Apa itu Perjanjian Pinjaman?

Perjanjian pinjaman adalah perjanjian yang menetapkan terma dan syarat polisi pinjaman antara peminjam dan pemberi pinjaman. Perjanjian itu memberi pinjaman kepada Bank-bank Teratas di Amerika Syarikat Menurut US Federal Deposit Insurance Corporation, terdapat 6,799 bank perdagangan yang diinsuranskan FDIC di AS pada Februari 2014. Bank pusat negara itu adalah Bank Rizab Persekutuan, yang wujud setelah lulus Akta Rizab Persekutuan pada 1913 kelonggaran dalam memberikan pinjaman sambil tetap melindungi kedudukan pinjaman mereka. Begitu juga, kerana ketelusan peraturan, peminjam mendapat harapan yang jelas dari pemberi pinjaman.

Perjanjian pinjaman membolehkan peminjam membuat persiapan pembayaran sebelum dan semasa perjanjian. Namun, sekiranya peminjam gagal membayar atau melanggar perjanjian, pemberi pinjaman berhak menuntut jumlah pinjaman sepenuhnya. Perjanjian tersebut memastikan bahawa (1) hak pemberi pinjaman terjamin, (2) ada mekanisme yang dapat dipercaya untuk memperbaiki prosesnya, dan (3) ada gambaran yang jelas tentang peristiwa yang menyebabkan kegagalan peminjam.

Jenis Perjanjian Pinjaman

Dalam perjanjian pinjaman, ada tiga jenis perjanjian yang umum diketahui: perjanjian pinjaman afirmatif, perjanjian pinjaman negatif, dan perjanjian pinjaman kewangan.

Perjanjian Pinjaman Afirmatif

Perjanjian pinjaman afirmatif mengingatkan peminjam bahawa mereka harus melakukan aktiviti yang dinyatakan untuk mengekalkan operasi perniagaan mereka yang sihat, yang seterusnya akan menghasilkan prestasi kewangan yang stabil. Namun, jika melanggar perjanjian ini, peminjam akan gagal melaksanakan tanggungjawabnya. Akibatnya, peminjam dapat menerima masa tenggang untuk memperbaiki pelanggaran atau lebih buruk lagi, pemberi pinjaman dapat mengumumkannya sebagai lalai, dan dengan itu menuntut pembayaran penuh.

Contoh Harapan Pemberi Pinjaman dalam Perjanjian Pinjaman Afirmatif

1. Pemberi pinjaman mengharapkan peminjam melaksanakan kewajipan cukai mereka Perakaunan Untuk Pajak Pendapatan Cukai pendapatan dan perakaunannya adalah bidang utama kewangan korporat. Memiliki pemahaman konsep mengenai perakaunan untuk cukai pendapatan membolehkan syarikat mengekalkan fleksibiliti kewangan. Cukai adalah bidang yang rumit untuk dilayari dan sering mengelirukan bahkan penganalisis kewangan yang paling mahir. perniagaan dan pekerja mereka.
2. Pemberi pinjaman menjangkakan bahawa peminjam akan menyimpan buku akaun yang boleh dipercayai dan dapat disahkan. Tiga Penyata Kewangan Ketiga penyata kewangan tersebut adalah penyata pendapatan, kunci kira-kira, dan penyata aliran tunai. Ketiga-tiga pernyataan inti ini rumit. Keperluan ini membolehkan pemberi pinjaman dapat memastikan kesihatan kewangan peminjam setiap tahun kewangan Tahun fiskal (FY) Tahun fiskal (FY) adalah tempoh 12 bulan atau 52 minggu yang digunakan oleh kerajaan dan perniagaan untuk tujuan perakaunan untuk menyusun laporan kewangan tahunan. Tahun Fiskal (TK) tidak semestinya mengikuti tahun kalendar. Mungkin tempoh seperti 1 Oktober 2009 - 30 September 2010..
3. Pemberi pinjaman mengharapkan peminjam untuk mendapatkan polisi insurans yang boleh dipercayai untuk perniagaan mereka dan sekurang-kurangnya memberikannya kepada pemberi pinjaman sebagai pihak yang diinsuranskan tambahan.
4. Untuk menjalankan perniagaan dalam persekitaran perniagaan yang tertanggung, pemberi pinjaman mengharapkan peminjam untuk menjaga hubungan kerja yang dapat dipercayai dengan negeri masing-masing dengan menguatkuasakan dan mematuhi undang-undang.

