Jalankan bank berlaku apabila banyak pelanggan mengeluarkan semua wang mereka secara serentak dari akaun simpanan mereka dengan institusi perbankan Kerjaya Perbankan (Jual-Sisi) Bank, juga dikenali sebagai Penjual atau secara kolektif sebagai Sisi Jual, menawarkan pelbagai peranan seperti pelaburan perbankan, penyelidikan ekuiti, penjualan & perdagangan kerana takut institusi itu, atau mungkin menjadi, tidak larut. Keadaan berlaku dalam sistem perbankan rizab pecahan di mana bank hanya mengekalkan sebahagian kecil asetnya Aset Kewangan Aset kewangan merujuk kepada aset yang timbul dari perjanjian kontrak mengenai aliran tunai masa depan atau dari memiliki instrumen ekuiti entiti lain. Kunci sebagai wang tunai. Oleh kerana lebih banyak pelanggan mengeluarkan wang mereka, ada kemungkinan ingkar, dan ini akan mencetuskan lebih banyak pengeluaran sehingga bank kekurangan wang.Jalankan bank yang tidak terkawal dapat menyebabkan kebangkrutan, dan ketika banyak bank terlibat, ini menimbulkan panik seluruh industri yang dapat menyebabkan kemelesetan ekonomi.
Jalankan bank berlaku kerana kepanikan pelanggan dan bukannya kebangkrutan sebenar pihak bank. Jalankan bank yang timbul dari ketakutan orang ramai dan yang mendorong bank menjadi muflis sebenarnya adalah contoh ramalan yang memuaskan. Oleh kerana semakin banyak orang mengeluarkan wang, risiko kemuflisan meningkat dan ini menyebabkan lebih banyak pengeluaran. Bank boleh mengehadkan jumlah pengeluaran setiap pelanggan atau menangguhkan semua pengeluaran sama sekali sebagai cara menangani keadaan panik. Juga, bank mungkin mendapat lebih banyak wang tunai dari bank lain atau dari bank pusat untuk menambah wang tunai.
Bank Pertama Dijalankan
Kejatuhan pasaran saham Amerika Syarikat pada tahun 1929 membuat orang ramai terdedah kepada desas-desus mengenai krisis kewangan yang akan datang. Terdapat penurunan investasi dan pengeluaran konsumen, yang menyebabkan peningkatan pengangguran dan penurunan produksi industri. Gelombang panik perbankan memburukkan lagi keadaan, dengan pendeposit yang cemas bergegas mengeluarkan simpanan bank mereka. Pengeluaran serentak memaksa bank untuk mencairkan pinjaman dan menjual aset mereka untuk memenuhi pengeluaran.
Jualan bank pertama dimulakan di Nashville, Tennesse, pada tahun 1930 dan ini mencetuskan gelombang aliran bank di Tenggara ketika pelanggan bergegas mengeluarkan simpanan mereka. Bank hanya menyimpan sebahagian kecil daripada jumlah deposit mereka, dengan selebihnya deposit dipinjamkan kepada pelanggan lain. Kerana kekurangan tunai, bank terpaksa melikuidasi pinjaman dan menjual aset dengan harga terendah untuk menambah pengeluaran besar-besaran. Jalankan bank lain diikuti pada tahun 1931 dan 1932. Bank berjalan paling banyak berlaku di negeri-negeri yang undang-undangnya mewajibkan bank untuk menjalankan hanya satu cawangan, dan ini meningkatkan risiko kegagalan.
Korban terbesar dalam krisis perbankan adalah Bank of the United States pada bulan Disember 1930. Seorang pelanggan masuk ke cawangan bank New York dan meminta untuk menjual stoknya Stok Apa itu saham? Seorang individu yang memiliki saham dalam syarikat dipanggil pemegang saham dan layak menuntut sebahagian daripada aset dan pendapatan baki syarikat (sekiranya syarikat itu pernah dibubarkan). Istilah "saham", "saham", dan "ekuiti" digunakan secara bergantian. di dalam bank. Namun, bank menasihatinya agar tidak menjual saham itu kerana pelaburan itu bagus. Pelanggan meninggalkan bank dan mula menyebarkan desas-desus bahawa bank itu telah menolak untuk menjual stoknya dan ia menghadapi kebangkrutan. Dalam beberapa jam, pelanggan bank berbaris di luar bank dan membuat pengeluaran wang tunai berjumlah $ 2 juta.
Pemulihan dari Bank Runs
Setelah menjawat jawatan pada tahun 1933 sebagai Presiden Amerika Syarikat yang ke-32, Franklin D. Roosevelt mengisytiharkan cuti bank nasional. Percutian itu membolehkan pemeriksaan persekutuan semua bank untuk menentukan sama ada mereka cukup larut untuk meneruskan operasi. Presiden juga meminta Kongres AS untuk membuat undang-undang perbankan baru untuk membantu institusi kewangan yang sakit.
Pada tahun 1933, Presiden Roosevelt memberikan pidato yang disiarkan di radio, meyakinkan warganegara Amerika bahawa pemerintah tidak akan ingin melihat kejadian kegagalan bank yang lain. Dia meyakinkan orang ramai bahawa bank akan melindungi simpanan mereka setelah mereka kembali beroperasi dan bahawa lebih selamat menyimpan wang di bank daripada menyimpannya di bawah tilam. Tindakan dan kata-kata Roosevelt menandakan permulaan proses pemulihan di mana rakyat akan mempercayai bank itu lagi.
