Apa itu Surat Jaminan?

Surat Jaminan merujuk kepada komitmen bertulis yang diberikan oleh sebuah bank Top Banks di AS Menurut US Federal Deposit Insurance Corporation, terdapat 6,799 bank perdagangan yang diinsuranskan FDIC di AS pada Februari 2014. Bank pusat negara itu adalah Federal Reserve Bank, yang wujud setelah berlakunya Federal Reserve Act pada tahun 1913 atas permintaan pelanggan yang telah terlibat dalam perjanjian penjualan Perjanjian Jual Beli Perjanjian Jual Beli (SPA) mewakili hasil komersil dan harga utama rundingan. Pada dasarnya, ia menetapkan unsur-unsur perjanjian yang disepakati, termasuk sejumlah perlindungan penting kepada semua pihak yang terlibat dan menyediakan kerangka undang-undang untuk menyelesaikan penjualan harta tanah. untuk membeli barang dari pembekal,memberikan jaminan bahawa pelanggan akan memenuhi tanggungjawab kontrak yang dimeterai dengan pembekal.

Surat jaminan

Selain dari pembelian barang, surat jaminan juga dapat dikeluarkan dalam perdagangan teknologi, kontrak dan pembinaan, pembiayaan dari institusi keuangan, sewa peralatan besar, Perjanjian Pajakan Peralatan Perjanjian sewa peralatan adalah perjanjian kontrak di mana pemajak, yang merupakan pemilik peralatan, membenarkan pemajak menggunakan peralatan dan perisytiharan import-eksport barang. Mungkin juga dikeluarkan jika diminta oleh penulis panggilan untuk memberikan jaminan bahawa mereka memiliki aset yang mendasari dan bahawa ia akan dihantar oleh bank jika panggilan dilakukan.

Bilakah Surat Jaminan Diperlukan?

1. Pembekal baru

Pelanggan selalunya akan memberikan surat jaminan kepada pembekal baru kerana pembekal baru tidak mempunyai sejarah transaksi dengan pelanggan dan, oleh itu, terdapat banyak ketidakpastian antara kedua-dua pihak. Amalan ini paling biasa dilakukan apabila pelanggan ingin membeli mesin dan peralatan yang mahal, dan pembekal tidak mahu memberikan kredit perdagangan Kredit Perdagangan Kredit perdagangan adalah perjanjian atau persefahaman antara ejen yang menjalankan perniagaan antara satu sama lain yang memungkinkan pertukaran barang dan perkhidmatan.

2. Syarikat permulaan

Syarikat peringkat awal mungkin tidak memiliki kecairan yang cukup untuk membiayai pembelian barang pada awalnya, dan mereka mungkin meminta bank untuk memberikan surat jaminan ketika membeli barang tersebut. Juga, kerana mereka tidak mempunyai sejarah kredit dengan pembekal, adalah mustahil bagi pembekal untuk menilai kemampuan syarikat untuk membayar.

3. Berurusan dengan pembekal di luar kawasan perdagangan biasa

Syarikat yang menjalankan perniagaan di luar negara mungkin diminta untuk memberikan surat jaminan oleh pembekal untuk menunjukkan komitmen mereka untuk membayar produk tersebut. Ini kerana pembekal mungkin menanggung kos tambahan untuk membekalkan barang di luar negara dan mereka mahukan jaminan dari bank bahawa mereka akan menerima pembayaran sekiranya pelanggan gagal membayar.

Proses Mengeluarkan Surat Jaminan

Sebuah syarikat boleh meminta surat jaminan dari bank apabila pembekal meminta satu atau tidak yakin dengan kemampuan syarikat untuk membayar barang yang dibekalkan. Bank mengikuti proses berikut semasa mengeluarkan surat jaminan.

1. Memeriksa dan mengeluarkan surat jaminan

Apabila bank menerima permohonan surat jaminan, bank mesti menentukan sama ada pelanggan memenuhi syarat untuk mendapatkannya. Ia melakukannya dengan meneliti transaksi yang mendasari, sejarah transaksi, dan bahan-bahan lain yang berkaitan. Bank boleh meminta maklumat atau dokumentasi tambahan dari pelanggan jika diperlukan.

2. Yuran

Biaya ditentukan menggunakan prinsip dan tarif seperti yang dinyatakan oleh peraturan bank penerbit.

3. Pindaan surat jaminan

Sebelum bank mengeluarkan surat jaminan, ia dapat dipinda jika diminta oleh pelanggan yang dijamin atau benefisiari. Subjek pindaan mungkin aset asas, tempoh sah, dll.

4. Pampasan terhadap surat jaminan

Setelah pembekal memberikan barang tersebut kepada pelanggan dan membuat tuntutan pampasan dari bank penjamin dalam tempoh sah, bank akan memberitahu pelanggan mengenai permintaan tersebut. Bank kemudian akan memeriksa dokumen tuntutan dan mengesahkan bahawa mereka mematuhi klausa tuntutan surat jaminan. Sekiranya bank berpuas hati dengan tuntutan tersebut, ia membuat pembayaran kepada pembekal dengan jumlah yang sama dengan jumlah kerja yang dilakukan.

