Apa itu Kewangan Peribadi?

Pembiayaan peribadi adalah proses merancang dan menguruskan aktiviti kewangan peribadi seperti pendapatan Pendapatan Tahunan Pendapatan tahunan adalah jumlah nilai pendapatan yang diperoleh sepanjang tahun fiskal. Pendapatan tahunan kasar merujuk kepada semua pendapatan sebelum pemotongan dibuat, dan pendapatan tahunan bersih merujuk kepada jumlah yang tinggal setelah semua pemotongan dibuat. Konsep ini berlaku untuk generasi individu dan perniagaan, perbelanjaan, simpanan, pelaburan Melabur: Panduan Pemula Panduan pelaburan Investasi untuk Pemula akan mengajar anda asas-asas pelaburan dan cara memulakannya. Ketahui mengenai strategi dan teknik yang berbeza untuk perdagangan, dan mengenai pasaran kewangan yang berbeza yang boleh anda laburkan., Dan perlindungan.Proses menguruskan kewangan peribadi seseorang dapat diringkaskan dalam anggaran Jenis Anggaran Terdapat empat jenis kaedah penganggaran yang biasa digunakan syarikat: (1) kenaikan, (2) berdasarkan aktiviti, (3) cadangan nilai, dan (4) berasaskan sifar. Pelan atau rancangan kewangan. Panduan ini akan menganalisis aspek pengurusan kewangan individu yang paling biasa dan penting.

Kewangan Peribadi - Perancangan Pasangan Muda

Bidang Kewangan Peribadi

Dalam panduan ini, kami akan memberi tumpuan kepada menguraikan bidang kewangan peribadi yang paling penting dan meneroka masing-masing dengan lebih terperinci supaya anda mempunyai pemahaman yang menyeluruh mengenai topik ini.

Seperti yang ditunjukkan di bawah, bidang utama kewangan peribadi adalah pendapatan Imbuhan Imbuhan adalah apa-apa jenis pampasan atau pembayaran yang diterima oleh individu atau pekerja sebagai pembayaran untuk perkhidmatan mereka atau pekerjaan yang mereka lakukan untuk organisasi atau syarikat. Ini termasuk apa sahaja gaji pokok yang diterima oleh pekerja, bersama dengan jenis pembayaran lain yang timbul selama kerja mereka, yang mana, perbelanjaan, simpanan, pelaburan, dan perlindungan. Setiap bidang ini akan diperiksa dengan lebih terperinci di bawah.

Kewangan Peribadi

Pendapatan # 1

Pendapatan merujuk kepada sumber aliran masuk tunai yang diterima oleh individu dan kemudian digunakan untuk menyara diri dan keluarga mereka. Ini adalah titik permulaan proses perancangan kewangan kami.

Sumber pendapatan biasa adalah:

  • Gaji
  • Bonus
  • Upah setiap jam
  • Pencen
  • Dividen Dividen Dividen adalah bahagian keuntungan dan pendapatan tertahan yang dibayar oleh syarikat kepada pemegang sahamnya. Apabila syarikat menjana keuntungan dan mengumpulkan pendapatan tertahan, pendapatan tersebut boleh dilaburkan semula dalam perniagaan atau dibayar kepada pemegang saham sebagai dividen.

Semua sumber pendapatan ini menghasilkan wang tunai yang dapat digunakan oleh seseorang untuk membelanjakan, menyimpan, atau melabur. Dalam pengertian ini, pendapatan boleh dianggap sebagai langkah pertama dalam peta jalan kewangan peribadi kita.

# 2 Perbelanjaan

Perbelanjaan merangkumi semua jenis perbelanjaan yang dikeluarkan oleh individu yang berkaitan dengan pembelian barang dan perkhidmatan atau apa sahaja yang boleh habis digunakan (iaitu, bukan pelaburan). Semua perbelanjaan dibahagikan kepada dua kategori: tunai (dibayar dengan wang tunai) dan kredit (dibayar dengan meminjam wang). Sebilangan besar pendapatan kebanyakan orang diperuntukkan untuk perbelanjaan.

