Secara umum, terdapat tiga jenis bank runcit utama. Mereka adalah bank perdagangan, kesatuan kredit, dan dana pelaburan tertentu Hadley Capital Ditubuhkan pada tahun 1998, Hadley Capital adalah sebuah syarikat ekuiti swasta yang beribu pejabat di Wilmette, Illinois. Ia mengkhususkan diri dalam pembelian pengurusan, permodalan semula, peralihan generasi, pemerolehan, pemerolehan tambahan, ekuiti pertumbuhan dan pembelian leverage. Hadley Capital melabur terutamanya dalam pembuatan, produk industri yang menawarkan perkhidmatan perbankan runcit. Ketiga-tiga jenis bank runcit berfungsi untuk menyediakan perkhidmatan perbankan yang serupa. Ini termasuk memeriksa akaun, akaun simpanan, gadai janji Gadai janji Gadai janji adalah pinjaman - yang disediakan oleh pemberi pinjaman gadai janji atau bank - yang membolehkan seseorang individu membeli rumah. Walaupun boleh mengeluarkan pinjaman untuk menampung keseluruhan kos rumah,adalah lebih biasa untuk mendapatkan pinjaman dengan nilai sekitar 80% dari nilai rumah. , kad debit, kad kredit, dan pinjaman peribadi.
Bank Perdagangan
Salah satu jenis bank runcit adalah bank perdagangan, yang menawarkan pelbagai perkhidmatan perbankan pengguna. Perkhidmatan khas termasuk sijil deposit (CD), simpanan dan cek akaun, kad kredit dan debit, dll. Bank perdagangan adalah institusi untung yang menjana pendapatan melalui spread kadar faedah dan yuran transaksi.
Penyebaran kadar faedah adalah perbezaan kadar faedah Kadar Faedah Kadar faedah merujuk kepada jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk sebarang bentuk hutang yang diberikan, yang umumnya dinyatakan sebagai peratusan pokok. bahawa bank mengenakan pinjaman dan kadar yang mereka bayar pada akaun deposit. Penyebarannya berubah-ubah dalam pelbagai kitaran ekonomi. Pada masa ekonomi yang makmur, penyebarannya pada umumnya lebih luas. Penyebaran yang meluas membolehkan institusi ini menjana lebih banyak pendapatan.
Sebaliknya, pada masa kemelesetan ekonomi, bank mungkin perlu memberi insentif kepada perbelanjaan pengguna dengan menurunkan kadar faedah pinjaman. Ini memampatkan margin keuntungan mereka.
Menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi pada akaun simpanan boleh mendorong pengguna menyimpan lebih banyak wang dalam akaun ini. Amalan ini, pada gilirannya, dapat mengurangkan penyertaan pengguna dalam pasaran modal.
Bayaran transaksi membuat sejumlah besar pendapatan untuk bank perdagangan. Bayaran tersebut merangkumi caj berulang pada kad kredit dan bayaran untuk pemindahan atau perkhidmatan kewangan lain. Oleh kerana bank perdagangan pada dasarnya memonopoli pasaran, mereka dapat mengenakan harga premium tanpa melihat hakisan permintaan yang berlebihan.
Kredit Kesatuan dan Koperasi
Jenis bank runcit lain adalah kesatuan kredit (atau institusi koperasi yang serupa). Mereka menawarkan perkhidmatan yang serupa dengan bank perdagangan, tetapi biasanya pada skala yang lebih kecil. Kesatuan kredit bukan institusi bukan untung, di mana penyimpan adalah pemegang sahamnya. Hasilnya, kesatuan kredit menghadapi tekanan yang lebih kecil untuk menghasilkan keuntungan. Ini bermaksud bahawa mereka biasanya mengenakan kadar faedah pinjaman yang lebih rendah dan menawarkan kadar yang lebih tinggi pada akaun deposit. Bayaran urus niaga juga agak rendah kerana kesatuan kredit tidak menganggapnya sebagai pemacu pendapatan. Mereka dilihat lebih kerap sebagai perkhidmatan yang boleh ditawarkan dengan kos.
