Bank perdagangan adalah institusi kewangan yang memberikan pinjaman Bridge Loan Pinjaman jambatan adalah bentuk pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memenuhi kewajiban semasa sebelum mendapatkan pembiayaan tetap. Ia menyediakan aliran tunai segera apabila pembiayaan diperlukan tetapi belum tersedia. Pinjaman jambatan dilengkapi dengan kadar faedah yang agak tinggi dan mesti disokong oleh beberapa bentuk cagaran, menerima deposit, dan menawarkan produk kewangan asas seperti akaun simpanan dan sijil deposit kepada individu dan perniagaan. Ia menghasilkan wang terutamanya dengan memberikan pelbagai jenis pinjaman kepada pelanggan dan mengenakan faedah.
Dana bank berasal dari wang yang didepositkan oleh pelanggan bank dalam menyimpan akaun, memeriksa akaun, akaun pasar uang, Jenis Pasar - Peniaga, Broker, Pasaran Pertukaran termasuk broker, peniaga, dan pasar pertukaran. Setiap pasaran beroperasi di bawah mekanisme perdagangan yang berbeza, yang mempengaruhi kecairan dan kawalan. Jenis pasaran yang berlainan membolehkan ciri perdagangan yang berbeza, yang dinyatakan dalam panduan ini dan sijil deposit (CD). Penyimpan memperoleh faedah dari simpanan mereka dengan bank. Walau bagaimanapun, faedah yang dibayar kepada pendeposit kurang daripada kadar faedah yang dikenakan kepada peminjam. Beberapa pinjaman yang ditawarkan oleh bank perdagangan termasuk pinjaman kenderaan bermotor, gadai janji, pinjaman perniagaan, dan pinjaman peribadi.
Fungsi Bank Perdagangan
Peranan asas bank perdagangan adalah untuk memberikan perkhidmatan kewangan kepada masyarakat umum, perniagaan, dan syarikat. Bank juga memastikan kestabilan ekonomi dan pertumbuhan ekonomi negara yang berterusan. Bank perdagangan menjalankan fungsi berikut:
1. Menerima Deposit
Menerima deposit adalah salah satu fungsi tertua bank perdagangan. Ketika bank bermula, mereka mengenakan komisen untuk menyimpan wang bagi pihak orang ramai. Dengan perubahan dalam industri perbankan selama bertahun-tahun dan keuntungan perniagaan, bank kini membayar sejumlah kecil bunga kepada penyimpan yang menyimpan wang dengan mereka. Walau bagaimanapun, pendeposit juga menanggung kos pentadbiran untuk mengekalkan akaun mereka.
Bank menerima tiga jenis deposit. Yang pertama adalah simpanan simpanan untuk simpanan kecil yang dibayar faedah di akaun mereka. Mereka boleh mengeluarkan wang mereka sehingga jumlah yang terhad dengan menulis cek. Jenis deposit kedua adalah akaun semasa bagi orang yang berniaga yang boleh mengeluarkan wang mereka pada bila-bila masa tanpa notis. Bank biasanya tidak membayar faedah deposit yang disimpan dalam akaun semasa. Sebaliknya, pemegang akaun dikenakan bayaran nominal untuk perkhidmatan yang diberikan.
Jenis deposit terakhir adalah simpanan berjangka atau tetap. Pelanggan yang mempunyai wang yang tidak mereka perlukan selama enam bulan atau lebih akan dapat menyimpan di akaun tetap. Kadar faedah yang dibayar meningkat dengan panjang simpanan tetap. Pelanggan hanya boleh mengeluarkan wang pada akhir tempoh yang dipersetujui dengan menulis surat kepada bank.
2. Memajukan Kemudahan Kredit
Pinjaman pendahuluan adalah fungsi penting bank kerana menyumbang peratusan pendapatan tertinggi yang diperoleh setiap tahun. Bank kebanyakannya menawarkan pinjaman jangka pendek dan jangka sederhana dari peratusan deposit tunai dengan kadar faedah yang tinggi. Mereka tidak memberikan pembiayaan jangka panjang kerana keperluan untuk mengekalkan kecairan aset. Sebelum meminjamkan pinjaman kepada pelanggan, bank mempertimbangkan status kewangan peminjam, keuntungan perniagaan, sifat dan ukuran perniagaan, dan kemampuan untuk membayar pinjaman tanpa lalai.