Sumber perbelanjaan yang biasa adalah:

  • Sewa
  • Pembayaran gadai janji Gadai janji Gadai janji adalah pinjaman - yang disediakan oleh pemberi pinjaman gadai janji atau bank - yang membolehkan seseorang individu membeli rumah. Walaupun dapat mengeluarkan pinjaman untuk menampung keseluruhan kos rumah, adalah lebih biasa untuk mendapatkan pinjaman dengan harga sekitar 80% dari nilai rumah.
  • Cukai
  • Makanan
  • Hiburan
  • Melancong
  • Pembayaran kad kredit Kad Kredit Best Buy Kad kredit Best Buy adalah bentuk kredit yang ditawarkan oleh Best Buy kepada pelanggan setia untuk membeli produk dan perkhidmatan.

Perbelanjaan yang disenaraikan di atas semuanya mengurangkan jumlah wang tunai yang ada untuk simpanan dan pelaburan individu. Sekiranya perbelanjaan lebih besar daripada pendapatan, individu itu mengalami kekurangan. Menguruskan perbelanjaan sama pentingnya dengan menjana pendapatan, dan biasanya orang mempunyai lebih banyak kawalan terhadap perbelanjaan budi bicaranya daripada pendapatan mereka. Tabiat perbelanjaan yang baik sangat penting untuk pengurusan kewangan peribadi yang baik.

# 3 Menyimpan

Penjimatan merujuk kepada lebihan wang tunai yang disimpan untuk pelaburan atau perbelanjaan masa depan. Sekiranya terdapat lebihan antara apa yang diperoleh seseorang sebagai pendapatan dan apa yang mereka belanjakan, perbezaannya dapat diarahkan ke simpanan atau pelaburan. Menguruskan simpanan adalah bidang kewangan peribadi yang kritikal.

Bentuk simpanan biasa termasuk:

  • Wang tunai fizikal
  • Akaun bank simpanan
  • Memeriksa akaun bank
  • Sekuriti pasaran wang Pasaran Wang Pasaran wang adalah pasaran pertukaran yang teratur di mana para peserta boleh memberi pinjaman dan meminjam sekuriti hutang jangka pendek dan berkualiti tinggi dengan purata matang

Sebilangan besar orang menyimpan sekurang-kurangnya sedikit simpanan untuk menguruskan aliran tunai mereka dan perbezaan jangka pendek antara pendapatan dan perbelanjaan mereka. Namun, mempunyai simpanan yang terlalu banyak, sebenarnya dapat dilihat sebagai perkara buruk kerana ia memperoleh sedikit atau tidak ada keuntungan berbanding pelaburan.

# 4 Melabur

Melabur berkaitan dengan pembelian aset yang diharapkan dapat menghasilkan kadar pulangan, dengan harapan bahawa dari masa ke masa individu akan menerima lebih banyak wang daripada yang mereka laburkan. Melabur membawa risiko, dan tidak semua aset akhirnya menghasilkan kadar pulangan positif. Di sinilah kita melihat hubungan antara risiko dan pulangan.

Bentuk pelaburan yang biasa termasuk:

  • Stok Saham Apa itu stok? Seorang individu yang memiliki saham dalam syarikat dipanggil pemegang saham dan layak menuntut sebahagian daripada aset dan pendapatan baki syarikat (sekiranya syarikat itu pernah dibubarkan). Istilah "saham", "saham", dan "ekuiti" digunakan secara bergantian.
  • Bon Bon adalah sekuriti pendapatan tetap yang diterbitkan oleh syarikat dan kerajaan untuk mengumpulkan modal. Penerbit bon meminjam modal dari pemegang bon dan membuat pembayaran tetap kepada mereka dengan kadar faedah tetap (atau berubah-ubah) untuk jangka masa yang ditentukan.
  • Reksa Dana Reksa Dana Reksa dana adalah kumpulan wang yang dikumpulkan dari banyak pelabur untuk tujuan melabur dalam saham, bon, atau sekuriti lain. Reksa dana dimiliki oleh sekumpulan pelabur dan diuruskan oleh profesional. Ketahui mengenai pelbagai jenis dana, cara mereka bekerja, dan faedah dan keuntungan pelaburan di dalamnya
  • Real Estate Real Estate Real estat adalah harta tanah yang terdiri daripada tanah dan penambahbaikan, yang merangkumi bangunan, lekapan, jalan, struktur, dan sistem utiliti. Hak milik memberikan hak kepemilikan tanah, penambahbaikan, dan sumber semula jadi seperti mineral, tumbuhan, haiwan, air, dll.
  • Syarikat swasta Penilaian Syarikat Swasta 3 teknik untuk Penilaian Syarikat Swasta - pelajari cara menghargai perniagaan walaupun bersifat peribadi dan dengan maklumat terhad. Panduan ini memberikan contoh termasuk analisis syarikat yang setanding, analisis aliran tunai diskaun, dan kaedah Chicago pertama. Ketahui bagaimana profesional menghargai perniagaan
  • Panduan Komoditi untuk Rahsia Perdagangan Komoditi Pedagang komoditi yang berjaya mengetahui rahsia perdagangan komoditi dan membezakan antara perdagangan pelbagai jenis pasaran kewangan. Komoditi perdagangan berbeza dengan stok perdagangan.
  • Seni

Melabur adalah bidang kewangan peribadi yang paling rumit dan merupakan salah satu bidang di mana orang mendapat nasihat yang paling profesional. Terdapat banyak perbezaan risiko dan ganjaran antara pelaburan yang berbeza, dan kebanyakan orang meminta pertolongan dalam bidang rancangan kewangan mereka.

# 5 Perlindungan

Perlindungan diri merujuk kepada pelbagai jenis produk yang dapat digunakan untuk mencegah kejadian yang tidak dijangka dan buruk.

Produk perlindungan biasa termasuk:

  • Insurans hayat
  • Insuran kesihatan
  • Perancangan harta tanah

Ini adalah satu lagi bidang kewangan peribadi di mana orang biasanya mendapatkan nasihat profesional dan yang boleh menjadi agak rumit. Terdapat sebilangan besar analisis yang perlu dilakukan untuk menilai dengan tepat keperluan insurans dan perancangan harta tanah seseorang.

Proses Perancangan Kewangan Peribadi

Pengurusan kewangan yang baik diturunkan kerana mempunyai rancangan yang kukuh dan berpegang teguh padanya. Semua bidang kewangan peribadi di atas boleh dibungkus dalam anggaran atau rancangan kewangan formal.

Pelan-pelan ini biasanya disiapkan oleh bankir peribadi dan penasihat pelaburan yang bekerjasama dengan pelanggan mereka untuk memahami keperluan dan tujuan mereka dan mengembangkan tindakan yang sesuai.

Secara umum, komponen utama proses perancangan kewangan adalah:

  • Penilaian
  • Matlamat
  • Rancang pembangunan
  • Pelaksanaan
  • Pemantauan dan penilaian semula

Belanjawan Kewangan Peribadi - Contoh

Menyiapkan belanjawan atau rancangan kewangan sangat penting untuk memberi anda usaha terbaik dalam mencapai matlamat peribadi dan keluarga anda. Di bawah ini adalah contoh model Ramalan Aliran Tunai Bulanan bulanan sederhana Dengan model ramalan aliran tunai bulanan bergulir, bilangan tempoh dalam ramalan tetap berterusan (contohnya, 12 bulan, 18 bulan, dll.). yang dapat digunakan untuk mengatur pendapatan, perbelanjaan, simpanan, dan pelaburan Anda.