Walaupun demikian, terdapat beberapa kelemahan untuk kesatuan kredit. Oleh kerana institusi yang jauh lebih kecil, kesatuan kredit kekurangan kehadiran besar. Ini mungkin akan menyusahkan pengguna yang lebih suka perkhidmatan perbankan disampaikan secara langsung. Syarikat kredit juga menggunakan teknologi yang kurang maju daripada bank, menjadikan perkhidmatan perbankan dalam talian mereka kurang selamat. Kesatuan kredit juga mempunyai pekerja yang lebih sedikit dan dibuka untuk waktu yang lebih pendek daripada bank perdagangan.
Fungsi Bank Runcit
Dari sudut ekonomi, ketiga-tiga jenis bank runcit wujud untuk:
1. Memberi lebih banyak kecairan dengan mempengaruhi penawaran wang dalam ekonomi
Ini biasanya dilakukan dengan menyesuaikan kadar faedah dan mengkaji secara berkala protokol kelayakan kredit.
2. Mengurangkan kemungkinan kegagalan pinjaman dengan mengumpulkan risiko meminjamkan wang
Institusi-institusi tersebut juga berada dalam posisi yang lebih baik untuk mengatasi kegagalan disebabkan oleh nisbah rizab yang diperintahkan secara federal. Nisbahnya memastikan bahawa bank sentiasa mempunyai jumlah minimum tunai yang merupakan peratusan jumlah deposit pengguna.
3. Turunkan kos pinjaman dengan menawarkan kadar faedah yang kompetitif
Ekonomi yang mengikuti Teori Ekonomi Keynesian Keynesian Teori Ekonomi Keynesian adalah sekolah pemikiran ekonomi yang secara meluas menyatakan bahawa campur tangan pemerintah diperlukan untuk membantu ekonomi muncul dari kemelesetan ekonomi. Ideanya datang dari kitaran ekonomi boom-and-bust yang dapat diharapkan dari ekonomi pasar bebas dan meletakkan pemerintah sebagai dasar monetari "counterweight" meningkatkan keuntungan semasa ledakan ekonomi dengan meningkatkan suku bunga pinjaman dan membina simpanan tunai. Kemudian, semasa kemelesetan, bank dijangka menurunkan suku bunga untuk mendorong perbelanjaan pengguna dan merangsang pertumbuhan ekonomi.
Lebih Banyak Sumber
Terima kasih kerana membaca penjelasan Kewangan mengenai jenis bank runcit. Finance menawarkan Pensijilan Pemodelan & Penilaian Kewangan (FMVA) ™ FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti Amazon, JP Morgan, dan program pensijilan Ferrari bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya mereka ke tahap seterusnya. Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai topik yang berkaitan, lihat sumber Kewangan berikut:
- Pengantara Kewangan Pengantara kewangan Pengantara kewangan merujuk kepada institusi yang bertindak sebagai orang tengah antara dua pihak untuk memudahkan transaksi kewangan. Institusi yang biasanya disebut sebagai perantara kewangan termasuk bank perdagangan, bank pelaburan, dana bersama, dan dana pencen.
- Federal Reserve (Fed) Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank pusat Amerika Syarikat dan merupakan pihak berkuasa kewangan di sebalik ekonomi pasaran bebas terbesar di dunia.
- Pemain Utama di Pasaran Modal Pemain Utama di Pasar Modal Dalam artikel ini, kami memberikan gambaran umum mengenai pemain utama dan peranan masing-masing di pasaran modal. Pasaran modal terdiri daripada dua jenis pasaran: primer dan sekunder. Panduan ini akan memberikan gambaran keseluruhan semua syarikat dan kerjaya utama di seluruh pasaran modal.
- Bank Teratas di AS Bank Teratas di AS Menurut Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan AS, terdapat 6,799 bank perdagangan yang diinsuranskan FDIC di AS pada Februari 2014. Bank pusat negara itu adalah Bank Rizab Persekutuan, yang wujud setelah pengesahan Akta Rizab Persekutuan pada tahun 1913