3. Penciptaan Kredit
Semasa memberikan pinjaman kepada pelanggan, bank tidak memberikan pinjaman secara tunai kepada peminjam. Sebaliknya, bank membuat akaun deposit dari mana peminjam dapat menarik dana. Ini membolehkan peminjam mengeluarkan wang dengan cek mengikut keperluannya. Dengan membuat deposit permintaan dalam akaun peminjam tanpa mencetak wang tambahan, bank meningkatkan jumlah wang yang beredar.
4. Fungsi Agensi
Bank perdagangan berfungsi sebagai ejen pelanggan mereka dengan menolong mereka dalam mengumpulkan dan membayar cek, dividen, waran faedah, dan bil pertukaran. Juga, mereka membayar premium insurans, bil utiliti, sewa, dan caj lain bagi pihak pelanggan mereka.
Bank juga memperdagangkan saham, sekuriti, dan debentur, dan mereka memberikan khidmat nasihat untuk pelanggan yang ingin membeli atau menjual pelaburan ini. Dalam pentadbiran harta tanah, bank perdagangan bertindak sebagai pemegang amanah Reverse Morris Trust Perjanjian Reverse Morris Trust menggabungkan pemisahan bebas cukai dengan penggabungan yang telah diatur sebelumnya. Transaksi Reverse Morris Trust membolehkan syarikat awam menjual aset yang tidak diingini tanpa menimbulkan kewajipan cukai atas keuntungan yang timbul dari penjualan aset ini. dan pelaksana harta pusaka bagi pihak pelanggan mereka. Bank mengenakan yuran nominal untuk fungsi agensi yang dilakukan bagi pihak pelanggan mereka.
Fungsi Lain
Selain daripada fungsi utama di atas, bank juga melaksanakan beberapa fungsi lain. Mereka memberikan risiko pertukaran mata wang asing Risiko mata wang, atau risiko nilai tukar, merujuk kepada pendedahan yang dihadapi oleh pelabur atau syarikat yang beroperasi di pelbagai negara, berkenaan dengan keuntungan atau kerugian yang tidak dapat diramalkan akibat perubahan nilai satu mata wang yang berkaitan dengan mata wang lain . kepada pelanggan yang menjalankan perniagaan import dan eksport, dengan membeli dan menjual mata wang asing. Walau bagaimanapun, bank mesti mendapat kebenaran daripada badan pengawas, terutama bank pusat, sebelum berurusan dengan pertukaran wang asing.
Sebuah bank perdagangan juga bertindak sebagai penjaga batu berharga dan barang berharga lain. Mereka menyediakan loker kepada pelanggan di mana mereka boleh meletakkan barang kemas, logam berharga, dan dokumen penting mereka. Barang-barang seperti itu lebih selamat apabila disimpan di bank daripada menyimpannya di rumah di mana ia mungkin dicuri atau rosak.
Jenis Pinjaman yang Ditawarkan oleh Bank Perdagangan
Terdapat beberapa jenis pinjaman yang dikeluarkan oleh bank perdagangan kepada pelanggan mereka. Pinjaman ini merangkumi:
1. Pinjaman Bank
Pinjaman bank adalah sejumlah wang yang ditawarkan oleh bank kepada peminjam dengan kadar faedah yang ditentukan untuk jangka masa yang tetap. Sebelum memberikan pinjaman bank kepada pelanggan, bank mesti mendapatkan beberapa dokumen penting untuk mengesahkan bahawa peminjam akan membayar balik pinjaman tersebut. Dokumen-dokumen ini boleh merangkumi salinan identiti, bukti pendapatan, dan penyata kewangan yang diaudit dalam kes pelanggan korporat. Pinjaman tersebut diberikan sebagai jaminan bahawa, jika pelanggan ingkar, bank dapat menjualnya untuk mendapatkan kembali wang tersebut. Cagarannya mungkin peralatan, mesin, harta tanah harta tanah, inventori, dokumen hak milik, dan barang-barang lain.