5. Pengurusan pasca jaminan

Setelah bank membuat pembayaran kepada pembekal, bank akan mengemas kini rekod pelanggan untuk menunjukkan perubahan. Bank juga menyimpan surat jaminan dan mengesahkan bahawa ia menunjukkan transaksi sebenar. Setelah bank mengesahkan pelepasan dari surat jaminan liabiliti jaminan, bank itu membatalkan jaminan dan mendapatkan kembali kredit dari pelanggan, atau jika ada lebihan, ia akan mengembalikan pelanggan.

Contohnya

Anggap bahawa Syarikat ABC adalah pengeluar dan pembekal keluli di negeri California. XYZ, sebuah syarikat pembinaan, telah menjadi pelanggan tetap ABC dan telah memperoleh kontrak baru untuk membina Cyprus City Project yang diproyeksikan menelan belanja $ 6.8 bilion. Syarikat XYZ telah meminta ABC untuk membekalkan mereka dengan baja bernilai $ 500 juta di Cyprus, Eropah, di tapak pembinaan. Namun, kerana Eropah berada di luar kawasan perdagangan ABC, ia ingin XYZ memberikan surat jaminan kepada mereka sebelum mereka memulakan kontrak.

XYZ mendekati M&N Bank untuk memberikan surat jaminan sehingga pembekal dapat mula membekalkan bahan di laman web ini. Bank mengesahkan sama ada XYZ memenuhi syarat untuk surat jaminan, dan setelah berpuas hati, pihaknya meneruskan penerbitan dokumen undang-undang dengan harga $ 500 juta dengan sah selama 180 hari kepada ABC Company. Setelah menerima surat jaminan, ABC meneruskan pembekalan keluli ke tapak pembinaan di Cyprus. Sekiranya XYZ gagal membayar baja tersebut, maka ABC berhak menuntut pampasan dari M&N Bank dalam 180 hari untuk jumlah yang sama dengan nilai yang diperuntukkan dalam surat jaminan.

Surat Kredit vs Surat Jaminan

Surat kredit dan surat jaminan mempunyai banyak persamaan, tetapi mereka adalah dua perkara yang berbeza. Surat kredit, juga dikenal sebagai kredit dokumentari, bertindak sebagai surat janji dari institusi kewangan dan ini mewakili kewajiban pihak bank untuk melakukan pembayaran setelah syarat tertentu dipenuhi. Setelah bank mengesahkan bahawa syarat-syarat telah selesai dan disahkan, bank akan memindahkan dana kepada pelaksana syarat tersebut. Surat kredit disokong oleh cagaran atau kredit dari pelanggan.

Sebaliknya, surat jaminan serupa dengan surat kredit tetapi dengan satu perbezaan - ia membayar sama ada penjual atau pembeli jika yang lain tidak memenuhi syarat transaksi. Sebagai contoh, jika pembekal meminta surat jaminan kepada pembeli, tetapi pembeli gagal membayar, penjual berhak menuntut pampasan dari bank. Begitu juga, jika pembeli diharuskan membayar penghantaran sebelum penghantaran dan meminta surat jaminan pembekal, pembeli boleh menuntut pampasan dari bank penerbit jika barang yang dibayarkan tidak dihantar.

Bacaan Berkaitan

Kewangan adalah penyedia utama kursus analisis kewangan, termasuk Pensijilan Pemodelan & Penilaian Kewangan (FMVA) ™ FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti Amazon, JP Morgan, dan program pensijilan Ferrari. Untuk membantu anda memajukan kerjaya, lihat sumber Kewangan tambahan di bawah:

  • Penjualan Kredit Penjualan Kredit Penjualan kredit merujuk kepada penjualan di mana jumlah yang terhutang akan dibayar di kemudian hari. Dengan kata lain, penjualan kredit adalah pembelian yang dilakukan oleh pelanggan yang tidak melakukan pembayaran secara penuh, secara tunai, pada waktu pembelian.
  • Letter of Intent Letter of Intent (LOI) Muat turun templat Surat Niat Kewangan (LOI). LOI menggariskan syarat & perjanjian transaksi sebelum dokumen akhir ditandatangani. Perkara utama yang biasanya disertakan dalam surat niat termasuk: gambaran keseluruhan dan struktur transaksi, garis masa, usaha wajar, kerahsiaan, eksklusif
  • Perjanjian Intercreditor Perjanjian Intercreditor Perjanjian Intercreditor, yang biasanya disebut sebagai akta interkreditor, adalah dokumen yang ditandatangani antara satu atau lebih pemiutang, yang menetapkan terlebih dahulu bagaimana kepentingan pesaing mereka diselesaikan dan bagaimana bekerja bersama untuk melayani peminjam bersama mereka.
  • Perjanjian Hutang Perjanjian Hutang Perjanjian hutang adalah sekatan yang diberikan oleh pemberi pinjaman (pemiutang, pemegang hutang, pelabur) dalam perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (penghutang).

Disyorkan

Adakah Crackstreams telah ditutup?
2022
Adakah pusat arahan MC selamat?
2022
Adakah Taliesin meninggalkan peranan kritikal?
2022