Pinjaman adalah sejumlah wang yang dipinjam oleh satu atau lebih individu atau syarikat dari bank-bank Top Bank di Amerika Syarikat Menurut US Federal Deposit Insurance Corporation, terdapat 6,799 bank perdagangan yang diinsuranskan FDIC di AS pada Februari 2014. Pusat negara bank adalah Bank Rizab Persekutuan, yang wujud setelah berlakunya Undang-Undang Rizab Persekutuan pada tahun 1913 atau institusi kewangan lain untuk menguruskan acara atau rancangan yang tidak dirancang secara kewangan. Dengan berbuat demikian, peminjam menanggung hutang, yang harus dia bayar dengan bunga dan dalam jangka waktu tertentu.
Penerima dan pemberi pinjaman mesti bersetuju dengan syarat pinjaman sebelum wang bertukar tangan. Dalam beberapa kes, pemberi pinjaman memerlukan peminjam untuk menawarkan aset untuk jaminan, yang akan dijelaskan dalam dokumen pinjaman. Pinjaman biasa untuk isi rumah Amerika adalah gadai janji gadai janji Gadai janji adalah pinjaman - yang disediakan oleh pemberi pinjaman gadai janji atau bank - yang membolehkan seseorang individu membeli rumah. Walaupun dapat mengeluarkan pinjaman untuk menampung keseluruhan kos rumah, adalah lebih biasa untuk mendapatkan pinjaman dengan harga sekitar 80% dari nilai rumah. , yang diambil untuk pembelian harta tanah.
Pinjaman boleh diberikan kepada individu, syarikat, dan pemerintah. Idea utama di sebalik mengeluarkannya adalah untuk mendapatkan dana untuk meningkatkan penawaran wang seseorang. Bunga dan yuran berfungsi sebagai sumber pendapatan bagi pemberi pinjaman.
Jenis Pinjaman
Pinjaman boleh dikelaskan lebih jauh ke dalam jenis yang dijamin dan tidak bercagar, terbuka dan tertutup, dan konvensional.
1. Pinjaman Bercagar dan Tidak Bercagar
Pinjaman bercagar adalah pinjaman yang disokong oleh beberapa bentuk cagaran. Sebagai contoh, kebanyakan institusi kewangan menghendaki peminjam untuk menunjukkan hak milik mereka atau dokumen lain yang menunjukkan pemilikan aset, sehingga mereka membayar pinjaman sepenuhnya. Aset lain yang dapat dijadikan jaminan adalah saham, bon, dan harta peribadi. Sebilangan besar orang memohon pinjaman bercagar ketika mereka ingin meminjam sejumlah besar wang. Oleh kerana pemberi pinjaman biasanya tidak bersedia meminjamkan sejumlah besar wang tanpa cagaran, mereka menyimpan aset penerima sebagai bentuk jaminan.
Beberapa sifat pinjaman yang dijamin termasuk kadar faedah yang lebih rendah Kadar Faedah Kadar faedah merujuk kepada jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk sebarang bentuk hutang yang diberikan, yang umumnya dinyatakan sebagai peratusan pokok. , had pinjaman yang ketat, dan tempoh pembayaran yang panjang. Contoh pinjaman bercagar adalah gadai janji, pinjaman bot, dan pinjaman automatik.
Sebaliknya, pinjaman tanpa jaminan bermaksud bahawa peminjam tidak perlu menawarkan aset sebagai jaminan. Dengan pinjaman tidak bercagar, pemberi pinjaman sangat teliti ketika menilai status kewangan peminjam. Dengan cara ini, mereka akan dapat menganggarkan keupayaan penerima untuk membayar balik dan memutuskan sama ada akan memberikan pinjaman atau tidak. Pinjaman tidak bercagar merangkumi item seperti pembelian kad kredit, pinjaman pendidikan, dan pinjaman peribadi.
2. Pinjaman Terbuka dan Akhir
Pinjaman juga boleh digambarkan sebagai tertutup atau terbuka. Dengan pinjaman terbuka, seseorang mempunyai kebebasan untuk meminjam berulang kali. Kad kredit dan garis kredit Bank Line Garis bank atau garis kredit (LOC) adalah sejenis pembiayaan yang diberikan kepada individu, syarikat, atau entiti kerajaan, oleh bank atau yang lain adalah contoh sempurna pinjaman terbuka , walaupun mereka berdua mempunyai batasan kredit. Had kredit adalah jumlah wang tertinggi yang boleh dipinjam pada bila-bila masa.
Bergantung pada kehendak kewangan seseorang, dia mungkin memilih untuk menggunakan semua atau hanya sebahagian daripada had kreditnya. Setiap kali orang ini membayar item dengan kad kreditnya, baki kredit yang ada akan berkurang.
Dengan pinjaman tertutup, individu tidak dibenarkan meminjam lagi sehingga mereka membayarnya semula. Semasa seseorang membuat pembayaran balik pinjaman tertutup, baki pinjaman akan menurun. Namun, jika peminjam mahukan lebih banyak wang, dia perlu memohon pinjaman lain dari awal. Proses ini memerlukan penyampaian dokumen untuk membuktikan bahawa mereka layak mendapat kredit dan menunggu persetujuan. Contoh pinjaman tertutup adalah gadai janji, pinjaman automatik, dan pinjaman pelajar.