Perjanjian Pinjaman Negatif

Kadang kala, pemberi pinjaman mungkin ingin membuat firewall di sekitar semua keputusan kewangan dan pemilikan utama yang dibuat oleh peminjam. Untuk mencapai ini, mereka memastikan bahawa mereka memiliki hak untuk pemberitahuan seperti perubahan struktur modal Struktur Modal Struktur modal merujuk kepada jumlah hutang dan / atau ekuiti yang digunakan oleh firma untuk membiayai operasi dan membiayai asetnya. Struktur modal firma. Akibatnya, ia menyelaraskan kredibiliti peminjam dan juga menurunkan kemungkinan gagal bayar. Oleh itu, oleh sebab itu, penting bagi perniagaan atau peminjam untuk mendapatkan pemahaman mendalam mengenai syarat-syarat perjanjian pinjaman untuk memastikan mereka tidak mendapat tindakan balas ramah mesra yang tidak disengajakan kerana pemberi pinjaman tidak bermaksud kehilangan pelaburan mereka.

Contoh Sekatan Pemberi Pinjaman dalam Perjanjian Pinjaman Negatif

1. Ketentuan yang jelas bahawa pemberi pinjaman berhak untuk mengelakkan penggabungan atau pengambilalihan tanpa pemberitahuan yang tepat atau pengetahuan penuh mengenai proses tersebut.
2. Perjanjian itu merangkumi klausa yang menghalang peminjam melabur tanpa kebenaran pemberi pinjaman.
3. Begitu juga, terdapat klausa yang menghalang peminjam daripada menghapuskan atau menjual aset tanpa pemberitahuan pemberi pinjaman mengenai transaksi tersebut.
4. Peminjam mesti memeriksa nisbah hutang yang berkaitan dengan perlindungan perkhidmatan.
5. Pemberi pinjaman boleh melarang peminjam menjalankan amalan saham seperti mengedar dan membayar pemegang saham.

Perjanjian Pinjaman Kewangan

Perjanjian pinjaman kewangan menjaga sama ada peminjam mencapai atau mencapai sasaran anggaran yang diberikan kepada pemberi pinjaman. Oleh itu, semakin dekat dengan sasaran, semakin berpuas hati adalah pemberi pinjaman. Begitu juga, semakin jauh dari unjuran sebenar, semakin besar kemungkinan peminjam gagal bayar. Oleh itu, untuk berada di sisi yang selamat, pemberi pinjaman boleh memberikan sekatan atas jumlah kredit yang dapat diakses oleh peminjam pada jangka masa tertentu. Berikut adalah perinciannya.

Contoh Syarat dalam Perjanjian Pinjaman Kewangan

1. Pemberi pinjaman dapat terus mengawasi nisbah peminjam semasa untuk memastikan ia tetap menarik dan menjanjikan.
2. Perjanjian pinjaman kewangan memberikan panduan yang jelas mengenai seberapa rendah atau seberapa tinggi peminjam dapat memperoleh kredit.

Peristiwa Semasa Peminjam Melanggar Perjanjian Pinjaman

Sekiranya mencapai tahap di mana peminjam melanggar perjanjian pinjaman, pemberi pinjaman pasti akan mengambil tindakan untuk menyelesaikan perselisihan tersebut. Kadang kala, rundingan mungkin mudah. Dalam kes melampau yang lain, ia akan melibatkan langkah-langkah yang ketat. Berikut adalah perincian kedua-dua keadaan.