2. Kredit Tunai
Kredit tunai adalah pengaturan antara bank dan pelanggan, dan ia membolehkan pelanggan mengeluarkan wang melebihi had akaun mereka. Kredit wang tunai diberikan untuk jangka masa satu tahun, tetapi boleh sampai tiga tahun dalam keadaan istimewa. Jumlah tersebut dimasukkan ke dalam akaun semasa peminjam dan boleh dikeluarkan melalui cek. Faedah yang dikenakan ke atas kredit tunai bergantung pada jumlah wang dan jangka masa wang itu dikeluarkan.
3. Overdraf Bank
Overdraf bank adalah bentuk pembiayaan yang membolehkan pemegang akaun semasa untuk membuat overdraw akaun mereka sehingga had yang ditentukan. Ia tidak memerlukan formaliti bertulis dan pelanggan menggunakan overdraf untuk memenuhi keperluan mendesak. Faedah dikenakan pada jumlah akaun semasa yang dikeluarkan dan bukan jumlah overdraf yang dibenarkan oleh bank.
4. Bil Pertukaran Diskaun
Bank mendiskaun bil pertukaran dengan memberikan wang segera kepada pemegang bil. Bank memasukkan wang tersebut ke dalam akaun semasa pemegang, setelah memotong kadar faedah untuk tempoh pinjaman. Setelah bil pertukaran matang, bank mendapat pembayarannya dari bank pemegang bil.
Peraturan oleh Bank Pusat
Bank perdagangan dikawal selia oleh bank pusat di negara masing-masing. Bank pusat bertindak sebagai penyelia bank perdagangan, dan mereka memberlakukan peraturan tertentu untuk memastikan bank beroperasi sesuai dengan peraturan yang ditentukan. Sebagai contoh, bank pusat mewajibkan bank perdagangan untuk mengekalkan simpanan bank dengan mereka. Beberapa bank pusat menetapkan simpanan bank minimum, dan ini memerlukan bank untuk menyimpan peratusan tertentu deposit pelanggan mereka di bank pusat. Rizab ini membantu mengatasi bank daripada kejadian yang tidak dijangka seperti bank dan muflis.
Ketahui Lebih Lanjut
Finance adalah penyedia global rasmi untuk Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti Amazon, JP Morgan, dan Ferrari, yang direka untuk mengubah sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia.
Sekiranya anda berminat untuk memajukan kerjaya anda dalam kewangan korporat, artikel Kewangan ini akan membantu anda dalam perjalanan:
- Perbankan Kerjaya Perbankan (Jual Sisi) Bank, juga dikenali sebagai Penjual atau secara kolektif sebagai Sisi Jual, menawarkan pelbagai peranan seperti perbankan pelaburan, penyelidikan ekuiti, penjualan & perdagangan
- Bank Run Bank Run Bank dijalankan apabila pelanggan mengeluarkan semua wang mereka secara serentak dari akaun deposit mereka dengan institusi perbankan kerana bimbang bank itu
- Penyata Kewangan untuk Bank Penyata Kewangan untuk Bank Penyata Kewangan untuk Bank berbeza dengan yang bukan bank kerana bank menggunakan leverage yang jauh lebih banyak daripada perniagaan lain dan memperoleh spread (faedah) antara pinjaman dan deposit. Panduan ini akan membincangkan kunci kira-kira dan item baris penyata pendapatan yang dimiliki kebanyakan bank, bersama dengan contoh bagaimana ia berfungsi
- Rekonsiliasi Bank Rekonsiliasi Bank Penyesuaian bank adalah dokumen yang memadankan baki tunai pada buku syarikat dengan jumlah yang sesuai pada penyata banknya. Mendamaikan kedua-dua akaun tersebut membantu menentukan apakah penyesuaian perakaunan diperlukan. Rekonsiliasi bank diselesaikan secara berkala untuk memastikannya
