Apa itu Kredit Tunai?

Kredit Tunai (CC) adalah sumber pembiayaan jangka pendek untuk syarikat. Dengan kata lain, kredit tunai adalah pinjaman jangka pendek Bridge Loan Pinjaman jambatan adalah bentuk pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memenuhi kewajiban semasa sebelum mendapatkan pembiayaan tetap. Ia menyediakan aliran tunai segera apabila pembiayaan diperlukan tetapi belum tersedia. Pinjaman jambatan dilengkapi dengan kadar faedah yang agak tinggi dan mesti disokong oleh beberapa bentuk cagaran yang diberikan kepada syarikat oleh bank. Ini membolehkan syarikat mengeluarkan wang dari akaun bank tanpa menyimpan baki kredit. Akaun terhad hanya untuk meminjam sehingga had pinjaman. Juga, minat, minat sederhana Formula, definisi dan contoh minat sederhana Minat sederhana adalah pengiraan faedah yang tidak mengambil kira kesan penggabungan. Dalam banyak kes,faedah digabungkan dengan setiap tempoh pinjaman yang ditentukan, tetapi dalam kes faedah sederhana, tidak. Pengiraan faedah sederhana sama dengan jumlah pokok dikalikan dengan kadar faedah, dikalikan dengan jumlah tempoh. dikenakan pada jumlah pinjaman dan bukan had pinjaman. Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat program Pensijilan Penganalisis Kredit Kewangan Pensijilan CBCA ™ Perakuan perakuan & Penganalisis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman. , dan banyak lagi. .dikenakan pada jumlah pinjaman dan bukan had pinjaman. Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat program Pensijilan Penganalisis Kredit Kewangan Pensijilan CBCA ™ Perakuan perakuan & Penganalisis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman. , dan banyak lagi. .dikenakan pada jumlah pinjaman dan bukan had pinjaman. Untuk mengetahui lebih lanjut, lihat program Pensijilan Penganalisis Kredit Kewangan Pensijilan CBCA ™ Perakuan perakuan & Penganalisis Kredit Bersertifikat (CBCA) ™ adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pembayaran pinjaman. , dan banyak lagi. .

Kredit Tunai

Ciri-ciri Penting Kredit Tunai

1. Had pinjaman

Kredit tunai dilengkapi dengan had pinjaman yang ditentukan oleh kelayakan kredit peminjam. Syarikat boleh mengeluarkan dana sehingga had pinjaman yang ditetapkan.

2. Kepentingan dalam keseimbangan berjalan

Berbeza dengan kaedah pembiayaan hutang tradisional lain seperti pinjaman, faedah yang dikenakan hanya pada baki berjalan akaun kredit tunai dan bukan pada jumlah pinjaman keseluruhan.

3. Caj komitmen minimum

Pinjaman jangka pendek dilengkapi dengan caj minimum untuk membuat akaun pinjaman tanpa mengira sama ada peminjam menggunakan kredit yang ada. Sebagai contoh, bank biasanya memasukkan klausa yang menghendaki peminjam membayar jumlah faedah minimum pada jumlah yang telah ditentukan atau jumlah yang ditarik, mana yang lebih tinggi.

4. Keselamatan cagaran

Kredit sering dijamin dengan menggunakan stok Stok Apa itu saham? Seorang individu yang memiliki saham dalam syarikat dipanggil pemegang saham dan layak menuntut sebahagian daripada aset dan pendapatan baki syarikat (sekiranya syarikat itu pernah dibubarkan). Istilah "saham", "saham", dan "ekuiti" digunakan secara bergantian. , aset tetap Aset berwujud Aset ketara adalah aset dengan bentuk fizikal dan nilai pegangan. Contohnya merangkumi harta tanah, loji dan peralatan. Aset ketara dilihat dan dirasakan dan dapat dihancurkan oleh kebakaran, bencana alam, atau kemalangan. Aset tidak ketara, sebaliknya, tidak mempunyai bentuk fizikal dan terdiri daripada perkara-perkara seperti harta intelek, atau harta sebagai jaminan.

5. Tempoh kredit

Kredit tunai biasanya diberikan untuk tempoh maksimum 12 bulan, setelah itu daya tarikan dinilai semula.