Akta Perbankan pada tahun 1933 membawa kepada pembentukan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Tindakan itu memberi badan tersebut wewenang untuk mengawasi, mengatur, dan memberikan insurans deposit kepada bank perdagangan. Badan ini juga bertanggungjawab untuk mempromosikan amalan perbankan yang kukuh di kalangan bank dan menjaga keyakinan masyarakat terhadap sistem kewangan. Untuk mengelakkan mencetuskan bank, FDIC melakukan operasi pengambilalihan secara rahsia dan bank tertutup dibuka semula pada hari perniagaan berikutnya di bawah pemilikan baru.
Langkah Mitigasi Bank Run
Dalam keadaan di mana institusi perbankan menghadapi ancaman kebangkrutan kerana menjalankan bank, ia mungkin menggunakan teknik berikut untuk mengurangkan jalannya:
Perlahankan
Bank mungkin melambatkan bank yang dikendalikan dengan memperlahankan prosesnya. Semasa kemelesetan di Amerika Syarikat, bank-bank yang bimbang bank runtuh akan meminta pekerja dan saudara mereka membuat barisan panjang di hadapan juruwang dan membuat deposit atau pengeluaran kecil dan perlahan. Ini akan membantu bank membeli masa sebelum waktu tutup. Walau bagaimanapun, teknik ini mungkin tidak berfungsi dalam era teknologi perbankan internet semasa. Penyelesaian yang ideal adalah dengan meminta pihak berkuasa menutup bank untuk beberapa lama untuk mengelakkan pelanggan mengeluarkan semua wang mereka.
Pinjam duit
Apabila simpanan tunai bank tidak dapat menangani jumlah pengeluaran tunai, bank boleh meminjam wang dari bank lain atau bank pusat. Sekiranya mereka dapat dipinjamkan sejumlah besar wang, ini dapat mengelakkan bank daripada muflis. Bank Pusat sebagai pemberi pinjaman terakhir mempunyai tanggungjawab untuk meminjamkan wang kepada bank-bank yang berjuang untuk mengelakkan kemuflisan mereka. Juga, penghantaran tunai yang ketara ke bank dapat meyakinkan para pelanggan bahawa tidak perlu melakukan pengeluaran cepat.
Insurans deposit
Memberi insurans kepada simpanan pelanggan memberikan jaminan kepada peserta bahawa, sekiranya bank berada di bawah, mereka akan mendapat kembali wang mereka. Insurans deposit bermula di Amerika Syarikat selepas Depresi Besar ketika Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) adalah institusi kerajaan yang menyediakan insurans deposit terhadap kegagalan bank. Badan diciptakan dibentuk. Badan ini mengembalikan keyakinan masyarakat terhadap sistem perbankan dan memastikan bahawa pelanggan mendapat semua wang mereka kembali apabila bank menjadi tidak mampu bayar. Sekiranya bank runtuh, FDIC membenarkan bank yang mempunyai rizab modal tinggi untuk memperoleh bank rentan, bersama dengan pelanggannya. Pelanggan kemudian dapat mengakses deposit mereka di bank baru. Dalam kes terburuk,FDIC boleh melelong aset bank yang runtuh untuk membayar balik pendeposit.
Deposit berjangka
Sebuah bank dapat mendorong para pelanggannya untuk membuat simpanan berjangka dan memperoleh peratusan faedah atas wang tersebut. Pelanggan hanya boleh mengeluarkan wang mereka setelah berakhirnya tempoh yang dipersetujui dan tidak berdasarkan permintaan. Sekiranya deposit berjangka membentuk peratusan besar dari liabiliti bank, bank dapat bertahan dari bank yang dijalankan walaupun pelanggan menarik deposit lain. Deposit berjangka biasanya dilaburkan dalam usaha menguntungkan lain yang membuat bank mendapat sedikit faedah.
Ketahui lebih lanjut:
Terima kasih kerana membaca panduan Kewangan untuk menjalankan bank. Untuk mengetahui lebih lanjut mengenai industri perbankan, Finance menawarkan sumber berikut:
- Apa yang Dilakukan oleh Pelabur Pelaburan? Apa yang dilakukan oleh Banker Pelaburan? Apa yang dilakukan oleh Banker Pelaburan? Jurubank pelaburan boleh bekerja 100 jam seminggu melakukan penyelidikan, pemodelan kewangan & persembahan bangunan. Walaupun mempunyai beberapa posisi yang paling didambakan dan bermanfaat dalam industri perbankan, perbankan pelaburan juga merupakan salah satu jalan kerjaya yang paling mencabar dan sukar, Panduan untuk IB
- Federal Reserve Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank pusat Amerika Syarikat dan merupakan pihak berkuasa kewangan di sebalik ekonomi pasaran bebas terbesar di dunia.
- Bank of England Bank of England Bank of England (BoE) adalah bank pusat Inggeris dan model di mana kebanyakan bank pusat di seluruh dunia dibina. Sejak penubuhannya pada tahun 1694, bank tersebut telah berubah dari menjadi bank swasta yang meminjamkan wang kepada pemerintah, menjadi bank pusat rasmi Inggeris.
- Risiko Sistemik Risiko Sistemik Risiko sistemik dapat didefinisikan sebagai risiko yang berkaitan dengan kejatuhan atau kegagalan syarikat, industri, institusi kewangan atau keseluruhan ekonomi. Ini adalah risiko kegagalan besar sistem kewangan, di mana krisis berlaku apabila penyedia modal kehilangan kepercayaan kepada pengguna modal
