Surat komitmen adalah perjanjian yang mengikat secara formal antara pemberi pinjaman dan peminjam. Ini menggariskan terma dan syarat Perjanjian Hutang Perjanjian hutang adalah sekatan yang diberikan oleh pemberi pinjaman (pemiutang, pemegang hutang, pelabur) dalam perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (penghutang). pinjaman dan sifat pinjaman prospektif. Ini berfungsi sebagai perjanjian yang memulakan proses peminjaman pinjaman rasmi. Surat komitmen mengandungi maklumat mengenai apa-apa kos yang timbul dari usaha wajar. Ketekunan wajar Ketekunan wajar adalah proses pengesahan, penyiasatan, atau audit kemungkinan kesepakatan atau peluang pelaburan untuk mengesahkan semua fakta dan maklumat kewangan yang relevan, dan untuk mengesahkan perkara lain yang dibawa meningkat semasa proses perjanjian dan pelaburan M&A atau. Ketekunan wajar diselesaikan sebelum perjanjian ditutup.dan prosedur pentadbiran sebelum pinjaman sampai ke tahap kelulusan.
Surat komitmen tersebut menggariskan jumlah yuran peguam, apa-apa yuran yang dikenakan dalam penyediaan dokumen pinjaman, jumlah pinjaman, kadar faedah Tahunan Berkuat Kuasa Tahunan Kadar Faedah Tahunan Berkesan (EAR) adalah kadar faedah yang disesuaikan untuk penggabungan tempoh yang diberikan. Ringkasnya, syarat dan tempoh pembayaran, cagaran dan penutupan yang efektif.
Objektif Surat Komitmen
Objektif utama surat komitmen adalah untuk memberi penerangan kepada peminjam bahawa permohonan pinjaman telah diproses dan wang tunai tersedia untuk pemohon. Namun, bagi peminjam untuk mengakses dana, dia harus memenuhi syarat dan ketentuan khusus yang ditetapkan oleh institusi pinjaman. Sekiranya peminjam menerima terma dan syarat pinjaman, mereka perlu menandatangani perjanjian tersebut. Sekiranya peminjam tidak bersetuju dengan syarat tersebut, permohonan pinjaman akan ditolak atau dibatalkan.
Surat komitmen menentukan jumlah pinjaman yang bersedia ditawarkan oleh bank kepada peminjam. Jumlahnya mungkin di bawah atau di atas yang diminta oleh peminjam. Komitmen pinjaman berfungsi sebagai rekod rasmi pemprosesan pinjaman tetapi bukan kontrak pinjaman. Setelah menerima syarat pinjaman, peminjam dan pemberi pinjaman menandatangani perjanjian pinjaman sebenar untuk mengeluarkan dana.
Peminjam boleh menggunakan surat komitmen sebagai bukti kepada pihak yang berminat bahawa mereka mempunyai garis kredit Bank Garis Bank atau garis kredit (LOC) adalah sejenis pembiayaan yang diberikan kepada individu, syarikat, atau entiti pemerintah , oleh bank atau lain-lain yang tersedia untuk memperoleh aset. Ini memberi keyakinan kepada pihak yang berkepentingan bahawa peminjam akan menunaikan janji dan membeli aset sebelum tamatnya jangka masa yang ditentukan. Contohnya, ketika seseorang memohon pembiayaan gadai janji dari bank, dia dapat menunjukkan surat komitmen kepada pemiliknya sebagai bukti bahawa mereka memiliki dana yang cukup untuk menutup pembelian. Ini memberi keyakinan kepada pemilik harta tanah bahawa peminjam dapat menutup transaksi dalam jangka waktu yang dipersetujui.Surat komitmen berfungsi sebagai jaminan bahawa transaksi dapat dibiayai hingga batas tertentu yang ditunjukkan oleh bank.
Isi Surat Komitmen
Kandungan asas surat komitmen merangkumi perincian berikut:
- Nama dan alamat peminjam dan pemberi pinjaman
- Jenis pinjaman yang dipohon
- Jumlah pinjaman
- Tempoh pembayaran pinjaman yang dipersetujui
- Kadar faedah pinjaman
- Tarikh luput kunci (sekiranya pinjaman dikunci) untuk kadar faedah
- Anggaran pembayaran pinjaman bulanan (dipecahkan kepada jumlah pokok, faedah, cukai, dan insurans yang berlaku)
- Jenis harta tanah dan alamat yang dikontrak
- Terma dan syarat pinjaman
- Bayaran tarikh dan komitmen berkuat kuasa
- Bukti hakmilik hak milik dan maklumat bahawa tidak ada hak gadai atau perjanjian yang melanggar hak tersebut
- Dasar pembatalan
Memperoleh Surat Ikrar
Peminjam mesti melalui beberapa langkah sebelum mendapat surat komitmen. Langkah pertama adalah mendekati beberapa pemberi pinjaman dan berbicara dengan mereka mengenai permohonan pinjaman. Di sini, pemberi pinjaman menggunakan nombor yang diberikan kepada mereka untuk mendapatkan anggaran berapa banyak yang mampu dipinjam oleh peminjam. Peminjam juga membincangkan pendapatan, aset, dan sejarah kredit sebelumnya dengan pemberi pinjaman untuk menentukan kemampuan mereka membayar balik pinjaman.