3. Pinjaman Konvensional
Istilah ini sering digunakan semasa memohon gadai janji. Ia merujuk kepada pinjaman yang tidak diinsuranskan oleh agensi kerajaan seperti Rural Housing Service (RHS).
Perkara yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Memohon Pinjaman
Bagi individu yang merancang untuk memohon pinjaman, ada beberapa perkara yang harus mereka pertimbangkan terlebih dahulu. Ia merangkumi:
1. Skor Kredit dan Sejarah Kredit
Sekiranya seseorang mempunyai skor kredit yang baik Skor FICO Skor FICO, yang lebih dikenali sebagai skor kredit, adalah nombor tiga digit yang digunakan untuk menilai kemungkinan seseorang membayar balik kredit sekiranya individu tersebut diberi kad kredit atau jika pemberi pinjaman meminjamkan wang kepada mereka. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan kadar faedah untuk setiap kredit yang diperpanjang dan sejarah, ini menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahawa dia mampu membuat pembayaran tepat pada waktunya. Oleh itu, semakin tinggi skor kredit, semakin tinggi kemungkinan individu tersebut diluluskan untuk mendapatkan pinjaman. Dengan skor kredit yang baik, seseorang juga mempunyai peluang yang lebih baik untuk mendapatkan syarat yang baik.
2. Pendapatan
Sebelum memohon sebarang jenis pinjaman, aspek lain yang harus dinilai oleh seseorang individu adalah pendapatannya. Bagi pekerja, mereka perlu menyerahkan tunggakan gaji, borang W-2, dan surat gaji dari majikan mereka. Walau bagaimanapun, jika pemohon bekerja sendiri, yang perlu dikemukakannya adalah penyata cukai selama dua tahun atau lebih dan invois yang berkenaan.
3. Kewajipan Bulanan
Sebagai tambahan kepada pendapatan mereka, juga penting bagi pemohon pinjaman untuk menilai kewajipan bulanan mereka. Sebagai contoh, seseorang individu mungkin menerima pendapatan bulanan $ 6,000 tetapi dengan obligasi bulanan berjumlah $ 5,500. Pemberi pinjaman mungkin tidak bersedia memberikan pinjaman kepada orang seperti itu. Ini menjelaskan mengapa kebanyakan pemberi pinjaman meminta pemohon menyenaraikan semua perbelanjaan bulanan mereka seperti sewa dan bil utiliti.
Kata Akhir
Pinjaman adalah sejumlah wang yang dipinjam oleh individu atau syarikat daripada pemberi pinjaman. Ia boleh dikelaskan kepada tiga kategori utama, iaitu pinjaman tanpa jaminan dan bercagar, konvensional, dan terbuka dan tertutup. Namun, tanpa mengira pinjaman yang dipilih untuk dilamar, ada beberapa perkara yang harus dinilai terlebih dahulu, seperti pendapatan, perbelanjaan, dan sejarah kredit bulanannya.
Sumber tambahan
Finance menawarkan Pensijilan Pemodelan & Penilaian Kewangan (FMVA) ™ FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti Amazon, JP Morgan, dan program pensijilan Ferrari bagi mereka yang ingin mengambil kerjaya mereka ke tahap seterusnya. Untuk terus belajar dan memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan berikut akan sangat membantu:
- Liabiliti Semasa Liabiliti Semasa Liabiliti semasa adalah tanggungjawab kewangan entiti perniagaan yang perlu dibayar dan perlu dibayar dalam setahun. Sebuah syarikat menunjukkannya di kunci kira-kira. Tanggungjawab berlaku apabila syarikat telah melakukan transaksi yang telah menghasilkan jangkaan untuk aliran keluar wang masa depan atau sumber ekonomi lain.
- Kapasiti Hutang Kapasiti Hutang Kapasiti hutang merujuk kepada jumlah hutang yang boleh ditanggung dan dilunaskan oleh perniagaan mengikut syarat perjanjian hutang.
- Pembayaran Utama Pembayaran Utama Bayaran pokok adalah pembayaran ke jumlah asal pinjaman yang perlu dibayar. Dengan kata lain, pembayaran pokok adalah pembayaran yang dibuat berdasarkan pinjaman yang mengurangkan baki jumlah pinjaman yang perlu dibayar, dan bukannya untuk pembayaran faedah yang dikenakan atas pinjaman tersebut.
- Hutang Senior dan Subordinat Hutang Senior dan Subordinat Untuk memahami hutang senior dan subordinat, kita mesti mengkaji semula permodalan terlebih dahulu. Tumpukan modal meletakkan keutamaan sumber pembiayaan yang berbeza. Hutang kanan dan bawahan merujuk kepada kedudukan mereka dalam timbunan modal syarikat. Sekiranya berlaku pembubaran, hutang kanan dibayar terlebih dahulu
