Pinjaman wang persendirian - atau hanya wang persendirian - adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan pinjaman yang diberikan kepada individu atau syarikat oleh organisasi swasta atau bahkan individu kaya. Organisasi atau individu dikenali sebagai pemberi pinjaman wang swasta.
Wang persendirian biasanya ditawarkan kepada peminjam tanpa garis panduan kelayakan tradisional yang diperlukan oleh bank Top Banks di AS Menurut US Federal Deposit Insurance Corporation, terdapat 6,799 bank perdagangan yang diinsuranskan FDIC di AS pada Februari 2014. Bank pusat negara adalah Bank Rizab Persekutuan, yang wujud setelah berlakunya Akta Rizab Persekutuan pada tahun 1913 atau institusi pinjaman. Isu utama adalah bahawa pinjaman wang swasta kadangkala sangat berisiko, baik untuk peminjam dan juga pemberi pinjaman. Dengan peraturan yang kurang, peminjam menikmati lebih banyak kebebasan untuk menggunakan pinjaman untuk tujuan yang kurang ideal.
Sebilangan besar pinjaman wang persendirian mengikuti kadar faedah semasa Kadar Faedah. Kadar faedah merujuk kepada jumlah yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam untuk sebarang bentuk hutang yang diberikan, yang umumnya dinyatakan sebagai peratusan pokok. . Walau bagaimanapun, ia mungkin lebih mahal. Apabila pemberi pinjaman mengetahui pinjaman mana yang akan digunakan, mungkin dikenakan kadar faedah yang lebih tinggi jika tahap risiko perusahaan yang dicadangkan itu tinggi.
Ringkasan:
- Pinjaman wang persendirian diberikan kepada individu atau syarikat oleh organisasi atau individu swasta dan bukannya bank atau institusi kewangan lain.
- Pemberi pinjaman wang persendirian mesti rajin dan arif ketika menawarkan wang persendirian kepada peminjam.
- Terdapat risiko bagi peminjam dan pemberi pinjaman dengan pinjaman wang persendirian.
Pemberi Pinjaman Wang Peribadi
Pengurangan risiko sangat penting bagi pemberi pinjaman swasta kerana tujuannya adalah menjana wang. Terdapat beberapa faktor yang menjadi tumpuan pemberi pinjaman swasta sebelum menawarkan pinjaman kepada peminjam. Antara yang paling penting adalah:
- Kredit peminjam - Skor kredit peminjam Skor FICO Skor FICO, yang lebih dikenali sebagai skor kredit, adalah nombor tiga digit yang digunakan untuk menilai seberapa besar kemungkinan seseorang membayar balik kredit sekiranya individu tersebut diberi kad kredit atau sekiranya pemberi pinjaman meminjamkan wang kepada mereka. Skor FICO juga digunakan untuk membantu menentukan kadar faedah atas kredit yang diberikan menunjukkan betapa cepat dan konsistennya peminjam melunaskan hutangnya
- Strategi penetapan harga - Bagaimana pemberi pinjaman dapat memastikan bahawa kos (kepada peminjam) pinjaman itu bersaing dengan pemberi pinjaman lain
- Strategi keluar - Jadual untuk peminjam menyelesaikan pinjaman dan bagaimana mereka merancang untuk melakukannya
Adalah wajar bagi pemberi pinjaman untuk melakukan ketekunan yang wajar proses perjanjian atau pelaburan M&A. Ketekunan wajar diselesaikan sebelum perjanjian ditutup. , mengesahkan segala maklumat yang diberikan oleh peminjam untuk mendapatkan pinjaman.
Peraturan Pinjaman Wang Swasta
Semua pemberi pinjaman swasta mesti mematuhi undang-undang riba persekutuan dan negeri, dan mereka juga boleh dikenakan peraturan perbankan. Namun, tidak semua peraturan rutin berlaku untuk pemberi pinjaman swasta dan pinjaman yang mereka tawarkan.