Pendekatan dalam Penyelesaian Pertikaian Mesra

1. Perpanjangan jangka waktu pengiriman - Sekiranya peminjam gagal menyerahkan buku akaun tepat pada waktunya, pemberi pinjaman, di bawah amaran tegas, dapat memperpanjang masa pengiriman.
2. Menawarkan pengabaian - Pada kesempatan lain, daripada muhibahnya, pemberi pinjaman boleh menawarkan pengabaian kepada peminjam.
3. Pembelian balik hutang - Sekiranya hutang masih dapat dilaksanakan, pemberi pinjaman mungkin lebih suka pembelian balik hutang. Maksudnya, pemberi pinjaman dapat mengurangkan jumlah hutang pokok untuk membolehkan peminjam membayar hutang tersebut dengan ansuran yang lebih rendah berbanding dengan jumlah awal.
4. Perjanjian undang-undang - Pemberi pinjaman boleh menawarkan kepada peminjam perjanjian penahanan yang mengikat peminjam untuk menyatakan bila mereka akan membayar kembali baki jumlah yang dimaksudkan.
5. Penyelesaian di luar mahkamah - Kadang kala, pemberi pinjaman tidak boleh menghukum peminjam dengan kes mahkamah. Sebaliknya, mereka mungkin memutuskan untuk merundingkan semula perjanjian tersebut di luar mahkamah.
6. Pindaan - Oleh kerana keadaan di sekitar operasi perniagaan, pemberi pinjaman boleh memilih untuk menampung peminjam dengan meminda beberapa klausa yang memihak kepada peminjam.
7. Memberi penawar ekuiti - Dalam penyelesaian sengketa semacam ini, pemberi pinjaman dapat memutuskan untuk mendekati pemegang saham untuk memasukkan lebih banyak dana ke perniagaan atau menambahkan aliran tunai tambahan.

Pendekatan dalam Penyelesaian Pertikaian yang Intensif

1. Mencairkan cagaran peminjam - Pemberi pinjaman boleh memutuskan untuk mencairkan cagaran peminjam yang dipegang terhadap pinjaman sekiranya berlaku kegagalan.
2. Insolvensi - Sekiranya perniagaan tidak dapat dilaksanakan lagi, maka pemberi pinjaman tidak mempunyai pilihan kecuali mendorong kebangkrutan.

Sumber Lain

Finance adalah penyedia rasmi Pensijilan Pemodelan & Penilaian Kewangan global (FMVA) ™ Sertifikasi FMVA® Sertai 350,600+ pelajar yang bekerja untuk syarikat seperti program pensijilan Amazon, JP Morgan, dan Ferrari, yang direka untuk membantu sesiapa sahaja menjadi penganalisis kewangan bertaraf dunia . Untuk terus memajukan kerjaya anda, sumber Kewangan tambahan di bawah akan berguna:

• Kapasiti Hutang Kapasiti Hutang Kapasiti hutang merujuk kepada jumlah hutang yang boleh ditanggung dan dilunaskan oleh perniagaan mengikut syarat perjanjian hutang.
• Perjanjian Intercreditor Perjanjian Intercreditor Perjanjian Intercreditor, yang biasanya disebut sebagai akta interkreditor, adalah dokumen yang ditandatangani antara satu atau lebih pemiutang, yang menetapkan terlebih dahulu bagaimana kepentingan pesaing mereka diselesaikan dan bagaimana bekerja bersama untuk melayani peminjam bersama mereka.
• Jadual Hutang Jadual Hutang Jadual hutang membebankan semua hutang yang dimiliki oleh perniagaan berdasarkan jadual matang dan kadar faedahnya. Dalam pemodelan kewangan, perbelanjaan faedah mengalir
• Surat Jaminan Surat Jaminan Surat Jaminan merujuk kepada komitmen bertulis yang dikeluarkan oleh bank atas permintaan pelanggan yang telah menandatangani perjanjian penjualan untuk membeli barang dari pembekal, dengan memberikan jaminan bahawa pelanggan akan memenuhi kewajiban kontrak yang dimeterai dengan pembekal. Selain daripada pembelian barang, a