depan dan pembayaran bulanan dengan tepat.
Contohnya, semasa mengambil gadai janji 15 tahun untuk membeli rumah, peminjam lebih suka mengambil pinjaman dengan kadar tetap untuk mengelakkan risiko kadar faedah Kadar faedah Kadar faedah merujuk kepada jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk mana-mana bentuk hutang yang diberikan, umumnya dinyatakan sebagai peratusan pokok. turun naik sepanjang tempoh pinjaman, sehingga meningkatkan pembayaran gadai janji.
Ringkasan Pantas
- Pinjaman dengan kadar tetap adalah jenis pinjaman dengan kadar faedah yang tidak berubah sepanjang tempoh pinjaman.
- Peminjam pinjaman dengan kadar tetap dapat meramalkan pembayaran masa depan mereka dengan tepat kerana pembayaran tidak dipengaruhi oleh perubahan kadar faedah di masa depan.
- Contoh pinjaman dengan kadar tetap termasuk pinjaman automatik, pinjaman peribadi, gadai janji kadar tetap, dan pinjaman pelajar persekutuan.
Bagaimana Pinjaman Berkadar Tetap Berfungsi
Kadar faedah untuk pinjaman dengan kadar tetap tetap tetap untuk jangka masa pinjaman, dan tidak berubah dengan perubahan kadar faedah atau inflasi Inflasi Inflasi adalah konsep ekonomi yang merujuk kepada kenaikan tingkat harga barang dalam jangka waktu yang ditentukan masa. Kenaikan pada tahap harga menandakan bahawa mata wang dalam ekonomi tertentu kehilangan daya beli (iaitu, kurang dapat dibeli dengan jumlah wang yang sama). . Ini bermaksud bahawa kos pinjaman dan pembayaran bulanan akan tetap sama sepanjang tempoh pinjaman.
Keputusan untuk memilih atau tidak memilih pinjaman dengan kadar tetap akan bergantung pada jangka masa pinjaman dan persekitaran kadar faedah yang berlaku. Kadar faedah yang meningkat meningkatkan jumlah pembayaran bulanan oleh peminjam. Kadar faedah berubah berubah ketika ekonomi tumbuh, sementara kadar faedah tetap kebal terhadap perubahan ekonomi.
Sekiranya kadar faedah semasa rendah tetapi dijangka meningkat dengan ketara di masa depan, pinjaman dengan kadar tetap lebih disukai daripada pinjaman dengan kadar berubah. Pinjaman dengan kadar tetap mengunci pinjaman pada kadar faedah yang berlaku dan melindungi peminjam daripada perubahan kadar faedah di masa hadapan.
Sebaliknya, jika suku bunga dijangka menurun di masa depan, lebih baik menggunakan pinjaman dengan kadar berubah untuk mendapat faedah daripada kos pinjaman yang lebih rendah. Mengambil pinjaman dengan kadar tetap dalam keadaan seperti itu akan menjadikan pinjaman itu mahal, dan peminjam perlu bersaing dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada kadar faedah yang sebenarnya.
Jenis Pinjaman Kadar Tetap
Berikut adalah jenis pinjaman dengan kadar tetap yang paling popular:
1. Pinjaman automatik
Pinjaman automatik adalah pinjaman dengan kadar tetap yang memerlukan peminjam untuk melakukan pembayaran bulanan tetap dalam jangka masa tertentu. Apabila peminjam memohon pinjaman automatik, mereka diminta untuk mencagarkan kenderaan bermotor yang dibeli sebagai jaminan. Peminjam dan pemberi pinjaman juga menyetujui suatu corak pembayaran, yang mungkin termasuk pembayaran muka dan pembayaran berkala pembayaran pokok Prinsipal Pembayaran pokok adalah pembayaran terhadap jumlah asal pinjaman yang perlu dibayar. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dibuat atas pinjaman yang mengurangkan baki jumlah pinjaman yang perlu dibayar, dan bukannya berlaku untuk pembayaran faedah yang dikenakan atas pinjaman tersebut. dan minat.
Sebagai contoh, anggap bahawa peminjam meminjam $ 20,000 untuk membeli trak dengan kadar faedah 10%, yang perlu dibayar dalam jangka masa dua tahun. Peminjam akan diminta untuk membuat pembayaran bulanan berkala sebanyak $ 916.67 untuk keseluruhan tempoh pinjaman. Sekiranya peminjam membuat bayaran pendahuluan sebanyak $ 5,000, dia akan diminta untuk membuat pembayaran bulanan sebanyak $ 708.33 untuk keseluruhan tempoh pinjaman.