Contoh Kredit Tunai

Syarikat A adalah pengeluar telefon dan mengendalikan kilang di mana syarikat melaburkan wang untuk membeli bahan mentah untuk menukarnya menjadi barang jadi. Walau bagaimanapun, inventori barang jadi tidak segera dijual. Modal syarikat tersekat dalam bentuk inventori. Agar Syarikat A dapat menampung perbelanjaannya sementara menunggu inventori barang jadi mereka berubah menjadi tunai, syarikat mengambil pinjaman kredit tunai untuk menjalankan perniagaan mereka tanpa kekurangan.

Kelebihan Kredit Tunai

1. Sumber pembiayaan modal kerja

Kredit tunai adalah sumber pembiayaan modal kerja yang penting, kerana syarikat tidak perlu bimbang tentang masalah kecairan.

2. Susunan yang mudah

Ia dapat diatur dengan mudah oleh bank, dengan syarat jaminan yang tersedia dapat dijamin dan nilai yang dapat direalisasikan dapat ditentukan dengan mudah.

3. Kelenturan

Pengeluaran pada akaun kredit tunai dapat dilakukan berkali-kali, hingga batas pinjaman, dan deposit lebihan tunai ke dalam akaun akan menurunkan beban bunga yang dihadapi syarikat.

4. Dikurangkan cukai

Pembayaran faedah yang dibuat dapat ditolak cukai dan, dengan itu, mengurangkan keseluruhan beban cukai syarikat.

5. Faedah dikenakan

Kredit tunai mengurangkan kos pembiayaan peminjam, kerana faedah yang dikenakan hanya pada jumlah yang digunakan atau caj komitmen minimum.

Kekurangan

1. Kadar faedah yang tinggi

Kadar faedah Kadar faedah Kadar faedah merujuk kepada jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk sebarang bentuk hutang yang diberikan, yang umumnya dinyatakan sebagai peratusan pokok. dikenakan pinjaman secara tunai sangat tinggi berbanding pinjaman tradisional.

2. Caj komitmen minimum

Caj komitmen minimum dikenakan kepada peminjam tanpa mengira sama ada syarikat itu menggunakan kredit tunai atau tidak.

3. Kesukaran mendapatkan keselamatan

Pinjaman jangka pendek diberikan kepada peminjam bergantung pada perolehan peminjam, baki hutang piutang, prestasi yang diharapkan, dan jaminan yang ditawarkan. Oleh itu, sukar bagi syarikat baru untuk mendapatkannya.

4. Sumber kewangan sementara

Pinjaman adalah sumber pembiayaan jangka pendek. Syarikat tidak boleh bergantung padanya untuk jangka masa yang panjang. Selepas tamat tempoh pinjaman, pinjaman mesti diperbaharui dalam terma dan syarat baru.

Sumber Lain

Terima kasih kerana membaca penjelasan Kewangan mengenai Kredit Tunai. Kewangan menawarkan perakuan Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ The Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ akreditasi adalah standard global untuk penganalisis kredit yang merangkumi kewangan, perakaunan, analisis kredit, analisis aliran tunai, pemodelan perjanjian, pinjaman pembayaran balik, dan lain-lain. program untuk mereka yang ingin mengambil kerjaya ke peringkat seterusnya. Untuk terus belajar dan memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan berikut akan sangat membantu:

  • Bullet Loan Bullet Loan Pinjaman peluru adalah jenis pinjaman di mana prinsipal yang dipinjam dibayar balik pada akhir tempoh pinjaman. Dalam beberapa kes, perbelanjaan faedah adalah
  • Kos Hutang Kos Hutang Kos hutang adalah pulangan yang diberikan oleh syarikat kepada pemegang debitur dan pemiutang. Kos hutang digunakan dalam pengiraan WACC untuk analisis penilaian.
  • PIK PIK Pinjaman PIK Pinjaman pembayaran dalam bentuk atau PIK adalah pinjaman di mana peminjam dibenarkan membuat pembayaran faedah dalam bentuk selain wang tunai. Pinjaman PIK membolehkan penghutang
  • Revolving Debt Revolving Debt Hutang pusingan ("revolver", juga kadang-kadang dikenali sebagai kredit, atau LOC) tidak mempunyai pembayaran bulanan tetap. Ia berbeza dengan pembayaran tetap atau pinjaman berjangka yang mempunyai struktur baki dan pembayaran yang dijamin. Sebaliknya, pembayaran hutang pusingan berdasarkan baki kredit setiap bulan.

Disyorkan

Apa itu Pernyataan Minat (EOI)?
Apa itu Perbelanjaan Modal?
Apa itu Perikatan Strategik?