Salah satu peraturan yang paling mengecewakan bagi pemberi pinjaman wang swasta adalah hakikat bahawa pemberi pinjaman kadang-kadang dikenakan batasan berapa banyak pinjaman yang dapat mereka berikan jika mereka tidak mempunyai lesen perbankan. Sebilangan besar pemberi pinjaman swasta tidak memerlukan lesen seperti itu kerana mereka bukan bank atau jenis institusi kewangan atau pinjaman lain. Beberapa negeri telah menetapkan had jumlah pinjaman yang dapat ditawarkan oleh pemberi pinjaman sebelum mereka diminta untuk mendapatkan lesen perbankan.
Risiko dengan Pinjaman Wang Swasta
Terdapat beberapa risiko yang berkaitan dengan pinjaman wang persendirian, baik untuk peminjam dan pemberi pinjaman.
Peminjam mungkin gagal memeriksa sepenuhnya pemberi pinjaman. Penting untuk mengetahui dari mana wang itu datang. Biasanya, ia adalah dari beberapa pelabur bebas yang mencari pulangan pelaburan. Memastikan wangnya baik dan pinjaman tidak akan tiba-tiba runtuh adalah penting.
Sekiranya peminjam memulakan proses pindah ke ruang sewa dan kemudian pinjaman mereka hancur, mereka dapat menghadapi masalah serius. Peminjam juga mungkin gagal membaca atau memahami sepenuhnya perjanjian pinjaman Perjanjian pinjaman Perjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan terma dan syarat polisi pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian tersebut memberi kelonggaran kepada pemberi pinjaman dalam memberikan pembayaran pinjaman sambil tetap melindungi kedudukan pinjaman mereka. Begitu juga, kerana ketelusan peraturan, peminjam mendapat harapan yang jelas dan berakhir dengan pinjaman yang tidak dapat mereka bayar.
Pemberi pinjaman juga menghadapi risiko. Itulah sebabnya sangat penting bagi pemberi pinjaman untuk melakukan usaha sewajarnya - untuk memastikan bahawa peminjam boleh dipercayai untuk membayar balik pinjaman. Sekiranya pinjaman diberikan dan peminjam menggunakannya untuk pelaburan berisiko atau pada peluang yang ditanggung, peminjam biasanya gagal membayar pinjaman. Pemberi pinjaman mesti menghadapi kenyataan bahawa mereka tidak akan melihat semua pinjaman dilunaskan, walaupun mereka mengambil tindakan undang-undang.
Lebih Banyak Sumber
Finance adalah penyedia rasmi Pensijilan Pemodelan dan Penilaian Kewangan (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti program pensijilan Amazon, JP Morgan, dan Ferrari, yang direka untuk mengubah sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia.
Untuk terus belajar dan mengembangkan pengetahuan anda mengenai analisis kewangan, kami sangat mengesyorkan sumber kewangan tambahan di bawah:
- Tahap Peratusan Tahunan (APR) Tahap Peratus Tahunan (APR) Kadar Peratus Tahunan (APR) adalah kadar faedah tahunan yang mesti dibayar oleh seseorang individu atas pinjaman, atau yang mereka terima pada akaun deposit. Pada akhirnya, APR adalah istilah peratusan sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah berangka yang dibayar oleh individu atau entiti setiap tahun untuk keistimewaan meminjam wang.
- Risiko Kadar Faedah Risiko Kadar Faedah Risiko kadar faedah adalah kebarangkalian penurunan nilai aset yang disebabkan oleh turun naik kadar faedah yang tidak dijangka. Risiko kadar faedah kebanyakannya dikaitkan dengan aset berpendapatan tetap (contohnya, bon) dan bukan dengan pelaburan ekuiti.
- Aset Monetari Aset Monetari Aset monetari membawa nilai tetap dari segi unit mata wang (contohnya, dolar, euro, yen). Mereka dinyatakan sebagai nilai tetap dari segi dolar.
- Pengurusan Kekayaan Swasta Pengurusan Kekayaan Swasta Pengurusan kekayaan persendirian adalah amalan pelaburan yang melibatkan perancangan kewangan, pengurusan cukai, perlindungan aset dan perkhidmatan kewangan lain untuk individu bernilai tinggi (HNWI) atau pelabur yang diakreditasi. Pengurus kekayaan swasta mewujudkan hubungan kerja yang erat dengan pelanggan kaya untuk membantu membina portfolio yang mencapai matlamat kewangan pelanggan.