Seperti yang anda lihat dalam contoh di bawah ini, terdapat tiga sumber pendapatan yang berpotensi (gaji, bonus, dan lain-lain), diikuti dengan senarai perbelanjaan (sewa, makanan, bahan makanan, restoran, hiburan, kos penjagaan anak, percutian, dll.) , dan perbezaan antara keduanya adalah lebihan atau defisit bulanan seseorang.

Belanjawan Kewangan Peribadi - Contoh

Sekiranya anda ingin menggunakan templat percuma ini untuk menolong kewangan dan perancangan peribadi anda, sila muat turun hamparan Excel dan edit mengikut kesesuaian untuk memenuhi keperluan anda sendiri. Selain itu, anda harus selalu berjumpa dengan penasihat profesional sebelum membuat sebarang keputusan kewangan atau pelaburan.

Muat turun Templat Percuma

Masukkan nama dan e-mel anda dalam borang di bawah dan muat turun templat percuma sekarang!

Kerjaya Kewangan Peribadi

Terdapat pelbagai jenis kerjaya yang berkaitan dengan pengurusan kewangan dan nasihat peribadi. Sekiranya anda berminat dengan topik yang dinyatakan dalam panduan ini, anda mungkin ingin mempertimbangkan kerjaya di industri ini.

Beberapa kerjaya yang paling biasa termasuk:

  • Personal Banker Personal Banker Job Deskripsi Personal banker menawarkan bantuan dalam mengurus dan mengawasi keperluan kewangan akaun bank peribadi pelanggan. Perincian Penerangan Pekerjaan Personal Banker merangkumi pelanggan Aid dalam membuka, mengurus dan mengoptimumkan akaun bank mereka dan produk lain, mencari petunjuk dan bakal pelanggan
  • Pengurus kekayaan
  • Penasihat pelaburan
  • Penasihat insurans
  • Penasihat cukai
  • Perancang harta tanah
  • Perancang Kewangan
  • Broker gadai janji

Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai pelbagai kerjaya dalam bidang kewangan, kunjungi Peta Kerjaya interaktif Kewangan untuk meneroka pilihan di bahagian korporat industri. Beberapa pekerjaan yang paling biasa di pihak korporat termasuk perbankan pelaburan, ekuiti swasta, dan pengembangan korporat.

Sumber tambahan

Terima kasih kerana membaca panduan Kewangan untuk kewangan peribadi ini. Kami harap ia dapat membantu anda memahami apa yang menguruskan kewangan peribadi, mengapa itu penting, dan bagaimana cara melakukannya.

Misi kewangan adalah untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia dan mempunyai kerjaya yang bermakna. Untuk membantu anda dalam perjalanan, anda akan dapati sumber kewangan tambahan ini berguna:

  • Kewangan Korporat Tinjauan Kewangan Korporat Kewangan korporat berkaitan dengan struktur modal syarikat, termasuk pendanaannya dan tindakan yang diambil oleh pihak pengurusan untuk meningkatkan nilai
  • Kewangan Awam Kewangan Awam Kewangan awam adalah pengelolaan pendapatan, pengeluaran, dan beban hutang negara melalui berbagai institusi pemerintah dan kuasi pemerintah. Panduan ini memberikan gambaran keseluruhan bagaimana kewangan awam diuruskan, bagaimana pelbagai komponen kewangan awam
  • Return on Investment (ROI) Return on Investment (ROI) Return on Investment (ROI) adalah ukuran prestasi yang digunakan untuk menilai pulangan pelaburan atau membandingkan kecekapan pelaburan yang berbeza.
  • Pampasan Gaji Pampasan dan panduan gaji untuk pekerjaan dalam kewangan korporat, perbankan pelaburan, penyelidikan ekuiti, FP&A, perakaunan, perbankan komersial, lulusan FMVA,

Disyorkan

Apakah pekerjaan BCom yang paling biasa?
Siapakah Lima Penasihat Robo Terbesar?
Apa itu Tentera Darat?