2. Gadai janji
Gadai janji adalah sejenis pinjaman dengan kadar tetap yang diambil oleh peminjam untuk membeli harta tanah atau harta tanah. Dalam perjanjian gadai janji, pemberi pinjaman bersetuju untuk memberikan wang tunai dimuka sebagai pertukaran untuk pembayaran bulanan tetap dalam jangka masa tertentu. Peminjam menggunakan pinjaman untuk membeli rumah dan kemudian memberikan harta tanah sebagai jaminan pinjaman sehingga semua pinjaman dibayar.
Sebagai contoh, gadai janji 30 tahun adalah salah satu jenis pinjaman dengan kadar tetap, dan ia merangkumi pembayaran bulanan tetap yang tersebar dalam jangka masa 30 tahun. Bayaran jangka masa adalah pembayaran yang dibuat untuk pokok dan faedah pinjaman.
Pinjaman dengan kadar tetap berbanding pinjaman kadar berubah
Kedua-dua pinjaman dengan kadar tetap dan kadar berubah datang dengan kelebihan dan kekurangan masing-masing bergantung pada persekitaran kadar faedah. Bergantung pada jangka masa pinjaman dan persekitaran faedah yang diharapkan, peminjam dapat memilih untuk mengambil pinjaman dengan kadar tetap atau kadar berubah. Pinjaman rumah memberikan beberapa pilihan kadar faedah kepada peminjam. Peminjam diberi pilihan untuk memilih pinjaman rumah dengan faedah tetap, faedah berubah, atau gabungan kedua-dua kadar faedah tetap dan berubah.
Contoh pinjaman yang menggabungkan kedua-dua kadar tetap dan berubah adalah gadai janji kadar laras. Peminjam menerima kadar faedah pengenalan untuk jangka masa tertentu jangka masa pinjaman. Selepas itu, pinjaman disesuaikan secara berkala untuk mencerminkan perubahan dalam ekonomi dan kadar pinjaman Rizab Persekutuan.
Gadai janji dengan kadar boleh laras biasanya menguntungkan dalam persekitaran kadar faedah yang menurun kerana kadarnya akan disesuaikan dengan perubahan kadar faedah. Gadai janji kadar laras 5/1 adalah produk gadai janji kadar laras yang paling popular. Ia bermula dengan kadar faedah lima tahun awal, diikuti dengan kadar faedah yang dapat disesuaikan yang disesuaikan sekali setahun. Sekiranya kadar faedah meningkat selepas tempoh lima tahun awal, peminjam perlu membayar kadar faedah yang lebih tinggi daripada yang mereka bayar dalam tempoh lima tahun awal. Penyesuaian itu berdasarkan indeks ditambah margin pada kadar faedah.
Sumber tambahan
Kewangan adalah pembekal rasmi Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pembayaran balik pinjaman, dan banyak lagi. program pensijilan, yang dirancang untuk mengubah sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia.
Untuk membantu anda menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia dan memajukan kerjaya anda dengan sepenuhnya, sumber tambahan ini akan sangat membantu:
- Tahap Peratusan Tahunan (APR) Tahap Peratus Tahunan (APR) Kadar Peratus Tahunan (APR) adalah kadar faedah tahunan yang mesti dibayar oleh seseorang individu atas pinjaman, atau yang mereka terima pada akaun deposit. Pada akhirnya, APR adalah istilah peratusan sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah berangka yang dibayar oleh individu atau entiti setiap tahun untuk keistimewaan meminjam wang.
- Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian Pinjaman Komersial Perjanjian pinjaman komersial merujuk kepada perjanjian antara peminjam dan pemberi pinjaman ketika pinjaman itu adalah untuk tujuan perniagaan. Setiap kali sejumlah besar wang dipinjam, seseorang atau organisasi mesti membuat perjanjian pinjaman. Pemberi pinjaman memberikan wang, dengan syarat peminjam bersetuju dengan semua ketentuan pinjaman
- Kadar Faedah Tahunan Berkuatkuasa Kadar Faedah Tahunan Berkesan Kadar Faedah Tahunan Berkesan (EAR) adalah kadar faedah yang disesuaikan untuk penggabungan dalam jangka masa tertentu. Ringkasnya, berkesan
- Pinjaman Kadar Pembolehubah Pinjaman Kadar Pemboleh ubah Pinjaman kadar berubah adalah jenis pinjaman di mana faedah berubah mengikut perubahan kadar faedah pasaran. Tidak seperti pinjaman dengan kadar tetap, di mana peminjam
