Pinjaman tanpa jalan mengehadkan aset peminjam yang boleh dilakukan oleh pemberi pinjaman untuk mendapatkan kembali jumlah pinjaman sekiranya berlaku kegagalan. Sekiranya peminjam mungkir pada pinjaman, pemberi pinjaman hanya boleh mengejar aset yang ditentukan sebagai cagaran Cagaran Cagaran adalah aset atau harta yang ditawarkan oleh individu atau entiti kepada pemberi pinjaman sebagai jaminan pinjaman. Ini digunakan sebagai cara untuk mendapatkan pinjaman, bertindak sebagai perlindungan terhadap kemungkinan kerugian bagi pemberi pinjaman sekiranya peminjam gagal membayar. untuk pinjaman. Pemberi pinjaman tidak dapat mengejar aset lain, seperti akaun peribadi peminjam, untuk mendapatkan kembali jumlah pinjaman.
Ringkasan:
- Pinjaman tanpa jalan meletakkan tanggungjawab kepada pemberi pinjaman: jika peminjam ingkar, pemberi pinjaman hanya boleh menuntut aset yang dilindungi oleh pinjaman.
- Pinjaman tanpa jalan lebih sukar diperoleh dan layak kerana pemberi pinjaman mengambil sebahagian besar risiko.
- Sebilangan besar pinjaman bukan jalan masuk disertakan dengan peringatan "budak jahat mengukir", yang bermaksud jika peminjam lalai atau menyalahtafsirkan diri, pinjaman itu secara automatik menjadi pinjaman jalan keluar.
Pinjaman Bukan Rekreasi vs Pinjaman Rekreasi
Pinjaman tanpa jalan, seperti yang dijelaskan di atas, bermaksud pemberi pinjaman hanya dapat mengejar aset yang dilindungi oleh pinjaman itu sendiri jika peminjam gagal bayar. Mereka selalunya merupakan pinjaman yang melibatkan harta tanah. Sekiranya harta tanah itu dibina dan menjana beberapa jenis pendapatan - sebagai contoh, jika harta itu adalah kompleks pangsapuri dengan pendapatan sewa bulanan - mungkin sesuai bagi pemberi pinjaman untuk menyimpan harta tanah dan terus membawa pembayaran sewa bulanan. Pemberi pinjaman mungkin juga ingin menjual harta tanah. Dalam keadaan apa pun, pemberi pinjaman tidak boleh memperoleh aset dari peminjam sekiranya berlaku kegagalan selain aset yang dijanjikan sebagai cagaran untuk pinjaman.
Pinjaman recourse Pinjaman recourse (Hutang) Pinjaman jalan keluar - atau dikenali sebagai hutang jalan masuk - adalah jenis pinjaman yang menjadikan peminjam 100% bertanggungjawab terhadap sebarang baki hutang. Sekiranya nilai pasaran aset tersebut kurang daripada jumlah pinjaman, pemberi pinjaman boleh mengejar aset peminjam lain untuk menebus kerugian tambahan. Ini benar walaupun aset lain tidak digunakan sebagai jaminan pinjaman. , sebaliknya, meletakkan semua tanggungjawab pada peminjam. Sekiranya peminjam mungkir pada pinjaman, maka pemberi pinjaman mempunyai hak untuk merebut aset yang digunakan sebagai jaminan pinjaman dan juga untuk menjaga aset dan akaun peribadi peminjam yang lain. Pemberi pinjaman bahkan mungkin dapat memperoleh gaji peminjam sehingga baki hutang dibayar.
Memperolehi Pinjaman Bukan Jalan
Jelas, sebahagian besar risiko dan pendedahan dengan pinjaman bukan jalan bergantung kepada pemberi pinjaman. Sekiranya aset yang digunakan sebagai cagaran menurun nilainya ketika dimiliki oleh peminjam dan peminjam ingkar, maka adalah kewajiban pemberi pinjaman untuk mendapatkan wang yang hilang.