Sekiranya pemberi pinjaman berpuas hati dengan keadaan kewangan peminjam, maka peminjam akan memulakan proses permohonan pinjaman. Berikut adalah langkah awal yang akan diambil oleh peminjam:
1. Isi permohonan pinjaman
Ini adalah langkah pertama dalam proses pinjaman. Peminjam memberikan maklumat peribadi mereka, seperti alamat, aset dan hutang semasa, pendapatan semasa, jumlah pinjaman yang diminta, dan nombor jaminan sosial.
2. Beri akses ke laporan kredit
Peminjam kemudian membenarkan pemberi pinjaman mengakses laporan kredit mereka. Pemberi pinjaman memerlukan laporan kredit untuk mengkaji sejarah pembayaran kredit peminjam dan tahap kredit semasa mereka untuk menentukan sama ada untuk memajukan kredit atau tidak. Sebilangan pinjaman memerlukan peminjam untuk mencapai skor kredit minimum tertentu untuk pinjaman tersebut disetujui.
3. Kemukakan dokumen kewangan
Pemberi pinjaman juga akan meminta peminjam untuk menyerahkan dokumen kewangan seperti tunggakan gaji, penyata cukai, dan bukti pemilikan aset. Bergantung pada pemberi pinjaman dan jumlah pinjaman yang diminta, pemberi pinjaman mungkin memerlukan rekod kewangan untuk jangka masa tertentu. Pemberi pinjaman mengkaji dokumen-dokumen ini untuk menentukan kelayakan peminjam untuk mendapatkan pinjaman.
Di mana pinjaman itu akan digunakan sebagai gadai janji untuk membeli rumah, pemberi pinjaman akan memberikan surat persetujuan sementara menunggu surat komitmen. Pemberi pinjaman kemudian akan menghantar fail peminjam kepada penaja jamin untuk ditinjau, sementara peminjam membeli rumah menggunakan surat pra-persetujuan. Peminjam boleh menawar dan menandatangani kontrak penjualan dengan ejen.
Agar pemberi pinjaman memberikan surat komitmen, peminjam mesti memberikan semua dokumen verifikasi yang diminta, penilaian harta tanah yang ingin dibeli oleh peminjam, dan kontrak penjualan yang ditandatangani oleh semua pihak dalam transaksi. Surat komitmen tersebut menyatakan jumlah pinjaman yang disetujui, serta terma dan syarat yang mesti dipenuhi oleh peminjam sebelum menandatangani perjanjian pinjaman akhir.
Tamat Tempoh Surat Komitmen
Surat komitmen disertakan dengan tarikh luput, yang biasanya dinyatakan dalam dokumen. Oleh itu, sekiranya pinjaman gagal dibiayai sebelum tarikh luput yang dinyatakan, pemberi pinjaman tidak diwajibkan untuk meminjamkan wang di bawah syarat awal pinjaman. Setelah tempoh penutupan berakhir, peminjam perlu merundingkan semula syarat pinjaman dengan peminjam dan mendapatkan surat komitmen baru.
Bacaan Berkaitan
Finance menawarkan Pensijilan Pemodelan & Penilaian Kewangan (FMVA) ™ FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti Amazon, JP Morgan, dan program pensijilan Ferrari bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya mereka ke tahap seterusnya. Untuk terus belajar dan memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan berikut akan sangat membantu:
- Kos Hutang Kos Hutang Kos hutang adalah pulangan yang diberikan oleh syarikat kepada pemegang debitur dan pemiutang. Kos hutang digunakan dalam pengiraan WACC untuk analisis penilaian.
- Jadual Hutang Jadual Hutang Jadual hutang membebankan semua hutang yang dimiliki oleh perniagaan berdasarkan jadual matang dan kadar faedahnya. Dalam pemodelan kewangan, perbelanjaan faedah mengalir
- Perjanjian Intercreditor Perjanjian Intercreditor Perjanjian Intercreditor, yang biasanya disebut sebagai akta interkreditor, adalah dokumen yang ditandatangani antara satu atau lebih pemiutang, yang menetapkan terlebih dahulu bagaimana kepentingan pesaing mereka diselesaikan dan bagaimana bekerja bersama untuk melayani peminjam bersama mereka.
- Pinjaman Perjanjian Pinjaman Perjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan terma dan syarat polisi pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberi kelonggaran kepada pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran pinjaman sambil tetap melindungi kedudukan pinjaman mereka. Begitu juga, kerana ketelusan peraturan, peminjam mendapat harapan yang jelas