Oleh itu, pinjaman tanpa jalan jauh lebih sukar untuk didapat dan layak untuk. Pemberi pinjaman komersial selalunya hanya akan memberikan pinjaman tanpa jalan untuk membiayai jenis harta tanah tertentu dan hanya untuk peminjam yang layak sahaja. Kewangan yang stabil dan skor kredit yang sangat baik Skor FICO Skor FICO, yang lebih dikenali sebagai skor kredit, adalah nombor tiga digit yang digunakan untuk menilai kemungkinan seseorang membayar balik kredit sekiranya individu tersebut diberi kad kredit atau sekiranya pemberi pinjaman meminjamkan wang kepada mereka. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan kadar faedah atas kredit yang diberikan adalah dua faktor penting yang dilihat oleh pemberi pinjaman sebelum mempertimbangkan pinjaman bukan jalan keluar.
Faktor utama lain yang dipertimbangkan? Sejarah pendapatan / potensi keuntungan harta tanah. Pemberi pinjaman mesti mempertimbangkan untuk apa harta itu digunakan, untuk apa ia akan digunakan, dan di mana ia berada, antara lain.
Terlepas dari faktor-faktor yang disebutkan di atas, kerana berisiko tinggi terhadap pemberi pinjaman, pinjaman bukan jalan masuk mempunyai suku bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman jalan masuk untuk mengimbangi pemberi risiko tambahan.
Budak Buruk Mengukir
Pemberi pinjaman mempunyai satu kelebihan ketika menawarkan pinjaman bukan jalan keluar - sesuatu yang disebut "budak jahat diukir." Anak lelaki yang terukir merujuk kepada klausa yang dilampirkan pada hampir semua pinjaman bukan jalan keluar. Sekiranya peminjam melakukan aktiviti penipuan atau menyalahtafsirkan diri mereka dengan cara apa pun, pinjaman bukan jalan masuk menjadi pinjaman jalan keluar penuh dan pemberi pinjaman kemudian dapat mengusahakan aset peminjam mana-mana sekiranya berlaku kegagalan. Aktiviti yang boleh mencetuskan budak jahat menghasilkan klausa yang berkuat kuasa termasuk:
- Mengisytiharkan muflis Kebankrapan Bankrap adalah status undang-undang manusia atau entiti bukan manusia (firma atau agensi kerajaan) yang tidak dapat membayar hutang tertunggaknya kepada pemiutang. dengan sengaja
- Memalsukan kekuatan / kemampuan kewangan mereka untuk membayar balik pinjaman
- Tidak mengekalkan jumlah perlindungan insurans yang mencukupi di tempat penginapan ini
- Tidak membayar cukai harta tanah
Sumber tambahan
Finance adalah penyedia rasmi Pensijilan Pemodelan & Penilaian Kewangan global (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti program pensijilan Amazon, JP Morgan, dan Ferrari, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia . Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan tambahan di bawah akan berguna:
- Perjanjian Hutang Perjanjian Hutang Perjanjian hutang adalah sekatan yang diberikan oleh pemberi pinjaman (pemiutang, pemegang hutang, pelabur) dalam perjanjian pinjaman untuk membatasi tindakan peminjam (penghutang).
- Aset Tidak Berprestasi Aset Tidak Berfungsi Aset tidak berbayar (NPA) adalah klasifikasi yang digunakan oleh institusi kewangan untuk pinjaman dan pendahuluan yang mana prinsipalnya jatuh tempo dan yang tidak
- Kebarangkalian Default Probability of Default Probability of Default (PD) adalah kebarangkalian peminjam ingkar pembayaran pinjaman dan digunakan untuk mengira jangkaan kerugian dari pelaburan.
- Pinjaman Jangka Pendek Pinjaman Jangka Pendek Pinjaman jangka pendek adalah jenis pinjaman yang diperoleh untuk menampung keperluan modal peribadi atau perniagaan sementara. Oleh kerana ia adalah jenis kredit, ia melibatkan jumlah modal dan pinjaman yang harus dibayar pada tarikh akhir yang ditentukan, yang biasanya dalam setahun dari mendapatkan pinjaman.
